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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版附参考答案（培优B卷）第一部分 单选题(50题)1、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】： C 2、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的
2、义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】： C 3、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】： C 4、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】： C 5、下列关于银行与信托公司开展的其他合
3、作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】： C 6、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】： C 7、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车
4、D.室内家庭财产【答案】： D 8、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】： A 9、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】： A 10、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人
5、半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】： C 11、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】： B 12、下列关于教育投资的特点说法错误的是（） 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】： B 13、2015年底，张先生获得税前奖
6、金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】： B 14、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】： C 15、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】： A 16、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两
7、段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】： D 17、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书
8、遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】： B 18、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A
9、)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】： B 19、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】： D 20、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】： C 21、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】： B 22、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一
10、个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】： C 23、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】： A 24、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C
11、.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】： A 25、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】： A 26、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B
12、.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】： D 27、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】： C 28、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】： B 29、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险
13、评价D.选择风险管理技术【答案】： A 30、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】： A 31、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】： D 32、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准
14、备金【答案】： A 33、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】： D 34、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】： A 35、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【
15、答案】： C 36、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】： B 37、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】： B 38、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退
16、休规划【答案】： B 39、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一
17、只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】： D 40、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】： A 41、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】： B 42、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风
18、险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】： A 43、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】： A 44、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】： A 45、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会
19、促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】： C 46、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】： D 47、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】： B 48、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】： D 49、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，
20、但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】： A 50、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30
21、万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、劳务企业施工作业人员进入现场后，项目部统一管理的“三证八统一”中的三证指的是（ ）。A.工作出入证B.身份证C.健康证D.暂住证E.上岗证【答案】： BD 2、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有（ ）。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】： ABCD 3、金融市场的微观功能包括()。A.融资功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能【答案】：
22、AC 4、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】： AC 5、制定家庭各项收支预算的内容有（）。A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】： ABCD 6、投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点（ ）。A.投资账户独立B.保险责任多样C.缴费灵活D.费用收取透明E.客户承担一定的投资风险【答案】： ABCD 7、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。A.直
23、接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】： ABCD 8、套利定价假设包括( )。A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑D.单一投资期E.不存在税收问题【答案】： ABC 9、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞
24、当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】： ABD 10、程先生41岁，太太40岁，女儿13岁。两人的年收入为税后150000元，他们现有一处房产价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制定分析，说法正确的有（）。A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女
25、教育、自己的退休投资规划B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机【答案】： ABD 11、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。A.完成销售任务优先于处理客户投诉B.将投诉作为赢取或维护客户的机会C.充分认识到正确处理投诉的重要性D.尽可能满足客户提出的所有诉求E.及时阻止客户发泄不满情绪【答案】： BC 12、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（ ）。
26、A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。【答案】： BCD 13、流动性资产的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】： ABCD 14、家庭
27、资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】： AC 15、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E.当两种收入相当时，即达到了财务自由【答案】： ABCD 16、关键人物的风险管理对策有（ ）。A.关键人物保险B.提高员工福利. 留住人才C.为员工提供养老. 健康. 伤残. 死亡等多方面的团体保障D.根据
28、具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中E.以团体形式购买保险【答案】： ABCD 17、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值【答案】： ABC 18、下列属于财产损失保险的是( )。A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险【答案】： AB 19、按照商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定
29、，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】： ABC 20、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户
30、的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】： ABCD 21、按照商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.
31、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】： ABC 22、理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A.新开发客户B.相识且需求明确的客户C.只需要做某一方面的具体规划的客户D.老客户E.理财师已有丰富的工作经验【答案】： BCD 23、 客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。A.品种B.数量C.金额D.时间E.价格【答案】： ACD 24、风险是指损失发生的不确定性，这种不
32、确定性包括（ ）三层含义。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险时间不确定【答案】： ABD 25、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】： ABC 26、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。A.公司决策参与权B.利润分配权C.优先认股权D.股票赎回权E.剩余资产分配权【答案】： ABC 27、优异的客户服务应（）。A.做好超常服务B.做精分内工作C.做足额外服务D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】： ABC 28、理财师在做
33、退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些?（ ）A.客户目前的家庭资产. 现金流. 人力资本(未来收入)等财务情况B.未来家庭成员的职业发展状况C.家庭成员的结构变化D.未来退休生活的收入来源E.家庭成员的婚姻状况【答案】： ABCD 29、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。A.投资和资产配置方面B.债务管理方面C.家庭财务保障方面D.流动性方面E.收支结余方面【答案】： ABCD 30、损失发生的不确定性包括( )三层含义。?A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定【答案】： ABD 31、资产配置的步骤包括（ ）。
34、A.选择风险资产类别B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率. 标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差E.对资产配置进行调整【答案】： ABCD 32、商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.挪用单独管理的客户资产的B.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造
35、成严重后果的D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的【答案】： ABCD 33、家庭生活支出可分为（）A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出【答案】： AB 34、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。A.对客户家庭财务进行全面评估B.以未来的还贷能力为出发点C.为杠杆投资设计止损机制D.定期分析债务的量化管理E.需了解客户的借贷目的【答案】： ABC 35、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人
36、()。A.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D.具有保险兼业代理许可证E.经过相应培训【答案】： CD 36、关于黄金的表述，正确的有（）。A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用B.美元走势会影响黄金价格C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险D.黄金仍活跃在流通领域E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差【答案】： ABC 37、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是( )。.A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.宠物犬
37、主责任保险【答案】： ABCD 38、学生贷款偿还的形式主要有( )A.学生毕业前，一次还清B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在2-5年内归还全部贷款【答案】： ABC 39、对风险的处理方法包括()。A.自留风险B.回避风险C.预防风险D.转移风险E.消除风险【答案】： ABCD 40、重复保险的分摊方式包括（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分
38、摊【答案】： ABC 41、下列关于查表法，表述正确的有（）。A.较为简便B.比较适合初学者C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D.查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算【答案】： ABCD 42、利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为()。A.贷款成本增加，应减少房产配置B.人民币回报高，应减少外汇配置C.外汇利率可能高，应增加外汇配置D.股票面临上涨机会，应增加配置E.股票面临下跌风险，应减少配置【答案】： CD 43、下列关于家族信托的说法，正确的有（ ）。A.家族信托是指机构受个人或家族的委
39、托，代为管理. 处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国信托法规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人【答案】： ABC 44、教育规划可利用的金融理财工具有（）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】： ABCD 45、保险法规定保险利益原则的作用在于（ ）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 46、下列关于劳务企业以现金形式支付劳动者工资，
40、说法正确的是（ ）。A.应核实工资是否由队长或班组长代发B.农民工工资须本人领取或签字C.取得农民工本人授权后，农民工近亲属也可以代领工资D.工资可以半年一发E.年末未足额支付的，下年可以补发【答案】： AB 47、负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率【答案】： ABC 48、利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（ ）A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化【答案】： ABCD 49、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。
41、A.保险合同的当事人是保险人和被保险人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E.保险合同不仅适用保险法也适用合同法，但不适用民法通则【答案】： ACD 50、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对（）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。A.利率B.债券C.汇率D.信托E.证券【答案】： AC 第三部分 大题(50题)1、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月