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1、商业银行信贷管理系统功能需求简要说明书方正奥德计算机系统 二零零二年七月目 录一引言1背景1内容概述错误！未定义书签。术语错误！未定义书签。参考文献错误！未定义书签。二系统描述2项目产品透视图2项目产品功能描述2用户情况错误！未定义书签。运行环境3硬件环境错误！未定义书签。软件环境错误！未定义书签。限制条件错误！未定义书签。假设和依赖错误！未定义书签。用户原系统情况错误！未定义书签。运行环境错误！未定义书签。体系结构错误！未定义书签。业务处理方式错误！未定义书签。系统特点错误！未定义书签。三功能需求4需求1（以实际的需求名代替）错误！未定义书签。描述错误！未定义书签。输入错误！未定义书签。处理
2、错误！未定义书签。输出错误！未定义书签。特殊考虑错误！未定义书签。需求2（以实际的需求名代替）错误！未定义书签。四需求的优先级错误！未定义书签。五数据描述错误！未定义书签。数据库描述错误！未定义书签。数据字典错误！未定义书签。数据过渡错误！未定义书签。六非功能需求错误！未定义书签。外部接口需求错误！未定义书签。用户接口错误！未定义书签。硬件接口错误！未定义书签。软件接口错误！未定义书签。通讯接口错误！未定义书签。七性能需求错误！未定义书签。数据容量错误！未定义书签。数据精确度错误！未定义书签。时间特性错误！未定义书签。适应性错误！未定义书签。吞吐量错误！未定义书签。安全性错误！未定义书签。质量
3、属性错误！未定义书签。八辅助部分错误！未定义书签。未确定的问题错误！未定义书签。风险分析错误！未定义书签。一 引言1.1 背景商业银行信贷管理信息系统是方正奥德公司通过对商业银行长期金融信息电子化管理的探索和经验的积累，结合先进的设计思想和技术工具设计的一套集商业银行全部信贷业务于一体的大型管理信息系统。它具有如下作用：（1） 规范银行信贷业务流程，降低信贷操作风险；（2） 通过客户资料电子化管理，建立一个信息沟通平台，实现信息共享。（3） 通过规范的流程设置，提高内部沟通和工作效率。（4） 建立系统接口，为综合业务系统提供贷款管理控制作用，这些作用体现在贷款审批控制、贷款发放控制、逾期贷款管
4、理、呆坏帐管理等。（5） 对客户信息、信贷资产、放款还款流量等进行分析，提供决策依据。二 系统描述客户服务中心系统银行大前置平台银行后督缩微系统银行报表分析信贷管理系统银行中间业务平台银行审计系统2.1 项目产品透视图新一代银行综合业务系统上图中是方正奥德各个银行解决方案。这些方案具备独立性，同时相互关联，具有明确的接口关系。各个解决方案能够被商业银行灵活选用和挂接。作为信贷管理系统，同样采用开放式的体系结构设计，能够和方正奥德其他产品系统通过接口连接，同时经过适当的调整，也能与用户目前使用的业务系统等其它系统连接。2.2 项目产品功能描述信贷管理系统的主要作用为：（1） 规范贷款管理的业务流
5、程，在贷前审查、贷中监督和贷后分析控制中设置科学的流程控制。（2） 收集和整理客户资料，实现对于客户资料的规范化管理分析和信息共享，进行客户信用分级管理，减少信用风险；客户资料包括历史客户资料（通过扫描等方式等方式录入管理）（3） 通过贷后检查分析，及时发现贷款发放、使用和归还情况，尽可能早的发现贷款中隐藏的问题，规避风险。2.3 运行环境系统建设的原则是经济、稳定、成熟。采用成熟的中间件、数据库产品等软硬件平台，在保证系统安全稳定的基础上，降低系统成本。三 功能需求3.1 业务流程 流程说明：（1） 流程设置按照三个主要部分：客户资料管理、贷前的审查控制、贷后检查控制（2） 客户资料管理部分
6、包括根据贷款申请录入的客户资料、存在于其它系统中的或者硬拷贝的客户资料。资料录入可以包括手工录入、扫描等方式。（3） 在客户资料录入的基础上进行客户信用等级管理（4） 根据客户贷款申请资料，进行贷款审核，形成贷款发放通知、放换款计划，通知到业务部门进行相关业务处理；（5） 按照贷款项目和贷款合同要求，进行贷后检查控制，反馈相应贷款项目资料、贷款返还信息，进行逾期贷款管理和处理（6） 信贷管理系统在客户资料录入、贷款发放和还款、客户评级、逾期贷款管理等方面与综合业务系统存在灵活的数据接口。3.2 功能设置系统功能按照所在的环节可以分解如下图示：系统功能按照功能层次可以分为：业务功能、管理功能、分
7、析决策功能。（1）业务功能包括：客户资料录入维护、申请资料录入维护、质押物信息录入维护；（2）管理功能包括：贷款审批、各个环节的审核功能等功能（3）分析决策功能：包括贷款质量分析、客户分析等功能。3.3 部分功能描述3.3.1 客户管理（1） 客户资料导入：通过扫描等方式对目前客户硬拷贝资料录入，实现客户信息电子化和共享。系统采用先进的扫描及OCR（光学识别）技术建立信贷电子档案库。把信贷过程中的贷前取信、审查审批和贷后管理所涉及的大量的、重复的纸张文档，通过文档的影像摄取和资料输入变成电子文档，以此来取代基于纸张的文档处理。通过一次输入、多次访问的工作流方式实现影像文档的索引建立、自动传送、
8、批复、检索管理、存储备份和打印等功能。 方便领导对全行贷款统一监督管理.（2） 客户基本资料录入:本功能记录客户的基本信息，如客户银行开户情况，企业法人及联系人情况，主要经营产品，主要固定资产等。本模块为客户贷款提供一些必要的数据，供银行参考。（3） 客户财务资料录入 对客户的资产负债情况、盈利能力、融资能力、经营情况进行录入管理。（4） 客户贷款项目资料录入 对贷款相关的贷款项目的详细情况录入管理，贷款项目资料和合同资料是贷款审批的重要依据，也是贷款发放控制依据。（5） 客户信用评级 根据客户资料，对客户进行初始的信用评级。客户信用评级可以分两类。一类是发生信贷业务时，对客户的信用情况进行打
9、分，一种是在发生客户贷款业务之后，进行客户信用评级调整。（6） 客户信用评级调整根据客户还款情况进行客户信用的评级调整。（7） 客户贡献分析按照确定的贡献度分析模型对客户进行贡献分析，标志重点客户，进行重点服务。（8） 客户结构分析（9） 通过多维分析模型，对客户的区域、行业、规模、利润贡献等各个方面，进行分析，发现银行经营的风险点。3.3.2 贷款审批管理（1） 贷款申请资料录入包括：抵押物资料录入、保证资料录入、质押物资料录入、贷款申请录入（2） 贷款申请资料审核对贷款申请资料的真实性、充分性等方面进行审核，发现剔除虚造的申请资料。（3） 贷款审批按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申
10、请进行一级或者多级的审批。发现贷款中隐藏的问题，规避操作风险。（4） 贷款授信按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申请进行授信管理。发现贷款中隐藏的问题，规避操作风险。（5） 质押物管理按照一定的流程，对质押物进行估价、保管，同时根据市场信息，及时反映质押物价值，发现由于质押物贬值等原因带来的信贷风险。（6） 放款计划管理根据审批/审核过的信贷信用，制定对客户的放款计划，数据下载到业务部门，进行相关的业务处理。（7） 还款计划管理制定和管理对客户还款计划，数据下载到业务部门，进行相关的业务处理。（8） 放款通知书管理（9） 还款通知书管理（10） 贷款发放查询分析对各个期间、对于不同行业、
11、客户发放的贷款流量进行查询分析。（11） 贷款放还款流量分析（12） 对各个期间、对于不同行业、客户还款流量进行查询分析。3.3.3 贷款发放管理（1） 贷款项目监控管理对客户的贷款项目，按照合同规定的监控内容，进行及时的跟踪监控，发现贷款项目中面临的问题，及时分析，形成善后处理意见，规避银行再贷款项目可能失败时所面临的风险。（2） 贷款发放使用问题报告对于贷款发放中出现的问题进行记录。（3） 贷款发放使用问题跟踪对于贷款发放中出现的问题进行跟踪（4） 客户信用评价调整根据客户的还款情况，动态评价客户的信用等级。3.3.4 逾期贷款管理（1） 逾期贷款五级分类管理根据业务系统的接口，抽取贷款的
12、发放和收回信息，进行贷款的五级分类管理。（2） 呆帐准备金管理根据信贷分析的情况，对于呆帐准备金进行提取申请、核销申请、审核和核销业务处理。（3） 坏帐准备金管理根据信贷分析的情况，对于坏帐准备金进行提取申请、核销申请、审核和核销业务处理。（4） 逾期贷款分析通过多维分析工具，对逾期贷款从客户区域、行业、帐领等各个方面进行分析。3.3.5 系统可以选择的分析功能列表根据管理需要，一下多维分析报表可以选择使用，进行信贷环节的管理控制：序号报表名称频度及编号1损失类贷款原因汇总表(流动资金)1张月表 2损失类贷款原因汇总表(项目)1张月表3损失类贷款原因汇总表(合计)1张月表4工业企业资产负债统计
13、月报表（工银统8表）1张月表5工业企业资产负债统计表（行业表）2张季表6工业企业资产负债统计表（汇总表）1张月表7工业企业资产负债统计年报表（工银统9表）1张年表8工商企业信用等级评定结果汇总表（工银统104表）1张年表9工商企业流动资金贷款资产质量监测表（工银统105表）4张季表10工商企业流动资金贷款投向情况表（工银统106表）2张季表11未评级企业流动资金贷款资产质量监测表(工银统107表)2张季表12中小企业信贷管理统计表（工银统117表）2张季表13银行承兑汇票业务监控表2张月表14工业企业银行承兑汇票业务表2张月表15商业企业银行承兑汇票业务表2张月表16物资企业银行承兑汇票业务表
14、2张月表17A级以上企业银行承兑汇票业务表2张月表18BBB级企业银行承兑汇票业务表2张月表19BB级以下企业银行承兑汇票业务表2张月表20银行承兑汇票承兑及垫付情况监测表1张月表21项目贷款月报表（按投向）0011张月表22项目贷款资产质量监测表（按投向）0034张月表23项目贷款资产质量监测表（按投向）0044张月表24项目贷款资产质量监测表（贷款方式）0052张月表25项目贷款汇总表（按投向）002-A3张月表26项目贷款汇总表（按投向）002-B3张月表27项目贷款资产质量监测表（贷款方式）0061张月表28项目贷款月报表（按地区）0076张月表 29项目贷款汇总表（按地区）0084张
15、月表30统计管理地区分类汇总表（一）1张月表31统计管理地区分类汇总表（二）1张月表32统计管理地区分类汇总表（三）1张月表33统计管理行业分类汇总表（一）1张月表34统计管理行业分类汇总表（二）1张月表35统计管理行业分类汇总表（三）1张月表36银行房地产开发贷款月报表1张月表37银行房地产开发贷款月报表（分年度）1张月表38银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类）1张月表39银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类）1张月表40银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆）1张月表41银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆）1张月表42银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表1张季表
16、43银行房地产企业、项目、贷款情况统计表1张月表44银行房地产企业、项目、贷款情况统计报表衍生表五套45银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表衍生表两套46银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆、按地区）衍生表47银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆）衍生表48银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类）衍生表49银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类）衍生表50贷款五级分类分地区统计表1张月表51贷款五级分类统计表(按贷款企业的行业分类)1张月表52贷款五级分类统计表（按贷款方式分类）1张月表53贷款五级分类统计表（按贷款种类分类）1张月表54贷款五级分类统计表（按信用等级分类
17、）1张月表55损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类）1张月表56损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类）1张月表57损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按行业）1张月表58损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按地区）1张月表59损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按信用等级）1张月表60两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类）1张月表61两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类）1张月表62两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按行业）1张月表63两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按地区）1张月表64两种口径不良贷款差额情况统
18、计分析表（按信用等级）1张月表65保证人信用等级分析1张月表3.3.6 通用查询用户提供通用、灵活的自定义条件查询功能，通过该系统，用户可以任意选择要查询的主题，灵活构造查询条件，所构造的查询，可命名保存，可发布给其他用户。查询的结果用Execel文件格式保存，用户可下载数据自由加工。功能目标包括：1. 可进行多表联查，选择多张表之后需要校验表之间的关系，选择关联条件的时候，只能在可以关联的字段间建立。2. 可以构造查询列。3. 构造的条件可以包含子查询。4. 可进行分组查询，并构造分组条件。5. 所有的表达式（计算列，条件等）可以设置变量，在执行的时候才确定变量值，增加灵活性。6. 查询的结
19、果需要用字典表来替换原代码值。7. 需要根据机构限制查询结果。8. 不同级别的用户可以执行不同复杂度的查询。9. 提供常用函数列表。10. 可保存查询，日后重新执行。11. 可发布查询，被发布者可以执行查询。12. 后台执行查询，发邮件通知用户执行结果，用户可查询结果。13. 对所有执行的查询记录流水表，备查。14. 记录下载结果文件的情况，备查。15. 对执行查询的要求：在通用查询中执行查询，值生成结果的前10000条记录（如果结果集大于10000条），在定制查询中，允许用户自行确定需要的结果集记录数目。四 系统架构特点（1） 对象化、模块化、参数化平台设计，保证系统的灵活扩充和阶段性实现；（2） 采用工作流技术、报表技术、通用查询技术增加系统的灵活性。