某农商银行年度报告.doc

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1、农村商业银行股份年度报告年4月21日 目 录第一章 重 要 提 示13第二章 释义及重要提示13第三章 基本情况简介13第四章 会计数据和财务指标摘要13第五章 董事会报告13第六章 重要事项13第七章 股份变动及股东情况13第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况13第九章 公司治理13第十章 内部控制13第十一章 监事会报告13第十二章 高级管理层运作情况13第十三章 备查文件目录13第十四章 财务报告13第一章 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本行

2、于年4月21日召开第二届董事会第三次会议。本次董事会的会议通知已提前10天发给各位董事，会议应到会董事10名，实际到会董事9名、授权董事1名，10名行使表决权。本行社3名监事列席了本次会议。董事会审议通过了农村商业银行股份年度报告。本行年度编制的会计报表经华达会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 农村商业银行股份董事会 年4月21日保证年度报告中财务报告的真实、完整。第二章 释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本行：是指农村商业银行股份央行：是指中国人民银行中国银监会/银监会：是指中国银行业监督管理委员会银监局

3、：是指中国银行业监督管理委员会监管局元：是指人民币元二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅财务报告的内容。第三章 基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称:农村商业银行股份；（二）法定代表人:（三）成立时间: 2；（四）经济性质:股份；（五）注册号: 3注册地址:（六）联系方式: : 0 : 0邮（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项及代理中国保监会批准和允许销售的人身保险和财产保险业务。（以上

4、经营范围及许可经营项目的，应在取得有关部门的许可后方可经营）（八）聘请的会计师事务所:华达会计师事务所办公地址： ： 本报告以中文编制。第四章 会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币元）项 目年度年度本年度比上年增减(%)2012年度经营业绩营业收入28.35%1营业利润-25.44%利润总额-24.7%净利润-46.55%财务比率每股收益-50.89%资产利润率0.74%1.73%-57.23%1.60%资本利润率4.52%8.98%-49.67%7.23%应付利息充足率1.6%1.8%-11.11%2.29%规模指标总资产21.8%贷款和垫款总

5、额44.63% -正常贷款42.52% -不良贷款184.39% 贷款减值准备75.84%总负债25.76%15763 客户存款总额25.59% -单位存款14.81% -个人存款40.04%所有者权益3.64%注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率 项 目年度年度本年度比上年增减(%)2012年度盈利能力指标净利差5.91%6%-1.5%6.20%净利息收益率6%6.12%-2%6.34%占营业收入百分比净利息收入25.41%非利息净收入24.45%成本收入比38.87%45.98%-15.46%47.14%注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总

6、计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标项 目年度年度本年度比上年增减(%)2012年度不良贷款率2.92%1.49%95.97%1.43%不良贷款拨备覆盖率170.43%275.64%-38.17%310.77%贷款拨备率4.98%4.1%21.46%4.46%注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（金额单位：人民币元）项 目年度年度本年度比上年增减(%)2012年度资

7、本净额核心资本附属资本资本扣除项加权风险资产市场风险资本资本充足率19.7619%23.42%26.62%核心资本充足率18.6564%22.31%25.5%五、补充财务指标项 目年度年度本年度比上年增减(%)2012年度流动性比例指标存贷比56.49%58.98%流动性比例57.4%31.69%单一最大贷款和垫款比例7.35%9.83%最大十家贷款和垫款比例33.93%32.55%迁徙率指标正常类贷款迁徙率2.49%7.86%关注类贷款迁徙率0.69%0.77%次级类贷款迁徙率4.23%3.37%可疑类贷款迁徙率0000注：(1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常

8、类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章 董事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一)报告期内总体经营分析1.业务规模较快增长，市场份额稳步提升。截至年12月末，全行资产总额30.77亿元，增幅21.81%；各项存款余额25.67亿元

9、，比上年末增加5.23亿元，增幅25.59%，市辖区各家金融机构的市场份额7.27%,比上年末增加0.58个百分点;贷款余额16.70亿元，比上年末增加5.15亿元，增幅44.63%，市场份额4.39%，比上年末增加0.97个百分点。2.市场准入取得新突破，创收能力持续提高。结合市场及客户需求，依托产品创新及渠道建设，市场准入取得突破，成功发行贷记信用卡、开办黄金代售业务，代理理财业务已获准入，完善了零售业务产品线，产品种类逐步丰富，收益增长明显。至12月末发行贷记卡228户，授信金额2528万元，发行普惠金融卡1516户，授信总额达1.12亿元；全年实现财务收入1.97亿元，比增0.44亿元

10、，增幅达28.76%。其中：中间业务收入503.82万元，比增110.14万元，增幅达28.30%；资金营运收入5288.51万元，比增1403.58万元，增幅36.13%，高于财务收入增幅7.37个百分点。全年累计缴纳各类税金3122万元。3.电子业务发展提速，服务能力不断提高。12月末电子交易占比85.49%，比上年增加了10.55个百分点，高于全省农信平均水平。其中12月份 银行交易占比达到32.38%，超过柜面交易占比，成为位居ATM机具之后第二的交易渠道；存量小额便民点291个，通过移机、增加拆并等调整优化53家小额便民点；布设自助银行31家，存量ATM、CRS等自助服务终端91台，

11、年新投放17台，自助设备网点覆盖率达518.95%，实现了金融服务村村全覆盖。、支农支小成效明显。截至年12月末，我行涉农贷款余额11.70亿元，比年初增长5.47亿元，增长70.05%，涉农贷款占贷款总量的70.06%，高于各项贷款平均增幅；我行小微企业贷款2.76亿元，与年初基本持平；共创建57个“信用村”（增加10个）、 1个“信用乡镇”（增加1个）、2873名信用户。，监管指标持续达标。加强信用风险、流动性风险、声誉风险和案防等管控，各类风险管理水平和成效稳步提升，风险管控基本覆盖前、中、后台，案防实现“五无”目标。同时受区域经济影响，年不良贷款较年初有所上升，至年末，不良贷款余额为4

12、880.19万元，不良贷款率为2.92%，比年初增加1.43个百分点；资本充足率19.76 %，拨备覆盖率170.43%，贷款减值准备充值率318.89 %。流动性一直保持充足水平，核心负债依存度、流动性比例、流动性缺口率和存贷款比率分别为77.52%、42.55%、84.17%、65.06%，均优于监管标准。6.队伍素质持续提高，品牌建设卓有成效。一是银行从业资格考试必考人员必考科目通过率达96.71%，比年初上升3.65个百分点，其中60.54%（89人）的员工已全部取得5门银行从业资格证书；法律考试成绩良好，平均分达92.30分，柜员等级、客户经理等级考试评定顺利完成，全行共有88人取得

13、柜员等级，比上年增加15人，其中一级柜员4人、二级柜员10人；通过客户经理等级考试75人，其中初级60人、中级15人；二是全面完成门面标识统一VIS的改造，完成城澳、蕉城、环城路、东侨、八都5个网点的内部改装建设。全年建设项目及安防累计投入557.48万元,科技投入450.93万元,其中服务渠道拓展投入352.80万元。营业环境大为改观，服务功能得到增强，有效提升了企业形象；三是社会履责能力提高。支持妇女创业贷款、扶贫、大学生返乡创业、计生户等民生贷款1120笔、金额5074.5万元，生源地助学贷款授信2427户、金额5584万元（已发放3255万元）；累计代理发放社保卡19.21万张、代理发

14、放财政性补贴6452.87万元;全年各类捐赠、帮扶资金达18万元，特别是出资5万元通过福万通慈善基金帮扶10名大学生，社会各界反响良好，凸显农商行是人自己银行的品牌形象。7.金融创新迈出新步伐，跨区经营实现新突破。一批新系统加快推进。视频会议系统投入运行，完成二代支付系统、农信银二代系统和柜面前端系统的改造，提高办理业务的质量；积极对接并成为首家试点远程集中授权单位；水费代缴项目于12月初完成系统开发并正式投入使用；11月份霞浦支行获批筹建，突破全省唯一社区市金融机构未设县级支行的局面。(二)资产负债表分析资产总额万元，比上年末万元，较上年末增幅21.80%。负债总额万元，比上年末万元，较上年

15、末增幅25.76%。所有者权益为万元，比上年末万元,较上年末增幅3.64%。1.资产总额分析生息资产万元，占比0.956，比上年末增加万元，较上年末增幅22.44%；非生息资产万元，占比0.044，比上年末增加万元，较上上年末增幅9.35%。生息资产总额构成简表： 指标名称本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率存放央行款项50-4.42%贷款总额(含利息调整)43.30%存放同业款项11.38%非生息资产总额构成简表： 指标名称本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率现金1.31%其他应收款-26.81%固定资产及在建工程净值6.13%应收利息-3040.15%2.负债总额分析有息负债万

16、元，比上年末增加万元，较上年末增幅25.59%；无息负债万元，比上年末增加万元，较上年末增幅37.47%。有息负债总额构成简表： 指标名称本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率同业存放款项0.00%各项存款25.59%长期借款0.00%向央行借款0.00%无息负债总额构成简表：指标名称本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率应付利息50.12%存款应付利息53.23%其他应付款17.98%应付职工薪酬-13.39%应交税费86.21%其他负债146.05%所有者权益总额分析：实收资本（股本）万元,比上年末增加万元；盈余公积万元，比上年末增加万元，一般准备万元，比上年末增加万元，较上年末增

17、幅36.49%；未分配利润万元，比上年末减少万元。所有者权益总额构成简表： 指标名称本期值上年末值比上年末增减值比上年末增减率未分配利润-39.41%盈余公积13.63%实收资本8.37%一般风险准备36.49%(三)利润表分析财务总收入万元，较上年同期增加万元，同比增幅28.41%；财务总支出万元，较上年同期增加万元，同比增幅54.03%；实现账面净利润万元，较上年同期减少万元，同比降幅46.55%。财务总收入构成简表： 指标名称本期值上年同期值比上年同期增减值比上年同期增减率手续费及佣金收入28.30%投资收益6249.25%金融机构往来收入36.13%利息收入25.01%财务总支出构成简

18、表： 指标名称本期值上年同期值比上年同期增减值比上年同期增减率金融机构往来支出-62.93%业务及管理费7,08.50%手续费及佣金支出152.72%利息支出55.62%资产减值损失704.14%(四)贷款质量分析项 目年度百分比%年度百分比%正常类贷款71.34%关注类贷款4815927.17%次级类贷款0.96%可疑类贷款0.53%损失类贷款0000贷款总额100100不良贷款总额1.49%（金额单位：人民币万元）行业贷款余额其中：不良贷款余额不良贷款占比农、林、牧、渔业0.33%采矿业00制造业0.98%电力、热力、燃气及水的生产和供应业00建筑业0.02%批发和零售业0.92%交通运输

19、、仓储和邮政业90.01%住宿和餐饮业0.41%信息传输、计算机服务和软件业39400租赁和商务服务业0.05%居民服务、修理和其他服务业0卫生、社会工作117200.01%文化、体育和娱乐业15900其他0.2%合计2.92%（金额单位：人民币万元）担保方式贷款余额其中:不良贷款余额不良贷款占比信用0.00%保证1.51%抵押1.41%质押00%合计2.92%（金额单位：人民币，万元）客户名称贷款余额占贷款总额的比例1.44%1.2%1.2%1.2%0.9%0.82%0.72%0.66%0.53%0.5%9.16% 项 目年度年度期初余额本期计提620本期收回收回以前年度核销贷款本期内核销其

20、他变动期末余额二、未来发展目标的讨论与分析(一)发展趋势和战略分析年是我行实施第二个中长期发展战略规划的开局之年，我行将密切关注经济金融形势的发展变化，以“稳中求进、稳中有为”为基调，着力在“转型、控险、增效、提质”上谋求新作为，按照差异化定位、特色化经营、精细化管理的要求，强化市场导向，突出盈利目标，加快改革创新，完善体制机制，促进转型发展，努力做到同业进位、系统排名提升，实现新一轮发展的良好开局。1.强基础。一是普惠基础。年持续开展“信用户”、“信用村”评定工作，各乡镇支行每年按辖内行政村总数10%的比例创建信用村并完成授牌工作，力争再增1个信用乡镇；今后，力争每2年创建1个信用乡镇，直至

21、信用乡镇达总数的50%；二是储户基础。扩大小额储蓄账户（日均存款在5000-10000元），力争增加30%以上、新增3.5万户；三是支付基础。加大 银行、自助机具（特别是自助存取款机CRS）及小额便民点的调整、布设及推广工作，进一步提升电子交易占比。同时，丰富小额便民点的内涵与功能，结合社保卡激活、小额现金存款、发展商（客）户、“阳光信贷”受理等功能，使小额便民点成为“农村金融综合服务站”，力争年小额便民点业务量能够超过柜员业务量、成为第三大业务工具；四是科技基础。通过微信银行、微信公众号以及银企对账、后督、电子验印、柜面前端改造等系统的上线，节约人力成本，进一步提升农信品牌形象。2.推转型。

22、一是人员转型。通过上班模式的调整、推行“一人一柜”、去后督等方式，实现“柜面瘦身”，把人员转化为客户经理、营销经理，开展增户扩面与产品营销；二是业务转型。坚持“小额、流动、分散”的原则，大力推广“活利贷”、最高额贷款及普惠金融卡，力争有条件、有需求的乡镇网点开办“农村中长期消费贷款”；三是产品转型。加大黄金代理销售业务的宣传力度，并将该业务逐步辐射到乡镇网点；开展代理理财业务，先通过代理他行理财产品，丰富业务品种，并逐步实现代理理财到自营理财的发展；四是网点转型。加快设立社区银行步伐，通过错时服务、上门服务，填补金融服务时间、空间上的空白点，并作为城区客户建档的着力点。3.严控险。一是严防信用

23、风险。把好信贷客户“准入关”，强调“小额、流动、分散”原则，通过客户建档、增户扩面、信用乡镇建设等措施，积极推动信贷结构调整。把好重点领域风险“排查关”，对各支行在风险排查的基础上，制定各支行的不良贷款防控目标，并对存量不良贷款制定化解方案、措施及清收计划。把好不良贷款“清收关”。对大额不良贷款实行“一户一策”，逐户制定清收方案，并将责任落实到人，加快处置进度；积极推进重组化解不良贷款工作，通过追加保证、以物抵贷等多种方式缓释风险。通过多种方式，力争将不良贷款占比控制在3%以内；二是严防流动性风险。留足备用金，把超额备付金率、存贷款比例等作为流动性风险管理的重要指标，做好同业存款资金期限（短期

24、与长期）的有效搭配，并对日常流动性状况进行监测和分析，以实现流动性风险的有效计量和管理；三是严防操作风险。强化内控的执行力度，坚持重要业务岗位的定期轮岗和强制休假，严格执行不同业务岗位资格准入制度；加大对员工不良行为的排查，加大督查和惩处力度，保持案防持续高压态势；四是严防科技风险。加大科技系统建设地投入，提高系统运行的可靠性与稳定性，适应业务发展的需求，进一步梳理、修订和完善信息科技规章制度，细化计算机设备管理、密码与权限管理及相关应急预案等管理制度，完善应急处置机制，加强对全员科技知识的培训，特别是计算机知识的应用、日常操作规范等，加强员工的风险意识，防范操作风险；五是严防声誉风险。自媒体

25、时代，按照舆情监测、报告、引导及处置工作制度，按照“专人负责、一日三查”的要求，搜索负面舆情，并及时汇报、解决。4.提质效。一是在真实体现资产质量的前提下，提足资产减值准备，力争年账面利润达到5000万元；二是增收节支，加强成本控制与费用开支管理，把钱花在刀刃上、花在出效益的地方，对业务招待、会议费、差旅费、办公用品等变动费用在不影响业务发展的情况下实现5%-10%的压缩；三是资金营运，通过多家对比，在资金安全的前提下，与资金回报高的行社合作，提高运营利润；四是积极发展资本消耗低的业务，如：中间业务、理财业务、托管业务等，优化目前收入结构；五是力争五年内不增资扩股，通过发行次级债等方式，提高资

26、本利润率，逐步达到业务对资本的要求。5.建队伍。一是加大中层后备干部的选拔与培养，坚持按照省联社“三公三看”原则及“三能”用人机制，通过考试、面试、考核等竞聘程序，给年青员工提供展示自我的舞台，选拔优秀人才到重要岗位；二是加大信贷、会计队伍的建设，通过省联社跟班、机关部门跟班、外派学习以及开展业务技能竞赛、培训、考试等形式，提升员工业务素质。年拟采取上下交流的形式，部门人员到支行挂职、支行人员到部门学习，以达到全员“业务、管理能力同步提升”的目标；三是探索尝试新的用工形式，以零散用工形式弥补业务条线人员的不足，提升在编人员的工作效率。(二)年度经营目标1.主营业务稳中求进。市场份额稳中有升，各

27、项存、贷款力争增长20%以上。存款余额确保达31亿元、贷款余额达21亿元。2.风控能力持续增强。不良贷款控制在5%以内，拨贷比达4%以上，拨备覆盖率达160 %以上，资本充足率达16%。3.经营效益持续提升。各项收入力争达到2.4亿元，账面利润力争达1000万元。合理有效分离前中后台，优化业务流程，提升工作效率。加大中间业务拓展力度，提高中间业务收入占比，力争达3%。金融机构业务往来及投资收入占比进一步提高，实现多元化经营；不断提升电子银行建设质量，电子交易占比高于全省平均水平，力争达87%以上， 银行动户率和小额便民点有效使用率明显提升。5.支农支小持续推进。三大工程活动扎实推进，做深做透农

28、户和小微企业建档工作，力争全年增加贷款5000户，扩大基础客户群，努力发展普惠金融。6.队伍素质要持续提高。银行业从业人员资格考试通过率继续提高，五门通过率达65 %以上；拥有会计师、审计师、理财师、经济师、律师、注册会计师等各类国家认可的中级职称以上人员占比达15%以上，持续开展中级客户经理、高级柜员资格认定，全体员工的敬业意识、合规意识、业务技能进一步提高。三、年度利润预分配方案根据经审计的年度会计报表，本次实际可供分配的利润为3287.74万元，本行拟定年度预分配方案如下：1.按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计209.26万元；2.提取一般准备669.62万元；3.拟以年

29、末总股本37852.89万股为基数，合计分配1083.73万元。上述分配方案执行后，结余未分配利润1325.13万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足的有关要求，留做补充资本。四、积极改造社会责任情况报告期内，本行积极开展一系列惠农强农活动，社会履职能力不断提高。一是全面完成门面标识统一VIS的改造，完成城澳、蕉城、环城路、东侨、八都5个网点的内部改装建设。全年建设项目及安防累计投入557.48万元,科技投入450.93万元,其中服务渠道拓展投入352.80万元。营业环境大为改观，服务功能得到增强，有效提升了企业形象；二是社会履责能力提高。支持妇女创业贷款、扶贫、大学生返乡创业、计

30、生户等民生贷款1120笔、金额5074.5万元，生源地助学贷款授信2427户、金额5584万元（已发放3255万元）；累计代理发放社保卡19.21万张、代理发放财政性补贴6452.87万元;全年各类捐赠、帮扶资金达18万元，特别是出资5万元通过福万通慈善基金帮扶10名大学生，社会各界反响良好，凸显农商行是人自己银行的品牌形象；三是一批新系统加快推进。视频会议系统投入运行，完成二代支付系统、农信银二代系统和柜面前端系统的改造，提高办理业务的质量，积极对接并成为首家试点远程集中授权单位，水费代缴项目于12月初完成系统开发并正式投入使用。11月份霞浦支行获批筹建，突破全省唯一社区市金融机构未设县级支

31、行的局面。第六章 重要事项一、报告期内，本行章程进行了修改。本次章程共修改了三处，即“第十六条”、“第二十条”、“第二十一条”。二、报告期内实收资本由人民币万元增加到 37852.8878万元。三、报告期内股权结构未发生变动。四、报告期内注册地址未发生变更。第七章 股份变动及股东情况一、本报告期股份变动情况表 股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）法人股1022855162301912520310247676826非职工自然人股41598140079229359542437107499621职工股136226077593744667139233

32、52426小 计5613492994612529229412586378528873二、主要社员情况 （一）报告期末行社前十名股东持股情况序号股东名称持股金额（万元）持股比例(%)13783.7410.00%210.00%310.00%410.00%510.00%65.35%75.00%82.12%92.10%101.69% （二）报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。 （三）报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。 （四）报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。 （五）报告期末机构前十名股东股权质押情况。年5月15日，本行第一届董事会通讯表决通过关于市星宇科技股权质押的议案，同意

33、市星宇科技质押其名下股份2243.3675万股，质押受让方：市南阳实业。年8月14日，本行第一届董事会通讯表决通过关于市星宇科技股权质押的议案，同意市星宇科技质押其名下股份1250万股，质押银行：中国工商银行股份蕉城支行。年10月9日，本行第一届董事会通讯表决通过关于股东石辉股权质押的议案，同意股东石辉质押其名下股份260万股，质押银行：寿宁刺桐红村镇银行。 （六）持有机构股份前十名股东的具体情况。 闽东电力股份成立于1998年12月30日，公司注册地址位于市蕉城区环城路143号闽东大广场华隆大厦8-10层，该公司主要经营电力生产、开发;电力电器设备的销售;房地产业的投资;水库经营；建筑材料，

34、金属材料，水暖器材，办公设备及家用电器的批发、零售。注册资本为37300万元，法定代表人张斌。市福宁投资成立于2002年4月16日，公司注册地址位于市蕉城区署前路2号，该公司主要经营投资、租赁。注册资本为6760万元，法定代表人叶修。市南阳实业成立于2002年1月21日，公司注册地址位于市蕉城区金涵乡琼堂村（国道路56号），该公司主要经营畜牧水产养殖，物资仓储，码头装卸，生物有机肥研发； 经营粮食及制品。注册资本为10300万元，法定代表人乐玉海。市星宇科技成立于2002年11月13日，公司注册地址位于市东侨区林聪路18号，该公司主要经营稀土永磁材料的研发、生产、销售;冶金设备、建筑机械设备及

35、有色金属结构件的加工、销售;冶金原材料、建筑材料的销售。注册资本为11000万元，法定代表人吕庆星。市官井洋大黄鱼养殖成立于1997年12月15日，公司注册地址位于市蕉城区南际路北一弄（兴华楼）602室左侧间，该公司主要经营大黄鱼、二都蚶苗种培育、养殖、销售；加工、经营预制水产品（不含有毒有害水产品）；香鱼、淡水鳗养殖及进出口贸易。注册资本为7074万元，法定代表人尤维德。市蕉城区国有资产投资经营成立于1998年2月29日，公司注册地址位于市蕉城区八一五中路商城A幢310#，该公司主要经营国有股权对外投资、对股份制改制企业未入股部分的国有资产，企业闲置、停滞及破产清算企业的国有资产进行处置。注

36、册资本为13128万元，法定代表人吕宏贵。市海天房地产开发成立于2003年7月8日，公司注册地址位于市东侨经济开发区福宁北路5号，该公司主要经营房地产、销售及物业管理、房屋租赁，建筑材料的销售。注册资本为3350万元，法定代表人陈照玉。市永兴汽车贸易成立于2003年3月28日，公司注册地址位于市东侨经济开发区万安路南侧，该公司主要经营江淮商用车销售、配件销售；郑州日产商用车销售；大型货车维修。注册资本为1008万元，法定代表人缪朋兴。市宇杰水产成立于2003年5月7日，公司注册地址位于市城东路西侧15-2号金鼎科技楼401室，该公司主要经营水产品育苗，经营进出口业务；养殖、加工、销售冷冻冷藏水

37、产品。注册资本为300万元，股权结构为：吕宏杰占股88.33%，吕宏清占股11.67%。法定代表人吕宏杰。闽东建设发展成立于1992年10月，公司注册地址位于市东侨区东侨大道3号3栋，该公司主要经营房地产开发（三级）、建筑工程施工总承包（二级）、市政公用工程施工总承包三级、土石方工程专业承包三级。注册资本为15800万元，股权结构为：国有资本。法定代表人黄飞元。自然人股东石辉，地址：市东侨区怡和嘉园，持，占比1.69%。三、报告期末重大关联交易情况 （单位：人民币万元）序号关联户名称持股数(万股)交易金额（万元）交易形式担保方式风险状况占不良贷款总额比例%占关联交易总额比例%102560授信担

38、保关注023783.742400授信质押关注0302000授信担保关注0402000授信担保关注0502000授信担保关注0601000授信担保关注07560授信担保关注0合 计125200 第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、董事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份（含授权）持股数量（含授权）1个月是是1个月是是年是是年否是4年否是年否是年否是4年否是4年否是年否是二、监事会成员基本情况 姓 名职 务性别出生年月单位任期是否领取薪酬是否持有股份（含授权）持股数量（含授权）万股1个月是是是是4年否是否是4年否是三、高级管理层成员基本情况 姓

39、名职 务性别出生年月从业年限分管工作范围男22主持总行经营工作，分管业务发展部、财务会计部男17分管合规与风险管理部、安全保卫部四、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况(一)报告期内董监事成员变动:罗红专辞去第一届董事，增补杨小明为第一届董事会董事；林浩鸣辞去第二届董事，增补郭永忠为第二届董事会董事；林秀珠辞去第一届监事会职工监事，经职工代表大会选举胡国屏为第一届监事会职工监事；郭永忠辞去第二届监事会职工监事，经职工代表大会选举彭时勤为第二届监事会职工监事。(二）报告期内高级管理人员变动情况：增加高级管理人员1名，郭永忠任本行行长；解聘行长、石求祥行长助理职务。五、员工情况截至报告期末，农

40、商银行在岗正式员工165人，劳务派遣工29人，其中中层以上管理人员34人、占17.53%；按学历划分，大专（含）以上学历的职工167人、占比86.08%，中专、高中及以下学历27人、占比13.92%；按年龄划分，50岁（含）以上的有15人、占比7.73%，30岁（含）至50岁的有87人、占比44.85%，30岁以下的有92人、占比47.42%。六、分支机构基本情况序号机构名称营业地址员工数存款总额（万元）贷款总额（万元）1929384856610768699107117126138148156167177188196第九章 公司治理一、法人治理情况本报告期内，股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“