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1、中国邮政储蓄银行福建省分行代理保险业务操作规程（业务部分）2010年9月总 则第一条 为规范中国邮政储蓄银行福建省分行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国保险法、中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法、中国邮政储蓄银行会计制度（试行）、中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。第二条 本操作规程包括参数管理、重要空白凭证管理、营业机构业务处理、批量业务处理、事后监督等环节的流程与规定。第三条 本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代
2、理营业机构）。第一章 基本操作流程第四条 代理保险业务流程分为售前准备、业务处理、事后管理三大部分。第五条 售前准备包括：内部机构及人员信息维护、保险公司与保险产品及保险险种信息维护、手续费率设置、代理凭证出/入库参数管理、重要空白凭证入库、请领、下发及收到等；业务处理包括：营业机构业务处理、批量业务处理；事后管理包括：保费和手续费的结算、差错处理、事后监督等。具体操作流程如下：售前准备内部机构及人员信息维护保险公司、保险产品、保险险种信息维护手续费参数设置重要空白凭证入库、请领、下发及收到等批量业务处理前台业务处理业务处理保费、手续费结算差错处理事后监督事后管理第二章 公共管理流程第一节 保
3、险公司管理第六条 保险公司连入是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务，保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。第七条 保险公司连入应符合以下要求：一、 符合邮储银行银保业务发展战略；二、 符合银保市场需求；三、 分支机构的设置符合当地市场发展要求；四、 公司治理状况良好、偿付能力充足、内控制度健全、售后服务良好；五、 近二年没有被监管机构处罚的情况；六、 具备联入代理保险系统的各项硬件及人员配置等。 第八条 保险公司申请入网流程：一、 拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向、可行性报告、保险公司介绍；拟区域性合作的保险公司，由该保险
4、公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向、可行性报告、保险公司介绍，再由一级分行向总行提出书面申请。各二级分行、一级支行拟与保险公司区域性合作的，应向上级行提出书面申请，再由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向、可行性报告、保险公司介绍，经一级分行审批通过后，再由一级分行向总行提出书面申请。二、 保险公司准入应提交下列文件与资料：(一) 合作意向书；(二) 合作可行性报告，内容包括：1. 合作内容及契合点；2. 合作时间；3. 合作区域；4. 市场需求分析；5. 近一至两年合作规划；6. 银保系统状况；7. 培训师资情况；8. 其他能证明深入合作的文件。(
5、三) 保险公司介绍，内容包括：1. 股东背景；2. 公司治理状况；3. 偿付能力充足状况；4. 内控制度的健全性和有效性；5. 近两年监管机构处罚情况；6. 客户投诉处理情况；7. 在当地各分支机构配置情况等资料。(四) 要求提供的其他文件和材料。(五) 拟区域性合作保险公司，除了提供上述材料外，还应由各级分支行逐级向总行提交书面申请。三、 对于保险公司的准入申请，总行应在收到入网申请后7个工作日内确认申请资料是否完整，若不完整，须通知申请单位补齐材料；四、 对准入保险公司逐级在系统进行内部机构业务范围维护；五、 不批准入网的，应当说明理由。第九条 邮储银行应对合作保险公司尽职调查，须请保险公
6、司提交以下资料：一、 保险公司上一年度财务报表；二、 保险公司上一年度偿付能力报告；三、 保险公司的治理情况说明；四、 保险公司银保业务内控制度说明；五、 保险公司近两年受监管机构处罚情况的说明等。第十条 邮储银行应与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同。一、 总行与保险公司签订的合作协议分为业务合作协议、保险兼业代理协议、代理保险产品协议、批量代收付业务协议和“邮保通”系统应用协议五类；二、 在总行授权签订协议的前提下，一级分行可与保险公司签订保险兼业代理协议、代理保险产品协议、批量代收付业务协议；三、 二级分行与一级支行不得与保险公司签订任何协议，按照总行或所属一级分行签订的协议执行。
7、第十一条 保险产品管理是指为规范代理保险产品宣传和销售，维护投保人利益，从而选择合适的保险产品销售给适合的人。对保险产品的准入，由保险公司省公司提交以下资料：一、 监管部门批准或备案证明文件二、 产品条款三、 产品说明书四、 宣传材料五、 培训课件六、 管理费用说明等。第十二条 除保险公司省公司提交以上资料外，各分、支行还应向上级行提交保险产品准入的书面申请。第十三条 根据保险公司提交资料及各分支行提交的书机申请，经总行审批通过，并经总对总或省对省签订合作和产品协议，通过总行技术部门在代理保险系统中注册保险公司及保险产品、险种，建立公司代码、产品代码和险种代码，各级人员可进行查询。第十四条 对
8、合作保险公司发生以下情形的，总行及一级分行有权停售相关保险产品、调整合作范围或停止合作：一、 存在偿付能力不足、严重风险隐患、财务评级降级或发生重大违规事件；二、 发生重大资金案件；三、 未能取得预期经济效益和社会效益；四、 不利于中国邮政储蓄银行整体金融业务发展；五、 监管管理部门提出的停办、整改要求和意见；六、 其他需要暂停开办或停办该项业务的情况。第十五条 保险公司退出代理保险系统应符合以下条件：一、 协议到期，合作保险公司不续签协议的情况下，保险公司应向我行说明情况；二、 协议未到期，保险公司提出退出意向时，须向我行正式发函，说明退出理由，经双方协商一致后终止合作，保险公司退出代理保险
9、系统；三、 经我方评估认为合作保险公司不符合准入标准，可以终止协议，正式函告保险公司拟终止协议，经协商一致后终止合作，保险公司退出代理保险系统；四、 已经做好终止合作的相关准备，并能确保售后服务的持续性。第十六条 合作保险公司提出退出代理保险系统的情况下：一、 正式发函说明拟退出代理保险系统的意向，协议未到期提出退出情况下须提供；二、 保险公司须提交退出报告，内容包括： (一) 退出原因；(二) 退出起始时间；(三) 退出机构名录；(四) 退出业务范围、业务功能、产品及险种；(五) 退出后的业务、技术处理方案；(六) 要求提供的其他文件和材料。第十七条 合作保险公司退出审批：对合作保险公司的退
10、出，我方应在接到正式函之日起7个工作日内回复。对可以退出的保险公司由全国中心在代理保险系统进行注销处理；对于没有做好退出后业务、技术处理方案的，须在规定期限内完善各项准备工作，才可批准其退出。第十八条 对于区域性合作保险公司的退出，各一级分行要提交保险公司退出申请书及退出报告的正式文件报总行审批，总行应在收到退出合作申请后10个工作日内确认是否批准退出。第十九条 退出处理需要业务部门、技术部门在规定退出期限内协同完成。第二节 参数设置第二十条 营业机构在办理保险业务前，代理保险系统中需先进行保费结算方式、手续费结算方式、手续费参数、代理保险凭证出/入库参数的设置。具体设置由相应级别业务管理员操
11、作，同级业务主管授权。第二十一条 合作保险公司新增或修改结算账户时，向总行或一级分行业务部门提供结算收支账户，相关账户信息由总行统一提供给技术中心，由技术部门完成账户绑定。一、 总对总结算的，由保险公司总公司向总行代理托管部以正式函的形式提供活期结算账户信息，办理批存业务的，须同时提供“委托扣款签约管理”协议号,总行收到账户信息后，提交技术部门做账户绑定； 二、 分对分结算的，由保险公司省级分公司向一级分行业务部门以正式函的形式提供活期结算账户信息，办理批存业务的，须同时提供“委托扣款签约管理”协议号，一级分行业务部门将账户信息提交总行代理托管部，再由总行代理托管部提交技术部门做账户绑定。第二
12、十二条 保费结算方式分为全国结算和省结算两种方式。具体结算方式以邮储银行与保险公司协议约定为准。一、 全国结算是指邮储银行与合作保险公司采用总对总的结算方式。资金归集结算行是总行机构，保险公司开户行是保险公司开户营业机构对应的一级支行。二、 省结算为邮储银行与合作保险公司采用省对省的结算方式。资金归集结算行是一级分行机构，保险公司开户行是保险公司开户营业机构对应的一级支行。三、 全国结算由总行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及全国结算方式； 四、 省结算由一级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式；五、 一级分行以下机构
13、无权操作。第二十三条 手续费结算方式分为全国结算和省结算两种方式。具体结算方式由邮储银行与保险公司协议约定。一、 全国结算由总行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及全国结算方式并录入结算行机构代码；结算行可指定为总行，也可指定一级分行、一级支行作为结算行；二、 省结算由一级分行业务管理员登陆代理保险系统进行注册操作，在系统中选择合作保险公司及省结算方式并录入结算行机构代码；结算行可指定为一级分行，也可指定一级支行；三、 一级分行以下机构无权操作；四、 手续费结算层级不能高于保费结算层级，但可与保费结算层级不同。第二十四条 保费与手续费结算方式系统设置成功后即时生效
14、，如需对结算方式进行修改，需邮储银行与保险公司双方协商，签署补充协议后，由总行或一级分行业务部门配合同级技术部门7个工作日内修改完毕。第二十五条 手续费参数设置是代理保险业务手续费核算的基础，未维护手续费参数的险种，营业机构不能销售。第二十六条 手续费参数费率需按照邮储银行与保险公司所签产品协议费率维护。第二十七条 手续费参数由固定手续费及浮动手续费两部分组成。固定手续费=交易笔数固定金额，浮动手续费=保费金额手续费率。第二十八条 手续费参数的设置层级应在系统中设定手续费率。由相应级别业务管理员登陆代理保险系统进行操作，按照系统交易类别与交易渠道进行设置。一、 交易类别包括新保承保、手工记账、
15、续期缴费等交易类型；二、 交易渠道包括营业机构柜面、保险公司批量、网上银行、 银行等交易途径；三、 趸交保险产品浮动手续费仅需设置首年浮动手续费率，期交产品可根据产品协议设置多期浮动手续费率；四、 手续费结算行须按照协议对每种代理产品设定生效日期、固定手续费、浮动手续费率、手续费分配比例等项目，其中生效日期最早为操作交易的次日；五、 设置新的手续费率生后，自新费率生效日起旧费率自动失效效。第三节 内部机构及人员信息维护第二十九条 申请入网的各级内部机构应符合下列要求：一、 获得上级行同意开办代理保险业务的授权；持有金融业务许可证；已按当地保险监管部门要求层级办理保险兼业代理业务许可证（或获得相
16、应批准开展代理保险业务的文件）；符合当地监管部门和工商管理部门的要求；二、 具备联入代理保险系统的各项硬件设备；三、 至少有一名人员持有保险代理从业人员资格证书；四、 单证管理能力符合总行及各家保险公司的要求；五、 营业机构需做好对社会宣传公告的各项准备工作；六、 开通的业务功能符合业务准入的要求。第三十条 内部机构申请入网流程一、 预联入代理保险系统的内部机构应于申请入网前10个工作日内逐级向一级分行提交下列文件和资料：(一) 代理保险系统内部机构业务范围/业务功能维护申请书（见附件）；(二) 申请报告。其内容包括:1. 申请入网的时间；2. 系统准备情况，准备开办的业务范围、业务功能；3.
17、 业务、技术人员培训情况；4. 其他需要特别说明的事项。(三) 入网机构名录（包括本级及所辖下级所有机构名录）；(四) 保险兼业代理许可证（或相关批准开展代理保险业务的文件）、金融许可证、营业执照复印件；(五) 要求提供的其他文件和资料。二、 对各级内部机构的入网申请，一级分行应在接到申请之日起3个工作日对不符合要求的内部机构退回处理，对符合要求的营业机构按申请资料在代理保险系统上进行注册，待总行审批；若非营业机构申请入网，须向总行提交正式申请，由总行在系统中添加。入网申请资料由一级分行留存归档；三、 总行在接到一级分行申请的3个工作日内进行审批或添加，对符合要求的内部机构在系统上进行操作处理
18、，对不符合要求的内部机构做拒绝处理，并说明理由。四、 营业机构入网的，须由各二级分行将该营业机构代码提供给拟合作的保险公司，由保险公司地市公司或其省公司进行机构维护，方可开办业务。五、 其他要求(一) 申请加入代理保险系统的内部机构应严格按照批准时间和要求开办业务，按照当地监管要求报备。(二) 审批准入的内部机构如有特殊原因不能按照批准时间开办业务，应以书面形式向上级主管部门进行报告，经上级主管部门批准后可延迟开办时间。第三十一条 内部机构申请信息修改流程一、 二级分行、各级支行或营业机构的地域类型、联系 、机构IP地址、负责人姓名及营业机构属性等信息发生变更需要修改时，应由二级分行业务管理部
19、门向一级分行业务管理部门提交代理保险系统内部机构业务范围/业务功能维护申请书；二、 一级分行应在接到申请之日起7个工作日内给予批复，对符合要求的内部机构按申请资料在代理保险系统上进行修改，申请资料由一级分行留存；不符合要求不予修改的，并说明原因。第三十二条 代理保险系统中营业机构不允许重复签到，对于当日误签退的营业机构需要再次签到时，应遵循下列规定：一、 营业机构须向上级行说明原因并填报代理保险系统机构维护申请书；二、 各级分支行业务管理员均可根据代理保险系统机构维护申请书，在业务主管授权下通过代理保险系统内做“允许机构再次签到”交易，交易完成后应及时通知相关部门，并在代理保险系统机构维护申请
20、书上详细列明处理结果，加盖公章并由经办人员签字备查。第三十三条 内部机构申请退网流程一、 书面申请：由于机构撤并、长期没有交易发生等原因，需要停办代理保险业务并退出代理保险系统的，应做好停办代理保险业务的有关业务、技术准备，以书面方式逐级向一级分行提出书面申请，提交材料包括：(一) 代理保险系统内部机构业务范围/业务功能维护申请书；(二) 退出报告，内容包括：1. 退出原因；2. 退出时间；3. 退出机构名录（包括本级及所辖下级所有机构名称及代码）；4. 退出业务范围、业务功能；5. 业务、技术处理方案；6. 要求提供的其他文件和资料。二、 一级分行在接到申请之日起7个工作日内回复申请机构资料
21、是否完整，并在10个工作日内给予批复。对符合退出要求的营业机构按申请资料在代理保险系统上进行注销，待总行审批；非营业机构退网的，须向总行提交正式申请，由总行在代理保险系统中注销。申请资料由一级分行留存归档；不符合退出要求的，拒绝处理，并说明原因。三、 总行在接到一级分行申请的3个工作日内进行审批，对符合要求的内部机构在系统上进行审批或注销，对不符合要求的内部机构拒绝处理。四、 其他要求(一) 内部机构如未能按要求遵守相关业务规定导致差错率过高、造成重大资金损失，或由监管部门禁令停办业务的，总行及一级分行有权强制该机构停办代理保险业务； (二) 退网机构须妥善处理因代理保险业务交易与其他机构产生
22、的资金清算、单证交接等所有遗留问题；各级邮储银行应做好公示（若为营业机构退出代理保险业务，须在营业机构公告），妥善处理已投保客户的有关事项，并做好客户解释工作。第三十四条 内部机构的注册、修改、注销、查询、审批功能通过系统中的“内部机构信息维护”交易完成。内部机构的注册、注销由一级分行业务管理员操作，业务主管授权，提交至总行审批，总行业务管理员审批后第二天生效；修改功能由一级分行业务管理员操作，业务主管授权；查询功能可以由各级业务管理员操作，不需要授权。第三十五条 各级机构需对柜员进行维护时，应按以下流程办理：一、 柜员维护包括各级机构柜员在代理保险系统中的注册、修改以及注销；二、 柜员维护应
23、由申请机构填写代理保险系统柜员维护申请书，经领导审批盖章后，提交业务管理员进行维护。三、 各级柜员维护人员应及时根据代理保险系统柜员维护申请书的要求在系统内进行人员的维护。人员维护完成后要及时通知相关部门，并在代理保险系统柜员维护申请书上详细列明处理结果，加盖公章并由经办人员签字备查。四、 各级柜员维护人员在代理保险系统中进行柜员维护时，应遵循以下规定：(一) 一级支行业务管理员在业务主管的授权下可维护营业机构柜员、综合柜员、支行（局）长及一级支行除业务管理员和业务主管外的所有柜员；(二) 总行、一级分行和二级分行业务管理员在业务主管的授权下可维护本级除业务管理员和业务主管外的所有柜员及所属下
24、级机构的业务管理员和业务主管；(三) 总行业务主管和业务管理员由技术负责维护；(四) 修改柜员信息时，可以修改除柜员代码以外的所有柜员信息；(五) 业务管理员在申请柜员已正式签退的情况下方可进行柜员维护；(六) 柜员维护后即时生效。 第三十六条 营业机构需要维护保险营销员时，应按以下流程办理：一、 申请机构须填写代理保险系统柜员维护申请书上报一级支行；二、 一级支行经营管理员应在业务主管的授权下及时根据代理保险系统柜员维护申请书的内容通过代理保险系统进行注册、修改、注销。人员维护完成后应及时通知相关部门，并在代理保险系统柜员维护申请书上详细列明处理结果，加盖公章并由经办人员签字备查；第三十七条
25、 各一级支行可根据需要建立营销团队，流程如下：一、 一级支行经营管理员在业务主管的授权下通过代理保险系统注册营销团队，并同时设定团队主管。营销团队只能在一级支行注册建立；二、 营销团队可根据团队性质分为理财经理团队与保险营销员团队，个人营销员包括保险营销员和理财经理；三、 营销团队注册成功后，由一级支行经营管理员/营销团队主管在业务主管的授权下将个人营销员中的理财经理（或保险营销员）归属到某个理财经理团队（或保险营销员团队）中；四、 团队主管属于柜员，由业务管理员按本章第三十五条规定进行维护。一个团队主管可以管理多个团队，不同性质的营销员不能进入相同性质的团队；五、 各级经营管理员可查询各类团
26、队业绩报表，团队主管可查询所管理团队业绩报表，一级支行经营管理员、团队主管可按月查询个人营销员业绩报表。第三十八条 柜员及柜员密码的管理应遵循有效期的限制，有效期在进行柜员维护时设定，柜员有效期不得超过两年，密码有效期不得超过90天。柜员登录日期超过柜员有效期后，柜员不能进入代理保险系统；密码超过有效期后，柜员应根据系统提示立即修改密码。第三十九条 各级人员要妥善保管本人的柜员号和密码，仅允许本人使用，严禁他人使用，不定期修改密码。若密码泄露，必须进行密码修改。新增柜员首次登录系统，必须修改密码后方可进行其他操作。第四十条 若柜员遗忘密码，应向上级机构或相关人员申请进行密码重置。密码重置应遵循
27、下列规定：一、 综合柜员可在支行长的授权下重置普通柜员的密码；二、 一级支行业务管理员可在业务主管的授权下重置营业机构、综合柜员、支行（局）长及一级支行除业务管理员和业务主管外的所有柜员的密码；三、 总行、一级分行和二级分行业务管理员可在业务主管的授权下重置本级除业务管理员和业务主管外的所有柜员以及所属下级机构的业务管理员、业务主管的密码；四、 总行业务主管和业务管理员由技术重置密码；五、 遗忘密码的柜员须向相关部门或人员填报代理保险系统柜员维护申请书；六、 各级维护人员应及时根据代理保险系统柜员维护申请书的要求在系统内做“密码重置”交易。交易完成后要及时通知相关部门，并在代理保险系统柜员维护
28、申请书上详细列明处理结果，加盖公章并由经办人员签字备查。七、 密码重置将柜员密码设置为缺省值，重置当天柜员必须修改密码。第四十一条 对于营业机构不能正常签到的支行（局）长，需向一级支行申请，由一级支行业务主管授权，业务管理员操作，对其进行强行签退；对于不能正常签到的综合柜员，由支行（局）长或一级支行业务管理员对其进行强行签退；对于不能正常签到的普通柜员，由综合柜员操作，支行（局）长授权，对其进行强行签退。 第四十二条 各级机构及柜员维护单位应按照有关规定妥善保管代理保险系统内部机构业务范围/业务功能维护申请书、代理保险系统机构维护申请书、代理保险系统柜员维护申请书，定期整理、装订、存档。第三章
29、 单证操作流程第四十三条 代理保险业务单证主要包括保险公司提供的保单、批单、投保单、收费凭证和通用凭证。“中国邮政储蓄银行代理保险业务收费凭证”由邮政储蓄通用凭证的印制层级和机构按照统一格式印制。保单、批单应作为重要空白凭证进行管理；其他作为一般凭证管理。第四十四条 一级分行业务管理员按照本行代理凭证出/入库机构级别进行代理凭证出入库参数维护。第四十五条 入库机构的凭证管理人员从保险公司领入重要空白代理凭证，填写交接清单，标明保险公司名称、单证名称、数量、起止号段等，由入库机构凭证管理员、库管员与保险公司方签字确认后各留存一份。然后进行代理凭证入库，打印“代理保险重要空白凭证入库单”一份，并由
30、凭证管理员、库管员签字确认。入库单和交接单专夹保管。第四十六条 重要空白凭证验收、登记、交接、保管工作，具体标准为：一、 查验袋、箱（包）封装是否完好无损；二、 必须由经办人和监交人眼同进行开拆，不得单独一人操作；三、 拆封后，要认真查看各种重要空白凭证印制质量、规格是否符合标准，印制号码是否连续，有无重号、缺号等现象；四、 清点核对数量，与入库单、上交单、发放单、接收（上交、发放）单填列数据是否相符；五、 确认无误后，交接双方签字确认；六、 登记“重要空白凭证分类汇总登记簿”和“重要空白凭证分户登记簿”，将重要空白凭证锁存在指定的保险柜内妥善保管。第四十七条 重要空白凭证在管理机构的请领和发
31、放流程如下：一、 各级管理机构查询本机构可用凭证数量，如库存不足，向上级机构请领；二、 上级机构查询所属下级机构的请领请求，核实后作凭证下发，并打印“代理保险重要空白凭证发放单”一式二份，签章后交库管员；三、 库管员根据凭证管理员打印的“代理保险重要空白凭证发放单”上的凭证种类、数量及起始号码，将实物随“代理保险重要空白凭证发放单”一同发到请领机构，并登记重要空白凭证登记簿。重要空白凭证必须顺号发放；四、 请领机构收到实物凭证核对相符后，在发放单上签章，一份返回上级机构凭证管理员，另一份留存。由请领机构凭证管理员进行凭证入库并打印“代理保险重要空白凭证接收（发放）单”一份，交库管员。库管员登记
32、重要空白凭证登记簿。 第四十八条 重要空白凭证在营业机构流转流程如下：一、 营业机构综合柜员查询本机构可用单证数量，如库存不足向所属上级机构请领。二、 一级支行凭证管理员查询所属下级机构的请领请求，核实后作凭证下发，打印“代理保险重要空白凭证发放单”一式两份，签章后交库管员。三、 库管员根据凭证管理员打印的“代理重要凭证发放单”上的凭证种类、数量及起始号码，将实物随“代理保险重要空白凭证发放单”一同发到请领机构，并登记重要空白凭证登记簿。四、 营业机构综合柜员收到实物凭证进行核对相符后，在发放单上签字，一份返回上级机构，另一份留存。同时综合柜员在系统做“收到发放/上交代理空白凭证”，并打印“代
33、理保险重要空白凭证接收单”一份留存。第四十九条 普通柜员如需领用重要空白凭证，操作柜员领用与上交，经综合柜员授权后，将实物交与普通柜员。日终，普通柜员尾箱内原则上不应留存重要空白凭证，若当日尾箱中有未使用的重要空白凭证，凭证日结时需由综合柜员核对，确保账实相符。第五十条 柜员之间因换班等原因需要交接时，应填写“交接班登记簿”当面查验、点数、签收。做不到彼此当面交接的，各分支行要严格执行交接制度，并由第三人当面监督进行，做到准确交接，责任分明；各级重要空白凭证管理人员如有变更，应在主管领导在场监督下交接，双方核对、盘点，做到无误签收，并登记“交接簿”，以便日后发生问题，有据可查。第五十一条 对于
34、不再使用和上级机构需要回收的重要空白凭证，综合柜员在系统里做凭证上交，打印“代理保险重要空白凭证上交单”一式两份，签章后连同凭证实物一并上交所属上级机构凭证库管员。一、 一级支行凭证库管员收到营业机构上交的实物核对正确后，登记“重要空白凭证汇总登记簿”，在“代理保险重要空白凭证上交单”上签字确认后交凭证管理员。凭证管理员进行代理凭证在途查询。查询结果与“代理保险重要空白凭证上交单”核对相符后，进行“代理保险空白凭证收到（上交）”，打印“代理保险空白凭证接收（上交）单”一份留存。二、 如一级支行不是凭证出入库机构，需进行代理凭证的逐级上交，并打印“代理保险重要空白凭证上交单”一式两份，签章后交凭
35、证库管员连同实物上交至上级凭证库管员。出入库机构收到下级机构上交的单证核对后进行退库。并打印“代理保险重要空白凭让退库单”，与保险公司交接，双方签字确认。并各自留存。三、 同一重要空白凭证在代理保险系统中完成上交流程后，不能再由上级机构重新下发至原上交机构或上交柜员尾箱。第五十二条 各级凭证管理员要定期（每月最少一次）与凭证库管员进行重要空白凭证的账实核对，通过代理凭证明细及汇总查询。与凭证库管员进行凭证的核对，做好核对记录。第五十三条 投保单、代收费凭证等不需系统维护的单证，发放机构要指定专人保管并建立发放登记簿，标明领用日期、单证名称、数量、号段等。投保单数量可按保单数量的两倍发放，代收费
36、等其他凭证根据下级机构实际使用情况进行发放。第四章 营业机构业务处理流程第一节 营业前准备第五十四条 营业前，柜员应执行签到制度。如果是首次签到，交易成功后，柜员密码需先修改密码后，才能进行其他交易第五十五条 综合柜员首先签到并联动机构签到，综合柜员领用主尾箱后，普通柜员可领取各自尾箱，办理日常业务。第五十六条 同一柜员不能重复签到。柜员签到后如需离开，可做临时签退，如由于系统故障等原因柜员无法再次签到，普通柜员由综合柜员做强制签退，签退后再次签到，综合柜员由支行（局）长或一级支行业务管理员强制签退，签退后再次签到。支行（局）长由一级支行业务管理员强制签退。第五十七条 综合柜员查询代理重要凭证
37、是否充足，不足时可向一级支行请领，原则上按一个月的实际使用量请领。第五十八条 综合柜员收到一级支行下发的重要空白凭证，将实物与“代理重要凭证发放单”进行核对，若相符，在系统中做收到处理，若不符，及时与凭证管理人员进行核实后再处理。第五十九条 普通柜员根据一天的实际使用量请领重要空白凭证。保单、批单按重要空白凭证管理，顺号使用。第六十条 柜员应按规定期限修改密码，现用密码最长使用期限为90天，密码设置不能过于简单。第二节 日间业务处理第六十一条 营业机构须在上级机构授权范围内办理业务。第六十二条 代理新契约投保指邮储银行接受保险公司委托，向投保人推介保险产品，促成保险合同成立的行为。邮储银行需向
38、保险公司提交投保人的投保要求和材料。保险公司承保后，需向投保人签发保险单或者其他保险凭证。代理新契约投保分为代理寿险业务和代理财险业务。第六十三条 投保人投保时需填写投保单，投保投资型保险产品（包括分红、万能、投连等监管部门规定的产品，以下同）还需填写投保人风险承受力评估报告，投保一年期以上（不含一年期）的个人人身保险保险产品还需根据保险公司要求填写人身保险投保提示书。第六十四条 代理保险销售人员应收齐投保人相关资料，并进行审核。审核主要内容如下：一、 投保人所提供的证件是否为本人有效证件，有效身份证件包括身份证、护照、军官证、户口本等保险公司认可的证件，如投保人和被保险人不是同一人时，需出示
39、双方有效身份证件；二、 投保人、被保险人的出生日期是否与所提供的身份证件一致；三、 确定投保人、被保险人的有效证件名称和号码，确定填写是否完整、正确；四、 投保人、被保险人的年龄是否在条款规定的范围之内；五、 投保扣款的邮政储蓄结算账户号码是否填写正确；六、 投保人的通讯地址、邮政编码、联系方式填写是否完整、详细；七、 投保人与被保险人同属一人时，关系选择“本人”；不是同一人时，关系选择一定要准确；如果被保险人是未成年人，其投保人应是该被保险人的法定监护人；八、 保险费、保额是否符合条款规定；九、 受益份额填写是否符合要求，受益人的资料填写是否完整；十、 保险金和红利领取方式、争议处理的选择是
40、否符合要求；十一、 被保险人、投保人签名是否是为本人签名。十二、 对于保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件2份，一份交给保险公司，一份营业机构留存。十三、 在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有效身
41、份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件2份，一份交给保险公司，一份营业机构留存。十四、 下列情形应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易：（一）机构客户单笔或当日累计办理保险费金额人民币200万以上的或外币等值20万以上的保险合同时。（二）个人客户单笔或当日累计人民币50万元以上或外币等值10万美元以上的保险合同。十五、 向个人销售人身保险新型产品（包括投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会认定的其他产品）时，应确认投保人在投保单应投保人确认栏中抄录下列语句
42、并签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。第六十五条 投保人如需对投保单内涉及保费、保险金额、受益人等项目进行变动时，不得涂改，需由投保人重新填写投保单。第六十六条 柜员审核投保单内容，根据投保人投保险种在代理保险系统内选择“新契约投保”、“卡式保单录入”、“手工记账录入”等操作：一、 新契约投保(一) 能够实时出单的保险产品，可选择“新契约投保”交易；(二) 柜员根据投保单内容，进行投保信息录入，录入时确保与投保单填写内容一致；(三) 保险公司核保通过后，在投保人提供的同名储蓄卡（折）账户内扣款。代理保险系统实时打印保单、现金价值表、代理保
43、险收费凭证等单证；(四) 柜员在投保单、代理保险收费凭证上加盖章戳后，连同保单、现金价值表、条款等单证放入专用封套内交投保人。其中，代理保险收费凭证一式两联，一联投保人留存，一联上交综合柜员；(五) 按照部分保险公司要求，投保人在保险公司“保险合同送达回执”上签名，柜员加盖章戳留存，连同投保人投保资料日终上交综合柜员；(六) 新契约投保信息综合柜员可在“新契约投保登记簿”中进行查询；(七) 新契约投保交易可做当日取消处理，即“当日撤单”；1. 投保人须持本人有效身份证件到原投保营业机构办理；2. 柜员收回投保成功时交给投保人的全部凭证(投保单、保单、代理保险收费凭证等)，加盖作废章戳；3. 柜
44、员审核投保人交回单证无误后，根据保险公司要求留存投保人身份证复印件，在系统中录入信息，经综合柜员授权后办理。打印代理保险通用凭证一式两联，交投保人签字，一联上交综合柜员，一联投保人留存；4. 交易成功后，保费资金实时退回投保人原缴费账户；5. “当日撤单”交易成功后不能取消；6. “当日撤单”信息综合柜员可在“当日撤单登记簿”中进行查询。(八) 投保人投保金额如超出保险公司规定限额，不能实时出单的，可选择“大额保单录入”交易，将投保信息录入系统，同时将投保资料送交保险公司审核后出单。1. 柜员录入投保单相关信息， 投保成功后，代理保险系统返回“大额保单录入”交易确认信息，打印通用凭证。2. 柜
45、员将投保单等投保资料及通用凭证上交综合柜员，由综合柜员审核无误后上交县支行。3. 县支行审核无误，专人与保险公司交接投保单等投保资料，由保险公司审核后进行出单，最终投保金额以保险公司出单金额为准；4. 大额保单录入信息综合柜员可在“大额保单登记簿”中进行查询。二、 如投保人选择入账单缴费方式，柜员应先选择企业客户投保登记交易，再操作新契约投保。(一) 柜员应告知投保人邮储银行的企业客户投保资金内部账户，由投保人将资金转入该账户；(二) 柜员根据投保人所持公司系统的客户投保资金入账凭证，通过企业客户资金状态查询（580058）查询入账单号及入账信息，入账凭证上交综合柜员；(三) 柜员对投保人要投
46、保的保险公司以及险种进行预分配登记。所有记录的分配金额之和应该等于该入账单的可用余额。投保登记完成后可以根据需要进行相应修改。交易成功后打印投保人支票详细登记信息一份，柜员加盖章戳，日终上交事后监督；(四) 柜员选择“新契约投保”/“手工记账”/“续期交费”/“卡式保单录入”交易，缴费方式选择入账单；(五) 投保成功后，柜员操作企业投保人投保完成确认交易，打印投保人投保完成确认单一式两联，交投保人签字确认，加盖章戳，一联投保人留存，一联日终上交事后监督；(六) 如投保人投保资金小于入账单金额，柜员在系统内操作“申请退回投保人资金”交易，公司业务网点柜员做退款交易，打印付款凭证一式两联，加盖章戳
47、，一联投保人留存，一联上交事后；(七) 在企业投保人投保完成确认交易之前，投保交易可做取消，即可操作“当日撤单”交易，取消后可继续操作“新契约投保”交易；(八) 支票缴费后，剩余的可用余额可通过此交易退回投保人在公司业务系统的投保人账；(九) 企业投保人投保信息综合柜员可在“新保承保登记簿”中进行查询。三、 卡式保单录入(一) 投保人购买固定金额的卡式保单时，可选择“卡式保单录入”交易；(二) 柜员录入购买件数、缴费账号等相关信息后，打印通用凭证一式两联，加盖章戳后，一联交投保人留存，一联上交综合柜员；(三) “卡式保单录入”交易经综合柜员授权当日可做“卡式保单录入取消”交易，取消后打印代理保险通用凭证一式两联，交投保人签字后，一联上交综合柜员，一联投保人留存；卡式保单一经售出，不再退回，“卡式保单录入取消”交易仅用于柜员操作“卡式保单录入”交易错误时使用，并不是指卡式保单可以退保。(四) “卡式保单录入”及“卡式保单录入取消”交易综合柜员可在“卡式保单登记簿”中进行查询。四、 手工记账录入(一) 投保人投保