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1、 201*年银行零售业务工作计划与措施 201*年银行零售业务工作规划与措施 201*年银行零售业务工作规划 201*年的个金工作我们认为要围围着储蓄、个贷、三方存管等考核重点，在行长室的领导下，区分轻重缓急有重点的绽开个金条线上的营销工作，做出我们除个贷业务以外的新的亮点来，我们总的工作思路主要有五点： 1、连续09年公司业务和个人业务联动的合作思路，开掘公司业务中潜藏的个人业务的商机。如代发工资业务、信用卡业务、个人消费信贷业务、代理保险、代售基金业务等等。依托对公客户资源，实现行内公司业务和个人业务的客户资源共享，带动个人业务的进展。 2、加强营业部、大堂、个金科的团队协作，发挥营业部在
2、一线与客户现场接触的优势，强化主动营销的观念，提升柜面营销力量，上下形成合力，促进各项业务均衡进展。 3、借鉴去年做二手房按揭与房产中介合作的胜利阅历，与各类房产中介、售楼处、评估机构及产权登记中介机构甚至于要加强与证券、保险等单位的合作，建立起坚固的合作关系。 4、立足区域，利用多种渠道，加强对我行个人银行业务品种的宣传与推广。我们可以充分利用或尝试尝试利用我行的电子显示屏、邮政广告、柜面资料、街头询问等手段，全方位进展宣传、介绍特色业务品种，提升我行在区的社会知名度和影响力。 5、我认为这是最主要的一个方面，就是要更进一步的强化全员营销意识，并转化为每位员工的自觉行动，我们每一个人都象整个
3、机械装置中的一个齿轮，哪个部件出了故障就可能会影响到机器的高速运转。 下面我分六个方面对各项个金业务的详细规划和措施作一个汇报。对于储蓄存款业务我认为这是一个贯穿我们全部业务始终的一个最最重要的一个方面，我在下面相应的各项详细工作中会有所说明，对这一项工作就不再单列出来向大家汇报了。 1、个贷业务：这项业务09年度在全行上下各条线的通力合作下，取得了肯定的成绩，其主要的缘由就在于公私业务的联动和优势互补再加上全行上下的兢兢业业工作。在201*年，我们认为这项业务应当往纵深进展，尽管在09年设想以个贷业务带动的其他个金业务的进展的理念已经有所显现，但是由于实际工作中多种缘由的制约，成效还不是太大
4、，今年，我们预备个贷综合奉献度要围围着各项个金业务的轻重缓急来做，对各类档次的按揭业务要有所侧重：高端着重开拓以存抵贷，代发工资、储蓄业务。而对中低端的楼盘去谈以存抵贷和代发工资业务就有点对牛谈琴了，而应着重营销信用卡和三方存管业务。 今年的个贷业务的增长，由于宏观政策及楼市低迷等方面的影响，我认为还是应抱慎重从事的态度。201*年国务院定的基调虽然是要靠消费促进经济增长，事实上国务院也出台了促进消费的政策措施，整体上来讲，在消费领域会消失一些机遇，比方车贷、留学贷。09年一线、二线甚至于三线城市的房地产交易量很活泼。在今年，住房政策备受受关注，政府鼓舞改善型住房需求，舆论普遍认为中低档住房将
5、是201*年进展的重点。但是，政府出台了一系列措施要求房地产保持稳定，将难以消失去年房价与销量一哄而上的局面。我们今年的个贷还款压力将会很大，这个问题在节前及近期也已经充分暴露出来了。近期有很多个贷客户间续打电话过来要预约还款，去年新发放的一些个贷，有的客户是由于有年终分红，有的私营业主的应收账款在近期已回收，还有一些是客户不愿负债和多贷的心理的多重影响，纷纷要求局部提前还款。所以，我们认为：今年的个贷业务的进展要在去年的根底上，连续加强与各开发公司和售楼处的合作，另外还要有针对性地开拓1-2个新的楼盘，同时加大对世贸中心直客式业务的营销力度。 2、三方存管工作方面：对于三存管工作，我个人认为
6、，去年发动亲朋好友的开户的方式可以推广，但是更要强调的是有效户，我们真正需要的是在完成下达任务的根底上，取得储蓄与理财客户资源，更多的是应当考虑它的可持续进展，由于三方存管这项业务是一个需要经年累月去营造的工程，今年的任务完成了，明年还是要连续。我们要做的是要让证券投资客户在锡山这块土地上，要我们这里获得一种稳定的归宿感，借以聚拢投资人气，带动以本地区为主的客户的开户量和资金留存。 证券公司在我行驻点二个礼拜下来，前来询问自己手中持有的股票的人是有一些，但是靠这种传统的方式来带动我们三方存管工作的开展的成效并不会是很大，真正靠这种方式开户转户的人不多。节前，我和行长一起与证券市场部的老总作了深
7、入的探讨，我们认为银行和证券的利益是共同的，就是大家全是为了扩大客户群，增加有效户的含金量，利用双方的资源取得双赢，但是没有一个有效的载体，要想到达这种目的是特别困难的，由于我们的地理位置首先就制约了我们与证券公司和股民的合作，开户转户不便。 现在我们与证券达成全都意见：一个是利用他们的专业水平利用我们以前曾经驻点现在常常有客户来我们银行来询问这一便利逐步把客户挖过来。另外设想利用股市沙龙的形式来吸引一局部开户前来沟通与开户，这个沙龙场所的设定既要兼顾到便利客户开户，又要有肯定量的人气来聚拢，我们预备利用我们的会议室定期举办一些诸如理财投资沙龙的方式来开掘新股民，扩大我行三方存管客户的开户量，
8、详细方式在近期内定下来，力求能取得肯定的效果。视状况，我们设想再在其他证券公司之间推广。 3、代发工资方面：对于代发工资，我们的准备是这样的，也是要立足区域，首先是与营业部和信贷上对在我们开户的一些企业作一个梳理，列出清单来。对于目标企业，腾出一些时间与精力分别与他们沟通，事实上这项工作，我们在节前已经着手去尝试着去做了，节前我与张总在办公室具体地谈过这个业务，他们拥有100多员工，又是在本地区，对于代发工资业务我们已达成初步意向。另外象一些企业虽然人员不多，但是与他们有合作根底，应当不是非常犯难的事，就通过这种方式我们可以积少成多，这也是在公司业务方面值得去尝试着做的事情。我信任做胜利了一家
9、二家，以后这项业务的合作就会越来越顺当。 4、信用卡工作方面：这项工作，我觉得还是要群策群力，究竟众人拾柴火焰高，贷记卡的发行,是需要一个单位共同努力才能完成的一项工作,一个人很难独立完成。在确保千斤重担众人挑,人人肩上有指标的前提下,注意信息搜集,工作有的放矢，主动营销。在信用卡的发卡方面，我们要充分挖掘信贷资源，在贷记卡发行难度越来越大的状况下,大家可以多供应一些信息渠道，象去年一样通过与营销中心合作的方式去完成这项任务。但是要把握好亲访亲签，留意办卡过程中的欺诈风险。 5、保险业务、贵宾业务和基金定投方面：我把这三项工作合并在一起，主要是我认为，这几项工作是有二个共同点的：一是都要利用多
10、种渠道多作宣传，强调客户的受益点。对客户要晓之以利，利益的利，究竟个人银行客户是需要培育的,要最大程度地满意和开发客户的金融需求。二是要加强柜面等一线营销的力度，通过培训要让大家熟识自己推销的产品的特点。优点、缺点、价格、品种、宣传促销等等。尤其在客户面前要留意显示对产品特别熟识。我们甚至可以参照其他银行嘉奖到人的做法，作为我们个金条线上要以上线的客户治理系统为依托，加强对贵来宾户信息的搜集工作，不断完善贵来宾户资料，加强对存量个人中高端客户在基金定投方面的营销，广泛宣传我行代销基金、保险与相关理财产品的理念，提升我行代销基金、保险及其理财产品的影响力。我们不敢保证这么做会有多大的成效，但是我
11、们认为，要做好这几项工作，首先是要让客户晓得我们有这些业务的存在，不要让客户误会成我们银行只是存存钱的地方。前台柜员在推介金融产品的同时，也是在销售银行形象和文化,一线员工为客户供应卓越的效劳之后，银行品牌就会深入客户心中。情感营销、口碑营销，是最稳定也是最难以复制的。 6、理财业务方面：我还是觉得这是一项令我们觉得很是头痛的事情，有句话叫酒香不怕巷子深，我们行里现在的状况是酒是不香，这条巷子倒是蛮深的，这句话怎么讲呢，我认为产品要营销胜利，营销的方式和手段当然重要，但是你没有一个好的产品，你有再好的手段也是没有用的。没有好的产品这是银行目前的致命伤，总行还是要加快产品创新步伐，为客户供应共性化的能真正为客户带来收益与实惠的产品，固然我们的营销手段与力量也是有待提高的，在10年的理财产品销售中，我们还是要协作上级行的理财产品的出售，促进贵来宾户的增长和储蓄存款的增加。 上面是我们对10年度个人业务工作的一些想法，固然规划的预期效果还是要有待于全行上下的通力合作，还是需要实际工作中的检验及需要做相应的调整。 扩展阅读：工作规划 小贷突破1000亿邮储银行发力零售银行转型 201*年10月20日07:13