第一章-金融电子化概述课件.pptx

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1、第一章第一章 金融电子化概述金融电子化概述第一第一节 金融金融电子化的概念子化的概念第二第二节 金融金融电子化与子化与电子金融子金融2023/5/291第一节第一节 金融电子化的概念金融电子化的概念一、金融电子化的含义一、金融电子化的含义二、金融信息化二、金融信息化三、金融电子化的基本内容三、金融电子化的基本内容四、金融电子化的经济和社会效益四、金融电子化的经济和社会效益2023/5/2921、金融电子化、金融电子化(Financial Computerizing，FC)采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式、实现

2、业务技术手段，改变金融业传统的工作方式、实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化，从而为客处理自动化、管理信息化和决策科学化，从而为客户提供多种快捷方便的服务，为国民经济各部门提户提供多种快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确信息的全部活动的过程。供及时、准确信息的全部活动的过程。一、金融电子化的含义一、金融电子化的含义2023/5/2932、金融电子化的目标、金融电子化的目标 建立金融业务处理、金融信息管理和金融决策建立金融业务处理、金融信息管理和金融决策支持为一体的金融信息系统。支持为一体的金融信息系统。3、金融电子化是一个动态的概念、金融电子化是一个动态的概念 电脑所电脑所 电

3、脑局部联网电脑局部联网 一网打尽一网打尽 大集中大集中 2023/5/2944、金融电子化的范围、金融电子化的范围n从学科性质看，属于管理信息系统的范畴。从学科性质看，属于管理信息系统的范畴。是面向金融领域的金融管理信息系统，是涉及到是面向金融领域的金融管理信息系统，是涉及到金融理论与实务、计算机科学、通信技术和管理金融理论与实务、计算机科学、通信技术和管理科学等多学科领域的一门综合性的交叉边缘学科。科学等多学科领域的一门综合性的交叉边缘学科。n从业务领域看，包括银行、保险和证券业等电子从业务领域看，包括银行、保险和证券业等电子化。化。2023/5/295二、金融信息化（简称：二、金融信息化（

4、简称：FI）1、定义、定义 在金融电子化的基础上，利用各种信息技术，对金在金融电子化的基础上，利用各种信息技术，对金融电子化系统所产生的各种信息进行组织、管理和深层融电子化系统所产生的各种信息进行组织、管理和深层次的加工与利用，以实现金融管理的信息化和金融决策次的加工与利用，以实现金融管理的信息化和金融决策的科学化。的科学化。2、金融信息化与金融电子化的关系、金融信息化与金融电子化的关系 金融信息化比金融电子化广泛，前者包括了后者。金融信息化比金融电子化广泛，前者包括了后者。前者比后者具有更高的要求和更深的层次。要实现前者比后者具有更高的要求和更深的层次。要实现金融信息化，首先必须实现金融电子

5、化。金融信息化，首先必须实现金融电子化。2023/5/296三、金融电子化的基本内容三、金融电子化的基本内容 1 1、设置金融电子化管理机构、设置金融电子化管理机构 中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作 2 2、制定金融电子化发展规划、制定金融电子化发展规划3 3、建立金融信息系统、建立金融信息系统 包括：包括：柜台业务与自动服务系统、跨行业务与资金清算系柜台业务与自动服务系统、跨行业务与资金清算系统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。4 4、制定金融电子化标准与管理制度、制定金融电子化标准与管理

6、制度5 5、进行金融电子化人才的培养、进行金融电子化人才的培养 中高级人才中高级人才 、初级人才、初级人才 2023/5/297四、金融电子化的经济和社会效益四、金融电子化的经济和社会效益 1 1、促进银行管理机制的转变和管理效率的提高。、促进银行管理机制的转变和管理效率的提高。2 2、提高了银行工作效率，减轻了劳动强度提高了银行工作效率，减轻了劳动强度。3 3、节省了人力，提高了银行经营货币的经济效益。节省了人力，提高了银行经营货币的经济效益。4 4、推进了人类文明的进步。推进了人类文明的进步。5 5、加速企业资金的周转，提高企业的经济效益。加速企业资金的周转，提高企业的经济效益。6 6、银

7、行已成为主要的信息部门银行已成为主要的信息部门，带动信息产业的，带动信息产业的发展发展。2023/5/298第二节第二节 金融电子化与电子金融金融电子化与电子金融 一、电子金融含义一、电子金融含义二、网路金融服务的主要内容二、网路金融服务的主要内容三、金融电子化与电子金融的关系三、金融电子化与电子金融的关系2023/5/299一、电子金融含义（一、电子金融含义（EFinance）电子金融是应用信息技术开展金融业务活动的电子金融是应用信息技术开展金融业务活动的现代化商务活动的方式，是在网络经济环境下信息现代化商务活动的方式，是在网络经济环境下信息技术与现代金融相结合的产物。技术与现代金融相结合的

8、产物。电子金融包括：电子货币、网络金融服务电子金融包括：电子货币、网络金融服务2023/5/2910二、网络金融服务的主要内容二、网络金融服务的主要内容1、网络银行、网络银行2、网络保险、网络保险 3、网上证券、网上证券 4、网络个人理财：指运用网络技术，为客户提供理、网络个人理财：指运用网络技术，为客户提供理财信息查询和理财分析工具，帮助制订个性化的理财信息查询和理财分析工具，帮助制订个性化的理财计划，以及提供理财投资工具的交易服务等一系财计划，以及提供理财投资工具的交易服务等一系列个人理财服务的活动。列个人理财服务的活动。2023/5/29111、金融电子化是电子金融得以发展的前提条件、金

9、融电子化是电子金融得以发展的前提条件 电子金融的发展与早期金融业所开展的金融电子电子金融的发展与早期金融业所开展的金融电子化运动是分不开的，今天的电子金融是早期金融电化运动是分不开的，今天的电子金融是早期金融电子化发展的必然结果。子化发展的必然结果。2、电子金融是对金融电子化的一个超越、电子金融是对金融电子化的一个超越 电子金融运行的主要技术基础是日益完善的互联电子金融运行的主要技术基础是日益完善的互联网技术。网技术。三、金融电子化与电子金融的关系三、金融电子化与电子金融的关系2023/5/2912第三节第三节 电子金融挑战传统金融电子金融挑战传统金融 一、信息时代金融业面临的机遇一、信息时代

10、金融业面临的机遇二、电子金融对传统金融服务的挑战二、电子金融对传统金融服务的挑战2023/5/2913一、信息时代金融业面临的机遇一、信息时代金融业面临的机遇1 1、世界越来越小，为金融业创造了更多的赢利条件、世界越来越小，为金融业创造了更多的赢利条件 “地球村地球村”，使世界变得越来越小，从而为金融业提，使世界变得越来越小，从而为金融业提高运作效率、创造更多的商业利润创造了条件。高运作效率、创造更多的商业利润创造了条件。2 2、世界越来越快，速度至关重要、世界越来越快，速度至关重要 在信息时代，整个世界已经变得越来越快，对成功在信息时代，整个世界已经变得越来越快，对成功起关键作用的已不再是起

11、关键作用的已不再是“进入市场的时机进入市场的时机”而是而是“进入进入市场的速度市场的速度。导致这种改变的原因主要可以概括为。导致这种改变的原因主要可以概括为Web Web Speed(Speed(浏览器速度浏览器速度)带来极大缩短的产品周期、更为快带来极大缩短的产品周期、更为快捷容易的客户访问，以及高度个性化的营销能力。捷容易的客户访问，以及高度个性化的营销能力。2023/5/29143 3、客户主导成为时代的新规则、客户主导成为时代的新规则 在在IntenetIntenet环境下，信息的急剧膨胀和获取信息的快环境下，信息的急剧膨胀和获取信息的快捷性和便利性，使客户的行为特点发生了极大的变化。

12、捷性和便利性，使客户的行为特点发生了极大的变化。客户越来越易于获取包括竞争对手在内的更多信息，而客户越来越易于获取包括竞争对手在内的更多信息，而面临更多选择机会，因而也变得越来越没有足够的耐性面临更多选择机会，因而也变得越来越没有足够的耐性和轻易的满足感。和轻易的满足感。4 4、基于、基于internetinternet的虚拟组织不断涌现的虚拟组织不断涌现 实体银行是延续几百年来留给人们的传统形象，是财实体银行是延续几百年来留给人们的传统形象，是财富和安全的象征。而在信息时代，通过网上虚拟机构，富和安全的象征。而在信息时代，通过网上虚拟机构，越来越多的小公司介入进来参与全球化的竞争，永久组越来

13、越多的小公司介入进来参与全球化的竞争，永久组织变成虚拟动态的机构，地理和时区都已成为过去，织变成虚拟动态的机构，地理和时区都已成为过去，webweb为组织机构的诞生和发展提供了更大的生存空间。为组织机构的诞生和发展提供了更大的生存空间。2023/5/29155 5、信息量爆炸性地增长、信息量爆炸性地增长 在信息时代，每个组织都被迫面对不断增长的信息在信息时代，每个组织都被迫面对不断增长的信息量，而如果组织不能有效地管理这些数据，并将其转化量，而如果组织不能有效地管理这些数据，并将其转化为真正可分析利用的决策支持信息，则在某种意义上这为真正可分析利用的决策支持信息，则在某种意义上这种增长将为业务

14、的进一步开展带来负面效应。种增长将为业务的进一步开展带来负面效应。6 6、银行业面临更多的冲击和挑战、银行业面临更多的冲击和挑战 表现在两个方面：一方面，在金融行业内部由于计表现在两个方面：一方面，在金融行业内部由于计算机及其网络技术的应用，金融机构的信息处理能力和算机及其网络技术的应用，金融机构的信息处理能力和传递能力大大提高，从而导致金融机构内部原分工格局传递能力大大提高，从而导致金融机构内部原分工格局的深刻变化，原来专业化的业务体系被冲跨，非银行金的深刻变化，原来专业化的业务体系被冲跨，非银行金融企业向银行业进行渗透。另一方面，新的信息技术将融企业向银行业进行渗透。另一方面，新的信息技术

15、将增加信息厂商和增加信息厂商和InternetInternet开发商在银行领域牟利的机开发商在银行领域牟利的机会。会。2023/5/2916二、电子金融对传统金融服务的挑战二、电子金融对传统金融服务的挑战1 1、传统的金融服务、传统的金融服务 作为一种风险集中和风险分散的经济机制，金融服务作为一种风险集中和风险分散的经济机制，金融服务企业一般都具有显著的追求规模经济的倾向。传统金融企业一般都具有显著的追求规模经济的倾向。传统金融企业获得服务规模经济效益的主要途径就是不断追加投企业获得服务规模经济效益的主要途径就是不断追加投入，多设代理营业网点或者扩大代理人队伍。因而资本入，多设代理营业网点或者

16、扩大代理人队伍。因而资本实力是传统金融企业的主要竞争手段之一，也构成传统实力是传统金融企业的主要竞争手段之一，也构成传统金融市场的一个主要进入壁垒。金融市场的一个主要进入壁垒。为达到组织的预定目标，任何经济组织内部的分工为达到组织的预定目标，任何经济组织内部的分工协作都是通过其组织结构实现的。协作都是通过其组织结构实现的。2023/5/2917 传统金融企业的组织结构基本采取的是以总行或传统金融企业的组织结构基本采取的是以总行或总公司为中心的金字塔型模式。总公司为中心的金字塔型模式。我国商业银行组织结构：我国商业银行组织结构：金字塔的顶端是总行金字塔的顶端是总行 第二层是各地区分行或跨地区分行

17、第二层是各地区分行或跨地区分行 第三层是各地区内部的支行第三层是各地区内部的支行 第四层为分理处和办事处第四层为分理处和办事处 第五层是储蓄所第五层是储蓄所 第六层是代办处或其他零售代理网点第六层是代办处或其他零售代理网点 2023/5/2918 这种层层叠加、不同分支机构之间信息相互屏蔽的这种层层叠加、不同分支机构之间信息相互屏蔽的组织结构的主要目的是追求服务的规模经济效应，特点组织结构的主要目的是追求服务的规模经济效应，特点是横向联系比较少，上下级信息传递方式明确，比较容是横向联系比较少，上下级信息传递方式明确，比较容易管理和维持各分支机构的内部秩序。易管理和维持各分支机构的内部秩序。其缺

18、陷是难以快速而有效地处理信息，影响经营决其缺陷是难以快速而有效地处理信息，影响经营决策的准确性，各下层分支机构之间的信息交流较为困策的准确性，各下层分支机构之间的信息交流较为困难，管理成本较高。难，管理成本较高。2023/5/29192 2、电子金融对传统金融服务的挑战电子金融对传统金融服务的挑战（1）金融企业利用电子商务技术实现电子金融，可获）金融企业利用电子商务技术实现电子金融，可获取更多的销售收入取更多的销售收入 第一，借助互联网信息获取实时性和全球连通性第一，借助互联网信息获取实时性和全球连通性的特征，利用电子商务技术实现电子金融，金融企业能的特征，利用电子商务技术实现电子金融，金融企

19、业能够获得一种全新的营销手段，可以轻而易举地面向一个够获得一种全新的营销手段，可以轻而易举地面向一个全球性的大市场。全球性的大市场。第二，利用电子商务技术实现电子金融，金融企第二，利用电子商务技术实现电子金融，金融企业能够提供比传统金融企业更为优质的金融服务。业能够提供比传统金融企业更为优质的金融服务。第三，在电子金融条件下，金融企业的品牌形象第三，在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变得比以往任何时候都更加重要。变得比以往任何时候都更加重要。2023/5/2920（2）金融企业利用电子商务技术实现电子金融，可大）金融企业利用电子商务技术实现电子金融，可大大降低其经营成本大降低其经营成本 第一

20、，电子商务技术的应用使得金融服务市场的第一，电子商务技术的应用使得金融服务市场的进入门槛大大降低。进入门槛大大降低。第二，利用电子商务技术金融企业可以改善企业的第二，利用电子商务技术金融企业可以改善企业的内部管理，调整其组织结构，从而降低相应的经营成内部管理，调整其组织结构，从而降低相应的经营成本。本。第三，电子商务技术促使金融企业对传统的业务流第三，电子商务技术促使金融企业对传统的业务流程实施重组，进一步改善金融企业的内部管理，提高程实施重组，进一步改善金融企业的内部管理，提高工作效率，降低经营成本。工作效率，降低经营成本。2023/5/2921第四节第四节 国内外金融电子化的发展国内外金融

21、电子化的发展一、国外金融电子化的发展一、国外金融电子化的发展二、我国金融电子化的发展二、我国金融电子化的发展2023/5/2922一、国外金融电子化的发展一、国外金融电子化的发展1 1、发达国家金融电子化的发展、发达国家金融电子化的发展以美国为例以美国为例 美国大型银行普遍应用计算机是从美国大型银行普遍应用计算机是从20世纪世纪60年代初年代初开始的，经历了后台业务电子化、前台业务电子化、网开始的，经历了后台业务电子化、前台业务电子化、网络化和金融电子化创新四个阶段。络化和金融电子化创新四个阶段。（1）后台业务电子化）后台业务电子化 20世纪世纪60年代初，美国银行开始后台业务的电子年代初，美

22、国银行开始后台业务的电子化，其目标是提高手工记账的工作效率，采用批处理方化，其目标是提高手工记账的工作效率，采用批处理方式，在后台更新账务和打印报表，而前台业务仍采用手式，在后台更新账务和打印报表，而前台业务仍采用手工方式处理。工方式处理。2023/5/2923（2）前台业务电子化）前台业务电子化 从从20世纪世纪70年代开始，银行开始采用大型机联机年代开始，银行开始采用大型机联机进行银行前台业务的处理进行银行前台业务的处理，大大提高了银行业务的处理，大大提高了银行业务的处理效率。效率。（3）网络化）网络化n银行内部各业务系统的互连银行内部各业务系统的互连(如业务系统与如业务系统与ATM、PO

23、S、办公自动化系统等的连接办公自动化系统等的连接)；n银行内部分布在不同地域的各分支机构之间的联网；银行内部分布在不同地域的各分支机构之间的联网；n银行同广大客户银行同广大客户(如商业客户内部的财会部门等如商业客户内部的财会部门等)之间之间的连接。的连接。2023/5/2924（4）金融电子化的创新）金融电子化的创新n注重用信息技术对传统银行业务进行改造注重用信息技术对传统银行业务进行改造 n开发方式发生了变化开发方式发生了变化 n网络银行迅速发展网络银行迅速发展 2、投资重点、投资重点n20世纪世纪80年代：硬件、软件和通讯产品。年代：硬件、软件和通讯产品。n90年代以来：信息技术咨询服务、

24、外部集成服务，尽年代以来：信息技术咨询服务、外部集成服务，尽量创造短线产品以适应多变的市场环境。量创造短线产品以适应多变的市场环境。2023/5/2925二、我国金融电子化的发展二、我国金融电子化的发展1 1、我国金融电子化发展历程我国金融电子化发展历程（1）早期的批处理阶段）早期的批处理阶段(1957一一1975年年)（2）工程化的探索阶段）工程化的探索阶段(19751980年年)（3）金融电子化的起步阶段）金融电子化的起步阶段(1978一一1984年年)（4）金融电子化的自发发展阶段）金融电子化的自发发展阶段(1984一一1990年年)（5）金融电子化上规模高速发展阶段）金融电子化上规模高

25、速发展阶段(19911997年年)（6）向基本实现金融电子化的冲刺阶段）向基本实现金融电子化的冲刺阶段(19982000年年)2023/5/29262、我国金融电子化发展现状、我国金融电子化发展现状（1）发展规模日趋扩大）发展规模日趋扩大（2）柜面业务电子化程度逐渐加深）柜面业务电子化程度逐渐加深（3）网络基础设施建设逐步完善）网络基础设施建设逐步完善3、我国金融电子化发展中存在的主要问题、我国金融电子化发展中存在的主要问题（1）管理引导不够，用户金融电子化意识薄弱）管理引导不够，用户金融电子化意识薄弱（2）系统规模和系统应用范围小，综合性整体效能差）系统规模和系统应用范围小，综合性整体效能差

26、（3）缺乏高级专门人才）缺乏高级专门人才2023/5/2927n9、人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。5月-235月-23Monday,May 29,2023n10、低头要有勇气，抬头要有低气。22:35:03 22:35:03 22:35 5/29/2023 10:35:03 PMn11、人总是珍惜为得到。5月-2322:35:03 22:35 May-2329-May-23n12、人乱于心，不宽余请。22:35:03 22:35:03 22:35 Monday,May 29,2023n13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。5月-235月-2322:35:03 22:35:03 May 2

27、9,2023n14、抱最大的希望，作最大的努力。29 五月 202310:35:03 下午22:35:03 5月-23n15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。五月 2310:35 下午5月-2322:35 May 29,2023n16、业余生活要有意义，不要越轨。2023/5/29 22:35:0322:35:03 29 May 2023n17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。10:35:03 下午10:35 下午22:35:03 5月-23谢谢收看 n9、人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。5月-235月-23Monday,May 29,2023n10、低头要有勇气，抬头要有低气。

28、22:35:04 22:35:04 22:35 5/29/2023 10:35:04 PMn11、人总是珍惜为得到。5月-2322:35:04 22:35 May-2329-May-23n12、人乱于心，不宽余请。22:35:04 22:35:04 22:35 Monday,May 29,2023n13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。5月-235月-2322:35:04 22:35:04 May 29,2023n14、抱最大的希望，作最大的努力。29 五月 202310:35:04 下午22:35:04 5月-23n15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。五月 2310:35 下午5月-2322:35 May 29,2023n16、业余生活要有意义，不要越轨。2023/5/29 22:35:0422:35:04 29 May 2023n17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。10:35:04 下午10:35 下午22:35:04 5月-23谢谢收看