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1、实用理财原则实用理财原则实用理财原则实用理财原则原则一、理财是必需的原则一、理财是必需的原则二、立即行动原则二、立即行动原则三、明确理财目标原则三、明确理财目标原则四、选择专业工具原则四、选择专业工具原则五、建立理财步骤原则五、建立理财步骤w孩子的教育金不能不付孩子的教育金不能不付w高品质的生活不能不过高品质的生活不能不过w退休养老不能缺钱退休养老不能缺钱w意外、疾病不能不防意外、疾病不能不防.原则一、理财是必需的原则一、理财是必需的以退休金为例以退休金为例老一辈老一辈 020 020岁岁 靠父母靠父母 2060 2060岁岁 靠自己靠自己 60 60岁岁 靠政府、子女靠政府、子女 我们呢我们
2、呢?!?!原则一、理财是必需的原则一、理财是必需的您的养老金跟谁领？您的养老金跟谁领？亲朋？亲朋？政府？政府？公司？公司？子女？子女？原则二、立即行动原则二、立即行动我们到底需要多少钱来养老呢？我们到底需要多少钱来养老呢？王先生现年35岁目前家庭生活平均月支出为5,000元，如果年费用增长率为3%，王先生60岁退休第一年费用可按如下方法计算：25年后的退休第一年费用=5000 12 (1+3%)*25=125,626.68元退休后20年的生活费用合计=125,626.68 20=2,512,533.602,512,533.60元（假定退休后的通货膨胀率和收益率相等）原则二、立即行动原则二、立即
3、行动RMB假定年利率为假定年利率为3%期限期限 每年存款额每年存款额 每月存款额每月存款额30 年年 51,273.36 4,272.7825 年年 66,906.32 5,575.5320 年年 90,782.18 7,565.1810 年年 212,785.87 17,732.16 5 年年 459,464.01 38,288.67财务目标财务目标:RMB2,512,533 10 20 30 35 40 50 55 60年龄年龄 复利的威力 72 法则(时间换空间)时间时间时间时间假设回报率假设回报率假设回报率假设回报率1%3%6%12%CapCap3 36 6121224247272$1
4、0,000$10,000$20,000$20,000$10,000$10,000$20,000$20,000$10,000$10,000$20,000$20,000$10,000$10,000$20,000$20,000 原则二、立即行动原则二、立即行动 原则三、明确理财目标原则三、明确理财目标1、日常生活开销（吃穿住行交际）2、日常生活开销储备金（至少一年）3、疾病、意外医疗储备金4、儿童教育金5、养老金1 1、银行存款、国债、企业债、银行存款、国债、企业债2 2、保险、保险3 3、基金、委托理财基金、委托理财4 4、股票股票5 5、期货等衍生工具、期货等衍生工具 原则四 应用专业理财工具1
5、 1、先存后花、先存后花2 2、按比例分配、按比例分配3 3、分阶段准备分阶段准备原则五 建立理财步骤理财实例1 疾病、意外储备金理财疾病、意外储备金理财A先生（30岁）听说北京市目前住院医药费平均6万元，就在银行存了6万元5年定期存款作为家庭医疗储备金。请问从理财的角度，A先生的方法是否合理？答案：不合理 推荐方案：1、购买6万元重疾险、综合意外保险作为疾病 储备金，每年存约3000元保费在保险公司 2、存2.7万在银行活期（带卡）帐户作为应急 预付医疗费储备金 3、其它3万建议投资于有较高回报预期的工具 理财实例2 养老金准备B先生（35岁），三口之家，孩子6岁，月收入税后1.8万，有房贷，你如何帮助他规划养老金?步骤：1、先考虑需要存钱的项目并推算数额，如孩子教 育金、日常生活储备金、退休时的总养老金；减掉社保统筹养老金，选择适合的理财工具保 险、银行零存整取、教育金存款 2、计算日常开销并固定 3、月收入减掉1、2项后若仍有剩余，做高回报预 期的投资 4、月收入减掉1、2项后若不够，先压缩第2项；若 仍不足，压缩第一项中最晚使用的理财项目 祝各位朋友：祝各位朋友：工作顺利工作顺利 理财有道理财有道 身体健康身体健康 家庭美满家庭美满 万事顺意万事顺意