《信用险业务风险管理介绍-PPT课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用险业务风险管理介绍-PPT课件.ppt（18页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、信用信用险业务风险管理管理简介介安邦安邦财产保保险股份有限公司股份有限公司信用信用险事事业部部风险管理管理总部部20092009年年1010月月 北京北京1 1 1、风险管理架构；管理架构；2 2、风险管理制度体系；管理制度体系；3 3、风险管理流程体系；管理流程体系；4 4、风险审查；5 5、担保方案、担保方案设计；6 6、合、合规操作；操作；7 7、信用、信用评级；8 8、保后、保后监管；管；9 9、信息管理。、信息管理。目目 录2一、一、风险管理架构管理架构总公司公司执委会委会信用信用险事事业部部项目目评审会会北京分公司北京分公司风险管理部管理部.分公司分公司风险管理部管理部天津分公司天
2、津分公司风险管理部管理部上海分公司上海分公司风险管理部管理部最高管理和决策机构最高管理和决策机构风险管理管理总部部为日常日常办事机构事机构3 1 1、信用、信用险业务管理管理办法；法；2 2、产品管理品管理办法；法；3 3、其他：、其他：（1 1）信用）信用评级管理管理办法法（2 2）担保物）担保物评估指引估指引（3 3）中介机构管理）中介机构管理办法法 4 4、随着、随着业务发展不断完善。展不断完善。二、二、风险管理管理制度体系制度体系41 1 1 1、受理流程受理流程 7 7、签订合同流程合同流程2 2、调查流程流程 8 8、承保流程、承保流程3 3、审核流程核流程 9 9、保后、保后监管
3、流程管流程4 4、评议流程流程 1010、理、理赔流程流程5 5、评审流程流程1111、解保流程、解保流程6 6、出具意向函流程、出具意向函流程1212、档案管理流程、档案管理流程三、三、风险管理管理流程体系流程体系51 1 1 1、尽、尽、尽、尽职调查职调查：(1)(1)(1)(1)双人双人双人双人调查调查制度，制度，制度，制度，业务经业务经理理理理ABABABAB角；角；角；角；(2)(2)(2)(2)对对于金于金于金于金额较额较大或情况复大或情况复大或情况复大或情况复杂杂的的的的项项目，目，目，目，风险风险管理部管理部管理部管理部可派人参与可派人参与可派人参与可派人参与实实地地地地调查调
4、查；(3)(3)(3)(3)对对于限于限于限于限额额(现暂现暂定定定定5000500050005000万元万元万元万元)以上的以上的以上的以上的项项目需要律目需要律目需要律目需要律师师事事事事务务所、会所、会所、会所、会计师计师事事事事务务所同所同所同所同时进时进行尽行尽行尽行尽职调查职调查。2 2 2 2、风险审风险审核：核：核：核：风险风险管理部；管理部；管理部；管理部；3 3 3 3、项项目目目目审审批：分批：分批：分批：分级级管理。管理。管理。管理。四、四、风险审查流程流程规则6 风险审核要点提示核要点提示-1-1 1 1、调查过程程记录（双人、（双人、资料、料、现场图片）；片）；2
5、2、申、申请人基本情况（主体人基本情况（主体资格合法性、股格合法性、股东、实际控控制人、信用制人、信用记录状况）；状况）；3 3、行、行业与与经营情况（政策情况（政策导向、行向、行业前景、在行前景、在行业中中地位、目前地位、目前经营状况、上下游客状况、上下游客户、关、关联企企业）；）；4 4、财务数据分析（数据的全面性、客数据分析（数据的全面性、客观性、具体分析）性、具体分析），对应收收账款、存款、存货、其他、其他应收、固定收、固定资产、在建工、在建工程、程、银行借款、行借款、应付付账款、其他款、其他应付、付、销售收入、利售收入、利润等主要科目的核等主要科目的核实；5 5、银行融行融资情况（情
6、况（贷款行、具体款行、具体贷款明款明细及担保状况及担保状况和和银行合作情况）；行合作情况）；7 风险审核要点提示核要点提示-2-2 6 6、申、申请人授信方案和授信用途（票据人授信方案和授信用途（票据还是是贷款？授信款？授信金金额、用途、期限的合理性）；、用途、期限的合理性）；7 7、担保方案、担保方案设计（保（保证、抵押、抵押、质押，保押，保证人的能力，人的能力，抵抵质押率是否符合我公司押率是否符合我公司规定，担保的定，担保的实现）；）；8 8、主要、主要风险和避和避险措施；措施；9 9、结论（就承保金（就承保金额、期限、期限、费率、保率、保证金、担保方金、担保方案、案、还款方式和是否同意承
7、保提出明确建款方式和是否同意承保提出明确建议）。）。8 1 1 1 1、分、分、分、分级审级审批：批：批：批：(1)(1)(1)(1)评议评议会会会会(分公司分公司分公司分公司)(2)(2)(2)(2)评审评审会会会会(事事事事业业部部部部)(3)(3)(3)(3)执执委会委会委会委会(总总公司公司公司公司)最高决策机构最高决策机构最高决策机构最高决策机构 2 2 2 2、授、授、授、授权权管理：按管理：按管理：按管理：按业务业务品种和分部的品种和分部的品种和分部的品种和分部的风险风险管理管理管理管理能力能力能力能力进进行授行授行授行授权权。风险审批批9总的原的原则（抓住二个核心）：（抓住二个
8、核心）：1 1、抓住企、抓住企业的核心人物的核心人物2 2、抓住企、抓住企业核心核心资产 五、担保方案五、担保方案设计-1-110核心人物：核心人物：1 1、企、企业的的实际控制人控制人 2 2、六、六缘：血：血缘、姻、姻缘、学、学缘、业缘、地、地缘、神、神缘 担保方案担保方案设计-2-211核心核心资产：1 1、制造、制造业：产品及市品及市场竞争力；争力；2 2、贸易流通：存易流通：存货、应收收账款；款；3 3、科技型：无形、科技型：无形资产；4 4、房地、房地产：土地和：土地和项目开目开发权；5 5、服、服务业：品牌、服：品牌、服务水平等。水平等。担保方案担保方案设计-3-312过程控制手
9、段程控制手段(围绕物流和物流和现金流两条金流两条线设计)：1 1、物流的、物流的监管，委托管，委托专业仓储物流公司；物流公司；2 2、资金流的金流的监管，共管管，共管账户；3 3、印章的、印章的监管（公章、管（公章、财务章、法人名章）；章、法人名章）；4 4、证照、重要照、重要权证的的监管。管。担保方案担保方案设计-4-4131 1、审审保分离：保分离：保分离：保分离：审查审查与操作分开。与操作分开。与操作分开。与操作分开。2 2 2 2、操作基本流程、操作基本流程、操作基本流程、操作基本流程:(1)(1)(1)(1)通通通通过过有有有有权权机构机构机构机构审审批的批的批的批的项项目方可向目方
10、可向目方可向目方可向银银行出具行出具行出具行出具承承承承保意向函保意向函保意向函保意向函；(2)(2)(2)(2)银银行向我司出具行向我司出具行向我司出具行向我司出具贷贷款意向函款意向函款意向函款意向函；(3)(3)(3)(3)与投保人、保与投保人、保与投保人、保与投保人、保证证人人人人签订协议签订协议；(4)(4)(4)(4)收取保收取保收取保收取保费费、保、保、保、保证证金金金金(见费见费出出出出单单)；(5)(5)(5)(5)落落落落实实担保措施；担保措施；担保措施；担保措施；(6)(6)(6)(6)通知通知通知通知银银行放款。行放款。行放款。行放款。六、合六、合规操作操作141 1、评
11、级依据：参考人民依据：参考人民银行行评级规范。范。2 2、评级方法：采用定量和定性相方法：采用定量和定性相结合的方式。合的方式。3 3、评级作用：作用：（1 1）项目准入目准入标准；准；（2 2）风险定价依据；定价依据；（3 3）计提提“风险拨备”的依据；的依据；（4 4）保后）保后监管的要求。管的要求。七、信用七、信用评级151 1、首次、首次检查：第一次用款：第一次用款1515天内天内(贷款用途款用途)；2 2、常、常规检查：每二个月：每二个月(经营情况情况)；3 3、到期前、到期前检查：到期前一个月，落：到期前一个月，落实还款来源；到款来源；到 期前一周，期前一周，还贷资金到金到账；4 4、专项检查：根据：根据风险分分类结果确定保后果确定保后监管周期管周期明确保后明确保后监管的重点。管的重点。八、保后八、保后监管管161 1、档案管理：要件档案和一般件档案、档案管理：要件档案和一般件档案2 2 2 2、权证权证管理：双人管理管理：双人管理管理：双人管理管理：双人管理3 3 3 3、业务系系统：已委托山：已委托山东中中创软件公司开件公司开发安安邦信用邦信用险管理系管理系统，今年，今年1212月交付使用。月交付使用。九、九、信息管理信息管理17谢 谢!18