《2022年10月全国自学考试金融法真题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年10月全国自学考试金融法真题.docx（6页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023 年 10 月全国自学考试金融法真题一、单项选择题(本大题共 25 小题，每题 1 分，共 25 分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多项选择或未选均无分。 1.在我国，打算商业银行票据再贴现利率的机构是A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.证券交易所2. 我国对银行业负有监管职责的机构是 A.中国银行B.中国证监会C.中国银监会D.财政部3. 设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币A.5 000 万元B.1 亿元C.5 亿元D.10 亿元4. 有权向人民法院申请商业银行破产的主体是 A.商业银行的债权人B.银监会C.商业银行
2、的债权人和银监会D.国务院5. 信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的 A.20B.30C.50D.756. 法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种 A.监管法律关系B.契约关系C.担保关系D.投资关系7. 依据现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为A.3 个月B.6 个月C.8 个月D.12 个月8. 存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是A.公安局B.当地县政府C.公证处D.村委会9. 依据贷款是否有担保，贷款可分为 A.信用贷款、担保贷款与票据贴现B.信用贷款与担保贷款C.信用贷款与票据贴现D.信用贷款与抵押贷
3、款10. 有权打算停息、减息、缓息和免息的机构是 A.中国人民银行B.国务院C.银监会D.商业银行11. 以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权 A.不得设定抵押B. 一并抵押C. 由当事人商定D. 由政府依据经济进展状况打算12. 担保法规定，定金不得超过主合同标的额的A.10B.20 C.30D.4013. 负责残损人民币收回和销毁的机构是 A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.工商行政治理局14. 在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为 A.价值尺度、贮存手段B.支付手段、贮存手段C.信用手段、贮存手段D.贮存手段、货币手段15.在我国，外汇
4、治理的职能部门是A.中国人民银行B.中国银行C.国家外汇治理局及其分局D.商务部16. 借款人未按合同商定用途使用借款的罚息利率为 A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收3050 B.每日万分之五C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50100 D.每日万分之二17. 信用卡遗失后被人冒用，其责任A.挂失前的损失由持卡人担当，挂失后的损失由发卡银行担当B.挂失前及挂失后 24 小时的损失由持卡人担当C.挂失前及挂失后 48 小时的损失由持卡人担当D.由发卡银行担当18. 依据股东担当风险程度和享有权利的不同，股票可分为 A.一般股和优先股B.国家股和法人股C.人民币一般股和境内上市外资股D.法
5、人股和社会公众股19. 在我国，设立股份，发起人的人数为A.2 人以上，30 人以下B.2 人以上，50 人以下C.2 人以上，100 人以下D.2 人以上，200 人以下20. 股份申请股票上市，公司股本总额不少于人民币A.3 000 万元B.5 000 万元C.1 亿元D.1.5 亿元21. 证券公司客户交易结算资金应当存放在 A.商业银行B.证券公司C.证券登记结算公司D.证券交易所22. 公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为A.3 个月以上B.6 个月以上C.1 年以上D.2 年以上23. 依据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为 A.公司型投资基金和契约型投资基金B.封闭式基
6、金和开放式基金C.股票基金和债券基金D.公募基金和私募基金24. 一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的 A.5B.10C.20D.3025. 目前，我国可进展交易的商品期货不包括 A.外汇B.小麦C.铜 D.自然橡胶二、名词解释题(本大题共 5 小题，每题 3 分，共 15 分) 26.再贴现率 27.账户实名制28.存单 29.汇率30.证券上市三、简答题(本大题共 4 小题，每题 5 分，共 20 分) 31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。32. 简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的帮助义务。33. 简述外汇治理的根本原则。34. 简述证券投
7、资基金的特点。四、论述题(本大题共 2 小题，每题 10 分，共 20 分) 35.试论我国银行经营分业限制的缘由。36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规章。五、案例分析题(本大题共 2 小题，每题 10 分，共 20 分)37.2023 年 3 月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6 月 1 日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6 月 2 日，张某觉察信用卡丧失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在 6 月底银行结账时觉察，从 6 月 1 日至 6 月 20 日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达 2023 元，20 天内共计透支
8、达 4 万元人民币。问：(1)张某应担当什么责任?银行是否有责任?为什么?(3 分)(2)乙商场应担当什么责任?为什么?(4 分) (3)王某应担当什么责任?为什么?(3 分)38.某贸易公司向某商业银行申请贷款 200 万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某(某公司工程部经理)，追加 其工程部为保证人，后又将业务关系户某进出口也追加为保证人，银行遂同意贷款， 期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额削减 到 100 万元，期限缩短至 8 个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口， 后来贸易
9、公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保 证协议中没有商定保证份额，此外，工程部没有经其公司法人授权。问：(1)张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?(3 分)(2) 工程部所参与的保证协议是否有效?其是否要担当责任?为什么?(4 分) (3)某进出口是否要担当责任?为什么?(3 分)参考答案及评分标准一、单项选择题本大题共 25 小题，每题 1 分，共 25 分 1.B2.C3.D4.B5.C6.B7.B8.C9.A10.B11.B12.B13.A14.B15.C16.C17.A18.A19.D20.A21.A22.C23.B
10、24.B25.A二、名词解释题本大题共 5 小题，每题 3 分，共 15 分26. 中心银行依据确定比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。3 分27. 指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。3 分28. 指银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面证明。3 分29. 指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。在表示汇率的方法上，通常承受另一国货币来说明本国货币的价格。3 分30. 指发行人的股票、债券等依据法定的条件和程序，在证券交易所或其他依法设立的证券交易场所公开持牌交易的行为。3 分三、简答题本大题共 4 小题，每题 5 分
11、，共 20 分31. 外国银行分行受到的限制主要有三方面：一是不得从事银行卡业务；2 分二是对中国境内公民吸取的人民币存款不得少于每笔 100 万元，且为定期存款；2 分三是不得为中国境内居民个人供给人民币贷款业务。银行卡、个人消费信贷以及居民个人的人民币活期存款或小额定期存款，都属于典型的商业银行零售业务，因此，外国银行分行只能从事对个人的人民币批发业务。1 分32. 银行的帮助义务主要有三个方面：第一、银行在帮助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，银行应当保守隐秘。2 分其次、银行在接到帮助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转
12、移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款手续后，银行依据业务需要可以通知存款单位或个人。2 分第三、银行在接到帮助冻结、扣划存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当帮助执行的款项用于收贷收息。1 分33.(1)实行国际收支申报制和外债登记制度。1 分 (2)制止外币在境内流通。1 分(3) 人民币常常工程下的外汇可兑换，国家对常常性国际支付和转移不予限制。1 分(4) 资本工程下的外汇流淌依法审批或核准。(1 分) (5)金融机构外汇业务特许制。1 分34. 证券投资基金有如下几个特点：(1)由专家运作治理的托付理财方式。2 分 (2)是一种间接的投资方式。1 分(3) 能够组合投资
13、、分散风险。1 分(4) 流淌性强，投资者可以便利地买卖基金。1 分四、论述题本大题共 2 小题，每题 10 分，共 20 分【评分参考】(1) 考生答题所用词语、句式与参考答案不同，只要意思正确，就可给分。(2) 要点答复完整，阐述充分，可得总分值；阐述较充分，可得89 分；阐述一般，可得6 7 分；没有阐述，可得 45 分。(3) 要点答复虽不完整，如所答复的要点论述很充分，可依据具体状况，适当加 13 分，但每题得分不能超过总分值。(4) 根本观点完全错误，所答题目不给分。35. 我国商业银行法规定了银行经营的分业限制，在我国境内，银行只能从事银行业务 和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转
14、账结算以及其他经营业务。限制银行进展信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，有如下缘由：2 分(1)这些业务风险大，适合于长期资金投资，储蓄类短期资金不适合此类投资。2 分 (2)银行储蓄存款人和银行是债权人和债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和进展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。2 分(3) 信托投资、证券经营业务和不动产投资业务受市场影响大、风险大。信托投资风险由投资者和投资公司合同商定；股票投资风险由投资者担当，房地产投资风险由进展商担当，银 行的风险由银行担当，存款人不担当风险。由于风险分担的不同，银行与其他金融业分业经营
15、。2 分(4) 我国也限制银行投资于非金融机构和企业，由于从我国和海外银行历史来看，上述业务和银行传统业务常常会发生穿插。1 分(5) 我国金融机构进展不平衡。国有银行在金融市场上占有巨大份额，假设不限制银行进入其他金融领域，银行可能会垄断整个金融市场，会带来较大的金融风险。1 分36. (1)公司债券上市交易的条件。依据证券法第57 条的规定，申请上市的公司债券必需符合以下条件：公司债券的期限为一年以上。1 分公司债券实际发行额不少于人民币5 000 万元。1 分公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件，如股份净资产不低于 3000 万元，债券余额不超过净资产的40%等。1 分(2)
16、公司债券上市程序。申请公司债券上市交易，应当向证券交易所报送上市申请书、董事会决议、公司章程、公司营业执照、公司债券募集方法、保荐文件等。公司债券上市交易申请经证券交易所审核同意后，公司与交易所签订上市协议，并在规定的期限内公告公司债券上市文件及有关文件，置备于指定场所供公众查阅。(3 分)(3) 公司债券上市交易规章。上市公司债券交易利用证券交易所的股票交易系统进展操作，投资者买卖上市的公司债券，必需凭本人股票账户方可办理。1 分公司债券每份面值为 100 元，交易时以 1000 元面值即10 份债券为一交易单位，简称“一手”，实行整数交易。1 分公司债券交易实行集中公开竞价，成交时由电脑自
17、动过户。1 分公司债券的清算按净额交收的原则进展。1 分五、案例分析题本大题共 2 小题，每题 10 分，共 20 分37.(1)张某应对挂失之前的损失自行担当。理由是在挂失之前，银行并不知道银行卡的实际 使用人，银行不存在过错，故该损失应由张某自行担当。其可以在担当损失之后向王某追偿。3 分(2) 乙商场应当对 6 月 2 日收到止付通知以后的信用卡金额损失担当赔偿责任。2 分理由是：在这一天甲银行已经向其发出了止付通知，其应当依据银行的指示拒绝该信用卡的使用。其允许该信用卡连续使用的行为违反了商定义务，其应对此担当相应的责任。2 分(3) 依据我国刑法 196 条第 3 款的规定，王某盗窃并冒用他人信用卡的行为，依据盗窃罪惩罚。3 分38.(1)张斌的观点缺乏法律依据。理由是：当事人在合同中对保证方式没有商定的，依据法律规定，保证人担当连带责任保证，所以银行可以向其主见债权。3 分(2) 工程部所参与的保证协议无效。理由是：工程部不具有法人资格，也没有获得法人书面授权，因此不具备签署保证协议的权利力气和行为力气，因此其所参与的保证协议无效。2分工程部应担当赔偿责任，由其所属公司担当，由于工程部对该协议的无效有过错。2 分(3) 某进出口应当担当责任。理由是：依据担保法的相关规定，双方协议的变更减轻了债务人的债务时，保证人应当对变更后的合同担当保证责任。3 分