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1、20 五月 2023现金规划的含义、原则与融资工具目 录 教师与教学规则简介 理财的涵义商业银行个人理财的功能登录和浏览财智理财软件现金规划的含义现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。个人或家庭的短期需求有哪些？现金是货币层次的哪一级？什么是现金等价物？短期融资有哪些常见的途径？短期需求 维持日常生活开支 应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件现金：M0（纸币和硬币），流动性最强，收益率最低现金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款、货币 市场基金等金融资产。短期融资工具 信用卡融资 个人贷款 保单质押融资 典当融资现金规划的含义现金规划的
2、原则现金规划的原则：短期需求可以用手头的现金来满足，预期可能的需求可以通过给类储蓄或短期融资工具来满足。流动性 收益性保持金融资产流动性的动机是什么？持有现金及现金等价物的机会成本是什么？你知道什么是流动性比率、资产的流动性？现金规划的原则保持金融资产流动性的动机：交易动机。支付日常的生活需要的开支。谨慎动机或预防动机。为应付事故、失业、疾病等意外事件 投机动机。为了抓住有利的购买有价证券的机会。持有现金及现金等价物的机会成本收益率较低流动性比率流动性资产每月支出资产的流动性：资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。通常流动性比率保持在3左右。工作稳定、收入有保障的客户可以保持较低的资产流动
3、性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，应保持较高的资产流动性比率。现金规划的一般工具现金：收益率低，由于通货膨胀，持有现金不仅没有收益，还会贬值。相关储蓄品种：一般储蓄业务：活期储蓄（借记卡），“活期一本通”？定活两便储蓄整存整取零存整取整存零取存本取息个人通知存款个人支票储蓄存款起存点？存期？适用群体？现金规划的一般工具现金一般储蓄业务特色储蓄业务定额定期双定存单定活通绿色存款礼仪存单喜庆存单四方钱货币市场基金特点、申购方法、收益指标现金规划的融资工具信用卡融资广义信用卡、狭义信用卡信用卡、准贷记卡、借记卡信用卡的功能贷款融资方式
4、凭证式国债质押贷款存单质押贷款保单质押融资典当融资现金规划的融资工具信用卡融资广义信用卡、狭义信用卡信用卡、准贷记卡、借记卡信用卡的功能贷款融资方式凭证式国债质押贷款存单质押贷款保单质押融资典当融资信用卡的功能符合条件的免息透支免息分期付款高透支额度调高临时额度预借现金循环信用支出记录与分析支出管理建立信用案例实务 杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情况完善理财软件中客户的信息。作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制和适用群体。作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中实施验证结果。平时作业1工具现金活期定活两便整存整取零存整取整存零取存本取息个人通知个人支票双定存单定活通绿色存款礼仪存单喜庆存单货币基金流动性收益率相关限制适用群体