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1、第一单元、生活与消费 第一课、神奇的货币 1、商品 含义：用于交换的劳动产品 必须具备的条件：A、必须是劳动产品，不是劳动产品不一定是商品。B、必须用于交换，不用于交换的劳动产品不是商品，交换是商品的基本特征。C、凡是商品都有使用价值，但有使用价值的东西不一定是商品。D、商品一定离不开流通领域，一旦进入消费领域就成为消费品，不再是商品。商品的两个基本属性：A、使用价值和价值是商品的两个基本属性。（前者是自然属性，后者是社会属性）B、使用价值是指商品能够满足人们某种需要的属性。C、价值是指凝结在商品中无差别的人类劳动。注：1、劳动产品不一定有价值，因为价值是商品特有的属性。2、有使用价值的东西不
2、一定有价值，因为有使用价值的东西不一定是商品。两者关系：对立统一 统一：同时存在商品中，商品是两者的统一体。对立：任何人都不能同时拥有两个属性。A、使用价值是价值的物质承担者（因为商品是用来交换的，没有用的物品人们是不会要的），作为商品，必然具有使用价值和价值，二者缺一不可，这是两者统一的表现。B、对立表现在：商品生产者和购买者，对于商品的使用价值和价值二者不可兼得。商品生产者要想实现商品的价值，他必须把使用价值让渡给购买者，而购买者为了得到使用价值，也必须支付出相应的价值给生产者，当商品的使用价值和价值分离时，意味着交换实现。2、货币 货币产生：偶然物物交换扩大的物物交换一般等价物一般等价物
3、固定在金银上货币产生。（注：偶然的物物交换不是等价交换。）货币的本质一般等价物（本质）是商品。原因：产生：它本身是一种商品，作用：它同一般等价物一样，表现其他一切商品的价值，充当商品交换的媒介。货币的职能：A、基本职能：(1)流通手段，只需现实货币。（2）价值尺度，只需观念上的货币。B、其它职能：（1）贮藏手段，足值的货币 （2）支付手段，交钱与交换时间不同。例：到银行取工资。（3）世界货币，指货币具有在世界市场充当一般等价物的职能。3、纸币：纸币的含义：由国家（或某些地区）发行的，强制使用的价值符号。产生：A、货币以金银条块形式流通不便和金属铸币在流通中有缺陷，这些在使用中易磨 损，成为不足
4、值货币，而纸币成本低更易于保管、运输，避免了铸币在流通中的磨损。B、从货币充当流通手段的职能中产生。职能：流通手段，支付手段（有些国家的纸币还具有世界货币的职能）注：纸币没有价值，有使用价值。发行：纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量为限度。4、社会总需求与总供给不平衡引起的：通货膨胀 通货紧缩 通货膨胀实质：供小于求，表现：物价上涨，纸币贬值。影响：纸币贬值，物价上涨，购买力下降，生活水平下降，商品销售困难，经济秩序混乱。通货紧缩实质：供大于求，表现：物价下降，纸币升值。影响；物价下降，在一定程度上对人民有好处，但长时间大范围下降会影响企业生产与投资积极性，使经济萧条，影响人民生活水平提高
5、，导致市场消费不振，对经济长远发展，人民长远利益不利。注：流通中所需货币量=商品价格总额/货币流通次数 注：解决方法：通货膨胀：适度从紧的货币政策和量入为出的财政政策。通货紧缩：积极的财政政策和稳健的货币政策，发行国债，投资环境设施建设，扩大出口。5、信用工具：（1）信用货币：含义：代替金属货币充当流通手段和支付手段的信用证券被利为信用货币。职能：流通和支付手段。（2）信用工具：信用卡、支票、汇票：外埠结算，银行汇票、商业汇票。A、信用卡：含义：是银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。作用：集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，增强消费安全，
6、给持卡人带来诸多便利。B、支票：含义：支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。种类：近期和远期支票，记名或不记名支票，现金和转帐支票在我国主要分为转帐支票和现金支票。转帐支票：用于同城结算，付款单位或个人开票后，收款到银行把款转入自己帐户。现金支票：是由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。6、外汇、汇率（1）外汇：含义：是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。（2）汇率：含义：又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。我国的汇率制度：实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节有管理的浮动汇率制度。例：人民币对美元，人民币升值汇率下降
7、则美元贬值，汇率升值。外汇汇率：一定单位的外币兑换本币的数量。兑换数量比以前多外汇汇率升高，外币币值升值，兑换数量比以前少，外汇汇率降低。汇率波动的影响：A、一国货币汇率下跌（即货币对外贬值），通常会引起出口扩大和进口减少，国内物价上涨，国际储备增加，就业增加和国民收入增长和资金外逃。B、一国货币汇率上涨（即货币对外升值），通常会引起出口减少和进口扩大，使一国对外贸易环境恶化，国际储备减少，就业和国民收入下降。但可以提高该国货币的信誉，提高该国的经济地位，吸引外资流入。由于汇率波动对经济影响作用，使它成为各国调节经济的重要手段，如为了刺激出口增长，往往采取直接宣布本币贬值即本币汇率下降的做法。
8、汇率合理稳定的重要性：A、合理的稳定的汇率是一国乃至世界经济发展的必要条件，从一国看，它有利于促进对外贸易的健康发展和实现外贸收支平衡，稳定物价，增加就业和国民收入，增强 国际储备。B、从世界上看，它有利于国际贸易的顺利进行和国际金融秩序的稳定，促使国际资本正常流动等，相反如频繁急剧波动汇率会加剧国际经济竞争，影响国际贸易的顺利进行；会刺激国际投机，导致金融市场的动荡与混乱。保持人民币币值稳定的意义。即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币实际有效汇率稳定，对实现扩大就业，经济增长和国际收支平衡，促进国民经济持续快速健康发展，具有重要意义。第二课、多变的价格 一影响价格的因素：1、影响价格的因
9、素：影响价格的因素：如气候、时间、地域、生产等，甚至是宗教、习俗。各种因素对商品价格的影响，是通过改变该商品的供求关系来实现的。2、供求影响价格。供不应求，价格升高。A、卖方市场：含义，由卖方起主导作用的一种市场类型。B、表现：由于供不应求，卖方在市场交易中处于有利地位，即使提高价格，也能把商品卖出。供过于求，价格降低。A、买方市场，是由买方起主导作用的一种市场类型。B、表现；由于供过于求，买方在市场交易中处于有利地位，价格通常趋于下降。3、价值决定价格：（1）价格与价值的关系。在市场经济中，价格最终是由价值决定的。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。商品价格的高低，因为它们所含价值量不同
10、。在其他条件不变情况下，商品价值量越大，价格越高；价值量越小，价格越低。（2）社会必要劳动时间决定商品价值量。价值量的决定因素：不能由个别劳动时间决定，而是由生产商品的社会必要劳动时间决定。A、社会必要劳动时间指现有的社会正常的生产条件下，在社会平均劳动熟练程度和劳动强度下制造某种商品的需时间。B、个别劳动时间即商品生产者个人生产某种商品所用的时间。商品价值量与社会必要劳动时间成正比。商品耗费社会必要劳动时间越多，其价值量越大，反之越小。社会必要劳动时间对生产者意义。A、社会必要劳动时间越低，处于有利地位。B、社会必要劳动时间越高，处于不利地位。决定生产者努力缩短生产商品的个别劳动时间，提高劳
11、动生产率的缘故。（3）商品的价值量与社会劳动生产率成反比。劳动生产率：劳动者的生产效率。劳率生产品量劳时 社会必要劳动时间是一定社会生产率的表现，社会必要劳动时间是由社会劳动生产率变化引起。个别劳动生产率的变化不影响商品的价值量，但可改变个别劳动时间，改变同一时间内创造的价值总量。注：掌握劳动时间、劳动生产率、商品价值量关系图（见导学）4、价值规律的内容和表现形式。价值规律的内容：商品的价值量由生产商品的社会必要劳动时间决定，商品交换以价值量为基础实行等价交换。表现形式：受供求关系的影响，商品价格围绕价值上下波动，是价值规律的表现形式。作用：A.调节劳动力和生产资料在社会生产各部门的分配（使资
12、源在社会各部门之间实现优化配置）B.刺激商品生产者改进技术，改善经营管理，提高劳动生产率（使企业内部实现优化配置）C.导致商品生产的优胜劣汰。（使资源在企业之间实现优化配置，总之，即有利于资源优化，合理，高效配置）二价格变动的影响：见课本 P17-19 第三课、多彩的消费 1、影响消费的因素（1）居民的收入影响 收入与消费的关系：收入是消费的基础和前提。在其他条件不变的情况下，人们的可支配收入越多，对各种商品和服务的消费量就越大。收入增长较快的时期，消费增长也较快；反之，当收入增长速度下降时，消费增幅也下降。提高人民消费水平的根本途径是发展经济，保持经济的稳定增长，增加居民收入。居民消费水平的
13、高低与人们的收入差距的大小有密切联系：人们的收入差距过大，总体消费下降，反之，缩小差距，会使总体消费水平提高。（差距过大，影响消费需求）（2）商品价格高低也是影响消费的最主要因素之一。价格高低的变化与人们消费水平的关系：在人们收入水平一定的情况下，物价上涨，购买力下降，物价下跌，购买力则提高，消费水平也提高。提高人们消费水平，除了最根本的要发展经济，增加人们的收入之外，还要稳定物价，控制物价上涨，这需要国家的宏观调控。基本生活消费品受价格水平变动影响比奢侈品低。各种商品比价的变动也会影响消费者的选择，替代品和互补品价格变化会影响人们的消费数量。此外，商品、性能、外观、质量、包装、广告等甚至购买
14、方式，商店位置，服务态度等都能影响人们的消费活动。2、消费类型：（1）按产品类型分：有形商品消费和劳务消费。（2）按交易方式不同：钱货两清，货款消费，租货消费。（3）按照消费的目的，生活消费可以分为生存资料消费，发展资料消费和享受资料消费。其中生存资料消费能满足人们较低层次的需求，是最基本消费；发展资料消费能满足人们发展的要求；享受资料消费能满足人们享受的需求，是最高层次消费。3、消费结构：（1）消费结构指人们各类消费支出在消费总支出所占的比重。（2）特点：不是一成不变，会随经济发展，收入变化而变化，方向遵循由生存需要到发展需要再到享受需要的顺序。4、恩格尔系数：含义：食品支出占家庭总支出的比
15、重，它是反映人们消费结构与消费水平的一个系数。恩格尔系数大小与消费结构变化关系：恩格尔系数越大，意味着食品支出在家庭中总支出中所占比重越大，必然影响其他消费，影响发展和享受资料消费的增加，限制消费层次，消费质量，导致消费结构单一，消费水平低。恩格尔系数越小，表明人们的消费结构越完善、越优化，人们的消费水平越高。5、树立正确的消费观:消费心理面面观。（1）由于受自然条件，社会环境，个人经历等因素的影响，人们的心理往往不同，使消费带有复杂性。（2）消费心理复杂性的表现有：从众心理：有从众心理的人，看到别人做某事，自己不由自主地去做，其消费会受别人评价的影响，受别人行为的带动。求异心理：消费行为与众
16、不同，标新立异。攀比心理：有些商品，人们拥有它的目的不在于它本身的实用价值和它所带来的乐趣，而是在于“向上看齐”，人民我有的炫耀心理。求实心理：消费者选择商品，往往考虑许多因素，价值是否便宜，质量好不好，服务是否到位，功能是否齐全等，讲究实惠，据己需要是一种理性消费。6、做理智消费者。（1）量入为出，适度消费。（2）避免盲从，理性消费。（3）保护环境，绿色消费。（4）勤俭节约，艰苦奋斗。第二单元、投资与创业 第四课、生产与经济制度 一发展生产满足消费（1）生产决定消费（人的消费不是由主观愿望决定的，而是由客观的物质生产状况决定）生产决定消费对象，生产决定消费方式，生产决定消费的质量和水平，生产
17、为消费创造动力。物质资料的生产是人类社会赖以生存和发展的基础。从一定意义上说人类的历史就是生产发展的历史。（2）消费对生产起着重要的反作用，消费的发展促进生产的发展。消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导向作用。消费是生产的目的。只有生产出来的产品被消费了，这种产品的生产行为才算最终完成。消费是生产的动力。一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。消费为生产创造出新的劳动力，并提高劳动力的质量，提高劳动者的生产积极性。（3）社会再生产过程的四个环节：生产、分配、交换、消费。社会再生产：社会生产过程的不断重复和更新。关系：直接生产过程是起决定作用的环节；分配和交换是连结生产
18、与消费的纽带，对生产和消费有重要的影响；消费是物质资料生产过程的最终目的与动力。二大力发展生产力 1必要性：大力发展生产力，是由我国社会主义主要矛盾决定的，是社会主义的根本任务和本质要求。我国目前处在社会主义初级阶段，人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾，是社会的主要矛盾。为解决这一矛盾必须大力发展生产力。大力发展生产力，集中力量进行社会主义现代化建设，是我们国家的根本任务。因此，一定要坚持党的基本路线不动摇，坚持以经济建设为中心，聚精会神搞建设，一心一意谋取发展。2、重要性：只有大力发展生产力，才能为巩固社会主义制度建立起雄厚的物质技术基础，才能摆脱经济文化落后状态，缩小历史
19、遗留下来的与发达国家的差距，赶上以至超过发达国家充分显示社会主义制度的优越性；才能不断增强综合国力，提高我国在国际上的地位。3、大力发展生产力的途径：必须坚持党的基本路线不动摇，坚持以经济建设为中心，聚精会神搞建设，一心一意谋发展。人是生产力中最具决定性的力量，大力发展生产力，必须尊重劳动，尊重知识，尊重人才，尊重创造，全面提高劳动者素质。科学技术是第一生产力，而且是先进生产力的集中体现和主要标志。大力发展生产力，必须加快科学技术的发展，大力推进科技进步和创新。改革是社会主义自我完善与发展，改革能促进生产力的发展。大力发展生产力，必须通过改革，调整上层建筑与经济基础不相适应的部分。要通过改革，
20、完善社会主义的各项基本制度，促进社会生产力的发展。三、公有制为主体、多种所有制经济共同发展的经济制度（主导作用国有经济而言，主体地位整个公有制地位）（1）生产资料公有制是社会主义的根本经济特征，是社会主义经济制度的基础：公有制经济的内容（公有制经济成分比较）成分 国有经济 集体经济 混合经济中的国有和集体成分 含义 社会全体劳 动者共同占 有生产资料 部分劳动者共同占有 生产资料 各种不同所有制经济按一定原则实 行联合生产或经营的所有制形式中 的国有成分和集体成分 地位 处于支配地 位是其支柱 公有制经济的重要组 成部分 公有制经济的重要组成部分 作用 控制国家经济命脉,在国民经济中起主导作用
21、 体现共同富裕原则，吸收资金，缓解就业 压力，增加积累和税 收 国家和集体控股，具有明显的公有 性，可增强公有制经济的活力，提高企业和资本的动作效率，扩大公有制资本的支配范围，增强公有制的主体作用（2）公有制的实现形式：一切反映社会化生产规律的经营方式和组织形式，如股份制，股份合作制，都可成为公有制经济的实现形式。股份制企业，如果国家和集体控股，则具有明显的公有性。股份制成为公有制的主要实现形式，可以增强公有制经济的活力，提高企业和资本的动作效率，扩大公有资本的支配范围，增强公有制的主体作用。（3）公有制主体地位的主要体现：公有资产在社会总资产中占优势。既要有量的优势，又要注重质的提高。国有经
22、济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用。国有经济的主导作用主要体现在控制力上，即体现在控制国民经济发展方向，控制经济运行的整体态势，控制重要稀缺资源的能力上。在关系国民经济命脉的重要行业和关键领域，国有经济必须占支配地位。（4）我国现阶段的非公有制经济：个体经济 私营经济 外资经济 含义 劳动者个人或者家庭占有生产资料从事个体劳动和经营 以生产资料私有制和雇佣劳动为基础，以取得利润为目的 依法在内地设立的独资企业及中外合资、中外合作经营企业中的外商投资部分 特点 以手工劳动为主，规模人投资少，设备简单，经营灵活 规模较大，设备较先进，劳动生产率比较高 投资分配 作用 在利用分散的资源发展商品
23、生产，促进商品流通，扩大社会服务，方便人民生活，增加就业等方面，发挥着不可替代的作用 可集中和利用一部分私人资金，吸收劳动者就业，增加劳动者个人收入和国家税收，对提高综合经济实力有积极作用 有利于引进境外的资金和先进技术，学习境外的先进管理经验，有利于扩大就业，扩大出口，增加财政收入（5）公有制经济和非公有制经济的关系：个体、私营、外资等各种非公有制经济，是社会主义市场经济的重要组成部分。（必须毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济发展。）非公有制经济的发展有利于巩固公有制的主体地位。（因为非公有制的发展有利于提供大量的就业岗位，增加就业，增加人民收入，扩大市场需求，增强国民经济活力，充分调动
24、人民群众和社会各方面的“三性”，对加快生产发展具有不可替代的作用，这对公有制经济的发展是有利的，所以非公的发展不仅不会改变我国的社会主义性质，还有利于巩固和发展公有制经济。）坚持公有制为主体，促进非公有制经济发展，统一于社会主义现代化经济建设的进程中，不能把两者对立起来。各种所有制经济应在市场经济竞争中发挥各自的优势，相互促进，共同发展。（6）公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度的必然性：符合社会主义的本质要求。适应社会主义初级阶段生产力发展不平衡、多层次的状况。实践证明，它有利于促进生产力的发展、有利于增强综合国力、有利于提高人民生活水平，必须坚持和完善这一基本经济制度。第五课
25、、企业与劳动者 一、公司经营与发展 1、企业。企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织，是市场经济活动的主要参与者，是国民经济的细胞。在我国，国有企业、集体企业、私营企业、外资企业等多种所有制企业并存，共同构成社会主义市场经济的微观基础。2、公司制与公司。公司制，是现代企业主要的典型的组织形式。公司是依法设立的，全部资本由股东共同出资，并由股份形式构成的，以营利为目的的企业法人。3、公司的组织形式。我国法定的公司形式为有限责任公司和股份有限公司。在我国，国家授权的投资公司或国家授权的部门可以单独投资设立国有独资的有限责任公司。按新修订的公司法规定，我国可以设立一人有
26、限责任公司。除一人有限公司外，有限责任公司和股份有限公司的共同特征，是“有限”和“合股”。“有限”是指股东对公司债务负有限清偿责任。“合股”是指由若干人共同集资入股成立一个公司，这笔资金被分成股份。4、公司的组织机构。公司的组织机构通常由三部分组成：决策机构（股东大会、董事会）、执行机构（总经理）和监督机构（监事会）。其中股东大会及其选出的董事会是公司的决策机构，处理公司重大经营管理事宜。总经理及其助手组成公司的执行机构，负责公司的日常经营。监事会是公司的监督机构，对董事会和经理的工作进行监督。这些机构之间权责明确、互相制衡，可以有效地提高公司的运行效率和管理的科学性，使公司的发展具有充分的活
27、力。5、公司制的优点。公司制具有独立法人地位、有限责任制度和科学管理结构等优点。6、其他企业形式。在我国，除公司外，还存在大量的个人独资企业和合伙企业。7、公司经营，是指公司为向社会提供产品和服务并获取利润而进行的所有活动的总和。公司经营的目的是利润。只有保持一定的盈利能力，公司才能发展技术、更新设备、扩大规模，增强企业的市场竞争能力，为社会创造更多的财富。8、公司经营成功的因素。（1）制定正确的经营战略。(一个企业，只有战略定位准确，才能顺应时代发展的潮流，抓住机遇，加快发展，为企业插上腾飞的翅膀。反之，一个企业在战略定位上不准，那么，就会遭受挫折，甚至导致破产。)（2）依靠技术进步、科学管
28、理等手段，形成自己的竞争优势。(企业的竞争优势是多种多样的，如价格、产品质量、服务水平、品牌效应等。这些优势的取得，或是由于企业掌握了独特的技术和技能，或是由于企业的管理水平较高，或是由于企业采取了较好的经营策略，或是以上因素的综合。因此，企业必须在这些方面有所作为。)（3）诚信经营，树立良好的信誉和企业形象。(企业形象是企业的产品、服务在社会中留下的印象，以及所受到的评价和认同。企业的信誉和形象是企业的一种无形资产，是企业经营成败的重要因素。公司是否诚信经营，关系到企业的成败。一个企业，如果通过不正当的手段谋取利益，它一定不会长久，也不会成功，甚至要受到法律的制裁。)9、企业兼并、破产、联合
29、（掌握各自的含义和意义 P46-47）二、劳动和就业 1、劳动的重要性：劳动是劳动者的脑力和体力的支出，是物质财富和精神财富的创造活动。劳动者是生产过程的主体，在生产力发展中起主导作用。劳动是人类文明进步发展的源泉。光荣属于劳动者。2就业的意义：（1）对劳动者讲：就业是民生之本，是劳动者谋生的重要手段。劳动者通过就业取得报酬，从而获得生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。劳动者的就业，有利于其实现自身的社会价值，丰富精神生活，提高人的境界，从而促进人的全面发展。（2）对社会生产讲：就业使得劳动力与生产资料相结合，生产出社会所需要的物质财富和精神财富，使社会生产顺利地运转。（3）对社会发展讲：劳
30、动力和生产资料合理配置下的劳动就业，使劳动生产率得到提高，促进经济的发展。3、我国严峻的就业压力：我国的人口总量和劳动力总量都比较大，而生产力发展水平比较低；劳动力素质与社会经济发展的需要不完全适应；劳动力市场不完善，就业信息传递系统不畅通。所有这些，使得我国的就业问题比任何一个国家都突出、繁重和紧迫。4、解决就业问题的方针和途径：（1）解决就业的方针：坚持劳动者自主择业、市场调节就业和政府促进就业的方针。（2）途径：党和政府要把扩大就业放在经济社会发展的突出位置，实施积极的就业政策，努力改善劳动就业和自主创业的环境。劳动者要破除与社会主义市场经济不相适应的旧思想、旧习惯，树立自主择业观、竞争
31、就业观、职业平等观、各种方式就业观等正确的择业观念，走向合适的工作岗位。最根本的是发展经济，这是解决就业问题的根源。三、依法维护劳动者权益 1、原因：(1)实现和维护劳动者权益，是社会主义制度的本质要求。(2)劳动者权利是保障劳动者主人翁地位的前提，是充分调动和发挥劳动者的积极性和创造性，使之成为改革开放和社会主义建设主力军的保证。2、内容：我国劳动者享有的权利。平等的就业和选择职业的权利；取得劳动报酬的权利；休息、休假的权利；获得劳动安全卫生保护的权利；接受职业技能培训，享受社会保险和福利，提请劳动争议处理的权利；以及法律规定的其他权利。3、基础、依据、途径：自觉地履行劳动者的义务，是获得权
32、利、维护权益的基础。我国实行劳动合同制度，依法签订劳动合同，是维护劳动者合法权益的重要依据。当自己的权益受到侵犯时，可以采用投诉、协商、申请调解、申请仲裁、向法院起诉等途径要求维护，而不能采用非法手段施加报复。同时劳动者要增强权利意识和法律意识。当权益受到侵害时，以合法手段、法定程序进行维权，是每个劳动者的正确选择。第六课、投资的选择 一储蓄存款 1、储蓄存款的含义：指个人将属于其合法的所有人民币或者外币储蓄机构，储蓄机构等具存折或存单作为凭证，个人存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的一种活动。2、我国的储蓄机构：主要包括各商业银行、信用合作社以及邮政企业等
33、依法办理储蓄业务的机构。3、储蓄存款的目的：直接目的：为获得利息 最终目的：因人而异 4、储蓄存款的分类。（1）目前，我国的储蓄主要有活期存款和定期存款两大类。活期存款：A.优点：没有存期和金额限制，可随时存取，流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储。B.缺点：作为投资方式，利率低，收益低。定期存款：A.优点：较活期利率高，储户收益也较高。B.缺点：由于存期有限定，且不到期一般不能提前支取，因而流动性较差。（2）风险来源：是通货膨胀情况下存款贬值的风险 定期存款提前支取而损失利息的风险 5、关于利息：（1）含义：利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报
34、 酬，是存款本金的增值部分。（2）决定因素：本金、存期和利率水平。（3）计算公式为：利息=本金利率存款期限。（4）利息税：20%（5）银行利润贷款利息存款利息银行费用（6）利率变动的影响（略）二、和商业银行 1、含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的经营机构。2、组成：（1）主体：以国有独资银行和国有控股银行为主体（五大国家级商业银行）（2）其他：民营股份制商业银行、外资银行等。3、地位：是我国金融体系中最重要的组成部分。4、主要业务有三类：（1）存款业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务。（2）贷款业务。它是我国商业的主
35、体业务，也是商业银行盈利的主要来源。（3）结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。三股票、债券和保险 1、股票。（1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。）（2）买卖：实质：购买或转让取得股息得权利。场所：股票市场上（即证券交易所）可以自由转让，可以作为抵押品，不能要求
36、公司退股。流通性是股票生命力所在。（3）股票的价格：形成：本身无价值，但具有价格，其价格形成于出卖股票要索取相应的代价 股价股票票面额 决定因素及计算公式：股价预期股息/银行存款利率 影响因素：供求关系、重大政治事件影响。（3）股东的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。（4）股票投资的特点：一种高风险的投资方式。（5）作用：股票市场的建立和发展。对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。2、债券。（1）含义：债券债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付 约定利息，并到期偿还本金。（2
37、）债券的分类。目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。国债：是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。中央政府发行国债的目的，往往是弥补国宾财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小，而利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。金融债券：是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。企
38、业债券：是企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。由于企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，企业债券是一种风险大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。注：我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。3、保险。现实生活中，我们面临着各种各样的风险。购买保险，正是规避风险的有效措施。（1）保险的种类：商业保险和社会保险。（2）商业保险。商业保险（含义）指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险
39、金责任的行为。在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。（3）近几年，国内保险市场上出现了诸如分红保险的新险种。随着保险品种的日益多样化，保险的功能会越来越多。（4）各种投资方式都有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。第三单元 收入与分配 第七课、个人收入与分配 一按劳分配为主体，多种分配方式并存 生产决定分配
40、，生产资料所有制形式决定分配方式，在社会主义初级阶段，实行公有制为主体，多种所有制经济共同发展的基本经济制度，相应地就此实行以按劳分配为主体，多种分配方式并存的分配制度。1。按劳分配的性质：是在社会主义公有制经济中个人消费品分配的基本原则。2。内容与要求：在公有制经济中，在对社会总产品作了各项必要扣除后，以劳动者向社会提供的劳动（包括劳动数量和质量）为尺度分配个人消费品，多劳多得，少劳少得。3。原因：可能性。生产资料公有制是实行按劳分配的前提，在公有制条件下，产品分配必然按照生产资料占有者的原则。（前提条件）现实性。社会主义公有制条件下生产力的发展水平是实行按劳分配的物质基础。在生产力还没有实
41、现高度发达，社会产品还没有达到极大丰富的程度，还不能充分满足社会成员各方面需要的情况下，现实的选择即“按劳分配”。必要性。（直接原因）社会主义条件下人们劳动的性质和特点，是实行按劳分配的直接原因，目前，劳动者还没有实现全面发展，脑体差别还存在，劳动还没有成为生活的第一需要，而是谋生的手段。因此不能实行平均分配，而只能实行按劳分配，这自然成为制约实现按劳分配的直接原因。4、意义：实行按劳分配，有利于充分调动劳动者的积极性与创造性，从而促进生产力的发展。按劳分配作为社会主义性质的分配制度，是结以往几千年来不劳而获的剥削制度的根本否定，是消灭和消除两极分化的重要条件，它体现了劳动者共同劳动，平等分配
42、的社会地位，是分配制度上的伟大变革。5。地位：按劳分配在所有分配方式中占主体地位。因为公有制是我国经济的主体，在公有制经济中就业的劳动者占多数，虽然公有制企业的个人收入来源逐渐多样化，但是，在劳动者的各种收入报酬中，按劳分配部分仍然占较大比重。6。按劳分配以外的分配方式：主要包括按个体劳动成果分配和按生产要素分配。按个体劳动者劳动成果分配 个体劳动者个人占有生产资料，独立从事生产经营活动，其劳动成果扣除成本和税收后直接归劳动者所有，从而构成他们的个人收入。他们既是劳动者，又是经营者、投资者，不仅要付出劳动，谋划发展，还要承担经营风险，个体劳动者的合法收入受国家保护。按生产要素分配 A、含义：按
43、生产要素分配，是生产要素所有者凭借对生产要素的所有权参与收益分配。B、具体形式：主要有劳动，资本，技术和管理等。a、按劳动要素分配：指在私营企业和外资企业中，劳动者所获得的工资收入。b、按资本要素分配：包括私营企业主生产经营取得的税后利润，债权人取得的利息收入，股息分红，债券，股票交易收入等。c、按技术要素分配：科技工作者提供新技术取得的收入。d、按管理要素分配：企业的管理人才凭借其管理才能在生产经营中的贡献而参与分配的形式。原因：A、发展社会主义市场经济，还要确立按生产要素分配的原则。B、确立生产要素分配的原则，是对市场经济条件下各种生产要素所有权存在的合理性，合法性的确认，体现了国家对公民
44、权利的尊重，对劳动、知识、人才、创造的尊重。有利于让一切劳动、知识、技术、管理和资本的活力竞相迸发，让一切创造社会财富的源泉充分涌流，以造福于人民。二效率优先，兼顾公平 1、坚持效率优先：含义：效率，指经济活动中投入与产出的比较，它表示资源有效利用的程度。效率提高就是资源的节约和社会财富的增加。人们总是追求以最少的投入取得最大的成果。收入分配方式对效率的影响：收入分配方式对效率有重要影响。因为分配是再生产的一个重要环节，生产决定分配，但分配又仅作用于生产。如果分配方式有利于调动人们的积极性，就会提高效率，促进生产的发展；反之，则会降低效率，阻碍生产的发展。在分配中必须坚持效率优先的原因。这是由
45、社会主义初级阶段的根本任务和国情决定的。发展生产力是社会主义初级阶段的根本任务。我国人口众多，人均资源相对贫乏，发展经济必须充分调动各方面积极性，提高资源使用效率。坚持科学发展观。因此在分配中必须坚持效率优先。2、兼顾社会公平：（1）公平含义：公平含义较宽泛，涉及政治、经济、法律等各个领域。这里说的公平指收入分配的公平。收入分配的公平，主要表现为收入分配的相对平等，即要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要求保证人们的基本生活需要。（2）效率与公平的关系：在收入分配中，效率与公平是一对矛盾，既对立又统一。效率是公平的物质前提。只有提高经济效率，大力发展生产力，增加社会财富，才能实现社会公平没
46、有效率作为前提和基础的公平，只能导致平均主义和普遍贫穷。公平是提高经济效率的保证。只有给劳动者提供充分的利益和权利分配的公平，才能激发劳动者发展生产力，提高经济效率的积极性。实现效率与公平的正确结合，是社会主义市场经济的基本要求。3、效率优先，兼顾公平的含义。（1）社会主义市场经济要体现“效率优先，兼顾公平”的原则。效率优先，实质是发展生产率优先，分配制度和分配政策要以促进生产力的发展和经济效益的提高为首要目标。兼顾公平，指社会要将收入差距控制在合理的范围内，使分配的结果能促使人们奋进，社会具有生机和活力。（2）如何体现：我国人口众多，人均自然资源相对匮乏。发展经济必须充分调动各方面积极性，提
47、高资源利用率，同时，要将收入差距控制在合理的范围内，使分配的结果能促使人们奋进，使社会具有生机和活力。（3）如何贯彻这一原则：要允许和鼓励一部分地区和个人通过诚实劳动和合法经营先富起来，带动地区和个人致富，最终达到共同富裕。既要反对平均主义，又要防止收入差距悬殊；既要落实分配政策，又要提倡奉献精神，在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富带后富。要正确处理初次分配注重效率与再分配注重公平的关系。第八课、国家收入的分配 一、财政及其作用 1财政的含义：国家收和支出就是财政。（1）主体：国家（2）本质：财政是一种以国家为主体，在社会范围内集中性的分配关系（3）内容：是对国家收入的分配，财政征收
48、具有强制性特点。（4）实现形式：国家预算（预算是国家的基本财政计划。预算包括财政的收入与支出，是国家参与社会分配的两个方面。由政府提出并经过法定程序审查批准的国家年度收支计划，称国家预算。上一年度的财政实际执行情况，称作国家决算。）2。财政收入：（1）含义：国家通过一定的形式和渠道筹集起来的奖金。（2）形式：包括税收收入、利润收入、债务收入和其他收入。简而言之：税、利、债、费的收入。其中，税收收入是财政收入最主要、征收而最广。（3）影响因素：财政收入受很多因素的影响，其中经济发展水平和分配政策的制约是其主要因素。3。财政支出：（1）含义：国家对集中起来的财政资金进行分配和使用的过程。（2）形式
49、或分类：财政支出可以分为经济建设支出，科学、教育、文化、卫生事业支出，行政管理和国防支出，社会保障支出，债务支出。（3）作用：通过财政资金的分配，国家的职能才得以实现，也就是说财政支出是政府实现职能的物质条件，财政支出的状况反映了政府的政策。注：社会保障支出指国家财政为公民提供的社会保险、社会福利、社会救济和社会优抚各种费用。其内容：社会保险：主要有养老保险、医疗保险、生育保险、保险等。社会救济：包括自然灾害救济、失业救济、孤寡病残救济和 困难户救济等。社会福利：指社会服务事业及设施。如对公民义务教育，特殊社会福利，如孤儿院等。社会优抚：包括牺牲、病故优抚费、烈军属、复员军人补助费、伤残抚恤费
50、、见义勇为者奖励等。4、财政收入和支出的对比：（1）有三种情况：收大于支，存在节余；支大于收，出现赤字；收支相等。（2）注：在国家财政预算和决算中，收入和支出相等是最理想的状态，它表明国家筹集的财政资金得到了最充分的利用。得是，由于受多种因素的制约，财政收支完全相等的情况几乎不存在。财政收支平衡，是指当年的财政收入等于支出；或收入大于支出，略有节余；或支出大于收入，略有赤字。财政赤字，是指当年的财政支出大于财政收入的部分。财政赤字意味着要靠借 债过日子，财政赤字必须控制在一定范围之内。国家通过财政收入支出控制经济运行。在经济增长滞缓，（收大于支）一部分经济资源未被利用，经济发展主要受需求不足制