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1、任课教师简介:n 姓名：吕秀萍(女,1970)n 籍贯：内蒙赤峰n 学历：经济学博士（保险方向）n 职称：教授n 主研：保险理论与实务n 经历：1993，金融学院教学。曾经及现授课：货币银行学、投资银行学、保险学、人身保险、保险营销、责任保险等n 邮箱：1 风险和风险管理重点难点：风险及风险管理程序，可保风险的条件。教学方法：结合实际生活讲述为主。主要教学内容：风险的概念、特征、要素、种类、风 险管理等。一、风险及其特征二、风险的基本要素三、风险的种类四、风险管理及其程序五、可保风险应具备的条件1 风险与风险管理一、风险及其特征1、概念：广义的风险：实际结果和预期结果之间的差异程度。“天有不测
2、风云，人有旦夕祸福”、“大禹治水”、“非典”、“有赔有赚”。保险中的风险定义：风险是引致损失的事件发生的可能性。“损失的事件”而非“事故”；“可能性”。印度洋海啸n 印 尼：234271 斯里兰卡：30957 印 度：10749 泰 国：5393 马尔代夫：82 马来西亚：68 缅 甸：61 法 国：250 德 国：60 瑞 典：59 英 国：51 美 国：17 挪 威：16 韩 国：12 中 国：15n 泰国著名旅游圣地普吉岛遭海啸巨浪袭击，人们慌忙逃生。一名旅客用摄像机当场拍摄了大浪卷起、冲到岸上的画面。n 照片重现了泰国普吉岛阙迪度假村(Chedi Resort)在海啸突然来袭时，刹那间
3、被海水吞没的恐怖情景 2、风险的特征 客观性（决定了保险经济的必要性）损害性（损害是风险发生的后果）不确定性（时间、空间、损失程度）可测定性（奠定了保险费率厘定的基础）发展性（科学技术的发展带来新的风险）1 风险与风险管理一、风险及其特征二、风险的基本要素1、风险因素(hazard)2、风险事故（peril）3、损失（loss）可能的原因：-刹车失灵；路况差。-泄愤-司机疏忽（睡着；司机逗宠物玩。）。“一次车祸发生”定义：促使或引起风险事故发生的因素，以及在风险事故 发生时致使损失增加或扩大的条件。种类包括：实质风险因素（标的物本身因素导致风险发生）道德风险因素（与人的品德修养有关的因素导致风
4、险发生）心理风险因素（人的主观上的疏忽或过失导致风险发生）1 风险与风险管理1、风险因素2、风险事故n 风险的可能性变成现实n 例：车祸后果3、损失l 广义：经济损失和精神损失l 狭义：“非故意”、“非计划”、“非预期”的“经济价值”的减少。包括：直接损失 和 间接损失（风险管理和保险中使用狭义的损失）（一）按风险损害的对象分类（二）按风险的性质分类 财产风险 纯粹风险：损失；无损失 人身风险 责任风险 投机风险：损失；无损失；获利 信用风险（三）按风险发生的原因分类（四）按风险的环境分类 自然风险（承保最多的风险）静态风险 社会风险（过失、不当、故意）政治风险（对外投资贸易过程中）动态风险
5、经济风险（生产和销售活动中）三：风险的种类1.1 风险与风险管理社会经济的或政治的变动所导致自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致“请佛主保佑我平安无事”课堂讨论：结合你经历过的或面临的风险，谈谈你是或计划如何管理风险的。定义：经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，寻求以最小成本获得最大安全保障的管理方法。基本程序“首先回忆一下你上街之前的思想活动“1、风险识别 2、风险估测 3、风险评价 4、选择风险管理技术 避免；自留；预防；抑制；转嫁 5、风险管理效果评价1.1 风险与风险管理四、风险管理(riskmanagement)方式 不同风险处理方式的采用限制避免 损失频率和损失幅度
6、相当高；风险处理成本大于其产生的效益。（雨季搬离低洼地带）自留 损失频率和程度低、损失短期内可以预测、最大损失不影响投保人财务稳定。预防 损失频率高但损失程度低。抑制 损失程度高且风险又无法避免和转嫁转嫁 不能回避和排除的风险1.1 风险与风险管理通常，损失频率低且损失程度较大的风险适合于用保险的方法来处理。五、可保风险应具备的条件n 可保风险，是指可以被保险公司接受的风险。可保风险必须是纯粹风险，但是并非所有的纯粹风险都可以向保险公司转嫁。n 可保风险的要件1、风险必须是纯粹的；2、风险必须是偶然的；3、风险必须是意外的；4、同质风险必须大量存在；5、有发生重大损失的可能性。1.1 风险与风险管理复习思考题n 1、风险及其种类、构成要素、特征n 2、风险管理及其基本程序n 3、风险管理的手段有哪些，如何使用？n 4、可保风险应具备的条件。