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1、 一、保险发展历史课程大纲课程大纲课程大纲课程大纲二、保险的通用条款四、守护一生介绍三、产品要素 目目目目 录录录录一、保险发展历史咱今天不咱今天不说说白云黑土，白云黑土，咱咱说说说说保保险险我国古代的保我国古代的保险思想思想早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在扬子江上做生意的商人，不将个人的全部货物集放于一条船，而是分散在几条船上。在我国数千年的奴隶社会和封建社会的历史中，贯穿着积粮备荒的传统保险后备的思想，例如“委积”制度和“平籴”思想。我国古代的保险思想在隋朝进入成熟时期，到唐朝发展到空前鼎盛，例如“义仓”制度。镖局与粮局与粮仓Y镖局以小保大Y粮仓以丰补歉1.海上保海上保险2.火灾保
2、火灾保险3.人寿保人寿保险4.责任保任保险保保险的商的商业化化海上保海上保险产生生大大约在十四世在十四世纪，海上保，海上保险开始在开始在西欧西欧各地的商人中各地的商人中间流行，逐流行，逐渐开成了保开成了保险的的商商业化化和和专业化。化。1310年，在荷年，在荷兰的布的布鲁日成立了保日成立了保险商会，商会，协调海上保海上保险的承保条件和的承保条件和费率。率。人寿保人寿保险15世世纪纪后期，欧洲把运往美洲的非后期，欧洲把运往美洲的非洲奴隶当作洲奴隶当作货货物物进进行投保，后来船上的船行投保，后来船上的船员员也可投保；如遇到意外也可投保；如遇到意外伤伤害，由保害，由保险险人人给给予予经济补偿经济补偿
3、，这这些些应该应该是人身保是人身保险险的早的早期形式。期形式。【第第11页页】中国保中国保险业的的发展展1.新中国成立新中国成立前前（18051949）2新中国成立至改革开放前。（新中国成立至改革开放前。（19491979）3保保险业险业恢复至今（恢复至今（1979年以来）年以来）风风 险险风险是指在特定的客观条件下，在特定的风险是指在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种事故发生的可能性。其基本时期内，某种事故发生的可能性。其基本含义是不确定性。含义是不确定性。指外来的、突然的、非本意的指外来的、突然的、非本意的风险的特征风险的特征1、不确定性：、不确定性：风险是否发生不确定、何时发生不确定
4、、风险是否发生不确定、何时发生不确定、产生结果不确定；产生结果不确定；2、客观性：风险不以人的意志为转移；、客观性：风险不以人的意志为转移；3、普遍性：风险无处不在，无时不有；、普遍性：风险无处不在，无时不有；风险与保险的关系风险与保险的关系风险是保险产生和存在的前提风险是保险产生和存在的前提！保险的分类Y财产保险Y 以财产及其有关利益为保险标的的保险Y人身保险Y 以人的寿命和身体为保险标的的保险保险的定义保险的定义“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保
5、险金合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的商业保险行为限的承担给付保险金责任的商业保险行为”。-中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法保险：指分担损失的一种财务安排，保险：指分担损失的一种财务安排，把大额损失转变为小额支出把大额损失转变为小额支出保险保险 “保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的费，保险人对于合同约定
6、的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的疾病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的商业保险行为商业保险行为”。-中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法保险：指分担损失的一种财务安排，保险：指分担损失的一种财务安排，把大额损失转变为小额支出把大额损失转变为小额支出二、保险的通用条款案 例林女士，57岁，演艺名人成先生，林女士的丈夫56岁，企业老总儿子明明，27岁小边，保险公司代理人 【定义】指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负
7、有支付保险费义务的人。支付保险费的人林女士，57岁，演艺名人投保人保险人小边，保险公司代理人Y【定义】指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。承担保险责任的法人企业【定义】受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人成先生，林女士的丈夫56岁，企业老总享受保障的人 【定义】由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人儿子明明，27岁有权领取保险金的人1.保险费：投保人为取得保险保障而支付给保险人的费用。2.现金价值：是指保险单经过一定年度所拥有的价值。3.意外伤害事故：指外来的、不可预知的、突发的、非本意的、非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件4.自杀：针对死
8、亡保障合同，缴费2年内不赔付，缴费2年以上的赔付。5.责任免除：指保险人依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围 三、保险产品五要素 投保年龄-谁能保 缴费期间-交多久 保险期间-保多久 保险金额-保多少 保险责任-保什么保险产品五要素保险产品五要素案例分析案例分析 张张一山一山先生是一个私营企业主，经常带着妻子王二丫王二丫开着私家车外出联系业务，为防止意外，他为妻子投保了中英人寿中英人寿公司公司推出的“守护一生重大疾病保险”，并附加了一份“附加交通意外伤害保险”，一年交纳6578的费用，共交20年，其中主险费用是6388元，并指定万一出险，将其儿子张张小山小山享受保险利益，那么保单生效后
9、，他妻子万一在驾乘私家车意外身故后，他的儿子将得到主险10万和附加险100万的意外身价。请根据上述案例，回答下列问题，在此案例中：1、保险人是()？2、投保人是()？3、被保险人是()？4、年交保费是()元，5、受益人是()？6、主险保险期间是()年？7、交费期是()年8、他的最大保额是()万元。中英人寿中英人寿公司公司张一山一山王二丫王二丫6578张小山小山终身身20110万丈高楼平地起基础扎实，发展才快！四、守护一生介绍 守护一生重大疾病保险中英人寿 最新报告称，全球污染最严重的10个城市7个在中国。第1名德黑兰，第2名石家庄，第3名济南，第4名重庆，第5名兰州，第6名墨西哥，第7名乌鲁木
10、齐，第8名北京，第9名米兰，第10名太原。世界十强占据七席，压倒优势领跑境外势力。2013中国最流行户外装备：口罩病从口入，祸从口出。无论是在广州、成都，还是北京、济南，口罩已成为居家旅行、演讲散步随身必备之防护用品。中国人对于食品安全的态度早已变得麻木和无奈，食品安全问题已成为国人挥之不去的梦魇，各种有毒有害食品已严重影响国人健康。健康保险防护未知的疾病风险中国发病率高、危害大的几类疾病：恶性肿瘤心肌梗塞脑中风糖尿病重疾保险核心价值为高发重疾的保障癌症早发：癌症已成儿童病亡头号死因白血病高居儿童癌症白血病高居儿童癌症发病率首位。病率首位。我国每年新增三至四万名儿童我国每年新增三至四万名儿童恶
11、性性肿瘤患者，其中三分之一瘤患者，其中三分之一为白血病。白血病。青青岛有六个月有六个月婴儿患癌症，家装儿患癌症，家装污染成元凶。染成元凶。癌症高发，健康保险市场防癌不足人类健康的第二杀手心脑血管疾病我国心脑血管疾病患者已经超过2.7亿人，每年死于心脑血管疾病近300万人，占我们国每年总死亡病因的51%。心脑血管疾病：发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多。不典型急性心肌梗塞当前健康险市场保障不足！健康险市场上“轻微脑中风”的界定确确诊诊为为脑脑出出血血、脑脑栓栓塞塞或或脑脑梗梗塞塞180 天天后后神神经经系系统统功功能能障障碍碍程程度度虽虽未未达达到到重重大大疾疾病病“脑脑中中风风后
12、后遗遗症症”的的给给付付标标准准，但但仍仍遗遗留留下下列列一一种种或或一一种种以以上上障障碍碍：1.一一侧侧肢肢体体（上上肢肢和和下下肢肢）肌肌力力 2 级级或或 2 级级以以下下；2.自自主主生生活活能能力力部部分分丧丧失失，无无法法独独立立完完成成六六项项基基本本日日常常生生活活动中的两项或两项以上。活活动中的两项或两项以上。过往健康险关于轻微脑中风的定义高宗李治罹患风疾人类健康第三号杀手 糖尿病糖尿病是现代疾病中的第三大杀手，患者人数逐年激增。中国18岁及以上成人中，糖尿病发病率已达11.6%，约1.14亿人，占全球糖尿病患者的三分之一，中国已成为全球糖尿病第一大国。有40%的18-29
13、岁的青年人为糖尿病潜在人群，这些人罹患中风、心脏病和肾功能衰竭的风险增加。健康险市场，糖尿病保障缺位！42健康险保障，亟待解决高发疾病保而不包！守护一生重大疾病保险新产品介绍中英人寿投保规则保险责任介绍注：（1）轻症疾病保险金给付以一次为限；（2）身故保险金、全残保险金、生命关爱提前给付保险金、重大疾病保险金，给付一项，以一次为限。二、疾病保障最全面轻症给付保额20%轻症疾病14种（不区分未成年人/成年人）常见轻症：不典型心梗、轻微脑中风、脑炎二、疾病保障最全：重疾种类增加至50种重大疾病，保额给付重大疾病，保额给付附加险投保规则说明：1、当投保人与被保险人为同一人时，附加保费豁免重大疾病保险
14、不可附加于主险上。2、主险保额与附加额外给付重大疾病保险保额之间的最大搭配比例关系为：未成年人1:10，成年人1:5。医疗险搭配规则附加险投保规则 饮食健康生活健康身体健康守护一生服务最优中英健康平台配套“守护一生”中英健康平台上线享受我买网VIP价格，为客户节省1500元。对客户的健康饮食提供专业监测及科学干预，并针对中英客户提供健康营养食品购买优惠。饮食健康VS在线健康自查&咨询8分钟响应40，000专科医生无限次免费不排队不挂号不求人身体健康服务专业，及时，免费国内医疗援助：单次事故救援费用合计上限3500美元海外医疗援助 单次事故救援费用合计上限16000美元全年紧急救援不限次（因同一
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