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1、第一讲第一讲 商业银行经营管理概商业银行经营管理概述述学学习目目标n本章介本章介绍商商业银行及其行及其经营管理的基管理的基础知知识，重点解决四个重点解决四个问题：n一是通一是通过介介绍商商业银行的演行的演变、特征、特征、职能及能及组织形式，知道商形式，知道商业银行行对经济发展的展的历史史贡献与作用，献与作用，经历了一个从适了一个从适应性到主性到主动性再到性再到主主导性的性的发展展变化化过程；程；n二是通二是通过介介绍我国商我国商业银行的形成，知道目前行的形成，知道目前我国有哪些我国有哪些类型商型商业银行；行；学学习目目标n三是三是阐述商述商业银行行经营管理目管理目标，为达到其达到其目目标必必须
2、坚持的原持的原则，为什么要什么要坚持持这些原些原则，如何，如何坚持持这些原些原则，从而懂得商，从而懂得商业银行行经营管理原管理原则将是将是贯穿整个穿整个课程的核心；程的核心；n四是介四是介绍商商业银行行经营管理管理环境的内容，了境的内容，了解商解商业银行的行的经营活活动必必须具具备一定的一定的经营条件、制定可行的条件、制定可行的竞争策略、服从政府的争策略、服从政府的监管要求。管要求。思考思考题n1、如何理解不同、如何理解不同时期商期商业银行行对经济发展的展的作用？作用？n2、简述商述商业银行的特征和行的特征和职能？能？n3、如何理解商、如何理解商业银行的行的组织形式？形式？n4、简述我国商述我
3、国商业银行的形成？行的形成？n5、如何理解我国商、如何理解我国商业银行行经营管理的目管理的目标？n6、为什么商什么商业银行行经营管理管理应遵循安全性、遵循安全性、流流动性和盈利性相性和盈利性相统一的原一的原则？n7、简述商述商业银行行经营管理的管理的环境。境。讨论题n1、商、商业银行行“三原三原则”之之间的矛盾的矛盾对商商业银行行经营管理的意管理的意义何在？如何何在？如何协调“三原三原则”之之间的矛盾？的矛盾？n2、商、商业银行如何根据行如何根据环境境变化来化来调整整经营管理策略。管理策略。本本讲的学的学习思路：思路：商业商业银行银行是什是什么么演变演变及及作用作用我国商我国商业银行业银行的形
4、成的形成特征特征职能职能组织组织形式形式经营经营与与管理管理是什是什么么银行银行经营经营银行银行管理管理二者二者关系关系商业银商业银行经营行经营管理管理是什是什么么原则原则环境环境目标目标一、商一、商业银行的概念行的概念n关于商关于商业银行的概念，行的概念，经济、金融学界有不、金融学界有不同的表述：同的表述：n美国美国经济学家学家D格林沃格林沃尔德将其定德将其定义为：“一种主要一种主要为大多数工商企大多数工商企业提供短期提供短期贷款的款的金融机构，它在一定范金融机构，它在一定范围内，有利用放款和内，有利用放款和活期存款来投放和回收活期存款来投放和回收货币的能力。此外它的能力。此外它们也也执行其
5、他金融机构的各种行其他金融机构的各种职能能”。一、商一、商业银行的概念行的概念n FS米什金米什金则表述表述为：“主要通主要通过发行支行支票存款和票存款和储蓄存款来筹措蓄存款来筹措资金，用于金，用于发放商放商业、消、消费者和抵押者和抵押货款、款、购买政府政府债券和市券和市政政债券的金融中介机构券的金融中介机构”。n其他表述其他表述为：“指有能力使指有能力使贷款，至少使部款，至少使部分分贷款最款最终成成为新的活期存款的新的活期存款的银行。商行。商业银行作行作为一个一个团体，它体，它们能通能通过创立活期存立活期存款以款以扩大或收大或收缩货币供供应量。量。现代商代商业银行行还为顾客提供各种各客提供各
6、种各样的附加服的附加服务，如，如储蓄蓄存款、保存款、保险箱和信托箱和信托业务等等”。一、商一、商业银行的概念行的概念n我国的大百科全我国的大百科全书将其概述将其概述为：“以利以利润为主要主要经营目的，以目的，以经营各种存各种存贷款款为主要主要业务并向客并向客户提供多种服提供多种服务的的银行行”。n我国的商我国的商业银行法将其定行法将其定义为：“指依照本指依照本法和法和中中华人民共和国公司法人民共和国公司法设立的吸收立的吸收公众存款、公众存款、发放放贷款、款、办理理结算等算等业务的企的企业法人法人”。商商业银行的定行的定义n商商业银行是以追求最大利行是以追求最大利润为经营目目标，以多种金融，以多
7、种金融资产和金融和金融负债为经营对象，能利用象，能利用负债进行信用行信用创造，造，并能并能为客客户提供提供综合性、多功能服合性、多功能服务的金融企的金融企业。二、商二、商业银行的演行的演变和作用和作用n史史实证明，商明，商业银行的行的产生和生和发展展经历了早了早期商期商业银行（行（16世世纪至至17世世纪中期）、中中期）、中期商期商业银行（行（17世世纪中期至中期至20世世纪以前）以前）和和现代商代商业银行（行（20世世纪以来）三个以来）三个历史史阶段。与商段。与商业银行行产生和生和发展的展的经历相相对应，商商业银行行对经济发展的展的历史史贡献与作用，献与作用，经历了一个从适了一个从适应性到主
8、性到主动性再到先性再到先导性的性的发展展变化化过程。程。（一）早期商（一）早期商业银行的行的产生及其作用生及其作用n1、早期商、早期商业银行存在于行存在于16世世纪至至17世世纪中期中期这段段时间。n2、早期商、早期商业银行是从行是从货币经营业转化而来的。化而来的。n3、早期商、早期商业银行的主要特征可以概括行的主要特征可以概括为：以金：以金属属货币为经营对象，象，业务规模狭小；以模狭小；以货币性性业务为主要主要业务，信用，信用业务不不发达；具有明达；具有明显的非的非生生产和高利和高利贷性性质；主要行使社会支付；主要行使社会支付结算功能，算功能，不具不具备真正的信用中介与信用真正的信用中介与信
9、用创造功能。造功能。n4、早期商、早期商业银行主要行主要为社会提供一个便利的社会提供一个便利的货币支付与支付与结算机制，算机制，对经济发展起了展起了积极的极的“适适应性性”作用。作用。（二）中期商（二）中期商业银行的行的产生及其作用生及其作用n1、中期商、中期商业银行是商品行是商品经济高度高度发展的展的产物，物，主要存在于主要存在于17世世纪中期至中期至20世世纪以前。以前。n2、中期商、中期商业银行行产生的途径有两条：一条是生的途径有两条：一条是从旧的高利从旧的高利贷银行行转化而来，另一条是通化而来，另一条是通过股股份制重新份制重新组建而来。建而来。（二）中期商（二）中期商业银行的行的产生及
10、其作用生及其作用n3、就中期商、就中期商业银行行产生与生与业务经营看，其特看，其特征可概括征可概括为：n1694年以股份制形式成立的英格年以股份制形式成立的英格兰银行，是中行，是中期商期商业银行行产生的生的标志；志；n银行以行以货币信用信用为经营对象；象；n银行以行以货币、信用、信用业务经营为主，主，货币业务与信与信用用业务逐逐渐融合在一起；融合在一起；n银行不行不仅行使社会支付行使社会支付结算功能，而且算功能，而且还具有了具有了真正的信用中介与信用真正的信用中介与信用创造功能；造功能；n银行确定了把行确定了把货币当作当作资本来本来经营以以获取利取利润为目的目的经营机构。机构。（二）中期商（二
11、）中期商业银行的行的产生及其作用生及其作用n4、中期商、中期商业银行行对经济的作用从的作用从“适适应性性”向向“主主动性性”的的转变。主要表。主要表现为：n通通过积聚集中聚集中资本本为工工业革命提供了条件；革命提供了条件；n通通过代理企代理企业股票的股票的发行与行与转让，参与股票，参与股票发行与流通市行与流通市场的建立，促的建立，促进了以股份公司了以股份公司为主主要要组织形式的形式的资本主本主义企企业制度的建立；制度的建立；n银行行资本的集中和金融本的集中和金融垄断断资本的形成，促成本的形成，促成了了经济大国的形成。大国的形成。（三）（三）现代商代商业银行的行的产生及其作用生及其作用n1、现代
12、商代商业银行是随着行是随着资本主本主义经济的迅速的迅速发展和高度繁荣而展和高度繁荣而发展起来的，主要存在于展起来的，主要存在于20世世纪以来。以来。n2、资本主本主义经济的的发展和高度繁荣展和高度繁荣为商商业银行的行的发展奠定了良好的社会基展奠定了良好的社会基础。（三）（三）现代商代商业银行的行的产生及其作用生及其作用n3、现代商代商业银行的特征：行的特征：n（1）这一一时期的商期的商业银行不行不仅继承了承了传统商商业银行（包括早期商行（包括早期商业银行和中期商行和中期商业银行）行）的的货币信用信用业务，而且，而且还深化了深化了传统商商业银行行的的货币信用信用业务；n（2）这一一时期的商期的商
13、业银行普遍采取了公司制行普遍采取了公司制的的组织形式，在此基形式，在此基础上，上，银行行业迅速地迅速地实现了了资本集中和本集中和垄断；断；（三）（三）现代商代商业银行的行的产生及其作用生及其作用n3、现代商代商业银行的特征：行的特征：n（3）这一一时期的商期的商业银行行经营技技术与手段逐与手段逐步步实现了了电子化；子化；n（4）这一一时期的商期的商业银行管理理行管理理论与方法普与方法普遍地遍地实行全面的行全面的资产负债综合管理；合管理；n（5）这一一时期的商期的商业银行行业务经营向着国向着国际化、化、综合化合化发展。展。（三）（三）现代商代商业银行的行的产生及其作用生及其作用n4、现代商代商业
14、银行行对经济贡献集中体献集中体现在其先在其先导性作用方面。性作用方面。这种先种先导性作用又主要表性作用又主要表现为：n现代商代商业银行成行成为货币供供给机制的核心；机制的核心；n现代商代商业银行成行成为间接融接融资的主的主导者与直接融者与直接融资的的传导者；者；n现代商代商业银行成行成为中央中央银行的重要行的重要调控控对象；象；n现代商代商业银行成行成为国民国民经济的晴雨表；的晴雨表；n现代商代商业银行成行成为控制企控制企业的最佳人的最佳人选。三、我国商三、我国商业银行的形成行的形成n商商业银行是市行是市场经济的的产物，随着商品物，随着商品经济和信用制度的和信用制度的发展而展而发展。几百年来，
15、商展。几百年来，商业银行作行作为金融体系的主体金融体系的主体组成部分，在成部分，在资本本主主义市市场经济的成的成长和和发展展过程中程中发挥了重了重大的作用。在我国，最早的商大的作用。在我国，最早的商业银行是由大行是由大清帝国于清帝国于1897年成立的中国通商年成立的中国通商银行。辛行。辛亥革命成功后的亥革命成功后的20世世纪30年代，以上海年代，以上海为中心的旧的金融中心的旧的金融业一度繁荣，其中商一度繁荣，其中商业银行行也也较为发达。新中国成立至今，商达。新中国成立至今，商业银行的行的历史可追溯到史可追溯到20世世纪初，其初，其间经历了了艰难曲折的曲折的过程。程。三、我国商三、我国商业银行的
16、形成行的形成n（一）建国（一）建国1952年，商年，商业银行曾行曾对我国我国商品商品经济的的发展展发挥了一定的了一定的积极作用（中极作用（中国国银行、交通行、交通银行）行）n（二）（二）1953年年70年代末，我国照搬年代末，我国照搬苏联的的经验，实行了高度集中的行了高度集中的计划管理体制，划管理体制，建立起建立起“大一大一统”的金融的金融组织体系，各体系，各类专业银行及其他金融机构相行及其他金融机构相继撤并，撤并，统一于中一于中国人民国人民银行行（三）党的十一届三中全会以来，随着（三）党的十一届三中全会以来，随着经济、金融体制的改革，商金融体制的改革，商业银行逐行逐渐发展起来展起来n根据根据
17、20年的年的实践，可以把我国商践，可以把我国商业银行形成行形成的途径概括的途径概括为二条：二条：n一是从中国人民一是从中国人民银行中分行中分设或新建的或新建的专业银行向商行向商业银行行转化；化；n二是新建立了一批商二是新建立了一批商业银行。行。（三）党的十一届三中全会以来，随着（三）党的十一届三中全会以来，随着经济、金融体制的改革，商金融体制的改革，商业银行逐行逐渐发展起来展起来n1、从中国人民、从中国人民银行中分行中分设或新建的或新建的专业银行向商行向商业银行行转化：化：n（1）组建建专业银行行 n（2）专业银行建立以后，开始了向国有商行建立以后，开始了向国有商业银行行转化的化的过程，程，进
18、行了一系列的改革：行了一系列的改革：（2）专业银行建立以后，开始了向国有商行建立以后，开始了向国有商业银行行转化的化的过程，程，进行了一系列的改革：行了一系列的改革：n首先，首先，1993年前改革集中在企年前改革集中在企业化化经营或或经营机制机制转换上：上：n一是改革一是改革传统的信的信贷资金管理体制。金管理体制。n二是二是实行行业务交叉和相互交叉和相互竞争。争。n三是三是进入金融市入金融市场进行行资金横向融通。金横向融通。n四是加快内部四是加快内部经营机制的机制的转换。（2）专业银行建立以后，开始了向国有商行建立以后，开始了向国有商业银行行转化的化的过程，程，进行了一系列的改革：行了一系列的
19、改革：n其次，其次，1993年年10月国月国务院做出把院做出把专业银行行转化化为国有商国有商业银行的改革决定后，行的改革决定后，专业银行的改革力度行的改革力度进一步加大：一步加大：n一是政策性金融与商一是政策性金融与商业性金融相分离性金融相分离n二是成立四大二是成立四大资产管理公司管理公司n三是按照把三是按照把银行真正行真正办成商成商业银行的要求，行的要求，从加从加强国有商国有商业银行行统一法人体制、建立商一法人体制、建立商业银行行经营机制、机制、强化内部化内部经营管理和管理和风险控制、改控制、改进金融服金融服务等方面，等方面，进行了一系列行了一系列改革。改革。（三）党的十一届三中全会以来，随
20、着（三）党的十一届三中全会以来，随着经济、金融体制的改革，商金融体制的改革，商业银行逐行逐渐发展起来展起来n2、新建立了一批商、新建立了一批商业银行行n继1987年重新年重新组建交通建交通银行后，行后，陆续新建新建立了中信立了中信实业银行、中国光大行、中国光大银行、招商行、招商银行、行、华夏夏银行、广行、广东发展展银行、福建行、福建兴业银行、深圳行、深圳发展展银行、上海浦行、上海浦东发展展银行、中国民生行、中国民生银行、海南行、海南发展展银行等一批行等一批商商业银行。行。1996年后，在年后，在对城市信用社城市信用社进行整行整顿、改、改组的基的基础上，在全国大中城市上，在全国大中城市建立了城市
21、商建立了城市商业银行。行。（三）党的十一届三中全会以来，随着（三）党的十一届三中全会以来，随着经济、金融体制的改革，商金融体制的改革，商业银行逐行逐渐发展起来展起来n1995年年7月，月，中中华人民共和国商人民共和国商业银行法行法正式正式颁布。布。这部法律部法律总结了新中国成立以了新中国成立以来特来特别是十一届三中全会以来我国商是十一届三中全会以来我国商业银行行改革的改革的实践，首次以法律形式明确践，首次以法律形式明确规定了我定了我国商国商业银行性行性质、职责，确立了商，确立了商业银行的行的法律地位，法律地位，规范了商范了商业银行的行的权利和利和义务。商商业银行法的行法的颁布和布和实施，施，对
22、于依法于依法规范商范商业银行的行行的行为，维护商商业银行行经营自主自主权，提高商提高商业银行行资产质量和信誉，具有相当重量和信誉，具有相当重要的意要的意义。四、商四、商业银行的特征和行的特征和职能能n（一）商（一）商业银行的特征（提行的特征（提问）n（二）商（二）商业银行的行的职能（提能（提问）五、商五、商业银行的行的组织形式形式 n提提问。六、商六、商业银行行经营管理的目管理的目标 n（一）（一）经营与管理的关系与管理的关系 n广广义的的经营，是指企，是指企业达到达到预期目期目标的活的活动的的总称。称。n管理是管理是组织人人们为达到达到预定目定目标而而进行的有行的有效活效活动。n经营与管理的
23、关系是：与管理的关系是：经营决定管理，管理决定管理，管理促促进经营。经营侧重于外向的重于外向的业务开拓，包开拓，包含筹划含筹划营谋的意思；管理的意思；管理侧重于内向的重于内向的组织活活动，即，即协调人与人之人与人之间的关系。的关系。（一）（一）经营与管理的关系与管理的关系 n二者的关系，法国的法二者的关系，法国的法约尔指出：管理不同于指出：管理不同于经营，只是，只是经营的各种的各种职能活能活动之一之一（见图11）。经营的职能经营的职能安全安全技术技术会计会计营业营业管理管理财务财务计计划划组组织织指指挥挥调调节节监监督督图图11：商业银行经营与管理关系图：商业银行经营与管理关系图（二）（二）银
24、行行经营与与银行管理的含行管理的含义 n银行行经营包括包括货币信用信用业务的全部活的全部活动。即。即银行要行要组织存款、存款、发放放贷款、款、办理理结算，以及算，以及组织和和调节货币流通。流通。n银行管理可概括行管理可概括为按照一定的原按照一定的原则、程序和方、程序和方法，通法，通过管理的各管理的各项功能，合理功能，合理组织和运用和运用银行的人、行的人、财、物，正确、物，正确处理好各个方面的关系理好各个方面的关系的有效活的有效活动。（三）商（三）商业银行行经营管理的含管理的含义n商商业银行行经营管理就是按照一定的原管理就是按照一定的原则、程、程序和方法，从人力、序和方法，从人力、资金、物金、物
25、质技技术设备和和信息等方面，信息等方面，对银行行货币信用活信用活动，进行行计划、划、组织、指、指挥、监督和督和调节，从而以尽量，从而以尽量少的少的劳动耗耗费取得最佳的取得最佳的经营成果。成果。（四）商（四）商业银行行经营管理的目管理的目标n商商业银行行经营管理的目管理的目标主要包含：主要包含：n1、经济效益目效益目标n2、社会、社会责任目任目标n3、职业道德目道德目标七、商七、商业银行行经营管理的原管理的原则n商商业银行行经营管理必管理必须遵循安全性、流遵循安全性、流动性、盈利性的性、盈利性的“三性三性”原原则。（一）安全性原（一）安全性原则n1、安全性含、安全性含义：n安全性是指安全性是指银
26、行的行的资产、收入、信誉以及所有、收入、信誉以及所有经营、生存、生存、发展条件免遭展条件免遭损失的可靠程度。失的可靠程度。n2、为什么要什么要坚持持这一原一原则：n主要是因主要是因为商商业银行的行的经营存在着存在着风险。n3、如何、如何坚持持这一原一原则（二）流（二）流动性原性原则n1、流、流动性含性含义：n流流动性是指商性是指商业银行能随行能随时应付客付客户提存，提存，满足必要足必要贷款的能力。款的能力。n2、为什么要什么要坚持持这一原一原则：n主要是由商主要是由商业银行行资金来源的性金来源的性质和商和商业银行行业务经营的特点来决定的。的特点来决定的。n3、如何、如何坚持持这一原一原则（三）
27、盈利性原（三）盈利性原则n1、盈利性含、盈利性含义：n盈利性即效益性，就是盈利性即效益性，就是银行行获得利得利润的能力。的能力。盈利性越高，盈利性越高，获得利得利润的能力越的能力越强；反之，；反之，则获得利得利润的能力越弱。的能力越弱。n2、为什么要什么要坚持持这一原一原则：n主要是由商主要是由商业银行的本行的本质要求所决定的。要求所决定的。n3、如何、如何坚持持这一原一原则（四）（四）“三性三性”原原则之之间的关系的关系n“三性三性”原原则是是统一的，它一的，它们共同保共同保证了商了商业银行行经营活活动正常有效地正常有效地进行。其中：安全性行。其中：安全性是前提；流是前提；流动性是条件；盈利
28、性是目的。性是条件；盈利性是目的。n然而，安全性和流然而，安全性和流动性与盈利性往往存在矛盾。性与盈利性往往存在矛盾。n要要处理好理好这些矛盾，确些矛盾，确实困困难，但又不可能避，但又不可能避开开这些矛盾。从某种意些矛盾。从某种意义上上说，银行行经营的核的核心或者着力点就是心或者着力点就是协调处理理这三者之三者之间的关系，的关系，或者或者说是使安全性、流是使安全性、流动性和盈利性达到最佳性和盈利性达到最佳组合。合。八、商八、商业银行行经营管理的管理的环境境n商商业银行的行的经营管理管理环境，是指其开展境，是指其开展经营管理活管理活动的制的制约条件和影响因素。条件和影响因素。n从广从广义义上上讲
29、讲，商，商业银业银行的行的经营经营管理管理环环境包括境包括：间间接制接制约约商商业银业银行行经营经营管理活管理活动动的一般的一般环环境境；直接制直接制约约商商业银业银行行经营经营管理活管理活动动的具体的具体环环境。境。八、商八、商业银行行经营管理的管理的环境境n间接制接制约的一般的一般环境包括：一国境包括：一国经济制度、制度、生生产力和技力和技术的的发展水平、政治和法律展水平、政治和法律环境、境、历史和文化因素、国史和文化因素、国际环境、境、资金供求关系金供求关系和利率、和利率、汇率状况及决定方式等；率状况及决定方式等；n直接制直接制约的具体的具体环境包括商境包括商业银行的行的经营条条件、金融
30、件、金融业的的竞争和政府争和政府对银行行业的的监管。管。n这里只从直接制里只从直接制约的具体的具体环境方面加以境方面加以论述。述。（一）商（一）商业银行的行的经营要具要具备一定的条件一定的条件n1、银行行资本本n2、金融人才、金融人才n3、组织机构机构n4、内部管理制度、内部管理制度（二）商（二）商业银行要制定行要制定竞争策略争策略n激烈的激烈的竞争使商争使商业银行行传统的金融媒介作用正的金融媒介作用正在降低，商在降低，商业银行行传统业务的市的市场份份额在在缩小，小，商商业银行盈利也受到影响。行盈利也受到影响。n不少商不少商业银行已意行已意识到，到，仅靠靠发展完善的展完善的银行行传统的的业务是
31、无法挽回商是无法挽回商业银行昔日行昔日优势的，的，商商业银行必行必须采取采取业务经营多元化、服多元化、服务全能全能化的化的经营方方针，大力开展多种，大力开展多种业务，包括基金、，包括基金、保保险、投、投资银行行业务。除此之外，商。除此之外，商业银行行还应大力开展金融衍生工具交易活大力开展金融衍生工具交易活动。（三）商（三）商业银行要适行要适应政府的政府的监管管n1、政府、政府对银行行业实施施监管的主体管的主体n行使行使监管的主体，各国有所差异，有的国家管的主体，各国有所差异，有的国家单独独设立立监管机构，有的国家管机构，有的国家则由中央由中央银行行负责监管。管。n2、政府、政府对银行行业实施施
32、监管的原因管的原因n首先是首先是为了保了保护储户的利益。的利益。n其次，政府其次，政府对银行行业实施施监管的原因管的原因还在于在于银行是信用行是信用货币的的创造者。造者。（三）商（三）商业银行要适行要适应政府的政府的监管管n3、政府、政府对银行行业监管的原管的原则n银行行业经营特点决定，政府特点决定，政府对银行行业的的监管要管要以以谨慎慎监管管为原原则。即。即“CAMEL(骆驼）原）原则”：nC(Capital)代表代表资本本nA(Asset)代表代表资产nM(Management)代表管理代表管理nE(Earning)代表收益代表收益nL(Liquidity)代表清代表清偿力力（三）商（三）
33、商业银行要适行要适应政府的政府的监管管n4、政府、政府对银行行业监管的内容管的内容n随着世界随着世界经济的的发展和金融展和金融环境的境的变化，金融化，金融监管的内容也日益丰富起来。管的内容也日益丰富起来。n由于各国金融体制存在差异，致使各国的金融由于各国金融体制存在差异，致使各国的金融监管内容也不尽相同。但一般来管内容也不尽相同。但一般来说，各国的金，各国的金融融融融监管内容都可以管内容都可以归纳为以下三个方面：即以下三个方面：即预防性防性监管、存款保管、存款保险制度、危机制度、危机处理制度。理制度。4、政府、政府对银行行业监管的内容管的内容n（1）预防性防性监管管n是金融是金融监管当局管当局
34、为了防范或了防范或缩小由于金融机构小由于金融机构内控不内控不严引起的各种引起的各种风险而采取的管理措施。而采取的管理措施。主要包括市主要包括市场准入管理、准入管理、资本充足性管理、本充足性管理、业务范范围管理、流管理、流动性管理、性管理、风险控制。控制。n目前，我国在目前，我国在预防性防性监管上也采取了相管上也采取了相应的措的措施。施。4、政府、政府对银行行业监管的内容管的内容n（2）存款保）存款保险制度制度n是指国家金融主管部是指国家金融主管部门为了保了保护存款人利益和存款人利益和维护金融金融业的的稳健运行，在金融体系中健运行，在金融体系中设立立负责存款保存款保险的机构，的机构，规定本国金融
35、机构必定本国金融机构必须或或者自愿的按照吸收存款的一定比例向保者自愿的按照吸收存款的一定比例向保险机构机构缴纳保保险金，金，进行投保的制度。行投保的制度。n近几十年来，近几十年来，许多市多市场经济国家建立了存款保国家建立了存款保险制度。制度。n目前，中国尚未建立存款保目前，中国尚未建立存款保险制度，如何借制度，如何借鉴外国的成功外国的成功经验，建立起中国正，建立起中国正规、合理的存、合理的存款保款保险制度已成制度已成为当当务之急。之急。4、政府、政府对银行行业监管的内容管的内容n（3）危机）危机处理制度理制度n是一国的中央是一国的中央银行或金融行或金融监管当局管当局对有有问题的金的金融机构融机
36、构进行行财务援助和援助和实施施抢救的行救的行动，从而，从而实现将机构破将机构破产倒倒闭的的发生率降到最低限度目生率降到最低限度目标的的制度。制度。n进行危机行危机处理一般有理一般有贷款、兼并、担保等做法。款、兼并、担保等做法。n可可见，危机，危机处理制度是一国金融理制度是一国金融监管体系的最后管体系的最后一道安全防一道安全防线，不少，不少发达国家达国家对此作了有益的此作了有益的尝试和不懈的努力。和不懈的努力。n目前，中国目前，中国虽然然对一些有一些有问题的金融机构也的金融机构也进行行过抢救行救行动，但尚未建立起危机，但尚未建立起危机处理的制度。因理的制度。因此此应加快建立危机加快建立危机处理制度。理制度。演讲完毕，谢谢观看！