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1、银行业务基础培训目录一、一、身边的金融：个人视角身边的金融：个人视角三三、工程、工程中心项目研究探讨中心项目研究探讨二、二、业务与系统：银行视角业务与系统：银行视角身边的金融身边的金融双卡走遍天下：两种基本服务双卡走遍天下：两种基本服务2身边的金融身边的金融我们的要求：我们的要求：存款、取款、消存款、取款、消费、转账费、转账安全、方便安全、方便快捷快捷贷款：车贷、房贷款：车贷、房贷、投资。贷、投资。3身边的金融：若干服务.4身边的金融：存款，借记卡，存折柜台柜台开户开户存款存款取款取款转账转账消费消费柜台销户柜台销户币币种种储储蓄蓄种种类类期期限限凭凭证证身身份份证证支支付付方方式式5身边的金
2、融：存款，安全、衍生服务、收益银行银行账户账户安全安全UsbK短信随机密码短信随机密码网上网上行银行银电话电话银行银行手机手机银行银行代收代收费用费用密码密码挂失挂失代发代发工资工资衍生服务衍生服务交易限额交易限额收益收益利息利息理财理财银证银证通通6身边的金融：贷款，信用卡申请申请审批审批额度额度发卡发卡身份证身份证个人信息个人信息开通开通消费消费取现取现还款还款销卡销卡7目录一、一、身边的金融：个人视角身边的金融：个人视角三三、工程中心项目研究探讨、工程中心项目研究探讨二、二、业务与系统：银行视角业务与系统：银行视角银行视角：关注焦点关注焦点：分析主题关注焦点：分析主题9银行视角：关注焦点
3、关注焦点：分析主题要素以及关联关注焦点：分析主题要素以及关联10银行视角：主要业务主要利润来源：存贷利差、手续费、服务费主要利润来源：存贷利差、手续费、服务费主要业务：存款、贷款、中间业务、结算主要业务：存款、贷款、中间业务、结算主要报表：业务状况表、资产负债表、损益主要报表：业务状况表、资产负债表、损益表、损益明细表、现金流量表表、损益明细表、现金流量表11银行视角：客户按存款分：对公、储蓄；单位、个人；按存款分：对公、储蓄；单位、个人；按贷款分：批发（非零售）、零售；按贷款分：批发（非零售）、零售；法人客户、个人客户；法人客户、个人客户；集团客户；集团客户；按重要程度：潜在、低端、中端、高
4、端按重要程度：潜在、低端、中端、高端系统根据客户识别系统根据客户识别(身份证、组织机构代码证、身份证、组织机构代码证、营业执照营业执照)产生唯一的客户号产生唯一的客户号!12业务与系统：个人业务主要业务：个人业务主要业务：个人业务个人存款：活期储蓄、整整储蓄、零整、定活、通知、整零个人存款：活期储蓄、整整储蓄、零整、定活、通知、整零存款凭证：借计卡、存折、存单、定期一本通、一卡通存款凭证：借计卡、存折、存单、定期一本通、一卡通交易渠道：交易渠道：ATM、POS、柜台、第三方支付、网银、电话、柜台、第三方支付、网银、电话关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、期关键要素：账户、余额、利率
5、、开户日期、销户日期、期限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数客户信息：证件客户信息：证件交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、时刻、交易摘要时刻、交易摘要13业务与系统：个人业务主要业务：个人业务主要业务：个人业务个人贷款：信用卡、个人消费贷款、个人按揭贷款个人贷款：信用卡、个人消费贷款、个人按揭贷款客户信息：证件客户信息：证件教育教育婚姻婚姻房产房产.信用卡、贷款合同、贷款账户信用卡、贷款合同、贷款账户关键要素：发放日期、期限、发放金额、利率、收回金额、关键要素：发放日期、期限、发放
6、金额、利率、收回金额、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息14业务与系统：单位业务主要业务：单位业务主要业务：单位业务单位存款：活期、定期、通知、协定单位存款：活期、定期、通知、协定存款凭证：借计卡、存折存款凭证：借计卡、存折、开户证实书、开户证实书交易渠道：网银、柜台交易渠道：网银、柜台客户信息：执照、组织机构代码证客户信息：执照、组织机构代码证关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销户日期、期关键要素：账户、余额、利率、开户日期、销
7、户日期、期限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数限、客户号、产品号、科目号、积数、日均积数交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、交易事件：交易日期、账户、借方、贷方、余额、渠道、时刻、交易摘要时刻、交易摘要15业务与系统：单位业务主要业务：单位业务主要业务：单位业务单位贷款：信用、担保、抵质押、贴现单位贷款：信用、担保、抵质押、贴现;工业、商业、农业工业、商业、农业客户信息：执照客户信息：执照单位信息单位信息生产规模生产规模财务数据财务数据评级信息评级信息 贷款合同、贷款账户、额度、贷款借据贷款合同、贷款账户、额度、贷款借据关键要素：日期、期限、发放金额、利率、收回金额、余关键
8、要素：日期、期限、发放金额、利率、收回金额、余额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷款额、贷款分类（正常贷款、不良贷款、非应计贷款、贷款核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息核销）、交易事件、利息收入、应收利息、催收利息16业务与系统：银行视角主要业务：会计核算主要业务：会计核算总账：按机构、发生日期来记录科目的期初余额、发生额、总账：按机构、发生日期来记录科目的期初余额、发生额、期末余额。期末余额。每发生一笔业务具体反映在明细科目上。每天汇总总账。每发生一笔业务具体反映在明细科目上。每天汇总总账。总账：资产负债表、损益表、损益明细表等会计报表的数据总账：资产负债表、损益表、
9、损益明细表等会计报表的数据来源。来源。会计要素包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利会计要素包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六项润六项。会计分类：资产类、负债类、所有者权益类、损益类会计分类：表内、表外17业务与系统：核心系统核心系统：银行业务中枢核心系统：银行业务中枢客户信息、存款账户、存款交易明细、账户事件客户信息、存款账户、存款交易明细、账户事件银行卡记录、银行卡交易明细、银行卡事件银行卡记录、银行卡交易明细、银行卡事件贷款账户、贷款发放收回信息、贷款利息明细贷款账户、贷款发放收回信息、贷款利息明细交易流水、交易日志交易流水、交易日志总账、会计报表数据、各种明细帐页总
10、账、会计报表数据、各种明细帐页公共定义：机构、货币、产品、科目、利率、汇率公共定义：机构、货币、产品、科目、利率、汇率外围业务系统：国结、网银、外围业务系统：国结、网银、CallCenter、手机、银联前置、手机、银联前置、支付系统、支付系统、ATM前置、前置、Pos前置前置.18业务与系统：核心系统业业务务系系统统逻逻辑辑架架构构19业务与系统：信贷管理信贷管理系统信贷管理系统信贷管理系统信贷管理系统（CMSCMS）客客户户管管理理风风险险预预警警授授权权管管理理评评级级授授信信业业务务管管理理五五级级分分类类查查询询统统计计报报表表打打印印参参数数设设置置系系统统管管理理贷贷后后管管理理台
11、信资资台信资资帐贷产产帐贷产产管考保分管考保分理核全析理核全析数数据据接接口口20业务与系统：信贷管理-客户采集采集客户信息客户信息个人客户个人客户企业客户企业客户家庭信息家庭信息财产信息财产信息经营信息经营信息本行信息本行信息联保信息联保信息财务信息财务信息资产信息资产信息经营信息经营信息关联企业信息关联企业信息本行信息本行信息它行信息它行信息60多项基本信息20类辅助信息80多项基本信息38类辅助信息21业务与系统：信贷管理-客户企业客户管理企业客户管理客户详细情况本行贷款信息本行担保情况形态变化情况客户评级情况统一授信情况联保成员情况关联客户情况家庭成员情况家庭财产情况生产经营情况其他相
12、关信息入股本行情况本行存款情况他行贷款情况他行担保情况个人不良记录起诉贷款情况其它详细信息原始资料名目企业客户档案信息企业客户档案信息企业客户企业客户80多项基本信息30类辅助信息财务报表分析主要财务指标短期偿债能力分析长期偿债能力分析运营能力分析盈利能力分析杜邦分析现金流量分析流量汇总分析定比趋势分析环比趋势分析固定资产状况资本组成情况企业领导情况大额进出记录财务管理信息企业存货情况在建工程情况对外投资情况其他相关信息企业客户档案信息企业客户档案信息22业务与系统：信贷管理-客户客户详细情况本行贷款信息本行担保情况形态变化情况客户评级情况统一授信情况联保成员情况关联客户情况家庭成员情况家庭财
13、产情况生产经营情况其他相关信息入股本行情况本行存款情况他行贷款情况他行担保情况个人不良记录起诉贷款情况其它详细信息原始资料名目个人客户档案信息个人客户档案信息个人客户个人客户60多项基本信息20类辅助信息个人客户管理个人客户管理23业务与系统：信贷管理-客户黑名单管理黑名单管理查找不良查找不良客户客户加入加入黑名单黑名单登记上榜登记上榜原因原因退出退出黑名单黑名单发放贷款发放贷款黑名单黑名单贷款控制贷款控制黑名单管理黑名单管理 任何一个银行都任何一个银行都存在一些高风险客户，存在一些高风险客户，关键是发现这些客户之关键是发现这些客户之后，如何防止这些客户后，如何防止这些客户继续在本行社内取得贷
14、继续在本行社内取得贷款。黑名单管理就是最款。黑名单管理就是最好的解决办法，把这些好的解决办法，把这些客户放进黑名单中，就客户放进黑名单中，就杜绝了这个后顾之忧。杜绝了这个后顾之忧。因为在本系统发放贷款因为在本系统发放贷款时，系统会自动检测客时，系统会自动检测客户是否进入了黑名单中，户是否进入了黑名单中，如果已进入了黑名单，如果已进入了黑名单，系统拒绝发放贷款，有系统拒绝发放贷款，有效防止了新一轮风险的效防止了新一轮风险的产生。产生。24业务与系统：信贷管理-评级授信管理 通过评级筛选出优良客户，淘汰不良客户。减少信贷风通过评级筛选出优良客户，淘汰不良客户。减少信贷风险，提高客户贡献度。将贷款风
15、险点由贷后移至贷前。险，提高客户贡献度。将贷款风险点由贷后移至贷前。运用评级模型，统一标准、统一尺度，全系统统一标准评级模型。运用评级模型，统一标准、统一尺度，全系统统一标准评级模型。评级模型按客户分类设置，模型指标可自主调整。评级模型按客户分类设置，模型指标可自主调整。农户评级模型农户评级模型农户评级模型农户评级模型城镇个人评级模型城镇个人评级模型城镇个人评级模型城镇个人评级模型企业评级模型企业评级模型企业评级模型企业评级模型自然情况自然情况职业情况职业情况家庭情况家庭情况与本行社关系与本行社关系家庭主要成员情家庭主要成员情况况家庭财产情况家庭财产情况家庭生产经营情况家庭生产经营情况借贷记录
16、借贷记录民意情况民意情况评价指标评价指标 偿债能力状况偿债能力状况 财务效益状况财务效益状况 资金营运状况资金营运状况 发展能力状况发展能力状况评议指标评议指标 定性指标定性指标 25业务与系统：信贷管理-贷款业务管理 业务办理必须按事先设定好的流程节点走，进入业务流程后，任何人都无权跳过、绕过任何一个节点，否则都不可能到达最后的审批环节。流程可按业务类型设计，满足业务流程再造和岗位责任制的要求；流程化流程化 每个节点需要登记的信息、需要检测的项目都是事先设定好的，信息登记不全、或者项目检测通不过，都不能进入下一个节点。规范化规范化 智能化进行风险检测，自动出具风险检测报告、贷前检查报告。智能
17、化智能化 统一流程岗位的作业标准，将业务流程中的调查项目参数化，按照统一标准设置，利用参数模型自动进行风险控制，辅助信贷决策分析。标准化标准化26业务与系统：信贷管理-贷款业务流程 建立建立信贷信贷关系关系客户客户评级评级贷款贷款申请申请贷款贷款初审初审贷款贷款调查调查贷款贷款审查审查贷款贷款审议审议贷款贷款审批审批签订签订合同合同报备报备咨询咨询新客户新客户老客户老客户业务流程业务流程金额超限金额超限 27业务与系统：信贷管理-风险预警12到期贷款预警到期贷款预警连续欠息预警连续欠息预警保证时效预警保证时效预警执行时效预警执行时效预警起诉时效预警起诉时效预警长期逾期贷款预警长期逾期贷款预警拖
18、欠本息预警拖欠本息预警呆滞贷款预警呆滞贷款预警连续欠息客户报警连续欠息客户报警 345678910多项预警报警功能28业务与系统：信贷管理-五级分类-财务因素正常正常关注关注次级次级可疑可疑损失损失分析结果分析结果资产负债表资产负债表损益表损益表按直接法按直接法产生产生现金流量表现金流量表经营活动现金净流量经营活动现金净流量 投资活动现金净流量投资活动现金净流量 筹资活动现金净流量筹资活动现金净流量 现金流量分析现金流量分析29业务与系统：信贷管理-五级分类-非财务因素行业风险行业风险分析分析经营风险经营风险分析分析借款人管理借款人管理风险分析风险分析借款人还款借款人还款意愿分析意愿分析本机构
19、信贷本机构信贷管理分析管理分析30业务与系统：信贷管理-贷后管理 登记发放贷款10天内的第一次跟踪检查信息，能及时发现贷款是否被挪用，防止风险进一步扩大。贷后检查贷后检查 检察借款人、保证人的经营情况和财务状况，了解贷款效果和存在问题，重测贷款风险度。形成重大事项报告和预警制度。定期检查定期检查 登记贷款收回后的评价信息，客观评价贷款得失，并提出是否继续支持客户的建议。总体评价总体评价 登记项目评价的信息，主要评价项目建设实施情况、生产经营情况、管理水平情况等，及时发现问题。项目评价项目评价统一贷后管理的作业标准，量化考核作业情况；统一贷后管理的作业标准，量化考核作业情况；31某银行的IT 业
20、务架构32银行IT系统总体架构33银行的IT系统业务系统核心业务系统国际结算系统网银系统保理业务系统外汇清算系统卡系统基金托管系统债券交易系统外汇交易系统黄金交易系统MIS系统BI系统概述CRM信贷系统风险管理系统概述信用风险（IRB，客户评级）市场风险（利率风险，汇率风险）操作风险流动性风险(缺)财务管理系统管理会计系统渠道系统柜面系统综合前置系统CALL CENTER手机银行短信平台其他系统现代化支付系统境内外币支付系统OA系统BOP申报系统反洗钱系统(缺)银联前置报表平台人民币银行结算账户管理系统银行信贷登记咨询系统央行征信系统(缺)个人结售汇系统(缺)财税库行横向联网系统34目录一、一
21、、身边的金融：个人视角身边的金融：个人视角三三、工程中心项目研究探讨、工程中心项目研究探讨二、二、业务与系统：银行视角业务与系统：银行视角关于项目项目：为提供某项独特产品项目：为提供某项独特产品/服务或成果所做的临时服务或成果所做的临时性努力性努力临时性：明确的开始和结束。临时性：明确的开始和结束。独特性：每个项目的成果都是独一无二的；重复部分不改变独特性：每个项目的成果都是独一无二的；重复部分不改变项目可交付成果的独特本质项目可交付成果的独特本质渐进明细：分步开发、连续积累；渐进明细：分步开发、连续积累；逐渐明晰、最终形成独特的可交付成果逐渐明晰、最终形成独特的可交付成果 36关于项目管理l
22、识别要求识别要求（明确要做什么，项目的总体目标及方向）（明确要做什么，项目的总体目标及方向）l确定清楚而又能够实现的目标确定清楚而又能够实现的目标（需求分析和详细设计为甲乙双方（需求分析和详细设计为甲乙双方认可同时在项目团队的能力范围内）认可同时在项目团队的能力范围内）l权衡质量、范围、时间及费用等各方面的冲突权衡质量、范围、时间及费用等各方面的冲突l使文档、计划及管理方法满足各位利害关系者的不同期望使文档、计划及管理方法满足各位利害关系者的不同期望（客户中有领导、管理者、系统使用者；公司内部有老板、财务、（客户中有领导、管理者、系统使用者；公司内部有老板、财务、团队成员、其他项目组）团队成员、其他项目组）37关于项目管理三角形l范围、时间、成本为三角关系；一动全动。范围、时间、成本为三角关系；一动全动。38关于项目管理生命周期39关于工程中心项目研究l目的性目的性l研究方法：综述研究方法：综述+个人见解；定期讨论个人见解；定期讨论l时效性时效性l结果导向结果导向l螺旋上升螺旋上升40谢谢 谢！谢！