01风险与保险概述1mii.pptx

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1、工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险一一天津大学管理学院天津大学管理学院查京民查京民工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民2第一篇第一篇 概述篇概述篇第第1章章 工程项目风险管理与保险概述工程项目风险管理与保险概述 1.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状1.2 工程保险与担保的发展历程工程保险与担保的发展历程1.3 工程保险与风险管理的关系工程保险与风险管理的关系 工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民31.

2、1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.1 风险管理的发展历史风险管理的发展历史 风险管理理论的萌芽来自保险业。风险管理理论的萌芽来自保险业。中国商朝时：游走于长江的行商已开始将货物分散装载于中国商朝时：游走于长江的行商已开始将货物分散装载于同一航线的各条船上同一航线的各条船上,以分散货物损害风险。以分散货物损害风险。公元前公元前916年：爱琴海罗得岛的共同海损制度。年：爱琴海罗得岛的共同海损制度。公元前公元前400年的船货押贷制度。年的船货押贷制度。都是保险思想的雏形，由于保险学与风险管理的渊源都是保险思想的雏形，由于保险学与风险管理的渊源,可以认可以认为

3、它也是风险管理思想的雏形。为它也是风险管理思想的雏形。到了到了18世纪世纪,产业革命时期产业革命时期,法国管理学家亨瑞法国管理学家亨瑞法约尔法约尔(Henri Fayol)在一般管理和工业管理一书中才正式把风在一般管理和工业管理一书中才正式把风险管理思想引进企业经营领域。险管理思想引进企业经营领域。至至1949年年“风险管理风险管理”一词才正式使用。一词才正式使用。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民41.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 20世纪世纪50年代以前年代以前,各经济单位一直把保险作为处理风各经

4、济单位一直把保险作为处理风险的唯一方法险的唯一方法,并且仅凭直觉和经验来判断所面临的风险并且仅凭直觉和经验来判断所面临的风险,即即处理风险的方法是建立在对风险定性分析的基础上。随着概处理风险的方法是建立在对风险定性分析的基础上。随着概率论和数理统计的运用率论和数理统计的运用,使得对风险的分析发生了质的飞跃使得对风险的分析发生了质的飞跃,为完整的风险管理理论体系的建立起了极大的推动作用。为完整的风险管理理论体系的建立起了极大的推动作用。风险管理作为一种管理活动，起源于风险管理作为一种管理活动，起源于20世纪世纪50年代的美年代的美国。当时美国一些大公司发生了重大损失事件，使公司高层国。当时美国一

5、些大公司发生了重大损失事件，使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性。其中一次是决策者开始认识到风险管理的重要性。其中一次是1953年年8月月12日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变速箱厂因火灾日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了损失了5000万美元，成为美国历史上损失最为严重的万美元，成为美国历史上损失最为严重的15起重起重大火灾之一。这场大火与大火灾之一。这场大火与50年代其它一些偶发事件一起，推年代其它一些偶发事件一起，推动了美国风险管理活动的兴起，并开始发展成为一门学科。动了美国风险管理活动的兴起，并开始发展成为一门学科。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险

6、 5/14/2023天津大学管理学院 查京民51.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 随随着着经经济济、社社会会和和技技术术的的迅迅速速发发展展，人人类类开开始始面面临临越越来来越越多多、越越来来越越严严重重的的风风险险。科科学学技技术术的的进进步步在在给给人人类类带带来来巨巨大大利利益益的的同同时时，也也给给社社会会生生活活带带来来了了前前所所未未有有的的风风险险，使使风风险险管管理理的的需需求求大大大大增增加加，推推动动了了风风险险管管理理科科学学在在世世界界范范围围内内的的发发展展。美美国国的的商商学学院院里里首首先先出出现现了了一一门门涉涉及及如如何何

7、对对企企业业的的人人员员、财财产产、责责任任、财财务务资资源源等等进进行行保保护护的的新新型型管管理理学学科科，这这就就是是风风险险管管理理，是是一一门门综综合合性性的的边边缘缘学学科科，其其应应用用领领域域不不再再局局限限于于保保险险业业，而而是是渗渗透透到到企企业业经经济济生生活活的的各各个个领领域域。风风险险管管理理教教育育也也非非常常普普及及，全全美美大大多多数数经经济济管管理理类类学学科科都都普普遍遍开设了风险管理课程，并传播到了其他经济发达国家。开设了风险管理课程，并传播到了其他经济发达国家。由由于于风风险险管管理理的的产产生生和和发发展展与与生生产产力力水水平平与与科科技技进进步

8、步有有密切联系，所以，发达国家对风险管理的研究出于领先地位。密切联系，所以，发达国家对风险管理的研究出于领先地位。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民61.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 20世纪世纪70年代末，一些发展中国家和地区开始风险管理年代末，一些发展中国家和地区开始风险管理教育。传入我国是从系统工程、运筹学、可靠性分析等学科教育。传入我国是从系统工程、运筹学、可靠性分析等学科中引入了风险管理的思想。中引入了风险管理的思想。90年代东南亚等地区经济危机，特别是现在还没结束的年代东南亚等地区经济危机

9、，特别是现在还没结束的全球金融危机，对风险管理研究起到了和大推动作用，促进全球金融危机，对风险管理研究起到了和大推动作用，促进了金融业风险管理研究的发展。了金融业风险管理研究的发展。目前，风险管理已经发展成企业管理中一个具有相对独目前，风险管理已经发展成企业管理中一个具有相对独立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展目标方面，风立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展目标方面，风险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有十分重要的意险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有十分重要的意义。义。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民71.1 工程项目

10、风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 项目风险管理开始于美国。项目风险管理开始于美国。1958年，美国海军研制年，美国海军研制北极星导弹研制计划中，首先开发并使用了北极星导弹研制计划中，首先开发并使用了PERT（计划（计划评审技术），把评审技术），把CPM网络计划中的活动历时和资源风险网络计划中的活动历时和资源风险考虑在计划内，取得了很好的效果，提前考虑在计划内，取得了很好的效果，提前2年完成任务。年完成任务。20世纪世纪60年代后期，美国兰德公司研究成功图解评年代后期，美国兰德公司研究成功图解评审技术（审技术（GERT），把活动实现的风险也考虑在计划中。），把活动实现的风

11、险也考虑在计划中。与与PERT相比，它的应用范围更为广泛，已成功地应用于相比，它的应用范围更为广泛，已成功地应用于空间技术研究、开发研究规划、存储分析、油井钻探、空间技术研究、开发研究规划、存储分析、油井钻探、工程合同谈判、人口动态研究、系统可靠性研究、交通工程合同谈判、人口动态研究、系统可靠性研究、交通运输等领域。运输等领域。70年代后期，年代后期，Q-GERT仿真系统仿真系统 研究成功研究成功的，它在解决排队系统有关问题上具有特殊的功能。的，它在解决排队系统有关问题上具有特殊的功能。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民81.1 工程项目风

12、险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 VERT(风险评审技术风险评审技术)是在是在PERT、GERT和和Q-GERT的基的基础上发展起来的。在础上发展起来的。在70年代初期，美国人在年代初期，美国人在GERT网络技术的网络技术的基础上发展了网络数学分析器基础上发展了网络数学分析器MATHNET(Mathematical Network Analyzer)、网络统计分析器网络统计分析器STATNET(Statistical Network Analyzer)和网络求解分析器和网络求解分析器(Solving Network Analyzer)等软件，与此同时还开发了风险数据系统和

13、费用分等软件，与此同时还开发了风险数据系统和费用分析法析法RISCA(Risk Information System Cost Analysis)、全面风、全面风险评估和费用估算网络险评估和费用估算网络TRACENET(Total Risk Accessing Cost Analysis),从而进入了风险评估邻域。到从而进入了风险评估邻域。到1972年，由年，由Gerald L.Moeller等研究开发等研究开发VERT技术，实现了风险度估计。技术，实现了风险度估计。此后，经过改进和扩充，形成现在的此后，经过改进和扩充，形成现在的VERT，为实际项目应用，为实际项目应用打下了基础。打下了基础。

14、工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民91.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 20世纪世纪70年代，一些发达国家实施的大型能源项目，应用年代，一些发达国家实施的大型能源项目，应用风险管理的理论进行计划、成本估计、合同管理、保险策划、风险管理的理论进行计划、成本估计、合同管理、保险策划、环境影响及技术方案选择等。如北美极地管线、北海海底管线环境影响及技术方案选择等。如北美极地管线、北海海底管线等。等。20世纪世纪80年代中期至今，项目风险管理理论应用于各类项年代中期至今，项目风险管理理论应用于各类项目，如：国防

15、、民用信息系统、核电站停运、核废物处理、深目，如：国防、民用信息系统、核电站停运、核废物处理、深层开采、供水系统安全、商品交易、房地产开发、施工管理、层开采、供水系统安全、商品交易、房地产开发、施工管理、电力设施规划、飞机制造、海峡隧道特种车辆研制等。电力设施规划、飞机制造、海峡隧道特种车辆研制等。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民101.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 美国项目管理学会的美国项目管理学会的PMI在在70年代末率先提出了项目年代末率先提出了项目管理的知识体系（管理的知识体系（Projec

16、t Management Body of Knowledge,简称为简称为PMBOK）。）。1984年年PMI提出要增加提出要增加3个部分：项目管理的框架、风险管理、合同个部分：项目管理的框架、风险管理、合同/采购管理。采购管理。1996年修订，成为年修订，成为PMBOK 的的9个知识领域，即：范围管个知识领域，即：范围管理，时间管理，成本管理，质量管理，人力资源管理，理，时间管理，成本管理，质量管理，人力资源管理，沟通管理，采购管理，风险管理和集成管理。国际标准沟通管理，采购管理，风险管理和集成管理。国际标准化组织化组织(ISO)以该文件为框架，制订了以该文件为框架，制订了ISO10006关

17、于项目关于项目管理的标准。管理的标准。2008年，第四版年，第四版PMBOK出版。出版。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民111.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2 我国工程项目风险管理的现状我国工程项目风险管理的现状 在在我我国国，工工程程项项目目风风险险管管理理的的研研究究与与应应用用开开展展得得比比较较晚晚，主主要要是是因因为为我我国国在在20世世纪纪80年年代代引引进进西西方方的的项项目目管管理理理理论论、方方法法和和体体系系时时，未未能能同同时时引引入入项项目目管管理理九九大大知知识识体

18、体系系之之一一的的项项目目风风险险管管理理理理论论、方方法法及及体体系系，其其过过程程及及结结构构至至今今也也没没有有形形成成一一种行业意义上的标准。其原因有以下几方面。种行业意义上的标准。其原因有以下几方面。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民121.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2 我国工程项目风险管理的现状我国工程项目风险管理的现状（1）当时经济环境的影响）当时经济环境的影响 项项目目管管理理理理论论引引入入时时正正值值我我国国改改革革开开放放初初期期，投投资资体体制制和和项项目目运运营营机

19、机制制都都源源于于计计划划经经济济，这这使使得得人人们们普普遍遍缺缺乏乏项项目目风风险险意意识识，绝绝大大多多数数的的国国有有企企业业负负责责人人和和政政府府官官员员在在对对待待项项目目的的客客观观风风险险时时，宁宁愿愿采采取取风风险险自自留留和和不不合合理理转转移移风风险险的的办办法法。也也不不愿愿意意在在资资金金极极度度短短缺缺的的情情况况下下增增列列风风险险管管理理费费用用，运运用用风风险险管管理理技技术术和和手手段段来来抵抵御御风风险险并并转转移移风风险险。在在这这种种情情况况下下，白白留留的的风风险险量量往往往往超超过过项项目目的的承承受受能能力力，致致使使投投资资额额突突破破预预算

20、算、项项目目功能不能实现，最终导致项目中途下马，遭受重大损失。功能不能实现，最终导致项目中途下马，遭受重大损失。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民131.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状（2）项项目目管管理理活活动动在在我我国国刚刚刚刚起起步步，项项目目管管理理组组织织的的成成熟熟度度和和管管理理理理念念都都不不能能满满足足实实施施项项目目风风险险管管理理活活动动的的要要求求由由于于当当时时我我国国基基本本上上没没有有在在工工程程上上推推行行项项目目管管理理，致致使使项项目目班班子子的的人人员员素素质质偏

21、偏低低、项项目目管管理理的的理理论论未未能能很很好好地地被被吸吸收收和和利利用用，也也就就更更不不可可能能接接受受项项目目风风险险管管理理理理论论这这一新事物，所以缺乏实施风险管理的内在动机。一新事物，所以缺乏实施风险管理的内在动机。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民141.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状(3)项目风险管理理论还未发展成熟，应用方面存在技术难点项目风险管理理论还未发展成熟，应用方面存在技术难点 20世世纪纪80年年代代初初期期，西西方方发发达达同同家家虽虽然然已已在在项项目目实实践践中中

22、运运用用风风险险管管理理技技术术和和方方法法，但但风风险险管管理理理理论论还还远远未未发发展展成成熟熟，也也没没有有建建立立比比较较规规范范的的风风险险管管理理过过程程和和体体系系，致致使使项项目目风风险险管管理理技技术术存存存存很很多多难难点点，很很难难在在项项目目实实践践中中采采用用。当当时时，仅仅有有简简单单的的风风险险辨辨识识技技术术可可以以用用（如如事事故故树树、事事件件树树等等用用于于可可靠靠性性工工程程的的方方法法），而而一一些些大大型型的的工工程程项项目目，技技术术相相当当复复杂杂，风风险险影影响响因因素素众众多多，风风险险识识别别非非常常困困难难，简简单单的的方方法法往往往往

23、起起不不到到什什么么效效果果。风风险险评评估估的的方方法法也也极极其其少少见见，我我国国最最初初引引入入西西方方的的建建设设项项目目程程序序，强强调调了了立立项项决决策策的的重重要要性性，把把可可行行性性研研究究纳纳入入项项目目正正常常的的建建设设程程序序中中，这这是是一一项项重重大大的的项项目目管管理理体体制制改改革革。可可行行性性研研究究中中建建议议的的项项目目投投资资风风险险评评估估方方法法（蒙蒙特特卡卡罗罗模模拟拟法法），至至今今也也使使用用得得不不多多，这这说说明明一一种种理理论论要要转转化化为为成成熟熟的的技技术术还还需需要要一个漫长的过程。一个漫长的过程。工程项目风险管理与保险工

24、程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民151.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状（4）工工程程建建设设风风险险管管理理体体制制尚尚未未确确立立，应应对对风风险险的的处处理理手手段非常落后段非常落后 国国外外发发达达国国家家不不仅仅在在风风险险管管理理的的技技术术研研究究方方面面领领先先于于我我国国，而而且且还还建建立立了了工工程程项项目目风风险险管管理理体体制制来来应应对对建建设设项项目目的的各各类类风风险险，其其中中丁丁程程工工保保制制度度和和工工程程程程保保险险制制度度是是采采用用最最多多的两种风险应对的方法。的两种风险应对的方法

25、。工工程程担担保保通通常常与与债债权权债债务务、合合同同契契约约有有着着密密切切联联系系，一一般般包包括括保保证证、抵抵押押、质质押押、留留置置、定定金金等等多多种种形形式式。作作为为经经济合同的担保。济合同的担保。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民161.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 工工程程担担保保通通常常与与债债权权债债务务、合合同同契契约约有有着着密密切切联联系系，一一般般包包括括保保证证、抵抵押押、质质押押、留留置置、定定金金等等多多种种形形式式。作作为为经经济济合合同同的的担担保保。其其产

26、产生生的的法法律律关关系系与与主主合合同同相相互互依存，并从属于主合同。依存，并从属于主合同。工工程程保保险险则则是是通通过过工工程程参参与与各各方方购购买买相相应应的的保保险险，将将风风险险因因素素转转移移给给保保险险公公司司，以以求求在在意意外外事事件件发发生生时时，其其蒙蒙受受的的损损失失能能得得到到保保险险公公司司的的经经济济补补偿偿的的一一种种风风险险转转移移机机制制。工工程程保保险险包包括括建建筑筑安安装装工工程程一一切切险险及及第第三三者者责责任险、雇主责任险以及专业人员的职业责任保险等。任险、雇主责任险以及专业人员的职业责任保险等。我我国国在在1979年年才才出出现现了了中中国

27、国人人民民保保险险公公司司拟拟定定的的建建安安工工程程一一切切险险的的条条款款及及保保单单。当当年年8月月，中中国国人人民民银银行行、国国家家计计委委、国国家家建建委委、财财政政部部、外外贸贸部部和和国国家家外外汇汇管管理理总局联合颁布了关于办理引进成套设备、补偿贸易等总局联合颁布了关于办理引进成套设备、补偿贸易等工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民171.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 财产保险的联合通知，规定国内基建单位应将引进的财产保险的联合通知，规定国内基建单位应将引进的建设项目的保险费列入投资概

28、算，向中国人民保险公司建设项目的保险费列入投资概算，向中国人民保险公司投保建筑安装工程险。工程保险目前主要是在一些利用投保建筑安装工程险。工程保险目前主要是在一些利用外资或中外合资的工程项目上实行，国内投资项目则很外资或中外合资的工程项目上实行，国内投资项目则很少采用，工程担保则是在担保法、保险法、少采用，工程担保则是在担保法、保险法、建筑法、合同法、招标投标法和建设工建筑法、合同法、招标投标法和建设工程质量管理条例等法律、法规颁布后，才开始推行，程质量管理条例等法律、法规颁布后，才开始推行，起步较晚。起步较晚。工程风险管理制度建立的滞后也是制约我国工程项工程风险管理制度建立的滞后也是制约我国

29、工程项目风险管理发展的不利因素。目风险管理发展的不利因素。进人进人20世纪世纪90年代以来，随着经济的发展，人们的年代以来，随着经济的发展，人们的风险意识开始上升，重视风险管理的客观环境也在发生风险意识开始上升，重视风险管理的客观环境也在发生着变化。着变化。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民181.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 由于改革开放政策的实施，大量外资项目涌人，使经由于改革开放政策的实施，大量外资项目涌人，使经济成分发生了很大变化，投资主体多元化的格局已经形济成分发生了很大变化，投资主体多元化

30、的格局已经形成，这种多元化的投资主体带来了新的经营观念和较高成，这种多元化的投资主体带来了新的经营观念和较高的风险意识，许多外国投资项目都采取了项目风险管理的风险意识，许多外国投资项目都采取了项目风险管理技术和方法，许多非国有经济成分的企业也在不断增强技术和方法，许多非国有经济成分的企业也在不断增强风险意识，国有投资主体的自我约束机制也逐渐形成。风险意识，国有投资主体的自我约束机制也逐渐形成。此外，许多政府官员也接受了风险管理的思想，工程风此外，许多政府官员也接受了风险管理的思想，工程风险管理体制正在逐步建立，一些地方政府开始在政府投险管理体制正在逐步建立，一些地方政府开始在政府投资的工程项目

31、中推行工程保险和工程担保制度，学术界资的工程项目中推行工程保险和工程担保制度，学术界对项目管理以及对项目风险的研究与探讨也逐步深入地对项目管理以及对项目风险的研究与探讨也逐步深入地开展起来，推动了项目风险管理技术在建筑及保险行业开展起来，推动了项目风险管理技术在建筑及保险行业的应用。的应用。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民191.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3 我国项目风险管理工作的发展展望我国项目风险管理工作的发展展望 目目前前在在我我国国风风险险管管理理的的实实践践中中，普普遍遍存存在在

32、着着很很多多问问题题，需需要要在在以以下下几几个个方方面面采采取取有有效效措措施施，以以推推动动风风险险管管理理工工作作的的发发展展和应用。和应用。(1)增强各级人员的风险意识增强各级人员的风险意识 一一方方面面加加快快风风险险管管理理学学科科的的建建设设，借借鉴鉴英英美美等等两两方方发发达达国国家家的的成成功功经经验验，在在高高等等院院校校中中开开设设风风险险管管理理课课程程，设设立立相相应应学学位位，培培养养专专门门人人才才；另另一一厅厅面面，加加强强各各领领域域、各各部部门门在在职职人人员员的再教育。使风险管理在实际工作中尽快地发挥作用。的再教育。使风险管理在实际工作中尽快地发挥作用。工

33、程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民201.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3 我国项目风险管理工作的发展展望我国项目风险管理工作的发展展望(2)适当地采取强制性措施，以加快风险管理技术的实施和推广适当地采取强制性措施，以加快风险管理技术的实施和推广 譬譬如如在在大大型型项项目目的的可可行行性性研研究究过过程程中中。增增加加风风险险管管理理报报告告的的要要求求，并并以以正正式式文文件件形形式式确确定定下下来来；在在企企业业日日常常管管理理中中也也应应包包括括风风险险管管理理的的内内容容，要要积积极极采

34、采取取有有利利措措施施，使使风风险险管管理理尽尽快快规范化。规范化。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民211.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3 我国项目风险管理工作的发展展望我国项目风险管理工作的发展展望(3)在工程项目经济评价报告中推广财务风险分析方法在工程项目经济评价报告中推广财务风险分析方法 工工程程项项目目财财务务风风险险分分析析方方法法的的思思路路是是根根据据专专家家调调查查法法提提到到的的各各风风险险因因素素的的估估计计结结果果，经经统统计计整整理理得得到到各各风风险险因因素素的的经

35、经验验频频率率分分布布，然然后后用用蒙蒙特特卡卡罗罗模模拟拟方方法法产产生生随随机机数数。由由这这些些随随机机数数构构成成一一个个概概率率分分布布，即即各各风风险险因因素素的的概概率率分分布布，再再分分别别按按投投人人和和产产出出将将各各风风险险因因素素的的概概率率分分布布叠叠加加起起来来，成成为为总总费费用用和和总总效效益益的的概概率率分分布布；二二者者再再叠叠加加成成为为净净现现值值的的概概率率分分布布。并并可可计计算算其其数数字字特特征征。如如果果将将反反映映工工程程项项目目特特征征的的每每一一周周期期的的投投入入、产产出出流流看看成成是是随随机机变变量量，则则将将每每个个周周期期的的折

36、折现现随随机机投投入入产产出出流流合合起起来来得得到到的的项项目目净净效效益益流流也也是是一一个个随随机机变变量量；在在统统计计理理论论基基础础上上可可将将净净效效益益流流视视为为正正态态分分布布的的随随机机变变量量，于于是是可可以以用用正正态态分分布布的的均均值值、方方差差来来描描述述其其概概率率分分布布，这这种种描描述述项项目目风风险险状状态态的方法通常称为解析方法。的方法通常称为解析方法。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民221.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 1.1.3 我国项目风险管理工作的发

37、展展望我国项目风险管理工作的发展展望 （4）在工程项目投资估算中使用项目投资风险分析方法）在工程项目投资估算中使用项目投资风险分析方法 在在工程项目投资估算中使用项目投资风险分析方法的思工程项目投资估算中使用项目投资风险分析方法的思路是采用路是采用CIM模型（模型（controlled interval and memory models）来计算工程项目投资的风险。）来计算工程项目投资的风险。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民231.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状 工工程程总总费费用用的的风风险险是是由

38、由各各子子项项工工程程成成本本的的不不确确定定性性引引起起的的，所所以以弄弄清清楚楚工工程程项项目目的的成成本本组组成成和和各各组组成成成成本本的的不不确确定定性性因因素素是是进进行行风风险险分分析析的的前前提提。成成本本组组成成的的划划分分有有总总成成本本、分分项项成成本本和和子子项项成成本本等等。可可以以划划分分得得很很细细，具具体体情情况况要要视视计计算算精精度度与与掌掌握握的的资资料料来来定定。直直至至不不能能再再分分割割时时称称其其为为基基础础成成本本，然然后后找找出出影影响响各各基基础础成成本本的的风风险险因因素素。并并用用专专家家调调查查法法估估计计出出其其概概率率分分布布。本本

39、方方法法对对于于各各风风险险因因素素概概率率分分布布叠叠加加的的过过程程，是是根根据据概概率率论论的的原原理理，将将各各风风险险因因素素视视为为随随机机变变量量，各各风风险险因因素素问问题题的的关关系系视视为为事事件件的的天天系系，这这些些事事件件有有串串联联（同同时时发发生生）或或是是并并联联（至至少少发发生生其其一一）关关系系，分分别别依依据据概概率率计计算算法法将将各各随随机机变变量量发发生生的的概概率率叠叠加加起起来来，这这样样也也就就把把各各风风险险因因素素的的概概率率分分布布叠叠加加起起来来了了，最最后后得得到到总总投投人人风风险险的的概概率率分分布布，把把这这些些风风险险乘乘以以

40、成成本本就是投资的风险。就是投资的风险。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民241.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发展历史与现状(5)在工程项目进度控制中尝试工程项目进度风险分析方法在工程项目进度控制中尝试工程项目进度风险分析方法 在工程项目进度控制中尝试工程项目进度风险分析方法在工程项目进度控制中尝试工程项目进度风险分析方法的思路是将蒙特卡罗模型与网络计划技术相结合，通过模拟进的思路是将蒙特卡罗模型与网络计划技术相结合，通过模拟进度的可能变化结果，来估计可以实现进度计划的概率，从而帮度的可能变化结果，来估计可以实现进

41、度计划的概率，从而帮助决策者进行进度控制，预防可能导致的工期拖延的风险。助决策者进行进度控制，预防可能导致的工期拖延的风险。(6)在工程保险领域研究工程建设保险成本的估计方法在工程保险领域研究工程建设保险成本的估计方法 工程保险是转嫁建设工程风险的一种经济控制手段，保险工程保险是转嫁建设工程风险的一种经济控制手段，保险公司是职业的风险承担者，但是可转嫁风险的成本估计却是非公司是职业的风险承担者，但是可转嫁风险的成本估计却是非常困难的。常困难的。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民251.1 工程项目风险管理的发展历史与现状工程项目风险管理的发

42、展历史与现状 因因为为工工程程建建设设的的风风险险影影响响因因素素非非常常多多，而而每每一一类类风风险险因因素素给给工工程程建建设设带带来来的的危危害害事事件件的的后后果果却却是是因因工工程程性性质质的的不不同同而而变变化化的的，在在有有限限的的风风险险事事故故统统计计资资料料情情况况下下。如如何何估估计计工工程程施施工工风风险险的的大大小小（即即保保险险成成本本）是是目目前前面面临临的的一一大大难难题题。目目前前使使用用较较多多的的方方法法是是保保险险对对照照表表法法，即即通通过过运运用用风风险险评评级级技技术术对对所所保保标标的的进进行行风风险险评评估估，然然后后将将此此标标的的风风险险评

43、评估估值值与与类类似似已已保保标标的的进进行行对对比比，从从而而得得出出评评估估标标的的保保险险成成本本的的一一种种方方法法。该该方方法法的的评评估估结结果果比比较较粗粗糙糙，较较精精确确的的方方法法应应为为计计算算机机模模拟拟法法，此此方方法法应应是以后保险业风险评估领域的研究方向。是以后保险业风险评估领域的研究方向。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民261.2 工程保险与担保的发展历程工程保险与担保的发展历程1.2.1工程保险的发展简史工程保险的发展简史1.2.1.1工程保险在国际保险市场上的应用工程保险在国际保险市场上的应用 工工程程

44、保保险险源源于于英英国国保保险险市市场场，产产生生于于19世世纪纪50年年代代，它它是是为为适适应应英英国国工工业业革革命命后后纺纺织织业业发发展展的的需需要要而而逐逐步步发发展展起起来来的的。1858年年6月月8日日，曼曼彻彻斯斯特特的的一一些些居居民民成成立立了了第第一一家家锅锅炉炉保保险险公公司司蒸蒸汽汽锅锅炉炉保保险险公公司司。工工程程保保险险的的迅迅速速发发展展始始于于20世世纪纪30年年代代末末，由由于于第第二二次次世世界界大大战战的的历历史史原原因因，建建筑筑工工程程保保险险同同样样在在英英国国市市场场现现了了，并并在在第二次世界大战后得到迅速的发展。第二次世界大战后得到迅速的发

45、展。在在第第二二次次世世界界大大战战中中，欧欧洲洲许许多多建建筑筑物物遭遭到到战战争争的的严严重重破破坏坏。战战后后各各国国政政府府为为恢恢复复生生产产，安安定定人人民民生生活活，大大兴兴土土木木，重重建建家家园园。战战后后的的重重建建、落落后后地地区区的的开开发发、各各国的经济发展、民间工程的兴办等所带来的大规模建设国的经济发展、民间工程的兴办等所带来的大规模建设工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民271.2 工程保险与担保的发展历程工程保险与担保的发展历程 工工程程中中，承承包包人人及及世世界界金金融融机机构构需需要要保保险险保保障障，于

46、于是是建建筑筑工工程程保保险险一一开开始始就就以以“一一切切险险”的的面面目目出出现现，成成为为工工程保险的重要业务，且发展很快。程保险的重要业务，且发展很快。1950年年国国际际土土木木工工程程师师和和承承包包建建筑筑工工程程师师组组织织制制定定的的承承包包土土木木建建筑筑合合同同中中，明明确确列列有有要要求求承承包包人人购购买买保保险险的的条条款款。至至此此，建建筑筑工工程程保保险险已已成成为为全全世世界界建建筑筑合合同同的的基基本本条条款款。1957年年咨咨询询技技术术人人员员国国际际联联盟盟（FIDIC）和和欧欧洲洲建建筑筑业业者者联联盟盟（FIEC）协协商商，以以ICE 条条款款的的

47、想想法法为为基基础础，制制定定了了以以用用于于海海外外工工程程为为目目的的的的国国际际标标准准合合同同条条款款。后后来来从从欧欧洲洲逐逐渐渐普普及及到到亚亚洲洲、中中南南美美洲洲和和美美洲洲等等地地。其其中中以以把把在在现现实实中中容容易易受受业业主主和和承承包包人人的的实实力力关关系系左左右右的的承承包包合合同同的的内内容容确确立立为为在在二二者者平平等等立立场场上上的的公公正正而而明明了的合同条件。了的合同条件。工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民281.2 工程保险与担保的发展历程工程保险与担保的发展历程 以此作为避免合同当事人之间产生

48、纠纷的一个手段，引以此作为避免合同当事人之间产生纠纷的一个手段，引进了投保工程保险的义务，为工程保险的普及发挥了作进了投保工程保险的义务，为工程保险的普及发挥了作用。用。现现代代建建筑筑工工程程日日新新月月异异，规规模模日日趋趋增增大大，其其设设计计和和施施工工方方法法日日益益精精湛湛而而且且复复杂杂；所所需需要要的的施施工工机机械械的的价价值值，特特别别是是工工程程造造价价也也日日益益昂昂贵贵。因因此此，不不论论是是工工程程投投资资人人、工工程程所所有有人人或或承承包包人人，随随时时间间推推移移均均有有可可能能因因各各种种风风险险而而遭遭受受巨巨大大的的经经济济损损失失，均均需需要要保保险险

49、的的保保障障。正正是是由由于于上上述述各各种种计计划划、方方案案的的亟亟待待实实施施和和客客观观形形势势发发展展的的迫迫切切需需要要，为为工工程程保保险险的的发发展展提提供供了了极极为为良良好好的的社社会会环环境境和和经经济济环环境境，使使之之得得以以迅迅速速发发展展。随随着着现现代代工工业业和和现现代代科科学学技技术术的的迅迅速速发发展展，无无论论发发达达国国家家还还是是发发展展中中国国家家均均在在大兴土木工程、兴建新工厂、改造旧工厂，许许多多大兴土木工程、兴建新工厂、改造旧工厂，许许多多工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险 5/14/2023天津大学管理学院 查京民291.2 工程

50、保险与担保的发展历程工程保险与担保的发展历程 的具有现代水平的体育、娱乐场所和桥梁隧道、高速公的具有现代水平的体育、娱乐场所和桥梁隧道、高速公路以及写字楼、宾馆、住宅等相继出现。此外，由于社路以及写字楼、宾馆、住宅等相继出现。此外，由于社会经济不断发展，人们对各种能源、交通、电信等有了会经济不断发展，人们对各种能源、交通、电信等有了更加广泛的需求，使得许多高、精、尖科技工程在近二更加广泛的需求，使得许多高、精、尖科技工程在近二三十年来获得了迅速发展，从而带来了工程保险业的发三十年来获得了迅速发展，从而带来了工程保险业的发展，出现了海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工展，出现了海洋石油开发保险