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1、2023年银行管理（初级）考试电子版试题（可下载）L 代理商业银行业务不包括（）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】：D【解析】：代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。2.债券回购的最长期限为（）。A.6 个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】：B【解析】：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时、以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。3.普惠金融的基本原则有（）oA
2、.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.防范风险、推进创新D.政府主导、市场引导E.统筹规划、因地制宜【答案】:A|B|C|E【解析】：普惠金融的基本原则有：健全机制、持续发展；机会平等、惠及民生；市场主导、政府引导；防范风险、推进创新；统筹规划、因地制宜。4.一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）oA.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】：C【解析】：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作
3、风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。5.A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】：C【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。6.财务公司的负债业务包括（）。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券E.财务公司票据承兑业务【答案】:A|B|D【解析】：财务公司的
4、负债业务主要包括：吸收成员单位存款；同业负债业务，主要包括同业拆入和卖出回购；发行金融债券。C 项，办理成员单位产品的买方信贷属于财务公司的资产业务；E 项，财务公司票据承兑业务属于财务公司的中间业务。7.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资持有期收益率为（）。A.10%B.9.1%C.18.2%D.20%【答案】：D【解析】：根据公式，可得：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X 1 0 0%=（1 1 0-1 0 0+1 0）/1 0 0 X 1 0 0%=2 0%o8.商业银行受托发放的贷款不能用于以下哪些方面？（
5、）A.生产、经营或投资国家禁止的领域和用途B.从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资C.作为注册资本金、注册验资D.用于股本权益性投资或增资扩股E.为客户提供企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨【答案】：A|B|C|D【解析】：商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面：生产、经营或投资国家禁止的领域和用途；从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资；作为注册资本金、注册验资；用于股本权益性投资或增资扩股（监管部门另有规定的除外）；其他违反监管规定的用途。E项，现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企
6、业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。9.我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】：A【解析】：金融资产管理公司，是 指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。10.商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为（）策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险
7、对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。这五种风险管理策略是商业银行在风险管理实践中的策略性选择。1 L审计大致分为（）oA.内部审计B.国家审计C.局部审计D.社会审计E.财政财务审计【答案】：A|B|D【解析】：审计大致分为：内部审计；国家审计，又称政府审计；社会审计，又称事务所审计或独立审计。12.下列关于关系人的表述，错 误 的 是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：商业银行法明确指出，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款
8、的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。13.根据 绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施。这些措施不包括（）。A.建立充分、有效的利益相关方沟通机制B.寻求第三方分担环境和社会风险C.制定并落实重大风险应对预案D.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况【答案】：D【解析】：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括：制定并落实重大风险应对预案；
9、建立充分、有效的利益相关方沟通机制；寻求第三方分担环境和社会风险等。14.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】：D【解析】：D 项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致损失的事件。15.()是金融资产管理公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】：C【解析】：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务
10、等，其中，不良资产业务是核心业务。16.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）oA.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大B.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素C.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】：A【解析】：风险因素与风险管理复杂程度成正相关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。17.中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.促使股票市场维持上涨势头B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障债券市场维持上涨势头D.调控货币供应量【答案】：D【解析】：存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和
11、资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。18.巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括（）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法E.信用评分模型【答案】：A|B|C【解析】：巴塞尔新资本协议 要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅
12、以其他技术做比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。19.商业银行内部审计的事项有（）oA.内部控制的健全性和有效性B.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况C.经营管理的合规性及合规部门工作情况D.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性E.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】:A|B|C|D|E【解析】：除 ABCDE五项外，商业银行内部审计事项还包括：与风险相关的资本评估系统情况；机构运营绩效和管理人员履职情况。20.2009年 至 2010年,原银监会相继发布了“三个办法一个指引”,具 体 是 指（）。A.信托贷款管理办法 流动资金贷款管理暂行办法 个人
13、贷款管理暂行办法 商业银行集团客户授信业务风险管理指引B.固定资产贷款管理暂行办法 流动资金贷款管理暂行办法 个人贷款管理暂行办法 项目融资业务指引C.固定资产贷款管理暂行办法 流动资产贷款管理暂行办法 个人贷款管理暂行办法 房地产贷款风险管理指引D.委托贷款管理办法 流动资金贷款管理暂行办法 个人贷款管理暂行办法 授信尽职指引【答案】：B【解析】：2009年 至 2010年，原银监会相继发布了 固定资产贷款管理暂行办法 个人贷款管理暂行办法 流动资金贷款管理暂行办法和 项目融资业务指引，并 称“三个办法一个指引”，又 称“贷款新规”，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成
14、了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。16.根据 银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），即公正制定合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A.知情权B.安全权C.风险承受能力D.公平交易权【答案】：D【解析】：根 据 银行业消费者权益保护工作指引第十条，银行业金融机构应充分尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。21.根据 流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（）。A.借款人日常生产经营周转B.固定资产投资C.国家禁止生产的领域和用途D.股权投资
15、E.长期项目投资【答案】：B|C|D【解析】：根 据 流动资金贷款管理暂行办法第九条规定，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。22.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.20B.50C.30D.40【答案】：A【解析】：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风
16、险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币2 0 万7G o23.货币政策的时滞包括的阶段有（）。A.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.货币政策执行过程监测E.所采取的货币政策发挥作用【答案】：A|C|E【解析】：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。24.根据 信托公司集合资金信托计划管理办法，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）oA.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格
17、公允B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%C.不得以固有财产与信托财产进行交易D.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目E.不得向他人提供担保【答案】:C|D|E【解析】：根 据 信托公司集合资金信托计划管理办法第二十七条，信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：不得向他人提供担保；向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但银保监会另有规定的除外；不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；不得以固有财产与信托财产进行交易；不得将不同信托财产进行相互交易；不得将同一公司管理的不同信托计划投资
18、于同一项目。25.外审机构存在下列（）情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。A.在形式和实质上均保持独立性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的E.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的【答案】:C|D|E【解析】：根 据 银行业金融机构外部审计监管指引第六条，外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务:专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且
19、未满三年的；与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性。A B两项为对合格外审机构的评估因素。26.债券回购交易是一种比较灵活的融资方式，做一笔回购交易，对于债券持有者来说，是卖债券的 和买债券 的结合；对于货币持有者来说，是买债券的 和卖债券的 结合。（）A.即期合同；远期交易；即期合同；远期交易B.即期交易；远期合同；即期交易；远期合同C.远期交易；即期合同；远期交易；即期合同D.远期合同；即期交易；远期合同；即期交易【答案】：B【解析】：回购交易是现货交易与远期交易的结合。回购交易是一种比较灵活的融资方式，做一笔回购交易，对于债券持有者来说，是卖债券的即期交易和买债券远期合同的结合；对
20、于货币持有者来说，是买债券的即期交易和卖债券远期合同的结合。27.回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】：C【解析】：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。28.下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）oA.设立应急预案和连续营业计划B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答 案】：D【解 析】：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。ABC三项属于操作风险缓释手段。29.
21、客户评级的评价主体是（）oA.商业银行B.客户违约风险C.信用等级D.违约概率【答 案】：A【解 析】：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。30.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则有（）。A.依法合规原则B.收益大于风险原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】:A|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。开展特定目的载体同业投资业务应该坚持的原则有：依法合规原则；风险
22、收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。31.根据 中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能 有（）oA.自律B.维权C.服务D.公平E.协调【答案】：A|B|C|E【解析】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。32.根据 商业银行操作风险管理指引，商 业 银 行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会【答案】：B【解析】：根
23、 据 商业银行操作风险管理指引第六条，商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。33.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知 对计息方式进行了规定，除活期存款和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每 月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为3
24、66天），每月为当月公历的实际天数。34.下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】：D【解析】：财务公司的资产业务主要包括：对成员单位办理贷款；对成员单位办理融资租赁；办理成员单位产品的消费信贷业务；办理成员单位产品的买方信贷；成员单位产品的融资租赁；同业资产业务;投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。35.以风险为本的合规管理计划，包 括（）等内容。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序
25、的实施与评价D.合规性测试E.合规培训与教育【答案】：A|C|D|E【解析】：制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。36.根据 贷款风险分类指引，下列不属于商业银行贷款质量五级分类 的 是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】：C【解析】：根 据 贷款风险分类指引第五条，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。37.战略风险主要体现在哪些方面？（）A.战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现目标所需要的资
26、源匮乏D.银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化E.整个战略实施过程的质量难以保证【答案】：A|B|C|E【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。D项为流动性风险所表现出来的特征。38.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业
27、务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%【答案】：B【解析】：B项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年，业务到期后不得展期。39.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B
28、.45%C.35%D.50%【答案】：A【解析】：根 据 商业银行稳健薪酬监管指引第十六条，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3 年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%,有条件的应争取达到60%o 在延期支付时段中必须遵循等分原则，不得前重后轻。40.商业银行理财产品可以投资于以下哪些金融资产？（）A.地方政府债券B.中央银行票据C.大额存单D.公募证券投资基金E.本行信贷资产【答案】：A|B|C|D【解析】：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融
29、债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。E 项，商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产。41.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法正确的有（）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.不能将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为宽限期E.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】：A|C|E
30、【解析】：B 项，商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围；D 项，商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为宽限期。42.我国的中央银行是指（）。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】：C【解析】：中国人民银行法 以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。43.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】：C【解析】：财政政策工具包括税收、公共支出、政
31、府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。44.贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款。贷后管理的主要内容 有（）oA.监督贷款人亲属及担保人的财务状况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.监督借款人的贷款使用情况D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性E.督促借款人按时还款【答案】:B|C|D【解析】：贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管
32、理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷 款 抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。45.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.审慎性B.全覆盖C.匹配性D.制衡性【答案】：B【解析】：内部控制的全覆盖原则要求，商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。既要对整个经营管理活动过程进行全面控制，又要对包括从高层管理人员到基层执行操作人员在内的每一位员工进行控制，从而实现对全业务、全流程和全体员工的有效控制。4
33、6.我国个人贷款业务包括（）oA.个人助学贷款B.银团贷款C.信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】:A|C|D|E【解析】：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。47.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险【答案】：A【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融
34、产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。48.根据 商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包 括（）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】：B|C|D【解析】：商业银行资本管理办法（试行）规定资本组成情况如下：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；其他一级资本包括:其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分；二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。49.下列关于金融市场的表述，正 确 的 有（）。A.金融市场的参与
35、者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】：A|B|C|D|E10.金融市场在优化资源配置方面的功能包括（）。A.为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置B.可以促进资金合理流动C.可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.可以帮助实现资金在盈余部门和短缺部门的融通和调剂E.可以帮助社会经济资源有效地配置到效率高的部门【答案】：B|C|E【解析】：A 项属于金融市场的交易及
36、定价功能；D 项属于金融市场的货币资金融通功能。50.财务公司可以经营以下（）业务。A.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.吸收社会存款D.从事同业拆借E.对成员单位办理票据承兑与贴现【答案】:A|B|D|E【解析】：根 据 企业集团财务公司管理办法第二十八条，除ABDE四项外，财务公司还可以经营下列部分或者全部业务：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁。51.债券投资的收益一般通过债
37、券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为（）oA.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.年收益率E.即期收益率【答案】:A|B|C|E【解析】：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。52.下列业务中不属于金融资产管理公司范围的是（A.信贷业务B.发行金融债券C.债权转股权D.收购、管理和处置金融企业的不良资产【答案】：A【解析】：根 据 金融资产管理公司条例第十条，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内
38、，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：追偿债务；对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；债权转股权，并对企业阶段性持股;资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；发行金融债券，向金融机构借款；财务及法律咨询，资产及项目评估；中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。53.商业银行与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款为（）oA.单位协定存款B.协议存款C.保证金存款D.定期存款【答案】：B【解析】：协议存款指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司、全国社会保障基金会等特定客户签署
39、协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和金额要求。54.存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为（）。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】：B【解析】：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款；单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款。55.关于信用证业务，下列描述正确的是（）。A.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人
40、所处理的都是单据，而非货物B.被指定银行是除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息，此外不承担任何责任D.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议E.受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：A项，信用证业务是单据买卖，在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物；B项，被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一
41、银行兑用，则任一银行均为被指定银行，被指定银行可以是即期付款行、延期付款行、承兑行、保兑行，也可以是议付行；C项，通知行与开证行是委托代理关系，通知行接受开证行指示，及时传递信用证并证明其真实性，此外并不承担任何责任；D项，开证行指应开证申请人要求，为其开立信用证的银行，开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议；E项，受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证。56.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()oA.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.
42、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】：B|E【解析】：B E两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。57.()的授信对象是符合规定条件的自然人。A.项目融资贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.个人贷款【答案】：D【解析】：按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。公司贷款的借款人为公司企业，个人贷款的借款人为自然人。58.下列选项属于大
43、额存单的优点的是（）。A.丰富了银行主动负债的渠道B.银行自主决定吸收资金的规模、期限和时机C.拓宽了企业和个人金融资产投资渠道D.具有较大的流动性E.收益相对较高【答案】:A|B|C|D|E【解析】：大额存单对于投融资双方来说是一个共赢的选择。一方面，大额存单丰富了银行主动负债的渠道，吸收资金的规模、期限、时机都由银行自主决定，利率随行就市。大额存单作为一般性存款可以列入银行存贷比计算的分母项，因此增强了银行主动负债能力，提高了银行负债的主动性。另一方面，大额存单拓宽了企业和个人金融资产投资渠道,作为金融产品，大额存单具有较大的流动性，同时.，作为一般性存款,大额存单被纳入了存款保险的保障范
44、围，因此是一种风险低、收益相对较高的投资方式。59.合作营销渠道按场所分类，可 分 为（）。A.网点营销B.广告C.电子银行营销D.代理营销渠道E.登门拜访营销【答案】：A|C|E【解析】：按营销渠道模式，营销渠道可分为：自营营销渠道；代理营销渠道；合作营销渠道。按营销渠道场所，合作营销渠道可分为：网点营销；电子银行营销；登门拜访营销。60.下列关于商业银行理财业务的说法中不正确的是（）oA.商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益B.商业银行保证本金支付和收益水平C.商业银行应遵守审慎经营规则D.商业银行应遵守信息充分披露的原则【答案】：B【解析】：商业银行理财业务监督管理办法将理财业务定义为：商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。该办法明确理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。