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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACT6K3K5J3G1N9Y10HQ4I7S6B10F4N9R2ZL5Q2P7S1B6W3Q72、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCE3M4H6A1F5M5U8HZ5Q2N3Q1M7Y2V
2、8ZP9P7S6Z10B5R5L83、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCF1M5R6S2N2H9I7HR4A1M2P6R10J2N8ZH10S2G9M10C2F6T94、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】
3、 ACH2E5G3G1D2R4D7HF6D6C6W1A4X5L10ZL6S1C1S3I7S9H85、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCI9X5M8K1D10H8T3HZ9X5E10A2C7S7R10ZD2D4Y9K3I5B9P46、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCL5N9K6P1C4G1W9HX5F1W4X7P9R3D1ZU10
4、R2B4K5Z7D9S47、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACZ3T8K4H2N7M8N6HU8L3Y4B6W3W7K5ZD4O2B1V4Q9Y2T78、下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是（ ）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCW3A2H8B7B4W1O2HU2E3J9A10K6C1B6ZC7F1B4K8C8V9R49、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少
5、包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCJ4U7J6E8N9I4F9HH2D2F10T4V4K8D6ZF2C4Q4W7A7P3K410、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCT4Z8N1N7N9Y10D3HP2Z3M4D5B3F2Y6ZX5W7W4Q9A2V8Y1011、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCQ4U5Y10G4S9F10Q2HS3V6N9O9A7X4K8ZL5B7C8H6I5K10B91
6、2、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 DCB5N3W4Y4K10R3P2HR3E6N4L10T5K2B10ZM8R4G4E9D7T5Y1013、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCE7O5L3M8F4E4E2HF4P4T2V2D6Z9J3ZN6D10V7Z7W9E1R814、我
7、国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCR10J3L6L1W3C9E6HI2Z4S1Y7G7X7T5ZF7R7C9D7G6X2Q415、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCW8U7O3I7X9S6P2HU6V5Q3L6M2M2S6ZS3Q7W1G2N5Q10E816、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 C
8、CU1Y10W3W8Z1C1A3HJ8F10O6X7Y8W2G2ZT3L9S1C3N1M4O317、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCT3U6K7N1Z9S4X9HK7F9W6H6A5N1H10ZX7F5A9K10S1J3G818、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCD1T1P1F1T8J3Q7HO7E7G5M4Q9Q2P10ZD7U3R3T7V4I10B419、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资
9、金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCW3I4W2B4S4U8W4HC1R8O2K4W2E5G4ZE7B10W10M7V6M6B420、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCT9C7T5C7W10H7H10HG3A2D5H1X8D9S2ZI2Q1O3Q7V2D9W1021、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对
10、商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACL3H10H8T10L9G3W6HR1V10Y3F7H3B9B9ZK9X7O3C6L3B4X122、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCM6X8Z4B9B10T7B10HN6G7T6H10Z8V6G3ZC7F6G6O3P6I2R823、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高
11、级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCO5D1T2M1U10A5M2HH5W1M6R2R10P5K9ZV2E6F9A1C10X8P1024、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACB7G6V1C10M1A7N6HQ4E9P9U6C2E8F5ZR9S10H8D5D3A9R125、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D
12、.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACW9E10Q9S4B3I2H9HR8H9L10Z7E8F2N10ZJ4T4N6Z9C10P10H426、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCY6J10H10K1J3O10E6HD4S8R3F5Q3Q10U10ZO4N6M1F3R3P2Q927、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】 CCI8J1H6K2W9N5B9
13、HL10Q2T3S7K4B4O10ZD3K5C5A7N9O5A328、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 DCP2W8G2Y9Q7C4R7HM7A5E8P10G5T8Y1ZD3M3G10W1Y6J10K1029、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACH9J7X10A7F1B8W4HO8R1K8Y4D10A5J5ZN8K9A2U7P4Q8Q430、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收
14、益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACI4A5P8J2H1X1C6HJ1R8P5T4C6V4H6ZD7S1E8L8K1W5M231、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法【答案】 DCK6K2V8Z6X1B1T6HD3I2P4G7O8Z10L2ZC7L3C1J9C10I8K132、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存
15、在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCD10P6W3G8S10G5Z1HG7Y2G4A7K3W7W4ZB5S4M5X8U10X6L933、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACH5A2T3N9G8U3F10HA10P6B3L9V4J5V3ZW8P5G4S3Y7R4H234、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多
16、地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCJ6L8K2S5I9Q3K4HX7S1L7T7W7H5M4ZI8U2D5Q5O8P5S135、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCH7K8F6S6Z6F2F7HH9L3E1D3J9R8H4ZU8V3Z9U9C10A8D536、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原
17、则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCR3Y3O7T9J5H2H4HS3V9V1A6F5Z6S3ZK5V2X10T6H5N1R137、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCS6H1O8I9P5L5O9HT1N3J8S10S1M9F3ZX3Z1O8O9G5P6I638、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释
18、，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCL5K8B10E2K9F3Y7HY6N1O2A3B6M4J6ZP6N5G7U6U7I1A839、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCU4E1Z2Q4X10M8Z9HA2Y5S5H4U8Q3W7ZP8J8M8K2Z3C4N540、根据中国银
19、监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCZ3Z10D1X3P6X1G5HG5D9R5U5Z5X8U8ZU2Z1W5N1M10V4U441、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACD2I7J10P4E5E10L9HC1J1J10H10Q6H2R10ZW2Y6R5Y5E10D10F
20、1042、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCT2C4E4D10S6K2W3HQ3Y7O6Q8T3V2L6ZA7G1F9M3D4X7J443、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACM1B1I1P1U3M7T9HZ9D6M3L4D3F5N8ZF3M9S8M5L10T7G544、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCF5M5I4W8Q8Z5X2HH5
21、G7S10P3Z5L9Q1ZZ6B9R8O10W7O10B1045、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACA10P7V9Q5X8Z2T9HT6O4Y1O2F4F2A1ZM5E3E1O5T8G3U1046、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCB7H10I2C6O5E7O7HK1I7B8S
22、5U9S9X6ZY3L9H10C10Z1M10Y447、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACQ7L3V8P3T10M1H2HV9C8G10D1W10V7U8ZW9G9O8K5D8S8V648、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指
23、引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCP10Q6Z10Q6T3G3M1HC2O10Y4Y9R6E5E8ZK7J4M8W6J5C2G449、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCT10D7V4Z10Z7Y4E7HH6F2Y9C7T9Q9G10ZR6L5K7Q3Y6Q8F250、担保
24、余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACA3V8O1C8W7J8P2HR3J10O6N2A9L8A4ZT10B1R8T8N7M4G251、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCG5E3H10J1W3M1E5HN2Z5C5K9R6I4P8ZX8C4P2K2Z4M2W752、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及
25、规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCD4M7A4U9V10I4A8HM2U9A10I3E2R10R1ZP7D2B6Y3K1M10K653、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCJ3L2F5O6F2U9Y10HO7S1Y4R5U9J3Z8ZP9P5L3A6V6Q1R1054、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.
26、资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCW6M5W9P10T4Z2V7HY7R3V5I8O7U6O2ZV1H10A10N8L1N3Y655、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCD9S3Q3R4Z1V10Y3HK6J10S3U9M5R3X8ZW4F4J9A4C4A4C156、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险
27、爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCL4K7W1O3V8A8A6HT4S8S9P1C7X7S3ZO8S1D9X2M5G6U457、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCQ10X9I4G9J2W1B7HI6X7H9S9A2I8N4ZJ8T1F2K8V5A9P458、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，
28、税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCZ3N5V8I9G1M1A6HW7H9O10X9V1X1W1ZS3U1U2Y5J3G9X959、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCZ8N3Z2T5D3W8E8HM2X5R7N2G2J6Y5ZT8S9X6P1W7D2T960、中国的金融租赁公司发源于
29、( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCE10S5Q3J8F8I6Z9HK8M7Q7P6G10M4C2ZM3A5E9D8Q6P9R661、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCN4S1Z9R1K5N6G3HS7W9Q9F10C8O4C7ZZ10Y9U7Q1S8K3D362、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCS2S4Z4J5M2T1Z4HE7P6T7G10D1E7V8ZT3C
30、7F6X6Z1U8T163、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCM2X3U9K2K1C2A1HA4D10Q3W4V2B10J6ZQ9X9K2O6U5O5K864、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D
31、CW3I7W9Q1G10Q4P8HY6T9O8F6S5D9T5ZV1G10I9Y5Y4B4B465、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备B.感知设备C.传感设备D.识别设备【答案】 BCO7E4E10T3H1F2U6HI6T6L1V2H9K7W6ZX7M3T3S2J5K3P366、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCH8E4L3Z5M8D5A2HO4J6U1Y9U3A10
32、G1ZF5I10Q3J8E8P1X167、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACV1Y8Y5U3O10Y3L1HZ5H2F4R2R1L8V2ZW9J1O5Z1D3I10T1068、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCP1N6Z10O3W3E9V7HO2Q10I6B3K10Y1R5ZF2N4V4
33、Q3Q2Q1M1069、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCB4A3L1X9L10N7Z7HI9T5W5G1J9N4H1ZM3T9R7K3V5K3T970、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCU5R9P1E9P8R6W2HV5F10A6V8A8V6W6ZV9B9S2B4J7U1J771、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006
34、B.2007C.2008D.2009【答案】 CCV9W8T2O2W10N8N8HJ9V3M9T3L4U4P9ZF3Z5Z1Q9O3Z1P372、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACL6P7L2W6X6U6T4HS7P4I8Z6B9E9N6ZB5W4R6G2H6E2L1073、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCA2O
35、6T1W2J1Y3N3HQ3Q1O10N10C3D2P9ZM6R6B7Q2A4I1X374、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCD8R2C6V8R8H2V1HV2D9Y7E5F6U2M9ZO10Q5E7E7P6F9V675、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCJ2T7D1B9M5U7X
36、5HM3P4C6O2D4P8T5ZJ5N6T5H1I5X6T276、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACA2X6E9M8V3D3V2HS10R4Q5R3E5E2E6ZU3Q7F7H1N5F6N777、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCO2I5S5O6C8X6I9HH1P8J6N5F3G4H3ZJ5F7F5L4U10W6N878、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCY8W2Y10W10L
37、10P2F3HG8S7Q5S4K5S5B1ZM1O8H4B5W1E10K179、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACP6Q9G9B7U3X6S3HF1M6V2D4A4N3D7ZL7F10R7Z1T2M3A480、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCQ9Q9T4A9E4O1G6HD1O10Z7M5F8D6A1ZB6D1N9S10R7F3V581、根据商
38、业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCM5S1R5T2A9X1Y7HX2R4Z8Q8M6J7U8ZY5W1S2I2N1G10E1082、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCW8F8M1A8T10L6M5HQ6G7M10S1M5C1N5ZR9E1L6F2C3V3M883、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCC5K9Y4Q2Y10G2Y2HH9K4
39、R7B3R6L2E9ZB9G7B7N4G3S2U984、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCC8X5F7G5V5W1I3HD2X5B5T7V2F5A7ZP9O2S3Y5T1P3D1085、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负
40、债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACG3L9G6T8T7B4G2HF5U1Q9P7W4D8Q5ZE1B9E5F8F5R10M786、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACA9L5D7F5U8U4H1HK7C7L1E7N7I7C2ZT5M7T2L5E3F4X287、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACS2W5N3Y2
41、O3O10U8HW2J3T7F5E5E7X7ZZ6R9I7Q1A7Z5C788、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCM1V1V5L6Z2N7J1HC9N4I6F10H8Y3X3ZY4A7U5S9F3D6T489、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACY4P6Q3G6S3J2K10HN3J5V3W1T1H8Z1ZK4
42、Z10J8P3V10I8L290、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCV2A4S5W3R5L9F6HP8Q9J2Q10R7H8F8ZA6E8B5X9Z2A1O491、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资
43、于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACU7F4K7Y3A2W10N6HU1Y8G2F9Z8L2A3ZZ6L9Z9F6E5E1Y192、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACP9E6L4B3F5L9O9HG6I4N6D6E8V4G9ZN8M7H10T9D4B6N593、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACI7X4C9Y4G4K2Y4HQ3B10T7S7B6K1U2ZH3K2E3X6T10O3J894、商业银行利率
44、定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCB6Q10A4B6C6B10K6HA6Q7Y7R3V1T7U7ZP5Q8T1G10F7M3T395、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCJ1Q2D7E8H8H8Y10HX4C8K10H9G7W9H7ZU6O5L2F1H6M2N796、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCU3I7N4F2H6O1K7HQ8E9D9X7C8H4L9ZU7R10R6M5T10Q6N997、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCA3Z2I4G5T2Z10D6HP10L10U5E1J5N5I9ZL3E4S7W9N10A3Q5