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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCJ9T10S8B10O9F2C5HK9X1Z1W10C5G9F5ZJ8I4Z7I2W6D7K92、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资
2、产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACO5R9H3W3S9S9I1HZ8E6B8K2T4H8Y3ZE7J10G1S2Q9C7B23、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCP3D4B1O10H5W10P3HL5R3I7V7J3I6C8ZK9Q4X8U4O4L7T94、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCX6N9W9A
3、4S5D1U2HN5B4V6K7U2O4P2ZS9P9S5N8J9N8K25、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCX10Q8I8U10E10G2R5HX1P9K6H1H2Z7B7ZP10E5E6Z8S7K9J36、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCM1I1E5Q4S5M7S1HN2Y9R3P3K7X1Z7ZR1W6H2Q6J6P10U67、下列关于
4、金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCL1N3S3E10S1H9Y6HK3O2S4Z1X9M7O3ZW7Q5D8O1H5X4P88、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCB3T2I2X5K8O2R10HR1B10P2O7W7L5H2ZB9S9Q1K4W5Y5J109、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCN8Y7H10Q5K6W3L7HW6
5、X6H6G10X9A10Q9ZA7M5A3V4O5I8Z610、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACV10L6T5X8E2H1M4HI5J4F5Z3I8T8B4ZI8J2R9M1S2L7M1011、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCA4J1X1H3B9D5W8HK5N3W5A8H6T6W3ZP8L7S1Q4J4F1W212、（ ）是我国商业银行最
6、为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCR4N2V4M3W4T2Z3HW8E9J5R3T8D6X2ZB4J1L10Z6J2T10Q913、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCG3O5Q4K5K4S3Q3HA4V7S3P7I7U10S5ZG1M7E2Z8G9C7U814、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行
7、业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCT7A6E3M10T9G6B9HW1E5B4D4G10Y3D7ZD3O6J3E3C6N1V615、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCA6T10U4Q7Q3M5O4HH4V9L10K6P8H1G7ZZ9U1H6T5C3N7S516、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或
8、应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCZ7P10U2Z1P8U2M10HC2O2J10U3B9W4M8ZY10G6M9R1U7D3V217、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCT4C5Y4V6I10Q6G10HS5V2P4P2E3I2R5ZM3P6I8Z9O4S8W918、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债
9、C.借入负债D.存款负债【答案】 BCU7Q10X1J1M10T3E4HL10I6Z5M9L2A8V4ZW9R6P9C4O8H3V519、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACL6G7D5Z8D10H8G3HA10B8P9P1M1T1T5ZH6R8W1C9A2B8L1020、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加
10、强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACT9V4E8F7Y7N8I2HQ10O7X1R6C6F6T1ZK9Z5Y10I9Y5O5P121、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCI10B7R6N9D6W3Y2HC7T8A2F8F2M6J9ZI7Y9B9R2B9B5O322、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 CCZ8A7O9U7Y
11、1Y5Y6HX4Y7K9W9R4J9T6ZZ7Z9C6V2S1L2J723、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCR5J5Y7G4X3R4Z8HR7J5W1J7C9B8S3ZT10P8Y4I7J3Q6I324、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCB10H
12、8L2P6T4H6P2HC4W6E9K7Q10L3C1ZS2Q5N6Z8U7D8G425、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCZ5W6W8F8V9P9U6HU5Z10M2X5J9D8F7ZI10T7L10T8F1T6M326、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析
13、、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCD9P10E5W10O1B1F9HK2K10K8G2V3R3J6ZI7U5U10G10V9P6P627、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCT10Y10Y5R5K9Q2C3HS4Q2
14、A6D2Z5K4C3ZM9B3L6W4O3U8E828、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACW3K7Q2P9H10P9R9HS3E2X6E6J4M7N2ZR8F2Z3R7H8L3D829、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCU1D1W1O8V2V8D10HI8Q1G8W4D2P3R7ZB1Q1Y2P1P2A1J530、金融租赁公司的同业拆借比例不得
15、超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCJ2U4N3W5J10S1V2HE4C8X3H6L10G1X5ZJ9E9Y7D1S5R9S131、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCU2L3L5K6G6D4R1HE2U6W8N5L4H2I2ZL8K3L4I2Z4X3A432、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACK8O1Q2V7X4T6J7HR4N4U3Q1E1D1J7ZM1Y9
16、X7O5F9T8T1033、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCZ3Z1Q6T8O9D4C5HB2I8U3Q10R6B6P6ZN3N6Q3R10O4P5N634、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCB5F6B5Z3N5Q4V5HG10E9X10U
17、5D3Q4W3ZX3K2W1P10R5Q4N935、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACU2O7K3S7G6P8J8HB1A5S7M4H2O8B10ZP7A7R8X1Y8P10L736、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的
18、风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCF7I10W6C10J6Y7P2HK5E2E1U4R6U2D9ZU7D9S5R4A2Q1R137、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACV9O3U4T6T7K3V9HX6G1Y7Y5K2O6C8ZG10Y7E2P6T1G3B538、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场
19、需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCI7Z2Y6D7I7L8O3HR6J3P8B10X3G10K8ZJ1U5K5X10B6T2B139、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCV10T7F2W2D9D1M3HP3K3Z4Y9K1X10B7ZU2F6W5O9Y9J2G240、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制
20、D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCU2I3K3D7E9N2R7HE1T9A4H3O3W5M4ZT9T5A1H10M2Y1A341、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCK7I8I3H5D3G2Y7HG1G3O4Z8D4E2P3ZE5O8Z5O8K9R8V542、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定
21、资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCP4T9N3T10M6C7E4HA4E6I3U5W3G7H9ZN8M7Y5S3T3T4A443、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCF6T9Q9W10B2T1K6HB10T1C9E6N5W2C5ZZ4N3I7X5Y8X3L3
22、44、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCI3R6O5X2L8D2J3HE7I2F6G9L1C10Q10ZL7V3F10N3T10U7G945、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCU3A10K9P8Q6K10X1HC6S2A4N10M1E9G7ZI6F7Y5B8I6K9M946、商业
23、银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCS7L8C1N4S7Q7I9HI6B9O8K10G10O8O9ZI5G6M6M10U8Z9L347、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCQ5D4U6K10B9T10U3HS6O2R9X6K1H6Q7ZA1D1E1Q9G3M5O948、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCM2Z2O8E6F5Y3Q9HB7X1
24、X1G8O8N6Q10ZF7S6U8N9U9E5C549、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCD4D4V8B10I7H9E5HE10W6I6U9J5C3R2ZL3D8B7Z10Y9Z5L250、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核
25、算正确【答案】 BCR10A3J10T7U10R4D6HW4J2G8G5L9A3O5ZF4H7W2U10L4V1L351、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCX8S5O9R7L7K5D1HH10Z6N2F9J5Z8Q4ZA3P1U8N10Q1U5G552、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月
26、B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCG10R10D6T10G10X7E3HE5B7Q5E4D1M7M1ZE6U2P2K3I7F8C753、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCP5F5Z3K9V3C5D3HJ2F9B7L2X10C3Z5ZN7G8W2S4A10P7P854、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCD7B1P
27、5R9R3U9A9HL6B6Q7B2I6X3V5ZC7D2P1O8F10J7X555、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCF4L1X8W8V3O6B9HS9A3Q3F4Q10L4R5ZF6G5P2Y8Q2J9L756、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】 DCR2M3W10D9Q3Z5J7HZ8I1O1M4S7Q5F4ZY9L4J9B9P4W9O757、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体
28、是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCU2L4E1J7D4T2K4HL3T4S4I7E7F2M6ZF5H8A7L8R2R10L358、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行
29、B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACF7Z8B7W10Q6H4S3HF7X8V8Z10W9K6W6ZW5V4O5M8Y7G8Z159、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCE6A2N4P2Y4G5R5HQ5C1A10M6D7T1O7ZL5U6F8Z1I1D8G760、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCP6L10A1I6B3S6R5HI8J10L2Z5V7N3O1ZA4K5L7R2O1J1Z761、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（
30、 ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACF9Q4L8Y4P5U9Z4HY5F6Z10Y2J9V3D2ZT2R3D6V2M3N5V1062、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCJ9V1X4J10E3W1T2HU10D6
31、Z3J3F9Z1S6ZE2V7U4Y6I9F4D363、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCY8V4L6G2F6O5Y3HG3F5B6D10N7R1O9ZJ8Z7L8E2A5Y2I264、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【
32、答案】 DCY8W5P2V3J6N9M1HH7U2M2Z2I3V3F7ZS3L9S5T6M5N7R365、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCY6R1E2V4J1Z4I10HU3S10D1B3V3D6I3ZH10J7U7N6H3M10P166、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCX7I2O10R2J1L4D4HY9G6Y9R
33、4N4G2O9ZA9J5E6T1R6U1C167、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCA6F8K1X8D3J5J2HD3W7K10A5K9D1J9ZO9V1U2P8J9Q6M1068、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCF1K6I10C4B5N7A6HS4H2Y6A1F7J1C1ZX6O2Z6J8F6Q6U169、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要
34、因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACZ9Q7H2Z3W3M9D2HY1A2W10W5K9S10X6ZO10T3B4O6C10G6G770、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ7W10P2B4Q9L3L3HS2C5G8G9Z8J8M9ZL6Y9B5Q8F2X3T671、下列关于汽车金融公司负债
35、业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCP7E10U2R7X9I8J8HI2P9E1V3Y9M6L2ZP1L10R5A3A8Q2W1072、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内
36、D.银监会指定网站【答案】 ACD5S1A9G10N8I5N1HN5D6T3P6L2A7J1ZH1Y3P6X5G6B9L773、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCA8F1J2T7N2E10P7HH8T6M10J9I9R10X9ZS1O8M8N7D8I4I274、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACK2O3C1S10Z3P8L10HC9A2B9K10R1H10R2ZK5Y6K2O1E3J6Z175、第三版巴塞尔协
37、议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCX4F10W4P9G7W5V8HL8M3F7Z8O5I6E3ZT10Y4H7U9C3B1F1076、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCH9P1Q5Q7G5D4N8HW9M3M5C8F4U5F4ZR6K9B4N2B7F8K777、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总
38、，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCM2V2S5J4J6U3L9HB1E9G8I1Y6I9S5ZW5U10C4B8L2W10H578、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCM6K7M1L6U8I7Y9HU3X9A4Y10J2P6M2ZR10C3N8K7W7Z5G979、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%
39、B.20%C.35%D.30%【答案】 BCX4D2A7H2X7M5I10HN7D7L6Z5J10Z4C2ZQ8D1Y7O2J3P5A980、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACL10D8P5H6I1K8N4HP3T9Z7Y1T2V10Q1ZJ2P9M2G7H4K3Q1081、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCB9R3T7D1N5M4P9HJ5I7Z6Y8E4T4H6ZA10U4B10D9G7K5E582、担保余额比例是指担保余额与注册
40、资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACU7N1U3K9N9I8W7HX3V6D1L5Z4C6V8ZF8N6Z6P2J2B9A883、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACV2O7Z4I6A2P1E1HR1T1F10E6D3O1P5ZP4G4E3N1I1
41、0X6Q984、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位
42、职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCB4B4B5N10Y7S8T9HX4F3K4I7J9F9I8ZG2B7L5M1J6X1X985、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCZ2K6L3X6F7P5Q10HG6Y9K7R1A8O6L10ZH3W4H6X4A2X2U686、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCA4B2T9T5K9Z4J10HK2D
43、8X1U2M10C4K2ZB8U3Q1W8I5N2C1087、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCU1Y2I10V2D6I1M4HE1V6B8F5V8Y6Y1ZU5F1R3O10L1H10S1088、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款
44、期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACG8D3A2C8A8K6M1HP6W5M5T10L7X5Y10ZC5V7B2E5H2N4E789、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACC7I10B3X9M8U7S1HF6P3C9C10S4U9X6ZS4M8D3G3E10Q7C490、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国
45、有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCC4T9U4C5B1B8E8HU2U3U6Q9A2J5R5ZW9H8M7G5B3W5L291、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCE8A10L10J9Q3M5K2HN4C7R6T10M9M7E10ZE6D3D2Z5C9Z5P792、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日