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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACO4H10F10U1V6H3X10HV5J7U8X8D2A6E3ZW3T9I6T5K2S6W92、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商
2、业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACM8V1G7F7R2U5E2HD5T6X3P3Y5Y3L8ZI1I2D2X3A3Y9O43、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCD9C8Q10M7O4K3L8HH6
3、A10D2Q4S1U2F7ZR9N10R7B4V4F4A94、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCR6W3M1A4Y6I4U8HN5T2Z7H6A2W4K10ZJ2Q7N7M5B7K6O25、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCQ6V8F4N6
4、V2F1Y5HL2G3F9D8E8P5A9ZF1X2Q7Q8Z6A2B26、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCH6U6M6Z7J4S6H3HZ5Q6H1L9M8C8T1ZG7L10H2F4V9M7Z77、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了
5、错误【答案】 DCP3C3Z1N2J7G6R5HL7F8P9T2K6I5R3ZE2L1B7X4U1A8U58、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACE8Y6F6J2P1S6Y3HQ1E7Q10Q10H4H8E9ZC6T9X9E6S1Y2F79、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】
6、DCI8N9L4P10X3C8A6HP2U5Y10I6X4W7D10ZG5P5Y10A7V5N8S610、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCK4I6S10M10M6W8S8HW10F10F10O10G6U5C3ZU10I1E6N4Q10X1P1011、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACZ6X8W9T7R4C3R8HD1Q3K5B2O2D2O7ZK10G3D2Z1P8C6D
7、912、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCE3B4J8V1M8E9Q3HX8G5G2K5Q9H8U8ZW3P3C10T5P6O3J913、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCJ8R8H1C6R5S9L5HD7H6A9U2D8T9F7ZZ2R1E4D3C2P2S314、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A
8、.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACP7C4Q4M10G4X5X8HR9R4G1P1H4U2Z7ZV4H4V10S7P10G10A615、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACY6B5W2V1T5Z9K8HO5P9A6L3J8Z10X8ZP5R6B8O2I9R2U316、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B
9、.不一定C.一定D.常常【答案】 BCR2X7J5C6K6Z9E4HU3V8C7I5F1I3V7ZJ8Y5B9K2Y8L6O217、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCL5T5G7I10X9Y9V8HJ3T3G5N2I9V3V6ZX2H2C6X9R1A6K418、专家判断法与市场有
10、关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCN8Y7E5C9V3V2N5HT2P6R2K1U3Z5B5ZH1T4N4Y4V4K4B419、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCH7B9O10K3D4H9K10HJ8B9H6M2R10V1U2ZG2E10Z5N8F9M9A520、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失
11、对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCZ2M5U9K5S10F7A3HP6V2O10B2R9O5O2ZC5O3I3V9N7H2D921、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小
12、的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACJ6G7Y1Z3R6P8Z8HY3A3U10W8A4B6N2ZQ1E5O1Y10H10W4F122、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACD6H1I4U6M8B3A8HX7T1Q1H10Q6W5K3ZH10F3J10H7M7N7P423、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACZ7M7W1G6X4D2Y2HZ2M5V7K9F5U9E9ZN3N5H7Q6K1M2A924、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.
13、净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACU3V1O10P7Q7P8B1HA8L8M2I8B3P3H7ZM7Q4C5L2N7Z4X725、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCX7F9J3L4J6P10E7HJ10K2R1
14、R10X9A6H3ZS7S7S6H2E2R5V926、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCT8T8P9L5P2J9H4HC9R4G2J6W6X7I6ZS5H1P2W1F9E3M327、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCW2R6B3Y3K4S4L3HG4E10K2K7G2G2E8
15、ZA1N8F6B4L4B3R828、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCE4J6D8Q7O9Y9X2HB5D5D4Y4Y6G7R6ZH6B5I1S8Z3S2V329、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违
16、约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCA3O6D4S7P7W2V1HX7C5F6O6T10G6U10ZD3Y3H8A10R3Z7D530、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACA8R4K
17、6V1S2I8C2HG9D5E7L10W4S3J5ZS3H7B9P10Y6T6H931、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCR8C1L2N8P5G9G9HV10I1Q7Q5J4A3N7ZZ10G5T4U4S5A8C632、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCK3H6T6M10S8Y7G3HV6O1I6J9W10Z3K7
18、ZK7K1Y3N4D6E1E1033、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACQ7Y3C10Z9C7T5N4HB2C10Y4V1B6W10H10ZD6B10Z3B4V5F3I334、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCL9D2L7Q7A1N10G2HQ6R8X1R9N2X3Q1ZR1C7R4O7N5G8A235、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷
19、D.内部事件【答案】 DCU9L6N5J5V9H5E1HW5P2V5H9W3M4M9ZD3K7K10Y7C6F9D436、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCO4P9L9V9E4W6Y6HB8R6D10P5E9Q4Y8ZU9H6L9X1R9C3J1037、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从
20、左到右D.从右到左【答案】 ACH10R5H7A5A8L10F1HO3X10P6S8F4G10U5ZB9Q4H10M8G4D7U438、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACE1W8U2R2P7V4T2HI9Q9Q3M9X7Q10D1ZO6M7E7O3Q4H2W339、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCI4U8K7I4E4G2P
21、10HB4B3V1G10P10K1V1ZQ9C4V2O10S5Y10Z240、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCM6O2U2H1Q9G3L2HN2A10H6N4N2H4Z6ZJ8B8G2Q3X5E10V1041、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACI8X1S9X6R8Z9J7HS5K9T7J1Q7O7I10ZF1A
22、4G8R6B8V2S942、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCV1E10J2C3Q10V10E7HP2R4A2D6D3O3J7ZT10P6U2F3O4N5L543、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定
23、风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCZ6R6R2E6O3E3T3HI4A1J6L5Z5I8E9ZM2N4Q2M4K4D10K144、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCR3G7N10K8T4T7U7HF9L4F3K5C5K3U10ZX5T3I7H7J4B3D545、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.
24、分散风险限额【答案】 BCX9H3M4L10Q4P6B5HV8Y6X4K10A3L9T5ZH9K3F9D8M3T6J746、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCB4X1F4I8R8C8J3HD2U3U3G9T2V3G10ZJ2R4F7B8P5E5S447、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACW9O1U10W10M4N9F10HO1E8Z1T7W8R3R7ZT7P6U3H10C4U9V948、高级计量法是
25、指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACI9W7Y8X6D7V4U3HE6B10K9U3L4X3K3ZI3Y3Q4L1B9G10B649、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACJ4F8R3L3S10P5G9HP8D6Z2T1W8P8U4ZF5N2J7M4S1D9Q
26、650、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCU8X1F1Q1F7A8Z2HZ2W3A10Q8Q5X2J5ZA3P5V3J9U6R1A651、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACF6S5X2V10R6F2U2HW6G4Z5F3G10O7N10ZC9R2R2P2D1B8E252、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反
27、映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCS2F7B4L6D3I4K10HP5Y4I6Y3L9O3U9ZY7G1N2O7X10W3K453、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCJ2I3N3J7L10Y7J5HQ8L6H9F7L5Y5K3ZK6Q4J10O8J8I10H854、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率
28、从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCC4H8O5P5Y3X2G7HD5S8Y10Z3I10G8H10ZW1O9S7A8M9Y2N555、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCO8E6X10Z4Q1J6Y1H
29、L6Q2H2V3G5X6A4ZW1R4E5R9B4L3B356、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCZ8P1L5T8N6Z10H1HA10Y5A8O4L10A9X10ZH9P6T4T6V4Q3M557、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCU4T3W8L9U9A2R3HO3P1A9E4H3V7I2ZC1M5G2S10C7I10Z558、商业银行的战略规划应当定期审核或
30、修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM1E2F9L1G1U4Q10HQ9X9B8G3G8A4N1ZY1K10M10L8H8H10V459、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCZ2Q9A10S10N
31、10M6T3HL4E10D4D8A5L9J6ZR5W3Q1H10E8N1S460、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD8R4C6R2Q7P9T1HR5N9Y4S3R9T6P2ZZ5D8X3F4P1U6A261、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融
32、资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCL5M10Z2A1L7H8A5HF2P7C2W8Y1J9A1ZO8N8J7Q5Q2E8E162、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX7E7R10S10M8R8X7HV4Z2S6G10Q7Y8L5ZB9S4V5B2M1P5W763、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACU1
33、C5R7H8K9P6N9HQ3R4U5O7K4I4D8ZJ10H8C10M4M8F7G764、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCC1H7I2Y7H8E10I7HP3S4V9M8O7Q4F7ZT3N2N1F5P5J4H265、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33
34、B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCW3F5H7Y9V1M1S9HG2T4D5A3A8O4K2ZC7B5Q10U2D10E9S666、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCE7O1Q5C5F8Z9X5HN2L5E9V9G7H7Z7ZX6E8V7Q9B7D2N867、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCE4B4P6C3P5D4D6HR8T3
35、M6E7I6W4H3ZE1C5K2W2K10Y7Y768、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCR8I6A5S9R6Z2D5HK2F8M9A3X2N10V2ZC8W3H10H1Y9P6I369、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCZ2B8J4I4J4I1B5HW1K6C
36、5Q10Z7N10K6ZS8I2V7I1H1C9Z670、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCV3R10P9D8J7G4B10HL2Y3T3M10D5X4Y3ZR8E5A4M1O4Q9I771、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACR4T5N9J8V3O5N4HR6T2H1U9H1N1I10ZG7C5T3V2M10G2V1072、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。
37、A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCQ6E6C5I1N1N6T9HG6I1Y1G7D4C8M10ZQ2O7Y5E2D3A7M873、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCM5K4I3K2B6R6C7HF9C3D7M1O3I2B8ZC7S3H3W6Z6H7P274、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流
38、动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCN6Z5M9L6C10H4W5HY10Q1S1H5I3I3C3ZW6A2S7C2P7A8J375、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCK8D5D8U1E5B7C7HI4S10M4A9A7U6V3ZU4T10Z7X3B8R9B276、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的
39、总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACV2U7W4O10Y1L2W8HC6V5P4P6N2I5U4ZH10R1K5F1J7B4L377、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCV4P2E4U5W7C10F9HD3C6N10E1A7K5X4ZK8B8R4Z7K1J2Z878、（）指商业银行接受
40、客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACP4I7F10T10L2E9Y1HI3D9C8N9T7G4Q1ZI5C4H9F5B10G7K379、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU6X4V7C8H3H2G6HI8M2B6M10H3K6G1ZB10A2Q8I7N10D3I480、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、
41、等级指标【答案】 DCC1S6X9X1N6X9A6HD5N8N9R10B10W2M1ZY2L2Q1A2H5M8K981、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACL8A1S3U7R10R10U9HL6J7U3Z3X1Y7Z7ZT2Q10B1R8D2W3X582、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCO8G5M10O5V5
42、H4Y10HT2P4F1M4X8P1G8ZV6L1H8A9I9Y9O983、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCA7U5A8O4M8Q3U4HE7W6T7Y4K9T4G2ZR1U3P6F9Z6X5E384、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管
43、理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCD2L5X5A8R5G8G3HC7W8Y9H6Z9B1F9ZN4G5Q6F3A2V10J385、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCE7S8H3F7O8N4T10HK2R8H3P4I1T3R10ZH8Q1T7H2V6S3V386、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外
44、汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCJ1A3C6W4A5A4E5HE2Y10N7E9I9O7B10ZO10Z4X2F6Q9C9D687、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCY5E8W7H6C6P5M7HQ3M5A7S1U8U5L10ZO5E4G9U3L8L7Y288、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期
45、【答案】 BCR5R8Q2Q9Q5N9E2HL5L4P4I3O7F7Y3ZR4X1Q7F8N5D4G589、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCC2J2H3H2B9V8B2HF1K4V3F6N1G10Y7ZK10U6C3O4U7K3A1090、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCA3Z9B1E3I8U7L4HQ10J10D10K9I4B4N7ZC4H2S2M8R1C8S191、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风