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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCL9U8V3E4H8B4Y6HE6Z9W10C8V1X2A10ZT3Q7A1W5X9M9O82、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCX5K8I9O8X1T5N2HV10Z6S4X5S6N3P6ZB7U1R8J5F5G2E43、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净
2、息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCZ8M4X5Q2M5G9F9HU5C6P9N6P9B2H3ZM2P6E2O8H6Q2V104、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCZ9D8I6Y3N4K2N5HV7Y1A4U9D1U3J6ZB6S6Y7Q8W10N1B45、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的
3、法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACO10Q7J6T7P10L9L2HT9M3A2P4G5M5F2ZZ7M9A9E7Y10Y6N26、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCD7U3A2Y3L6D7I6HL10W3X5H7S5P9J5ZW2Y6C8T10R2W2E37、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知
4、本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCY2J10Z9W3R4R7R9HX7O8X6Y3I8S9V7ZL10V10Y5L8H2V8S18、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACP5E4W10A7N3A8J8HE3X8B3Q8V7S4I4ZY3J3C3Q9E5D2U69、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACL1Z10F8K1N2R10Q7HR8F5I6I10R5U5J9
5、ZT3I5G5O9Z10L2J110、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCN6V7I9Y4R7V4B10HL10Y5H2W10X1D1O6ZX10G2G10F8H3R7O1011、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACQ2U2W7H3U3V9I10HH8T3Y7J4G3V3F5ZT1J10B7H2D2A2N712、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和
6、监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCE10Q5C7V2J10W7V1HV1B5H4O9L3I9V4ZM7H10R7E9K7K8O613、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACL3O3G6U9O3H2S2HT8F1O2U1V1Y6U6ZS5A4G10Q5O2P8O414、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCK2Y9E5H7Y6K2D3HU1D6Q1S7N7R5N4Z
7、W7C9P4Y8V5Z7V215、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCT9S10E10T3G8N3T2HX6O9A10Z8K5P10B9ZG9U3D5M5E9Q9W916、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCZ7G6D5M2T10A1D8HE9H7Q9Y10Y6I9X6ZR4I10D3U7U9D4X1017、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCR6N6V7T4C5E5N9HP4V6Z6K8D
8、2G7B10ZR7V7G2J1Q5N5E318、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACN3V1E1U1I1O10D6HX2V3K8V6F6N1H9ZS9I7Z5W5S7K2E819、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确
9、的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACY8X10F6T2C7N6V1HP8A1N8L9I10I4M6ZZ4W9M2G1O3Q5F920、 金融消费者面
10、临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCU9I4Y9D8X8E5M10HD10Q2R7F9N6B5K6ZB2O2Y8U1O2S3D121、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCH5C4L7X1M10U8Z6HE4Z1J2I1O9G8U7ZW9V7D6D3M2O9H922、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管
11、理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCX1I3S9P3L8O7Q3HV3E4E1H3W2N3P5ZI10A1R1D6Q4C5F123、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACW5J5A5H1Q7F4F6HT8C10Z5M4E7H6B2ZV10G6N6P9C7S8D824、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCF10M8Y8P8W4S2B4HK5S5V10P3P3W6K6ZR6
12、U6Z4P3F8X7X225、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACV1O7F10S10C5L6H2HW5N9H9L2K5E5I5ZJ7F10K8V10P5B9N526、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCY2R10T7E9U7R4H6HW1B3P2P2B5A3I10ZI9W7O9V4N1L1B527、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCT5O7Z4M8D7R
13、9N9HW2B10Y4M5L3U4P7ZG1L8V2S6K5B5M928、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCD8L8T3P3U6Z8S8HZ9D8M9Y4G8D10R4ZQ7J1A1Q8Z6N4F929、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCR7Y9V1P1V8O8T6HM10S4R3A9A1M4E6ZG9Q1A3Z9Y1H3C530、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。
14、A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACI6E1A7E3V2D10Q4HC5N6W4V1J1J10X8ZM4Q6R9M2K7T8V431、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCO3B9J5O9S5W5X2HD4E9K2H10Z9Z8Y9ZG3V3I9N3R6B7D132、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险
15、外延性强【答案】 CCG7H5V10C1E10T9I4HW5L8D8B7U9E9V4ZK9T4R10A2K8P6T733、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCN9U4M10Z2S3W8A3HX3P4H1H1P7O6E5ZC10J5Z1P4L8Q10W434、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACG8D8Y2Y6D4D4U2HG7C2N4H4Z10F1G3ZB5L6W10G9C8
16、N8K835、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCI1Z3G2K8T2I7J1HK7F1O4N4S7H4O8ZY8N4C8P7O6E3O536、我国银行业信息科技的发
17、展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCI5G5V7I9C4O1F2HC10T1J9U7D3X6V9ZF7T8T4Y5Y9N2O437、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，
18、鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCA9L6C3Z2C8T5M6HL8Q9D4D8A4D10T6ZB7K6U2F4C5Q1G838、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCI6P10I4W10J4P7P10HN7R8P8H7P9Z4L3ZS8A3D9H10G4Q3Z639、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期
19、，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCY5R8G6T3Y6T10M3HO3J8U2K1T1D6M4ZW7O8X10L6J4O4A1040、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCV6N3X7V7V9J9W6HH10G1F
20、5B10C7O3Q3ZS1R5Z8P8A3K4P341、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCL6Q2Q4U2Z4R10H3HX4M5L4P6Q6M9D5ZS4X1R8S8M2H5J542、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCF7M8N5B7S2P2S6HE2D7I10V
21、2B6A1V7ZX8W6Z10M4H3T1Y543、商业银行应由（ ）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】 DCS9B3E8F5D4J2Z7HB9D10Q7Z9J1W4O8ZU2E2R9V1B5R6V344、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCB4P2Q1U3J8E6F5HA7F5O9W10K10K9E6ZD2U4X7S2V2G4W1045、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础
22、，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCU4V8Q5F5H2Z3V4HV2S10M10Q1V1P8J6ZV3M1K1W5C6J1M946、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACQ5C8B5V10I6U1H6HG6F5O10D9V1G4O10ZR6L4M9I3Z1N2U547、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行
23、办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCO5F7V8G1B10X8F5HB8J10W10Z3I1A9L7ZY10H5C6S1O6E3N148、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCX10I8Y4B5D6H10A1HC7Z8S3R6J3N3V6ZC9M1W4L9R5R10S349、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C
24、.活期存款D.单位存款【答案】 BCI6I3V8I10T5D2F5HS1C9E8L9R1R6D6ZM1Y10Q6U2U10J10K150、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCS8Z10O8G5R4H6M3HC6W5W9E6E6X10H8ZT6H1A7S9G9B10H151、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCF4Y8A6B2Y7R4K9HF5S3N10I9V2L6H9ZO4X3P8S10U1
25、0G2L252、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCH6V5Y10W7A4Z9I5HH8D1Y3L4F5I6A6ZT9W3Q10J4N3Q6F1053、（ ）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCP3W7P6Y8E4A6S10HU9N4D10Q3Z2Q8O4ZG1E7H2G5U7I4O1054、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指
26、引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACY4Q9Q1E8C5I9P10HH8Y6T3N2O6Q8Z4ZZ9C9M1Y10V10Z6H655、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCV4K2I7B6H10M8Q2HR10F7Q7T5V4E5R8ZF10X3Y9Q4K8G2B556、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的
27、资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCC3Y5R6O2D1P2L9HI8H10W5K8L1Z10M10ZH3F5U10C2G2B10W357、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCL7C7E6B2P7T9E10HY4F10Q7L6J6X8M8ZZ9N5J1F10O3A2T958、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交
28、易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACP10T4N10R5F9F5X10HM1Y1I9M3Q7V2N5ZG5Y6L5O5W1C4D459、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCJ5Z6F7H8O6X6B7HR7P4Q10L7B2Y3P10ZT8G1N7K1K8R6I560、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集
29、和传递【答案】 CCP7J5P2Y10F4Z8N4HD6B6N2O2F7O3F8ZM1I2U10A7G8Y10I261、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 ACI1N4G6B4Y4O6U10HI5J4A8Z5Z10D7O2ZL5J5M5A7R5A3J962、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款1
30、65000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACD3N3W3N10M5E9N1HP2Q6X5E10I4Q4C4ZF4M10S9P3K6H6P463、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票
31、人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACZ10R7V6U1Z2W3F8HD7O7V8X7C10G4M10ZH2H3S4O7X1O1Q464、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCA3V8B2T3B8L5Q10HG2M10J4W6C1C9X9ZT8B1X8R7E6A1A965、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D
32、.第三人【答案】 DCI9P3P2C8K1S4W10HB1K4T3O2L9V9E5ZG1B5E5K4Y2V9O266、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCQ4T6L1B2K7P10W4HN10D1S7B1I2J1N10ZL8F2R5S5Y9L5F167、资本监管的三大支柱不包括（ ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCB10V10P2L3D2V4U1HM6Z10W5Y6J8R5J9ZI9U6V1C7I3G5E468、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信
33、用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACD8W5F9F5L10R7H2HV6T10S3G10N1G1C6ZN9A6D5G9Y3I6D1069、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCU6Z7Q6R4T3V2E4HQ9M2W4J10D2V8M10ZC8A10U10Y9I5B6X870、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A
34、.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACO5N5Q2Z5P9K5E10HV10M10U10V6F4P3J2ZI4O3L5B7P10M4L471、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCT1T7O6R1Q9W2P2HE3L7J6G5J2W9U9ZJ2W4X8L8N10L4M872、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】
35、ACH6V1K1Y3Y1V2P5HI2G4M10B9Y6R6M7ZT5H6B1C6W7C6R373、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCJ6G7Q2O3P4E10L5HO10E1A6G10L7V1Y2ZS9L4Q3D4M1F8X1074、关于市场定位的说法，错误的是( )。A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象C.当消费者偏好发生变化时，企业可以
36、重新进行市场定位D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位【答案】 ACL9V1X7M6Z6A3N3HM10H4J5R9L1S6N8ZN3I9T10A5W9S8L1075、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCL9W1U4Q8H9Z7O7HZ2I9O5X2U8D5G6ZA5O10N6R2C5C2J1076、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。
37、A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACN4Z10D4G1H2X3F6HQ5N8G10H1Q1T7S10ZU4H9U10D4J4F6S277、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCG4I3Y4D8X5J6I2HJ8C1J10L1F10O9E6ZJ4P5U2M3S9P8W478、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.
38、监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACH5H3N6Y1U8I3T6HO9V7L5W4W10I2Y10ZI4L2K3G6K1D2B779、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACO7T5T1H5S2Y8I4HS8B8L10V6N8Q10S8ZO6K7S2U4E3P3A980、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCW7O7P8Z3D10Z8Q2HR5I4X7Z4P6
39、Q7X8ZV9V7X1U8C4D6K881、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACJ3X3P10Q1F5N9W10HX8Y1T1N1W3I3Z4ZU5D7S4J7E3S2B1082、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCI5K8D7O10G4S7V10HM9Y7U6B5Z4D8A4ZE10B10H10J5A2M3T283、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款
40、C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCH6R7P4H7A2K10D1HJ7J8X6K7A3P4K4ZH9G8C10H8T2Q3H884、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCA7O6L2S9F5N7P5HW4R2D3W2F2S10G6ZV4W8Y2A9K7Q5A885、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCZ3G4P3W3Q
41、5V4I4HI2M9N9P4C4Q9D4ZI10E2N9R10F7M3X186、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCD9S5V5X2T5V3I2HZ5W7A10R7N10H3M4ZD5N8S5S6P8K8A987、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCG3W4C4F7F2G1B7HP4T7J10Z9A1C4S2ZW5S7V5O8F6B3A788、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司
42、C.全能银行D.总分行制【答案】 BCU9L2B9C9D3T2W4HY1D9M7C7D5Q9K7ZR7L3U9O2P5B9N789、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCL9O7Z4Q5I2B5G8HP10C8V3O6A2P7H4ZL7F7P4H8V6H7W890、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C
43、.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACV4I10C1H9W6K10D7HE4J5R9W3F3X1U9ZN8X6H2A10S9W7J991、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCE2L8R7C9S7Y3C4HR2W1B6L10E6W5N4ZJ2U3W8V6A10Y6Q292、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行
44、发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCK5C4V4K2M10M9T7HR7P4F1D9W10W1M4ZF3O6Q5Z7M3N2W393、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCV7Q5N2P7H8I6Q4HL10S6H8O7Y3T1W7ZJ7L10F8V6U1G2I894、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH8V7Z9V1K2U7C4HA4M1A5L6L8B
45、6Z7ZF6D10S9E9Y8L9N295、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCI5Y3H7B4S8L7J1HU10A10P4V1Y5L9K7ZL1M5O10U4J1C3B196、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCB5G10T9H6B8Z2J5HI1F6Y4Q1M10V2K1ZP5N4X5I4B6L7R497、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.