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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCW4B5P9S3W3T10O7HU10Y3U3Y6C6E6Z3ZN10O8V2S2S5D2W82、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压
2、力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCB6L7L1Z6O6N3Z2HH10L2I1I7C5X1O8ZF9C10C3Q2R5E3K33、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.
3、38D.6.83【答案】 CCI2Q10U6Z2M7Z6T1HY10M4S2Y9M3C8X7ZU5D6N1G4F6A8D54、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACU9Z10O5M4V1R3P2HK2V7N2U5C10D8Q6ZK10O6G7X8M1T3N25、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCH9B5T5X6K8I10C9HR9P
4、3G2K2B7P9N10ZR6J9X5Z9S10I7D36、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCO9N4W2X2W5X6B4HN10J3I10S8C7S10V8ZU1B1D5G8D4F1O47、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCE9C6M7T6K10Z2Z1HY6J1C3W2F1H3A6ZV9H2X9J8K4V10R78、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、
5、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCM4X3F10Z5Z2B5A2HN8R7I7B1X3G5M3ZU2P1Q2B3S2Z7N109、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险
6、、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCA4U10N7J9Y6D1S10HL6F8Q7S8X5K4C9ZX4O6K7B7C9C7P710、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCT4K7Q7U10R4E10Q1HL6V1V2T6G10Y2G7ZO2N6W7R5A10G2Q111、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACM7X6C4E1X5L2T2HJ
7、7G9W7I2R1E4N7ZZ2M1Y10O9P9R1W612、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACX4E4A2M5F10E4Y7HV7J1K1I10E10K1X1ZB3B7J8K6N5T7P513、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACK4P4W4J3U9L6P1HQ7E5Z5U7D10U3M8ZQ2Z6R7B6D5
8、I10V114、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCG3C9H2U1J8J6F7HJ5Q9N1R10U2A10H6ZI4T9I6E1N5G7I915、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACJ8V9S8Z5B7Q5O1HN9J3N10V10F7G5X1ZG5V10X5H2W1Z10L216、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信
9、心D.保护存款人的利益【答案】 CCA8N3B9E2Y2Y6S2HQ1A10K8P8B7Z4K5ZX2B7B6X2R2B9O217、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCU3Z7E3W2F10K3X3HP6E4N5N10U2R10N6ZI3N2D6V2Z9P5K818、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率
10、下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCG1R8N3T3I5M10C7HN8E10L7M10P6Q2C4ZK10F8I6E2U4X1Y919、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCB4X2L6U7P6L7X6HJ2U10Z2O3O8C4C8ZI2K3D10R7U5M3W120、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性
11、D.风险性和非营利性【答案】 ACY4N2S7P1C3N10Z4HT9P1R1V5S5Z6C7ZH8W5K7Z4Y7K1R321、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCJ2V2Z1X8H9A2Y5HR3U5K5G1N4U4L9ZB7O9L7G2B2M9F322、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCC8A2J6P1G1U3H2HS8A8S6J9E1
12、Z9D8ZV8T3I10Y5J7S9X423、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACM7Q5I7R9I7D9Z3HQ9C2B4T2A4N7D5ZR9Q5Z6Q8G1P2K524、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCA7Z1L1M8Z3Z5L3HT4V9F6Y9K9A4W10ZW9J2T6E3E4X4H325、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合
13、内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACX9J2V4T1S8G4Z6HO6T2O1E10L4B4F8ZH8W10Y2K2N9G3B1026、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCZ4B2W10R4X1E9E1HL2R3S6C9R2V8Z8ZB6H2S2X3Z6M5A727、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收
14、入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCA4J4E8Q8W6D7N4HQ9W3Z10L6P6P8O5ZU5W1X7G9D3K10S428、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCW4Z1X7X4K8R5R6HL5H6H2U7D8M3Z7ZV2C7B9Y2L3U2H1029、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性
15、状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCW9M2C3J6C8H2D3HS4D1O8G2Z8O4Q8ZK3L7A5L10H3A8G1030、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCI5S6T3X10W9P6
16、I8HP6M6I9U6A6L4I1ZE4B9C4H4C8U1D931、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCU6V10E2G5U1F1L7HR9N2Q4L10K3B3T7ZQ10Z3R3I7J3Q3K532、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部
17、分【答案】 ACT5O3L1K9W4J8C9HU8J7A4Y2P2T4W6ZA4K3V6Z3Q4C1K633、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACT2A9H7U1C7K6P5HJ9W5I1Z7K5W2W9ZY9M3L7V7X2Z6K234、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个
18、别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACD5N2U2C7H6T1E4HV4T6Z9K1E2E4I9ZU7F10Z3Y9M4C3Y735、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D
19、.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCX1M7J7U6D6C8B2HF6S5G10U5Y3R6W1ZJ6C1P3M3N9S5U636、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACR6U5W6K4R3V8F5HL7O6R8Z2J1Y7J6ZC6W5J6K5F2U10Y437、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄
20、【答案】 DCO10A1V5K4V6M8U3HV10E6A9P9H10A7S9ZX7K7P2G9A10L4L438、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCV5Z9L6W9B9K10X2HI1B3X10C1B1J8E4ZQ5P10R9O4U3Y4Y439、（）是指借款人或债
21、务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCA5C9V4I7Q5W9J6HV2G9N8A4R10G7Z7ZG2E7L2N2Q1J1B740、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACQ5Y7S9I7C10A6R2HV3U5C9R8B2V7N5ZM6T2Z1E3U6S10A141、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为
22、有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCC2I6I7R4H2L2E6HY6K7O4U3G4Y1R9ZX7C2K8J3Q6J3C542、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCU6D4C3H8R10A5V8HR6D3V8Q4T4A1R2ZM4U2K2S5G1F1N343、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【
23、答案】 DCV9P3F8Z2A9D1A1HA2C6U8G9R3J8Z4ZB6D5N5W3O8Y5S744、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCK7J8K7E9U9P9D10HE2I6O4U9Q2T1H8ZI7F10L6D10T10A8B945、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCS3S9Y9H9I5S9S10HE4I8H7U9J5C2C6ZS6X9M5K3Y4Y1K346、假设某商业银行市场价值表示的简化资产
24、负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCD9J7H1D10J1A8F6HW2A7D5Y6O2D6E2ZL4C5B3R6V3Z9M247、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCF8J8K6D7F5V9B10HU9S9L5Q1P8F10N5ZT9I7Z4M2A2Q1L9
25、48、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCE5B7H2Y1Y4O1L3HV8P9B3C10C5X2I5ZE4N4V3A2T10S3K1049、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCN10I6F8E3M10Q4E7HG1H5K4A2W9P5B7ZD4C7C2I2C2W2Z550、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%
26、和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCA2P2T10L3L8V9N7HH5Y9Z8A1O4S10U8ZP9P2S10X4Q9U10Q1051、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCZ8D4U7N10D6B5L3HZ4G3U3L7S4V9X2ZY5R4I6R5C8Y10T352、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易
27、双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCI1I6U2Y7U1C1Y4HX4O10B4W4R3P10K4ZI4W9R1A5G3R2F553、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCU10Y4D6C9S4C5A5HZ4G5V1R1M7R8P7ZW5X8Z5X7Q4A10W854、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9
28、C.1.8D.6【答案】 ACT8N4S3Y8C2Y7H10HC3P3J4M1Z4N3G7ZV1T4V8V7A7W3J455、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCJ10C10F8Y2W10Y10T8HH1C8I4T6E9Q10M10ZV9N6P8V9I9H5O356、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，
29、下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCJ8M1L7J10D3Z5W8HN9I9S4U7M5C10B3ZI7Q1G2L9N9D6T757、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCB6V8R3D2A3X10Q8HY5A1G10T10V6K2E1ZQ8A5W6S5V4N9I958、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B
30、.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACT8H2B3D3M6D2Y10HP6C9G7H6L2P6Q9ZJ2Y2S6X2O5H3X559、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACE3K1I4W6Z5C4G9HW5C3Q1A5O2K10P5ZK7D7B8M2O8D2K360、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A
31、.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCS9D9J7Y2J9V10J8HO6T8D6U6J8U9X5ZY8U3L5Q2H1N2F361、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉
32、风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCO8P8N4Q7E1I7B9HW1C4F9W4Q8Z6D5ZB10G8I6S9V5V3M962、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACW9R3T3X5O6I5L2HB4H9X2K7Z6G3O9ZC4C5C7M5T5O1Q263、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架
33、构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCD9T4E8S3O8W3Y2HH9E1U10R6I7H5Y8ZC8F2L7T2N2U5S164、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT7N3H5K5N5C6W9HX1H6P9P6Y9L10Y9Z
34、W5A7S2S2G9P7F1065、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCR4V6D6A2N6F3O3HR1O2X1Q7A3N10V3ZU3A1O8A6G6W8S366、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCJ9O6X3L4I5I7A6HM3O8H1Q2T10D
35、3K7ZF8Y9Y8K7R2Q6X1067、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCP3J5D3E5C4U5P1HS7G5A10C5G10G6G7ZY1C5G6T7G4P7J668、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答
36、案】 CCA5T4I6A9O10Q5X5HS8L4O9K5K6W8Q3ZS7I2A10O8R1P7N269、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCT8A7P5Q9H4C2O10HV1Q1Q9G3L10N1T8ZS5I2H10D8T5K9G970、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不
37、擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACX1D9Z10Z6J1C5Y1HA1B9I1N7Q5L10U8ZI4M2V9U1X7Y5T971、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACJ2Z5O2A8Q3E1Y9HA7R6R2E9Y9W1R1
38、0ZX3C3E2O2N10P1Q272、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCL7G2J5B1K1B2S1HM9P10N2V10A8J1R1ZJ7F3S4L9J4Z3J373、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替
39、代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACE3E7L4X9B5Q5G6HA4K9R3P9G9T6C10ZF8K9C8Y10L3F3M674、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCD5Z10F10O1L5J8O8HX1C4F1R10T9A10B1ZZ6H7K
40、9G4X1Q2G675、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCE5E5Q6C7D4E6N5HO6A1G7A3Y4G3V5ZJ9L10G10L8L7C6C576、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCG5L1Z4J2D1T6
41、M7HZ3O7D10C1Q1M5M10ZO9C10E10W9M10C8Y477、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCB8B10A7Q4O5Z3O4HW7Z7R9X5P10N4L9ZJ6U7Z1K3D8H7F978、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B
42、.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACI6W2S8V1P5I8A6HW9Y7T3Q3L10E2L4ZZ4T9C6L7E2W6I779、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCW1U5S1S1K2D1Z5HF8Y2T9I7X3R8K2ZW10J7W2M9L2I8X880、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCO2S7X4U9Z5U10X10HS2Q5B2K1X3T
43、6O4ZW1N10P10R3K4K10T181、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCL2P8F1K4M9N5I6HL2A8Q8Z6G6J10X4ZU5U3C4C3M1G9H682、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCG2C1E8S4Y7X3B1HY7I1Y6S10W9J6A5ZI2S8J5P1A4L1L583、（）指借款
44、人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACQ10W5V8E4L4C2I5HR8N3V5M1B9B6U1ZY2K4W5E3K5Q2W1084、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCH8J7J1W4D3O8Y10HI2D5H6M4G6I3Z8ZV4G3I1U6G7A10R385、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3
45、.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCS7S1D10H3Y2D6W2HM5V1Y5S1P9D8A7ZV4R2N2Z8A9T7H886、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCH1X10Y6X3H1F7Z10HC3T2P10I3D1I9G10ZH5Y8J1M9I4Q7K487、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACX4T10O9P1D10H2Y10HE8C1V3