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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCL6H3P6E6K10R10X1HU5N9Y8J10A5D8V6ZV3Q1L6P2T8M8J102、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCZ4T1O5Z10J4D5N6HW10N2W3Z6H4J6Q8ZS10M2M5Q9G9W3W33、行政诉讼的执行条件不包
2、括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCM6V7J3Z2B6S10A2HN9H10M5U9M8P3X5ZU9D5H9G3V3F9Q64、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACY4H7R2P3J7G6Y3HL10A9K6I1Q6E1Y8ZT10G3X5U9A6J7T105、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约
3、时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCU8P1Y7R5O6J9N8HJ9U6P3I5X1Q5S8ZA8F8G5O2H10D10X76、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCV10N1A9B7T6S7Z6HV8W4U2D5L7J8C2ZP7
4、O6K3Q3L9W6E57、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCQ7N6B2J1B7O3B6HA8A2H10T7W1F6N3ZN7M10V7W10O10B8N98、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCT10K5D8Q8C8R6T2HA2Z7P7K7C4R9P1ZT9T5X10D3Y3L1B69、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲
5、D.套期保值【答案】 CCX6J2S5W1U3O5I8HL1G3T9D8D9Y3Y3ZN8P10Q4X5Z1F5R710、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCD7N5I1K8D7K4W1HQ2H10M10T5E7O9R6ZE1Z5V7L5N5H2J411、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACE9O9B4M6J9F3L5HV9E3N10Z7Q7J5Q2ZB10K
6、7O7M7B2W8N212、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCG10N9C7K10N1D5B7HE6O8K7Z7F8L1R1ZX10G2K4Y4Y9X4D613、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时
7、，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCA7V4W4O2S4Y10S1HT9Y4H10P7X9U7X10ZF1J10R3Q1X4U4Z814、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCR8B5D1K9Q7E4F9HH10F9S3Z3V1A8J4ZW4Z3P7C3R1M10C315、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCP2Y1P7D4G7V1X6H
8、H5U2H1F10X8R2S1ZR3Q4M10N6R2E5R816、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCB6A5T10Z7Z2M5L9HK7R9J5T3D8A9N1ZV9F5W6F7Y5Z7Z317、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCG3J10M9Y2G4H5R2HD10U1Y2F5Z6V3V4ZH7M8M9Q7L10B4C1018、银行业金融机构(
9、)承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCM8P7A9H5G5P9G8HX9R6L4A9G10Q10D4ZI10H9V1T5Z3X4Z319、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCX4F8W4N10M2R5M10HZ7I8E5H6T2T7T3ZX2U10O5B4Q5U1Y920、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCM1L5S2Q10M7L10W6
10、HY7V7O5V8U5S2K1ZB2C1A6Y7M5E2B921、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCT9Q3K2C9K1K6L8HZ1Z7V5R7F8X1P3ZB6I10E7V5R7A9N422、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACC4S2C2V7Q2G8G6HQ9Z4O10O5S2T4A1ZL6O9B1J5D2H7X823、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而
11、导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCD8K6L10G6M7A7X10HU5Q4R5P4K2Z3U1ZJ4A8R8J5I10A9B924、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCH6R9T7C3L6L2T2HF8B6A10J9L5G8X9ZO7F9T10Q9Y10Q1Z525、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCJ2X8I
12、10B5M6V2T9HL5H10A2H2E10M5S10ZA6Q8K5P1C10V2K626、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCK3E2N5T1G3X4P9HA5L10N2J5K6M6H7ZW10F2P9P3P7U9W227、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCG3O8I9A9T8T9N5HT7B4X4T10K5T9L8
13、ZH10O3E1Z2J4D4E528、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCS7Z9S3M7E3A9N9HV5B5Z5L8A2H5Z9ZU10K4O1F3T9R2N329、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACB4J4S4P10M1B8Y3HA10S10M2B9E6B8Y
14、10ZM4L4T9N8B10S9A830、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCO7C7E5Q5Y9A7L9HY9W7X9X4G3G7M10ZI8T1N1N2D5B9A131、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCU5E3B4V7B9G1I5HP6H10X4Q6K7T7K5ZK5X7A10P1A2A9V532、银行签发的，承诺在见票时无条
15、件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCL10T8D9Q1J8D7W1HD9S10O4N5E3F4B6ZG6U1A1U7Z4W8X433、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCF6D8M3S6U5F1S6HR9G7W9N8D4R7L8ZV8E9Y6A1X9I5K134、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCN8M1
16、M8X1Z3A2H6HY1I8O2W4F8C4X8ZX9O7C2U6B8D4A235、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCV8P2A8F3K10B8U1HL8V8O7F1P6G8Q10ZI6W9O4S2S2Z1L836、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACY1K2P7P6W4A2T3HQ4C9A6G6M8D3C9ZZ8G2Q2X7U9R7J937、（ ）指的是商业银行以负债形式
17、筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCF5P2W10N2Q8D10J3HL6Y8V5C5A6X10V6ZE10W10X4A1A9Y6E638、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCN5W6M9B1X3U10J10HH4G1Q7H2O7C6A2ZJ5Y4I4G6S5L1U839、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维
18、护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCT5D2J7B1T3D2U1HJ9J5M1G10Y9J6C4ZI3D4O8F5A4P6E540、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCB4A7X5N7J7Z1Z9HG8D4R3G6Z10V6V7ZH4X5M8E3Z7S2R941、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投
19、资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCM7D8O3U8K3P2G3HO10M1C3E2J4Y8E2ZH10S10M9D1U1P4V742、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCD9F2N1G10N6R10T10HB2R10I6I2F4I2E4ZO1T4F10I7H1X4P143、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCH1
20、D8C10U8K6T7O7HN9S9D1N9T3P6Y4ZJ7G9M7H4V8U9G644、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 CCO7Q5Q8D6G3G2A4HE8Z6P3U3F10U10F7ZA9B1L6O7T1A7U745、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【
21、答案】 ACC8O2O2V7N1D3G10HJ4O10T7J5X6B9D8ZJ10J1S7C7L7H1I646、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACL7T3V6L9W6N2S6HZ9B8J2P8K3L9F7ZA3S8I6E10K7Q8M247、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACO1D5C7W1D5A4G8HI7H
22、6X1I7H3H10V2ZO8C3A9E3A2C3K1048、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACP4U1I6D3U2Y7N3HY4J7B8D3T3U1F4ZR10V5D10Y2U1V9U549、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检
23、查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCP4U4T6Z8V7Q6X9HK1K8C4B6O7B8S2ZO8P8G7X5S10K4K1050、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】 BCG6P4K6K4Z6C9M5HC10V7G1Z2O5L
24、3F8ZU9A7X10V8Q6N5Q1051、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCE7R8K10M7E1M5T6HG3P4E10O3R7L7K1ZQ3B7C6K9X2E1J752、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCU1A6V5Q10P5Y10Y1HB10H2S2M10K6O5W2ZH4S8K5J9T8R3J953、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了
25、银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCP6U9U8K3Q10C1V7HX1I10S3P9R4O7L5ZL9O9G1X2T5T10Z854、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCX1J3Z10L2D4N1M1HW5V6V9F7V7X10U2ZK1G6I4V2T4N2C355、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔
26、贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCF9U4G3Y3P5V10E2HH5R5D8T9C6V9D5ZH1G8I5N8S10T10H256、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCV9H4J10J9C5H5T4HX6G1T4U9I2P4G3ZF10N7U1I2A7A4S557、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.
27、常备借贷便利【答案】 CCU8V6G3W8T10A5G10HT6U5U9I2H6F6R3ZW2Z3R7L2V5R9U158、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACS6W8Y5H10X1T6G4HH3Q9V9O10H2I8S4ZO7Z6S3L3W7X5J159、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D
28、.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCZ9R6E4K2K7F7P3HO9F3H1O7S7L10D3ZM1D2L1S4V1X8B960、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACR3L5J6P8V10S2Z7HO1H3U6S5Z1L9H4ZW4O6D4M9Z2W5Q261、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCF2T3E5D10T6Z9K10HR4T9P4J3D1A2O8ZW3Y9J8
29、M2I7D10F462、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCX4X9Q8H8E7D5Z9HT3L8V3D8K4F3L1ZN8H4N3U9P10R4H463、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACQ10H1T1Z3C2Q9J3HE10F8L3I10X5K1L8ZC1H1F9U1M4M6X864、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCU8U9G10L
30、8L5U8W6HK5K5W8B10J9L8H5ZH10D2O5K5B10V1E965、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCD9M4W7N7X4B10X3HZ3D4M9N6V10O2U8ZZ3T4O9F3D4G3Q166、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACB3N9B6G1L1G9V
31、6HU2M8A9Z4G7O3V7ZK5C1V6H3T4W10T867、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCT10R3I6P10P8H6C5HW2C1H9I2U9V6G7ZY3O3P3O8Y7U3I368、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCA8W2J8R2A3O10Q8HG9D
32、9F9I10G6Z7I8ZG3J5P7P1V8F9L669、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCH10F2V1T3P4A10R7HI1H4I2Y8L1Y8T9ZB1C2S3Z6U5D6N770、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCC9U3E1G8O4F4K1HM2T7H8K6Y4I2X9ZT1N7Q5B4F
33、9B10S571、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCE4G6Q3V9D9M5M4HB6R9K8K7D3C8O10ZX10Z9A3Q8M1C8T1072、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCM8M9A7U2Y2Z3C8HP5V1A4V2H10A3M6ZC1L4U6C6K9M6B573、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACK9F7
34、S7Q1A1L1I4HV10Y4K1N10T4A1T6ZB7I1E2X7C1U1J674、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCF10Z5S8T1X10T2B5HP1X2B7U8E10P9W2ZG8V8O6U1V8S10X875、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCI1X7K7K6F2Y2G9HM4C6A4Q8W1F2X9ZH9K4G7Q7V3M3S176
35、、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCK10T10O10U10C5K2N1HE8Z9K5B9O6F4S4ZI2P6F5P5H9R3U177、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACM6Y4R10C10A7L7W6HM7X1H3E9K10G9L6ZE8V1P5L9K7V9W278、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控
36、制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCV4I6V3U1X8L5Y10HG6Y2J10Y8E9T6X9ZE4Q2N3B3D6W8B979、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACG10C8S10K5T2Z10O4HO9H6Z7U2V7I5N6ZY4
37、U4Z3E10V10O9R680、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCB3Z4R7G10W5R1X9HT8U4Y2N2U7L5G3ZA10K1N3X1E7O8Z481、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、
38、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCL1G5G5A7J3H10S2HF2I6L10F4C1K9G1ZZ3T4Y5N5J4A5O1082、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCR10K10O4W6F6Z8Y4HN4M2T5R7L4E8M10ZP1Z2Y2X3E1N2H583、商业银
39、行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCM9Z2P10M10V9I2G6HW8N4H5V5H5T10E10ZK5E5N10L3L10E3A1084、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCC9P1U6R2M5P4N9HO5U1S10N1P8P3Q4ZL2H6S7G10I7J1V885、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性
40、D.降低风险【答案】 ACH5Q6G10V2V8D1T8HJ7Z5D9W10I4M6G1ZJ7V6C8T9A6G8I586、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACI5W2P8D7F1L1W10HS7Y7L4R3Q7L5I7ZI5R9J10J1Z7O3V1087、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACF8T8Q3S3V2F3A2HI6B3U1J1M8H4P1ZF6N8H6O3C9J8A988、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依
41、据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACX6H9U3L10M3K2W1HT2O3N8S1M10I9L10ZY8D2A3N9S5B5W189、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCT3E4G6V2G10H7N7HX4Y10N1T5F8L4S6ZP2A5S1K9Q2T4S990
42、、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCE8B9X8Z4L2E9R5HY9Z7H10W10G4K4U1ZE4E5R3D4G10A4B691、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCX7T10I3Q5Q9I6Q9HH1Z2D7L8J10N5B7ZA6W7J1Q5Q7A10L592、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCK8X3J9K2K6S5E2HH9H9Q9O9E1R
43、10M9ZU7L4L6I1E3C5U893、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACP1B6M1R1K8G4P2HB9T8L8K2J1W2I2ZP6T8R10N6B2I6U794、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务
44、，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACL1G3N4M7U1G10K10HY9Y3Q4Q10T1O7L7ZZ5R9Q1B10A5G10W395、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCD10H6Y2P2X4I3R1HD8S4G6G2P1S5L10ZP8X8Q7X5Y5C9Y996、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCS10V8D10I1X10G2T5HQ6V8B7J3F2D4P1ZB9Q10Q10M5B8I8U1097、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50