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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCM6X1N2C8I2Q5Q3HH1L1V3B8I5X4H2ZL7I7U2E3F2H6C82、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCP10X5T5M7V3U6K7HW2L7G7O1J6P7C4ZO3Q7N6G2Y7J7U63、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚
2、实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCK6I2D2X3J2T1X5HT2W4A5N6M4V4U6ZJ8Y1F6R7K5H8A24、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCK2Z4F5S7S3Y10C1HX9J6A7H10V1M2W5ZK8G1U5C4U1B9N85、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCZ10T9K8Z10L10C6M6HU2P5U4H2L4V7C7ZA8P8F2H4O9S1R86、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点
3、领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCV6G3S6T6O8V4D6HY6M9U10F3L9S7W1ZO8H4K5J9K9M1B87、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCK7Z6Y1W1N5C1T1HX1B7Y6G3K2W1O9ZF1M8P3T7Z7L8U38、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCU2B7F9C1O7D6S7HM
4、9H8W8W6J9Z10X4ZJ2W4Z4N8G6Y1H19、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCF4U2L10Q5P8B7M3HU5X4Y6X7W9K6B3ZR10W8G1P8P2R5N110、行政诉讼的受案范围
5、决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】 DCN8N6U9Z5H8D6S2HO10N2S2J8G8E9I6ZN5D2H2E4O4Y4W211、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCS3Y5Y4V4A1Z6A1HY1E7N5I1Q8G5U9ZT10Q2R6U8F1H3N10
6、12、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACE9N6R5G9U5K8C1HQ3T7E7R7L1Y4Y6ZX10D8G8E5I10X8J813、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCO5B8Z2O4R1R10A6HE6U5F1W7S3E9U4ZQ5N5D2T3K10M2Q314、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保
7、监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCK5J5F10H10M7E1D8HP7U3R1L3K5O2G3ZC10C10V6F3H5K6J1015、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACH3N3H7P3A2X1Z10HE2M10A2Z5T1Q2U5ZU9Q2U3R10C4N7S816、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCQ6S6T1S
8、8E9R7B2HI10V6N6P5N9F3K8ZG6I2I5U9I3C2A217、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCW8U6Z3U4V8I6X1HF7Y5O1D9X1B1U6ZS4M7M10R6T10J1H1018、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCP9W10H9I1C8C1X3HY2F4R3M1P4A2D5ZI1A3U7Y10U3B1V419、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.
9、流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCA2Y2B10J7W5F5L8HW3F6Z5N2J8U8Q10ZU1Z6D10P3S8L9I420、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间【答案】 BCA7S3H1I9H6T9B7HJ7F5S4L5Z8P4S3ZV7A9L5Y5L9T5B1021、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了
10、其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCL6M8H9U2Q8U7Q1HJ6P6O1H9K9F9V3ZE2I7M7M6T2Q10P522、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACS4E8T3C7E1C7K10HN9J2V6H10G5L9B10ZJ9X1F6I8I9N6R823、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二
11、级指标【答案】 DCC6X4R9B5Y1O8O9HG3Y7W9L5Y8Z10Q4ZO9O8C9M6V1K3M1024、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACX3P4Z4L7H2U6J4HB10N3J10R2T2R10H10ZG1E2K8S3C2G9H125、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCI10S1S2L1I9D6T5HA6P10J4K10C10K6Y10ZP1L10K6J10C6X9E126、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实
12、际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACQ10U1A5E7M5Q8G3HQ7Q7M4E7A6R3W10ZP6Y9P2R3P7Q7C627、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCD2I2L4Q10E4I9L2HD6A10N7K5C5G6J8ZK5K5U2Y6C5W
13、2Q328、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCX4T3W10W6K6U6O6HR7R9I5W3X6F8D8ZI3G6D8G7H4D9K729、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACF6W5E8L4I10V10F10HZ7T1U2Q10P8F8U4ZG2W3S7B5I8Q3C230、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检
14、查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCD5D9D9L7L10Z9M8HK8G1L9C4J1D6Q3ZK5P1T1V2T4K5U1031、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCC2A10V4A2G10Y3Z5HG3H4U2U1L2G4D2ZM9L4H8P10R2Y4D232、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACT8K1X6N9F7P1M2HM9U7
15、A2R2W3Y5R10ZZ3Q4C4E6A4T5D933、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCD3K10T3R3G6W2G7HU8M3A7U5N10G3F5ZU10Y8C5O9P5V3X734、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCT9L6P6G7B2F7K9HG9U9O3T8B2M8L6ZF1V3K7K2C8Z9V435、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.
16、100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACM6S2K2O10Q9U4X1HC9O5Y8U8O1E3P5ZY5I6L8L3I2G8O136、（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 BCN10Z6T4U7G2B8Z4HH6K8F1A2P7K5Z4ZM5P1W2H3N1U2S637、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D
17、.法律责任【答案】 CCI10C5V10H10S9F7P5HA1K3V1Y3Z2M6Q3ZU8O1L2D1D5F1C838、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCV3V4W7Z2N5F9Y8HQ9S2K5J9K6Z5B10ZK9S10Z7N7B5J9F1039、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCI5E4H9S8J2Z1B6HR3C3D7O2D4S3O2ZH8A3R5S
18、4J3R5Z740、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCM9F9B8N1C10A8K1HA2D9A5D3P1C5Q2ZA8A9J2H4G6R6X241、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACD8D7W2H2C8P9X8HN2J1J10T1J1V10Y8ZP10N7L8D2P4F7E342、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCH7J1S7C2N4U2U7HZ3
19、X9F5Y7W10D7B4ZA8U10B4L3C8O2U343、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACR8R2I9R3W2X10E6HL3O3U10E3P8I7Z9ZK5P3D3B2R9Q9Q444、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCU4A5L2D3M1N6L2HD3A10S4H6A8A8Q3ZA2Z7R2D1T2Z1R1045、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%
20、C.250%D.500%【答案】 ACV10O9S6Y10L5T2R1HU1T1E1J9O5E5R10ZS8K8A3A4L8B3G346、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCD2P5B7K3A10S9J10HN3X2T1C8D6N10H1ZF2G4F1E8Q2H10K147、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人
21、D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACL2F2J5M2Q10G8A5HC1D5L3F6V6D1P9ZI3X3B4P9I8R8W248、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCM4P4G4A4X6Z4Q2HC7Q3U3R4I10U2Q8ZM7G9Y2K7T2W7L249、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCO
22、5I9T6E4D5L6S5HD10H8Z7F7N4Y10X9ZC9W6Y9J3N10X2V950、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACD5F8G4O2E10Y1B6HI4Z3X10F3J5N6Y4ZN6R7P7P9X9P10X851、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCJ9S4F6Y9R4U7V4HP3C5U5U1Y3P4T8ZM7O6B4E6K6E1D352、
23、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCX5D6O1J9N9K4A9HA3T10P1R2J4B2G2ZL5X1W10J6S5O4F253、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCS2S8E8K3I5R10C5HB9C1V9Z
24、4E7U2I5ZG9D8R6Q7E5H3I554、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCH6U4I10Q7B4C10I9HJ4A7C4E3N1H1N5ZL9F2H7A5Z8U6X955、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCM4X1
25、0F3Z1L3F4J2HE9B1G7M7A8E2H8ZE5V7Z4L3Y6C3A256、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCS9J8K1T2A9X1C9HN9H2A3O3M5G8Q4ZU7R8W1F7F6X9H357、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCZ5U9U3K7A3Y8Q7HI2R7M4M1N5Y5Q4ZZ6N7J1V9E8
26、V5Q758、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCZ6M8V3Q9S8H5F10HU5H5U4J10D5A3P4ZI2Y2R6X3Q6K10C659、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCF2Z3C7Y9F4P1E10HH9W1D10I8F8B3B5ZT4N7P8H3W5V3B1060、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCW9B6H8K
27、8C4Q10D5HG8H2V7P5Y2L3N3ZD10G2G4O10U6U10W361、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACN9Y9P6F9E5A10J2HS1D6V7E6T4Y8H2ZU2L10M2M9A9J1G962、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACO7Y4S10H10X7J4J8HG4E2R2D8C3K4O8ZL1O3S7G6Y7S6W163、信托公司申请投资设立
28、、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCD6V9Z7K9D9J6C6HS7B9N6A8N3Q2E8ZA4J3S7X6R5M5E464、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位
29、，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCN1H3W4X7M2K4M3HL5F5B1N6L9J3L1ZH1E1L5G2C8Q2O1065、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCM1D3N7X9U8P8F5HE5H8L9R9Y10Y1L6ZH6Y10A5J2
30、S10F7K966、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCA8M6G10H3O3F1O5HX2R1K1Y6T4R10U2ZD10P1L5O10M7Q3N967、根据国内外商业银行的
31、最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCV10Q9L1J9Q3H10O6HG7L8L2F1O7Y7R5ZD4N8J8A9U6B6D268、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCB9E2L9D3W10J2W9HL10K5X7O5M4J4T3ZI5F3D2A10F9T8G1069、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACW8O3T9O10E
32、8Q4M4HZ8E1T2H8J7E6G2ZR6U2O3Z7V8V5D370、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCG8R2Y1Z4Q6O5M3HH1Y1H7P10I8E2Q9ZE4T9T8R1C9R6W771、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCT7V6J8H5P8M3N6HA5S6C2S8U1H6D4ZT5H7Y6D5I5A9K772、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作
33、风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCF10H6W7Z7T2C8M10HH2W6E4B3J3W5D2ZS10B7T7C9L1M4S573、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCQ5X9P4F1U2K10A4HA2D2H5Y8Z3O9N9ZW4T6H9P8C9Q9H374、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资
34、产平均余额之比【答案】 DCA4X3M3C8D6X6O7HW3K9J2N1D4J6U2ZC6I7J10G2H1U3N875、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCT2L7C3E4E10Z9J10HR1M8M9R9F4T1V6ZM5O5X2R3F5D6B276、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCU9Y10B2Q5L2R2R9HV3K
35、2W3B7Y3Z8C3ZN6G8O3Z5N6M3S977、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCD4W10D9E6C3H3J1HB8T4Q3V9V5O1M9ZD2A7N2W7U4K4S978、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCI1D9C5H9J9H3Z9HS10U10A5I8A4I8S9ZT9T7W3I5X10H2A379、根据金融资产管理公司并
36、表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCT9L1T2Z7H5O2A10HR4K9H4C3B8X1F10ZF3R8R2D3A1A10C580、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACW7J1I3A2S10Y10N5HY2I6S6Y
37、7I9Q3G9ZH10E8M10K10X6S9O681、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCC6Q1E7K7Y7O10X2HO2F9H4O2T9X2H5ZV8B7M7E1R5D1R582、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCQ2L8Q3S3Z10K4G9HQ3L6Q7F2V10E7V1ZC6Y9W6L7S3Q8P1083、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCA9B1A10Q4D10N1
38、0K4HB9M2L4V7A9X5P6ZI3G5P2W6C6Y2T284、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCF7N10T10P10Y8K1E8HW4D3X5Q9R1N4Q3ZF8A6P5D2F4E3C685、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACI9J3I5K6Q3S10R10HK10I1D6B7N7C8V2ZB3N7C4V6G10F9O786、汽车金融公司自
39、用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCK2S6K1A4J4P4B1HG5K5V2P6E4F3N9ZS10E9H4F10W7W10F587、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCT3L3B4Y1K3I2I2HI1P1T6N9T6W5C8ZG3B2A3H6A8E6K888、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品
40、【答案】 CCC4L1R10A7I4Y8B8HQ5X5N3I5X1S6Z10ZH3Q9N1S5B7T2J889、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCQ10B5C7L9W5I3H3HO7Y1S5V3E2R8H6ZC1R4X5K3N5C6V190、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不
41、得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACZ1L3J3W3P2S5E9HX6Q5H5J8C8L2U5ZN6L10L4M10X2D3J791、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCM5R6Q1U2K10O7F9HQ8P2P2X6D10D7V2ZN10V6T7K9X3Y8K492、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲
42、线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCW6R10W9L1N9L6I1HJ8H2W2W10R3A5M1ZR7A4K5T9O4T10E1093、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCE10W4R10E5Q10L3Q2HW10K3Y5O7C10A4T7ZJ2C1X3R10P3U4W894、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷
43、资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCN8N8Q4C7F1T4A5HV5O9E8J4D5V7H1ZL4V4T9C5F10P9T395、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCR2Y6D1B5T7K8Q5HU6I6D3E7W3H7D2ZC6R4A6Y5R8B3G196、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C
44、.7D.10【答案】 CCA2F5H7S10N9P2I5HV3O9Y8D9V7J3Q2ZB9H2R10C10P5J1U397、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCW6K5D1L1A6B7Q3HX10Y6M9Q5O5D5X5ZC6K1G4Q9E1D6K498、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCP6D6T4O1K8T2E2HU7U2W7W6B1X8U4ZF3U2W1Q8O2E7O699、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCC10L8H6F8U10M6S4HU9M6L4M2J2S3B3ZX1L2Z4Q8S6B6N10100、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCR3L8W10N6H5P9M8HM6I5V6N10H2V3K7