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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCS5V1L7V9W3N3P6HS9U4R6X4G10B3C9ZY10Z6B5J2I1I8B52、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCP5B4S3U6G7D5R9HF4D4
2、P3Z9R10G10K3ZS6A7F1P2P2C2Q13、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCL7S2G1Q3G3Q1S10HR5V6H7N10A10Q1Z9ZW1N3M10U7F7C7O54、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融
3、业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCE1E3P10B2G5U6G7HC2W4B4O4G10F4W4ZZ3Z3V5N5R10U1E45、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCI3H1C4H5Y8B
4、1L2HQ3C4O5H9B5N2P8ZT3B6K7C8D3R5K106、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCK5M10Z9P7Z2K3Y9HI1P5J5G6N8J9C5ZB7A4C2U6F6V5P107、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我
5、国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCE10B1S2W9Z4F7E9HW9Q7W8G2J8R2D1ZI10O10T9U1H1P8L18、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCV4H2K8X2P2W7L8HB8U1H2J4M9W6E2ZD5R8S4M5L4D2I39、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累
6、的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCM2E7B4B6E5J4P2HT5O4A4X1J8N7I3ZR6W7E10B4S3Q7D110、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCS3F6I5I10H5F4S2HA10F10X5A7K2L9H3ZH3Z9Z4G2K5M3Z311、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他
7、和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCC3I2B2C4Z8Z5C8HD10E3W3C7M10E10R3ZS4P8S10G6M8Z1H712、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F
8、莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCP8Q6G8E7J3K3F7HZ2C5W9Z7G10S5I1ZE2R9M3P1I8U4F113、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCB10T8C10H7V4W5H9HM9X7T2W7V8S1Z10ZF5O8E9M5U9M8D914、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACO6X1M6V6J1O5U9HD5N1X6F4J8C4X2ZE5T1
9、0Y10X5O5N8K315、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACF1U1L2X1Y7U9D8HV8M3G2H4R9K2J10ZW2B1C9K2C5L10U1016、下列关于封闭式基金的
10、说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCW10P1X2Z1U9D10U2HE9H10K10J2L3O6F5ZW9E8T4C1A7W7P317、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCB4Y5J3J3O1M1F3HV10L3S9J9V2C10U7ZS4W3R6U10Z6I8
11、N518、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 ACH8Y10T7C10V3H9C9HI2B3K4T7D2A1G4ZV10F6R2T5O9Z9L319、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行
12、为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCX3Q6V9S5M2X9J1HH10N6I10N1G9D2Z7ZP9O4P10Q5S10X5X520、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCM5T9L2D4Q1D7W3HD5V7T9T6R6Q4Y7ZI3L2T2R1K8P8H1021、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力
13、【答案】 DCD6M5I2N2W9Q5X4HX4B3G4L3K7G5Z2ZW4T8I1N8B6D8L822、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCL8N4N1L10Y1O10K1HQ9G3K4C1A5L5W2ZA2T6Q1G2X8X5N923、总承包企业自收到劳务分包
14、企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCU10I4X7M7U3G6M6HE9F5U7M4G1Q1P7ZX8F4N8Z2N9H7O624、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCL10R9F2N10E6O5J3HM2P10O4S7B1P2O2ZX10N8
15、S10R8H9P6M1025、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCI1I5K9V9R4Z8P7HE4U2Y10F9R5O1A1ZC4R5Z5G4J4H4R626、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCW3B6H8C10X3R1O8HI1J10E7V2P4B7T4ZO3R1S7H2Q2G2S327、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.
16、驾车外出【答案】 BCY1S9R4I4C9I9A1HN8P10W7V9D10B7M7ZP3H3E8D6T8E4I1028、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACW1S7Q9S6Y4K5C4HT4H2M8J2Q7J8D2ZR3X2N5D1E7W2Z929、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCC5L2H10F9X8J2W9HG4H3G5W6Q4P6I7ZN3A1
17、F9I5L7U2R430、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACX7P1U6U6F5Z10M1HX1N7R5P5G6Z6U7ZO5G10T10K1S1Q1L131、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACN8P1C6L1I3B5K6HA3Q8M3D10N10R3R8ZY9M10P2E2B7I1V532
18、、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】 DCL1V6P6A8Y7X5I3HO9J6Q3Y10K3C3Z5ZV8G10Q6B9P10N10G933、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCF4R7O10K10O4Z5B7HK1F6T2S9E9A10U5ZA1Q4L9K10H9H7P334、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下
19、列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACE7L1L3Q9P4N8I9HN1H4U9H4A7V4C8ZN7D3Q7H1H4N1S635、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACH3T5G4B7W4Q2D10HW4C8V4Q3X10F8B3ZE8H3M9
20、X6Q5J6J236、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCX5C4R1P8K4F2C2HS4B1T3B5U3T7N8ZQ5A5L10P2E7E1Z137、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的
21、时间【答案】 ACE2I9E10P8P9N2J9HI2T3Q8Y10A8Z10Y2ZS5Y5P1A2K5B5D638、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCO1I8E2R9N2I7R7HW4B7R8K3W9N6W9ZJ3Q10P7I1T6S1Q1039、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场
22、，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCP1O5C2I10A1W1L10HJ8L9Q9T6R4M3Y7ZW1P8M10X5T5H7M540、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACJ9D9N
23、3O6F1S9R8HM6W4P10K4P8H4B8ZS10J3M8K9T2C3S141、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACU9R2Q2R7R2F2Z6HX3C6U1Z3Y8L1O8ZF9J9N6G2H3E3E842、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C
24、.10D.13【答案】 ACR1F4F1V9U9E8H2HX3P8J9I10X7B5L9ZG1N4G7G2T5H4G243、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCG8C1T8S7O8L9R4HF8B8O2L3O4B5T5
25、ZC6U6A5A10G2M4O644、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCA6P4V10Y7O1J1G2HH1Z8E7J5C3Z2D8ZS1G9A4W7U6X4G645、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相
26、关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCE6B4T1W5S7C5I6HH10J6M3T1S8Y8G6ZI3O10T4P6W8X4G446、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACU10T9I1A5L2R3W5HD9S1F5G8R7R7E6ZM6G9P4U3X7F9H747、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、
27、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCK10B3M1H9T7E5S5HS8D9W2A1J2U6L3ZT1Q4F5H1F9W2T748、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCK9C1S2N1M1H9C5HM6O7V7Z6M5H10Y4ZT2U2M6V4Q3Q8S649、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现
28、功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCG9Q9R5W10R8C3J10HP2O1K5I3B10U5A1ZA3B4O4K6A3P7R650、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCR10V3M4Y5T3F6O1HZ7B8Y5
29、P6U2S10P1ZF2G6F9K5Q2O5U1051、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCA5W10Q1O10P10Q2R10HW6M6L5W10Y7U4H6ZO7J6B9C7W1Q10Z952、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCV9V9U6V10
30、B5L10N4HE8N10O8N4O8X7S1ZH10Q5E1Y4O4M2Y153、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCW2I7V6M8Y5O7E9HZ7Q9A10T5N2D4Z1ZS8Y10R3I4L4Q5J754、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCN1K1M9Y10C1D1P1HM6S3H8O3C9P1N6ZH5Y5Z4O8
31、L5J6K155、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCJ9U4O9R5X1L6X9HR2M5R4S9M1N9Y3ZQ8M1T4J8Y1K5S256、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACM6J3A10X2D7G3Y8HS7U8B8F4F4N10S1ZO5U6N5Z2O3D6L957、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACL
32、7S2Q7R9D8G9Q4HO2I3X2B10V5U6Z2ZD6C8J6A3G1V8B158、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCQ3W8V5C4F2X5K9HQ8A2X9L2T3R5M2ZV8U3F8Z2A1Q1M559、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACU7V4K7I1A6I4A4HZ2A10L10L2Q10J7V7ZL1Z7L1Z5O3W8T360、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，
33、儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACS10A8T3W1F2P7X6HC4F5Q10D8M2Y4C7ZJ8X9V1Q7U3P1M361、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信
34、息【答案】 CCK2A2Q7A7R5H8Y7HC4N6H4G6A10V6P4ZN10Y8T2L1O10Z4E762、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCE1S1M1U4W3C3X8HI9Q6T6V4I10Y9Z8ZX9U1W5A9E1X1M1063、下列关于遗嘱的说法不正确的是（
35、 ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACS6P3C9H9U4M2P10HB7L5T2W4T4W8S10ZN8O6F10S1O3E2F464、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、
36、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCA7K4R10R4C8C6U2HX5U2D7J8C2C5A7ZY1B1N3N10V10O2P265、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCB6T7N3U6X5L10X2HA7O5H6K3Y4X3F5ZN5I9I10I1E10P7T466、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在
37、外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACM4Q10Y7A8H6F6A7HY3M8U1M6X2Q4T8ZQ1Q6W3R3V10D4J967、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACO9A7U9X1H9B4Y2HN2G9F7K10
38、V6X9B3ZH7C2A4V4H10W1C668、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCK2R9B10E7U1K1M3HD2I9A4S2Y1O2Z7ZW3P6G3N9L7T7F969、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCQ7Q7S3R4H3G3Y10HY4W4M7Y4I4S3X10ZA6W10P7K10B2F7P170、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓
39、限额制度D.每日结算制度【答案】 CCU6X1H4F9K10B1E1HC7Q10D3D3V7Q2A3ZI5N4D9W5L8I5V971、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACM4B9R8S8M8S5E1HS4J8L7Z5K5P4X6ZC10Q9T3H2B6V6C272、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BC
40、E7B9D5C7X9A3W4HN3I8C2H5M1L2E7ZI4T8H5B9G9R10N873、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACY1J6W10A6Q5H10Q7HD5N8L7N9C5S7K2ZF8O7R5E1Q7L5D574、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACI7O8U7S3W7S3V2HE5M6W5D1N8K3S2ZY6Y10N7S2G1R1X975、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任
41、何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCN4X9I4J5E1L1J10HS4W8T3K1J2N8Z6ZS3X3T4P5T7T1S576、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元
42、、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCZ4S3Q4M8X9W10T5HL9F8S2D7R1B9I2ZJ7W10A7I5E8Q4P777、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCJ10T4J2F9G6Q5Q3HQ10K5O3V6M9E6A4ZF8I7T8A6F3M4E478、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCD8I10B1
43、0Z3F2K4G2HO10A7O2D10B4W1E7ZS2D1O5H4S2G1R379、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCV4V10F10G1D9P10G4HN1P7Y10V3R7T6O7ZF3Z4D3V6D1I10B680、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCY1N8J1H5I4
44、F3I7HF8A6V8D10E3G6Z5ZZ1P6Y4I8Z7O6M481、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCM1C5Y2Y2E2X5X9HT7B6H6G5N2A6C3ZG4N7A1M7V5Q10P582、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCO1A8S1K7J10H7B6HZ1V10A9W9Z7O2U5ZW9O3R7P7N6V7D583、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进
45、取型D.均衡型【答案】 ACH9C6M8W5E6A9N3HG9J3V10P8Q2G1H9ZY3Y2O9O9B5V3R584、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCA7W9U1V4H7T5I10HJ4X4Q8J7R9D9W3ZV2Z8O4D8S8W8W485、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCE7J4K6G4Q6F5U9HH8K2A10R1A5N8Z2ZZ5M2F2P1M4I7G386、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCN8L6V1L8R8K6N2HX6Y1Y10O1G8E10H3ZZ8C4A1W3E10Z10S787、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。