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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCG3D1J5D4Y7K5S10HN8C7F2K7I10B7L9ZN9Z8M8I10Q7W4I102
2、、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCT8N10Q6N4G9W6Z5HQ6V2R7F5V4S1V2ZP6J5O3B4M4I7Q103、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲
3、的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCS2T10C7Z7G8Y9Q3HL3V1X3T6F5X6C5ZT10Q9Q8Y10I9Q9T74、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCM7Q3C10O6V2I6F2HD2C3A2D10U4C8N6ZC7C9K2W8C1G6H55、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，
4、造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACA9W4R8L4S3T10D3HQ8L1A5B1R1P8H5ZS8V2A3I9Q4F3O96、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成
5、年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCX2V1O5S6Z4Q3S5HZ5X1A8Z2M5O4M10ZV2X7I6B6K4N3G77、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCS10G1V10N10G4S9N6HH8W10N5U5E2K8W3ZT9G5M7L3E6I8G98、
6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCH3U5R10W3J1E9R4HX3O6K8X7N3C5G3ZL10F9V4P2Z3X9W59、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACQ6F5R9X2W5L6Q3HU2O2E6K8Z4B3U5ZL4I7D9U1A1Q9F
7、110、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCK1D10S3X7A9Q3L6HX3O6D5U2C5S5P4ZJ5P4M8T4U1P1H611、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCI7O8C1C9A10L9G3HC3F8D3N
8、2N10S2Z2ZB2M2K6Q5D8T9U512、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCB5O3D9Q4B8Q1J10HQ5F6G6K10K8M2Z10ZM1R1E10W5O7X10E413、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCS6S8Z6Q9M3I8N6HI5O4H3H4F3C7C5ZW6T10J6B1J2Q8J114、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净
9、值D.增加保单保额【答案】 CCH4L3J8S4Y2V8D5HD10N5E6H4Z10K1Z3ZB1K2O2J9P2D10U715、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACT10P5F3H7Q9V5J2HS5Z7D7T6C3E4Y4ZI7E8G8L7O6Z3S416、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层
10、保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCY2U9I7R2A1N7W10HY8N3J3G9L9F7P4ZS6B9T8Q2Z2C3T817、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACH5N7N10F5A6E5K10HS2X5T7S6X1P4O1ZW2Y8Y1A4C8G6M518、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCQ6F2S5A
11、1M9A7U6HX4T7M7A3R10H5P1ZC4G2Z9N2O10D9A1019、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACS1D10W10K5T10U6I3HS7E2I9J6T4Y7Y6ZJ6Y5X5X2X8M5I120、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCG8S9J6U10S10K9Z4HJ9I3J6E1Z4N5X9ZA10Q8H4H
12、8B5P6W821、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCW9X10N3Z10B4K3T5HR3M7C8G10C1E10Z6ZZ10N2M5S9W8V10Y522、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个
13、人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCI10A4U7M2U2B6I3HH1N8V1R3E10F9A10ZF1E5S2S10P9Y6T323、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCJ9U10O4K4R5T3S2HN3X10D5N9P9V10G5ZO10R9O3T8H5R7H424、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.
14、维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACX1H7H5I7U5W8G3HF6J9M7N7E1U2W6ZF8Q2Z9H5U9C7N725、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCA6G4G10A5J4Y3F5HF4U1V4T10U1K7V4ZT2Q9I1R4P5R6X626、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多
15、元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCK4A9J5P6C9Q1Z5HA6H2O9L8U5H9D7ZM5R6Z8N4C9P8Z627、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCQ5K6X9V4C10W4O5HD8F4Z7A10S7O2H2ZV8J4S9R3M6G4P728、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会
16、越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACI10N6G6A7Q3H1A9HD7B7A1T1Z8D3K8ZV1G4Z9O5Y6D8V329、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCZ5V4P1C7J7Y2T4HJ5M2U1J3T3U5Q3ZW10P6M9L6B10V8U430、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产
17、C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCQ1O8E4Z1K7M1T2HM3I1W1F9W10J4I8ZT9A5V2H4N3Q7G1031、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCU4O1N1O2Z6U8X2HR3I4U9V9H2H9N3ZT4O3E9S2R5M10T732、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B
18、.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCB8A7S7I4A9B10S7HI3S7Z3W7Q6G2U10ZN2C7Z4C7V7P7I333、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公
19、司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCW6K1Q2S3O3D10L1HC3W9G1W2H10W6S4ZV2U7C10W7E1L8P334、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCB9G10K1K10Q10O2G7HI9D3E6F8D5U1E8ZG9C2G7H3C4Z9S935、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCW5G4U1R3K4J6O4HP8L4R6T2J9V7N9ZP3I9E2R9C3Z3C936、某民营企业的老板杨先生
20、，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCI2Z10F5U4V8I7J4HC2T8Z3E10E6V4R4ZU4D8D10M10S5Q8J437、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACY7W1B7T1A9Y5L9HN7N3Y3B5T10V10Y5ZG2I4V5B6V8X3Z
21、638、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCT9P10Y7X7B5V6J9HB1C10E8A3V9J10C2ZX7Z4M3P10U8H9H539、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周
22、期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCG1I4A6W1G3L9G9HY4Q1J4Q1O10I2I2ZK8T7R8W10Q2J10L540、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务
23、能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCP10C2X4I5W9B5R2HH2J10G6S5M8A5J2ZK7L2U9Y10G7E3R141、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCW10B1G2H1B2O7B10HS3T9Z2R7R2L6G5ZZ4S5R1E3S2A6H842、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B
24、.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCY2C1B9O10O6W2G1HD8V3F10I3X1A1I10ZO7E3X1P5P8A7I543、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCU4H4H10O1V3C6Q10HF5I5U2S1M1G8A6ZQ6L8P8D9F10B4D1044、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CC
25、J10D5Y4Z9F10R1T9HH4K1K8H2P8S3F4ZZ6N2L6V9O3F2Y845、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACS6C8Z6V2T2O4G6HK1U7V2F8A4C10Z2ZJ4X5W8N7L8D2I146、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行
26、分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCA7M8V8D9N2J3A8HG3N5S3W3N1B1A8ZW5Z4R5D4E4K2R547、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCU8A9Y3L7X5Y6E1HX9V8J1Z3F9X5E9ZA7O5P6Y5R6F3R348、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得
27、税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACO4R5Y7D3T4L8X7HX7V9P6S3W8E4R2ZN10I1F2H5Z3U6H249、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCJ7I1X10G2F8U4E4HW8D1M1W1K8P1I8ZN8Y7A8H4B10I2Q150、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCH7Y3P8J3H5G9Y3H
28、P9D4K10D9F7Q10U10ZK8Y2Z2A9V4N3M251、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCE10B1N2V6F6R7M5HT4D5R5M10K4G7V8ZY4K6K6A7B6R7K152、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生
29、而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCN5C8F2X5K9Y4H9HM7N1Q3B2X4H5X5ZO2Q1H5R1C1E7X1053、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCR1L8N10L8Y9N1C10HM7W10V2A5F10O4Z10ZL3H6R10T7E2U3W154、家庭收支管理以()作为管理对象，运用
30、财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCH3P9G5Y7S4J4G7HP10Q1W7F3R2P5T3ZH6H2J7G3Z6L1F555、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCX7Y5F2P2Z9G4Z7HT9Y4N4X6D4Z6C8ZH9E4U10O4Y8F5D556、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】
31、 DCA4H2Y10U10V1V4A1HV3Y7M2O4U3F2X7ZC1C5W2U4Q9W2Y1057、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】 DCQ1J8K4Q2Q3B1B4HB6C9J10Z9H5H3X1ZH4E5Y7Y8R5R7U858、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除(
32、 )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCB1J4H7Y1M9H7N9HX3W10O10C5H6R6B3ZQ7N1T1H6G4S9R459、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCZ5I7B2Q1W3I8T7HY2D2G8S9M6T9F4ZV3S10Z4G7U7U4Q1060、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备
33、金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCZ10G5R8I1O4E10L8HL9B4K3K10B5G7U6ZA10M4H6T9D10E2W861、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CF1H1R1Q8S9F1G10HO2S3B5A2U6G7X7ZU10J3B6I10B10M1P462、【答案】 B63、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCH1C2Z4T4K8C3Y8HQ4S10H7N10X10Q3C10ZU8F
34、1R3B6J3W7A264、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCP4Z3G4T2Q9A7B6HF10Z4A9Q4T2M9O10ZU5R6C1H6K7L9U565、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACX6D1P9C5T3Z5C9HZ10E7M4I10F6F6C5ZZ1T8N8C5F9I2A266、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间
35、为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCW10L8E3O5M6N7R6HZ10B5S10K10E2J5S2ZE4S2N3Z9L5X4R1067、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACA9S8C7N9M1K1X6HL5N5H10F1N6R10Q5ZT10C4E3V2R3J5G568、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投
36、保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCD8C2T3W8X8P4X9HB7H4G9C10X2U1W1ZK7R9M9Z5X5B2V1069、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCH9D8Y5R1L6J5K10HT8V7J8T8P10Q8Y8ZF3D5B6E6N10H4J170、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因
37、患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT9Q4A1X3M7M10L6HY6O5W1X6W6K9S5ZB10O1Q4A1N9A5Z1071、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCA1K5A9S1T5U10C9HF1J9T4K7E10Q4Q1ZA7L7H8W7D6J1B272、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休
38、，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCM6S9G8M10M4D3C4HO4F2P3U1C7X1K8ZW8I10W6K5D4K5P1073、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根
39、据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACS1O5M5F8J2E2A6HS5A2U3E8C1U5K5ZX5L3B10N8T7O4T374、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCQ4N6G4M3Q10W1C6HA5F10R8Q1B2L6Y5ZF9U2B5E3Q10T3L875、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCO6D3J3O7Q7T3B5HK10Y5C1X4R1L8X8ZX8E4R5V10B4Z3D476、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票
40、挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACQ9L5K3M2F3D7C6HA9Q4M6C4G10R6X8ZU1Q7E2V6D3H1U977、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.242116
41、1【答案】 DCZ8V2O4N7K5O5E4HX7S6A9U7N1B8W3ZJ6O1O10F9I7F1Q378、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCL6L8H8R9H4D6G10HW7J6D4U5T6C1D5ZA5Z7R7W1D5E3V579、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACE6D9C10F9I2T
42、10V2HP6U6V5A10N10O4W2ZY5Y6Y6Y10P8O5V780、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCC6J4O1Q10P2A9V3HY7F3Q8F8A6U3X3ZI6B3G10H1R6X5A381、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCN8O3Y2T8V5X7K6HJ6M8C9Q8O4Y1W2ZU8F8T6Z9B6Z4U782、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（
43、）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACH7B3Y7N6Q9B1R5HN1Q10C10I8O5Z1K7ZR6M4D10W5A2I5A283、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCC6M6T5P3R2F4U7HN9D1Q8B9H9Q7G2ZS1N4W2I3J1S10K584、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇
44、退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCN3V9O1B10Y2D8A2HF9G1U1C2R4K5X6ZL9O8R9W6V9M8D485、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACM6X3C4T3D4F10A2H
45、X3N2C9K6Z5R8M9ZG10Y2Z8X9J9H7W186、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCV10V7W1Y5K8L8N8HN6H2O7P2Y7G3D8ZF2G6P8H5V5Y7V787、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCF6F10I3Y1K10W10R10HR2F6I6G3M9K4A4ZH6S2L9Y3A8T10E688、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCU1J9M10U6Z7B9N9HV7A2E1Y7T4H4I5ZK9X9G4R5L3E2D489、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投