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1、2 0 2 3上半年银行从业资格考试 个人理财精选模拟试题二一单 选 题（共8 0 题，每题0.5分共计40分）在以下各题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填人括号内。1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高A D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2.货币政策工具不涉及（）。A A.存款准备金率A B.财政支出C.再贴现率A D.公开市场操作3A.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（）
2、A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益A B.该银行根据约定条件保证客户的收益A C.该银行根据约定条件保证客户的收益率A D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全4.在通货膨胀条件下，（）。A A.名义利率才干真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利蔡 C.个人和家庭的购买力增长A D.固定利率资产贬值A 5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A.规避通货膨胀风险B.减少非系统风险C.减少系统风险A D.减少不可分散风险远期利率协议交易中，若参照利率为5.3 7%。协议利率为5.3 6%。利息支付天数为90天，假定天数基数为3 6 0天，名义借贷本金为1
3、千万元，则钞票结算额为（）元。A A.2 4 6.7B.3 08.6 C.123.5D.403.37.以下关于债券的分类不对的的是（）。A A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等AD.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A A.集聚功能,资源配置功能B .财富功能，资源配置功能A C.集聚功能，反映功能A D.财富功能，反映功能9.已知某债券折价
4、发行，票面利率8%。则实际的到期收益率也许为（）。A.7.5%*B.8%C.9.1%*D.以上均不也许1 0.已知某只基金的投资资产中钞票持有量较小。则该只基金最有也许是一只（）。A.开放式基金A B.公募基金C.国际基金A D.成长型基金11M以下关于外汇市场及外汇产品的说法对的的是（）。劣 A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位A B.为稳定汇价,当外汇市场的外汇供应连续大于需求时,中央银行应在外汇市场上卖出外汇A c.远期外汇交易的交割期一般按周计算D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6 月、9月和12月12.一般情况下，可转换债券的风险（）A.高于股票B.低于普
5、通债券C.高于国债A D.低于储蓄产品13.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相称于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A A.价值升值效应B.财务杠杆效应A C.钞票流和税收效应A D.风险效应A 1 4.金融市场可以按 照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式A D.金融工具发行和流通特性1执.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法对的的是（）。A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券AB.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让
6、存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品A D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款1 6 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）A.收入型基金A B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金17A.某投资者购买了50 0 0 0 美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按.360天计算），该理财产品与IIB O R挂钩，协议规定，当L I BOR处在2%-2.75%区间时。给予高收益率6%；若任何一天UBOR超过2%2.75%区间,则按低收益率2%计算。若实际一年中1 7 B 0 R 在 2%。2.75%区间为9 0天，
7、则该产品投资者的收益为（）美元。A.7 5O B.1 500C.2 5 00D.3 0 0 01外.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可所有用于投资受益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道.A.3.3B.3.26 C.2.4tD.2.313.F列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是（A.抗系统风险的能力强A B.具有内在价值和实用性A C.存在市场不充足风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关2 0.下列不属
8、于人身保险的是（）。A A.人寿保险B.意外伤害保险A c.健康保险D.责任保险2 A l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A.投资功能B.套利功能 A C.保障功能D.储蓄功能2 2.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D 四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、2 4 元和3 5元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和 5 0,用加权股价平均法（以基期交易量为权数,基期市场股价指数为1 0 0）计算的该市场股价指数为（）A A.1 3 8B.128.4C.1 4 0D.1 4 2.62 3.（）是指假如期权立即执行，买方具有
9、正的钞票流（这里暂不考虑期权费因素）.A.溢价期权B.平价期权C.折价期权A D.货币期权24.我国 公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。A A.30%B.4 0%A C.50%A D.60%2 5.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）oA.会计师事务所B.投资顾问征询公司AC.律师事务所D.有价证券承销人2A6.下列关于债券赎回的说法，不对的的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前所有或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低
10、的利率筹集资金2A 7.一张5 年期,票面利率 1 0%,市场价格950元，面 值 I 0 0 0元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 1 0 0元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A A.1 0%A B.1 2.3%A C.26.3%A D.20%28.在外汇理财产品中,（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A A.结构类投资工具B.浮动收益类产品A C.实盘外汇买卖A D.期权类产品2 8.若与利率挂钩的结构性产品A 的名义收益率为5%。协议规定的利率区间为0 3%,假设一
11、年按3 6 0天计算。有 2 4 0天中挂钩利率在0 3%之间,60天的利率在3%4%之间。其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为（）A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%3O.一般而言，按收益率从小到大顺序排列对的的是（）。A A.普通债券，普通股票，国债 B.国债，普通债券，普通股票C.普通股票，国债，普通债券D.普通股票，普通债券，国债3A 1 .下列属于金融市场客体的是（）。*A.居民个人B.金融机构C.货币头寸A D.会计师事务所3A 2.下列不是现货期权的是（）。A.外汇期权A B.利率期权A C.股指期权A D.股指期货期权33.下列关于可转换债券收益的说法，
12、不对的的是（）。&A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者34.假定年利率为1 0%,某投资者欲在5年后获得本利和61 051元,则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。（不考虑利息税。）A.10 000B.12 2 1 OA C.1 1 1 0 0 D.7 58 23 5.用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。A.总资产都不变A B.净资产都不变c.资产负债率都不变D.都
13、不改变资产负债表中的项目A 3 6.一般来说，处在（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期37A.张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还1 0 0 0 0 0 元，贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A A.5 00 000B.454 54 扭 C.410 000D.37 9 0 79 38A.某公司有流动资产2 00万元，其中钞票5 0 万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该公司速动比率为（）o A.0.33 B.0.67A
14、C.1D.1.33：9.公司经营活动钞票流出不涉及（）。A A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资c.支付的股利A D.支付的税款4 0.各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A.居民个人B.金融机构C.货币头寸A A.不会，不会A B.不会，会A C.会，不会D.会，会A4 1.李先生投资1 0 0万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）A A.2.0I%A B.1 2.5%C.10.38%D.10.20%4A 2.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。对的的是（）。A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例
15、逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降A D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等4 3.某项目初始投资1 0 0 0 元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）。A.1 0 4 7.86B.1 036.05*C.1 0 8 2.4 3D.1 0 8 0.0 044.下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A.股票B.房地产A c.保险费D.定期存款A4 5.下列不属于客户财务信息的是（）。A A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势46.同样用1 O 万元炒
16、股票,对于一个仅有1 0 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是由于各自有不同的（）。A.实际风险承受能力A B.风险偏好c.风险分散D.风险认知47A.为了填补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A A.信用卡账户B.扣款账户A C.定期存款账户A D.交易账户4浜.下列关于客户信息收集的说法，不对的的是（）oA.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释A C.假如客户出于个人因素不乐意回答某些问题,从业人员应当谨慎地了解客户产生焦急的因素，并向客户解释该信息的重要
17、性，以及在缺少该信息情况下也许导致的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得4 9 s.下列关于退休规划说法对的的是（）。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在五年左右c.投资应当极其保守A D.对投资和风险应当相称乐观5 0.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。A A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽也许地多说 B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C.对慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出
18、的疑问很重视51.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。A.您的未来职业发展情况如何 B.您选择股票的标准是什么 c.您曾经投资于成长型股票吗D.您通常如何安排自己的富余资金52.孔子日:“信则人任焉“，这句话与下列 银行业从业人员职业操守中（）原则的规定相似。A.诚实信用B.守法合规A C .专业胜任A D.勤勉尽职5犯.下列做法中,违反了 银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）oA.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务的公章交给同事代其办理A c.某银行工作人员将其客户A
19、 的贷款信息透露给另一名客户A D.某银行工作人员在办理公司贷款业务时，错误计算 贷款利率5 4.根 据 银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的规定，银行个人理财业务人员不得（）A A.与本行专家讨论股票走势A B.运用本行电脑操作股票买卦 C.运用为客户服务获得的未公开信息指导别人买卖股票D.在本行上网查看股票信息A 5 5.银行个人理财业务人员的下列做法对的的是（）。A.为朋友提供担保A B.运用职务便利为朋友办理优惠贷款c.运用客户名义为自己买卖证物 D.将自己的账户与客户账户合并。56.下列关于协议订立的说法，不对的的是（）。A.当事人订立协议，应当具有相应的民事权利能力和民事行为
20、能力A B.当事人必须本人订立协议，不得代理A C.当事人在订立协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者不正本地使用 D.当事人订立协议，有书面形式、口头形式和其他形式A 5 7.根据 证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖证和 B.与别人串通，以事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易A C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易A D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖58.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不对的的是（）。A.管理人对基金财产具有经营管理权AB.管理人对基金运营收益
21、承担投资风险A C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权A 5 9.下列关于期货交易保证金制度的说法，不对的的是（）。A A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准A B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放A C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有6 0 根据 保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员,销售前培训时间不得少于（）小时。A A.12B.2 4A C.
22、4外 D.7 261年根据 证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不对的的是（）。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理A B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券A D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产62根 据 信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。，A.委托人固有财产B.受托人固有财产A c.信托财产D.信托财产和受托人固有财产63.金融机构通过第三方辨认客户身份,而第三方未采用符合 反洗钱法规定的客户身份辨认措施的。由（）承
23、担未履行客户身份辨认义务的责任。A A.第三方&B.客户C.该金融机构A D.该金融机构和第三方按比例64.根据 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定。境外理财资金汇回后，（）。A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者AC .投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户6 5.基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文献之日起（）个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文献之日起（）个月内进行基金募集活动。A A.3,3B.6,3*C.6,6
24、D.3,6 6佻.下列关于代理的法律责任的说法，不对的的是（）。劣 A.代理人与第三人串通,损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任A B.代理人不履行代理责任，而给被代理人导致伤害的，应当承担民事责任A c.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，通过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给别人导致损害的，第三人不承担责任A 6 7.2023年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 0 00美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 0 0 0 美元，则小李妻子可以将（）美
25、元兑换成人民币。A.8 000B.6 0 0 0 A C.4 00 0D.2 0 006 8.下列关于分业经营、分业管理的说法，对的的是（）。A.证券公司的业务与银行、保险、信托互相独立经营 B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务6 9.在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。A.保险经纪人AB.保险代理人A C.被保险人D.受益人7 0.对不能排除洗钱嫌疑。同时资金也许转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采用临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时;
26、A.24B.48C.72D.967 1 .个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据 个人所得税法规定，202 3 年3月。若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。A.80 0B.1 0 0 0 C.1 60 0A D.2 00 072.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）0A.货币兑换费A B.商业银行划入的外汇资金A C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益73A.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采用的措施不涉及（）。A A.责令暂停部分业务A B.限制分派红利和其他收入C.限制发放员工工资A D.限制资产转让7张.（）的
27、目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管A B.撤消C.重组A D.依法宣告破产75A.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不涉及（）A.市场约束A B.舆论监督c.最低监管资本规定D.资本充足率监督检查A 7 6.下列商业银行销售管理理财产品（计 戈 U）的做法，不对的的是（A.向客户推介投资产品服务前,一 方面调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然规定购买的,商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，
28、双方签字认可A C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，D.积极向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品7 7 A.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）A.运用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据A c.从事未经批准的个人理财业务AD.销售理财产品时未透露理财产品的风险7 8.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风险提醒的内容至少应涉及以下语句（）。A.“本理财计划有投资风险,您只能获得协议明确承诺的收益，您应充足结识投资风险，谨慎投资”A B“本理财计划有投资风险，您
29、应充足结识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责A C.“投资有风险，人市须谨慎”D.“本理财计划有投资风险，您应充足结识投资风险，谨慎投资”7 9.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文献，按照有关规定，向（）。A A.所在地银监会派出机构报告A B.所在地银监会派出机构备录 C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，对的的是（）A A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储
30、蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分A二多选题（共5 0 题，每题1分共50分）1.下列关于理财顾问服务的说法。对的的有（）。A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议A D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E理财顾问服务规定可以兼顾客户财务的各个方面2短期政府债券二级市场的参与者涉及（）。A A.中央银
31、行B.其他国家的政府A C.商业银行&D.保险公司E.个人投资者3A小李投资3 0 0 00元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出所有基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.9 1元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用,则下列说法中对的的有（）。A A.该基金是一只开放式基金B.小李买入基金时付出的单位买人价约为1.1 8 元A c.小李买入基金的份数约为258 75.9 0 份A D.小李卖出所有基金时:需付出赎回费约247元 E.小李投资该基金的净收益率约为64%小.债券市场的功能涉及（）A.是债券流通和变现的抱负场合B.
32、是聚集资金的重要场合C.可以反映公司经营实力和财务状况&D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场合A E.是进行套期保值、规避风险的重要场合扭.黄金投资的方式有（）。A.条块现货A B.纯金币A C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币6.保险产品的功能涉及（）。A.转移风险B.分摊损失A C.补偿损失D.融通资金A E.套期保值7.一般来说，下列也许会导致房地产价格升高的有（）=A.土地供应减少A B.经济衰退A C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善A E.居民收入下降8影响股票价格波动的微观因素有（）。A A.增资B.股票分割C.派息政策D.赚钱水平A E.资产净值3贷款信托理财产
33、品通常采用的贷款信托方式有（）。A.信用贷款信托B.抵押贷款信托c.卖方信贷A D.票据贴现E.保证贷款信托心 0.下列关于即期外汇交易的说法，对的的有（）。*A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇卷 B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式A c外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割A D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交11.一般说来，国债发行方式有（）。A A.直接发行A B.代销发行C.承购包销发行A D.竞争性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行12.结构性金融衍生品的特点涉及（）。A.一般风险很彳Q B.以场外交易为主C.传统
34、金融工具与衍生工具相结合A D,灵活性强E.无风险1 3.银行承兑汇票的特点涉及（）。A.安全性高AB.信用度高AC.灵活性好A D.流动性差E.期限长1 4.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。A.金融远期合约可以减少风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易c.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的赚钱和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃1扭.以 下属于资本市场的有（）。A.中
35、长期国债市场B.中长期公司债市场 C.商业票据市场D.股票市场A E.同业拆借市场1 6.基金的流动性风险表现在（）。A.基金组合中股票价格的波动A B.基金组合中债券价格的波动c.开放式基金也许发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金也许会在一定价格下无法及时出售A E.基金管理人操作失误1A 7.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点涉及（）。A A.保 费中具有投资保费A B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组腓 D.费用较低E.流动性较强18.运用个人客户的资产负债表可以明确（）。劣 A.客户的偿付比例A B.储蓄比例A C.资产D.负债
36、A E.净资产I 9.下列属于公司获利能力指标的有（）。&A.销售净利率B.资产净利率A C.每股收益D.销售毛利率E.市盈率2&0 某客户投资股票价值7 万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元,自用住宅价值6 0万元，房贷余额3 0万元，则下列说法对的的有（）。A.负债比率为5 2.2%B.净资产32万元A C.固定资产3 0万元A D.总负债3 3 万元E.总资产6 4 万元A 2 1、当其他条佳不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着公司可以将这些流动资产转化为钞票。A.公司存货积压A B.应收账款增长A c.应付账款增长D.短期借款增长A E.待摊费用增长A 2 2.个人或家庭
37、在生命周期内综合考虑其（）等因素来决定其目前的消费和储蓄。A A.现在收入B.将来收入C.可预期开支A D.工作时间A E.退休时间2 3.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素重要有（）A.市盈率B.投资年限c.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率2 4.下列对年金分类相应关系对的的有（）。A.按照起讫日期,划分为简朴年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C.按照连续期，划分为有限年金和无限年金A D.按照每期年金额发生的时间，划分为拟定年金和不拟定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等2 5.税收规划的方法和手段
38、有（）。A A.避税规划&B.逃税规划A C.节税规划A D.转嫁规划A E.漏税规划2佻下列需要列入个人钞票流量表的项目有）。AA.工资收人B.房贷支付A C.人寿保险钞票价值的积累D.股权投资的资本利得E.利息收入27A.了解客户包含的内容有（）。A.目的客户的金融需求的重要内容B.目的客户的短期金融需求目的A C.目的客户的长期金融需求目的D.目的客目的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现2 8.银行个人理财从业人员接受（）的监督。A A.所在机构A B.银行业协会A C.银监会D.本地银监局A E.社会公众2%.根 据 银行业从业人员职业操守中“了解客户”的规定，银行从
39、业人员应当了解客户的（）。A.财务状况B.风险承受能力C.资金用途A D.账户是否会被第三方控制使用 E.业务单据30.银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管A B,配合现场检查C.配合非现场监管A D.严禁贿赂A E.保守客户秘密，拒绝询问31A.银行业从业人员职业操守的宗旨涉及（）。A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准A B.建立健康的银行业公司文化和信用文化c.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展A E.规范银行业从业人员职业行为A 3 2.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。A A.超额累退税率B.超额累进税率A C.比例税率A D.定额
40、税率A E.人头税A 3 3.下列属于无效协议的情形有（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立协议，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定3心.银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A A.检查人员未出示检查告知书A B.检查人员未出示合法证件A C.检查人员少于2人D.检查人员多于2人A E.检查人员未提前预约3 5.公司法规定，公司破产应至少满足（）之一A.公司连续三年亏损A B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司未来五年预测都无赚钱E.公司产权比
41、率大于3 6.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A A.代理人不履行职责而给被代理人导致了损害A B.代理人超越代理权实行民事行为，但通过被代理人追认A C.代理人代理权终止后实行民事行为，但通过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动A E.代理人没有代理权而实行民事行为，但通过被代理人追认37A.下列行为 违 反 商业银行法的有(A.无端迟延或者拒绝支付存款本金和利息AB.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和公司投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督3 8.下列各项个人
42、所得中，免交个人所得税的涉及（)。AA.残疾、孤老人员和烈属的所得A B.军人的转业费、复员费AC.保险赔款AD.福利费、抚恤金、救济金A E.国债和国家发行的金融债券的利息3 9.基金代销机构在基金销售活动中，不对的的做法有（）。为A.附送实物AB.抽奖销售c.以低于成本价销售A D.认购费打折E.附送基金份额40.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（）A A.推介银行产品A B.介绍银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文献A E.签订产品协议4 1 .个 人 理财业务的风险管理应涉及（）。A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过
43、程中面临的操作风险c.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D.理财产品（计戈）相关交易工具的市场风险A E.理财产品（计划）相关交易工具的信用风险42.2023年3月银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险。提出了进一步的监管规定，其中涉及（）。A A.理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.理财产品的设计应强调合理性A C.理财产品的风险揭示应充足、清楚和准确A D.高度重视理财营销过程中的合规性管理A E.严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录43.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等。A.交易限额B.止损限额C.错配限
44、额D.期权限额E.风险价值限额4 4.理财产品（计戈IJ）的名称应（）。&A.恰当反映产品属性A B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓A C.避免针对特定目的客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言AE.避免使用易引发争议的模糊性语言4 5 下列关于个人理财行为对钞票流量表的影响分析对的的有（）。A 将一些钞票存人银行存款账户，不影响钞票流量净额B用信用卡进行消费，立即改变钞票流量净额C用股票偿还等值的长期债务，减少钞票流量净额D出租一套自有房产，未来将带来钞票流量净额的增长E 用银行存款购买长期债券，不改变钞票流量净额4侥所有者权益是指公司所有者享有的净权益，涉及（）。A A
45、.实收资和 B.资本公积C.盈余公积D.未分派利润E.折旧47A个人钞票流量表是记录实际钞票流入和流出的财务报表，其中涉及（）。A A.平常开支B.工资奖金C.股票分红A D.汽车贷款月供E.房产价值4 8.下面属于年金收付形式的是（）。A A.分期付款赊购B.分期偿还贷款C.发放养老金D.固定资产折旧E.分期支付工程款4%.下列关于金融市场风险的理解，对的的有（）。A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象,因此被称为系统风险或不可分散风险A B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响
46、市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充足分散化来化解特定风险的原理E.随着着资产组合中资产种数的增长，系统风险逐渐减少5 A o.下列关于保险规划的做法不恰当的有（）oA.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险B.为家庭重要经济来源购买人身保险A c.保险金额太小D.为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元E.为感冒、牙痛等小病专门投保A三 判 断 题（共 1 0 题，每 题 1 分 共 10分A请判断以下各题的对错，对的的用T 表达，错误的用F 表达。A 1.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（）2虫 金融市场最重要的交易机制是价格机制
47、。（）3.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常准时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（）4-投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（）3 5.一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。（）6乐公司利润表中销售收入大幅增长，钞票流量表中经营活动的钞票流入也许没有相应增长。7.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。（）8.银行不能为监管人员安排食宿。假如确需要提供，则银行业从业人员可认为其报销因公费用。（卜 9.商业银行法规定,办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。（A 10.保证收益理财产品（计划）的销售起点金额，应在5万元人民币以上。)