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1、初级银行从业资格考试 个人理财模拟考试试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷入一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计45分）1、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则）、审慎性原则2、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性I）、
2、保障性3、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）A、最终目标第1页 共4 3页B、最终决定C、最终收益D、中期目标4、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员5、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事
3、故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞【）、被汽车撞倒导致的心肌梗塞7、以下有关人力资本的论述中正确的是（）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。第2页 共4 3页B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。8、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算9、下列关于
4、投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红10、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.2 5,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%11、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）第3页 共4 3页A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B
5、、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。12、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场13、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入14、根据我国 信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行
6、使的，申请权取消。A、3 个月内B、1 年内C、6 个月内第4页 共4 3页D、1 个月内15、制定保险规划的首要任务，就是确定（）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象16、保证合同不能是（）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款17、流动比率是反映（）的指标。A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力18、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基
7、金资产第5页 共4 3页1 9、若采用固定投资比例策略限制股票资产在4 0%,起始投资组合之股票为8 0 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨2 8 万元，则此时投资人应采取何种动作？（）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值1 0.8万元的股票C、卖出价值1 6.8万元的股票D、不买不卖2 0、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理2 1、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、
8、三日B、四日C、五日D、七日2 2、下列不属于国别风险的是（）A、利率风险B、清算风险C、汇率风险第6页 共4 3页D、国内商业风险23、按期权地执行价格分类,期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权24、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券25、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票26、（）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入
9、第7页 共4 3页2 7、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司=（）克。A、3 1.1 0 3 4 8 1B、5 0C、2 5D、2 8.3 52 8、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险2 9、持有期百分比收益率是指（）A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和3 0、下列项目中属于所得税免税收入的是（）A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入第8页 共4 3页3 1、产品风险管理的阶段不包括（
10、)A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理3 2、（）即人民币普通股。A、A、股B、B,股C、H股D、N股3 3、对于客户的中期投资目标，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略3 4、下列属于资产变化引起的资金需求是（）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化第9页 共4 3页3 5、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产
11、风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险3 6、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券3 7、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A、1 0B、2 0C、1 5D、53 8、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先 执 行（）；其 次（）；最 后 是（）A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承第1 0页 共4
12、3页D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议3 9、某公司债券年利率为1 2%,每季复利一次，其实际利率为（）A、7.6 6%B、1 2.7 8%C、1 3.53%D、1 2.55%4 0、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势4 1、以 下（）行为，由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的4 2
13、、违约责任的承担形式不包括（）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行第1 1页 共4 3页D、行政处罚4 3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4 4、复利的计息次数增加，其 现 值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化4 5、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有4 6、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管
14、合同和授权文件，并且至少每年确认（）A、1 次B、2次C、3次第1 2页 共4 3页D、4次4 7、具有较强竞争力产品的特点不包括（）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势4 8、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格4 9、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业5 0、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场第1 3页 共4 3页D、外汇市场51、商业银行开展个人
15、理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据52、即期交易中的标准交割日是指（）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天53、下列关于金融市场的分类错误的是（）A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协
16、议市场和互换市场54、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升第1 4页 共4 3页D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨5 5、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法5 6、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好5 7、以下关于现值的说法，正确的是（）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就
17、越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值5 8、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得第1 5页 共4 3页5 9、下列关于国别风险的说法，错误的是（)A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容6 0、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权6 1、将衍生工具与传统的证
18、券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品6 2、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款第1 6页 共4 3页D、损失类贷款6 3、根 据 关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统臼动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单A、期交产品投保人年龄超过7 0 周岁B、投保人年龄超过6 5 周岁
19、C、期交产品投保人年龄超过6 5 周岁D、投保人年龄超过7 0 周岁6 4、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划6 5、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限6 6、下列理财目标中属于短期目标的是（）A、子女教育储蓄B、按揭买房第1 7页 共4 3页C、退休D、休假6
20、7、如果从第1 年开始到第1 0 年结束,每年年末获得1 0 0 0 0 元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A、4 4 8 6 6B、1 4 4 8 6 6C、6 7 1 0 1D、6 1 1 0 16 8、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限6 9、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可 以 在（）撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销7 0、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A、增持储蓄产品B、增持股票第1 8页 共4 3页C、
21、增持股票型基金D、减持固定收益类产品7 1、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些7 2、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得7 3、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻7 4、根 据 信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A、信托
22、财产B、受托人固有财产第1 9页 共4 3页C、委托人固有财产D、委托人固有资产和信托财产7 5、关于信托财产，说法错误的是（）A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产7 6、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一 般 在（）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.47 7、机动车辆
23、保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属 于（）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保7 8、宋体下列对格式条款理解不正确的是（A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款第2 0页 共4 3页B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款79、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师
24、C、注册从业人员D、理财分析师80、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险81、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人82、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A、失业率第2 1页 共4 3页B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平8 3
25、、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险8 4、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格X投资回报率8 5、李先生购买一套住房，首付款是2 0 万元，
26、另 4 0 万元的价款用分期付款的方式还清，时间 是 1 0 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%o 则李先生每月应该还款额度为（）A、4 4 4 0.8 元B、4 0 0 0 元C、4 2 3 6.5 元第2 2页 共4 3页D、4 3 2 8.6 元8 6、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期8 7、证券的发行市场又称为（）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场8 8、上海黄金交易所夜市时间是（）A、2 0：0 0-2 1：0 0B、1 9：0 0-1 9：3 0C、1 9：0 0-1 9
27、：3 0D、2 0：5 0-2：3 08 9、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险I）、销售风险第2 3页 共4 3页90、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险得分评卷入二、多选题（本题共4 0 小题，每题1 分，共计4 0 分）1、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方2、目前市场上教育保险的类型有（）A
28、、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险3、退休养老理财策划的原则有哪些？（）A、本金安全最重要第2 4页 共4 3页B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外4、客户对财务利益的要求大致有三种，包 括（）A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值D、既要求当期利益，也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值5、按股票持有者分类，股票
29、可分为（）A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股6、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性7、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）第2 5页 共4 3页A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成为受益人C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E、委托人负有放弃财产权的义务8、信贷资金的运动特征有（）A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡E、与社会物质产品的生
30、产与流通相结合9、金融资产的发行市场又称（）A、一级市场B、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场1 0、客户甲于2 0 0 6年 4月 1 5 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人第2 6页 共4 3页C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人1 1、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、
31、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结1 2、下列哪些情形会导致合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟1 3、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额D、办理基金份额的申购、赎回第2 7页 共4 3页E、宣传推介基金1 4、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财
32、目标？（）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值1 5、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）A、利率处在高水平B、利率处在低水平C、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心E、开发商的成本提高1 6、按照承保方式划分，保险可以分为（）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险1 7、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明第2
33、 8页 共4 3页B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人18、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房19、以下有关中银理财风险管理地说法中，错误地有（）A、各级理财服务机构地
34、账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务，必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.1）、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责.20、信贷的要素有（）A、对象和金额第2 9页 共4 3页B、利率和期限C、用途D、担保21、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处 以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按
35、照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料22、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险23、货币产生时间价值的原因是（）A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资第3 0页 共4 3页2 4、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得
36、税的有（）A、从境内两处取得工资的中国公民B、2 0 1 0 年取得年收入1 5 万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户2 5、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。2 6、下列属于系统性风险的是（）A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险2 7、银行职业道德的基本规范包括（）A、爱岗敬业、忠于职守B、遵守法规
37、、依法办事C、廉洁奉公、不谋私利D、恪尽职守、专业胜任E、客观公正、无私奉献第3 1页 共4 3页2 8、下 列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B、检察机关依法查看某客户的交易情况C、客户同意第三方查看自己交易记录D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E、服务人员要求查看客户资料2 9、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例3 0、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（）A、个体工商户按规定缴纳的
38、个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在 收 入 5%。以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款3 1、下列属于个人理财目标的有（）A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出第3 2页 共4 3页C、为孩子准备教育金I）、防范风险和储备未来的养老所需3 2、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（）A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金3 3、在我国，个人外汇理财可以通过（）等方式进行。A、外币存款
39、B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”3 4、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性3 5、世界通行地黄金投资方式中包括（）A、投资金币B、纸黄金第3 3页 共4 3页C、黄金远期买卖D、黄金期权3 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响3 7、消费信贷的特点有（）A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活
40、性D、贷款资金的安全性3 8、下列属于定期储蓄的有（）A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通3 9、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（）A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低第3 4页 共4 3页C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高I）、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主4 0、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）A、综合理财服务，是指商业银行向客户
41、提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划I）、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误2、（）在利率和计息
42、期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误3、宋 体（）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。第3 5页 共4 3页A、正确B、错误4、()债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误5、()信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误6、()受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误7、宋 体()个人理财的终极目标是实现个人或家庭财
43、务安全。A、正确B、错误8、()凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误9、()净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。A、正确第3 6页 共4 3页B、错误10、()优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。A、正确B、错误11、()期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误12、()在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A、正确B、错误13、()前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误14、()商业银行保存的个
44、人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、正确B、错误15、()个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误第3 7页 共4 3页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、D3、A4、B5、D6、B7、A8、C9、C10、C11、B12、B13、D14、D15、B16、【答案】B17、B18、C19、C20、B21、D22、【答案】D23、D24、D第3 8页 共4 3页25、C26、B27、A28、B29、C30、D31、C32、A33、C34、【答案】B35、B36、C37、B38、A39、D40、B41、D4
45、2、B43、C44、C45、A46、A47、【答案】D48、C49、B50、B51、B第3 9页 共4 3页52、C53、A54、D55 A56、C57、A58、A59、【答案】A60、D61、D62、【答案】D63、B64、A65、D66、答案：D67、C68、D69、A70、A71、B72、C73、A74、A75、B76、C77、C78、答案：D第4 0页 共4 3页7 9、B8 0、A8 1、D8 2、答案：C8 3、D8 4、C8 5、A8 6、A8 7、答案：A8 8、D8 9、A9 0、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、C D E2、A B D3、A B C
46、D4、A B C5、B C D6、【正确答案】A B D E7、C D8、【答案】A B D E9、【正确答案】A B E1 0、A B D1 1、A B C D E1 2、A,B,C,D1 3、C D E1 4、A B C D第4 1页 共4 3页1 5、B C D E1 6、答案：A D1 7、A B D E1 8、A B D1 9、B C D2 0、A B C D2 1、B,C,E2 2、B C D2 3、C D2 4、A B C D2 5、B C D2 6、A C D2 7、A B C D E2 8、A D2 9、A B C D E3 0、A C3 1、答案：A B C D3 2、A B D E3 3、A C3 4、A B C D3 5、A B D3 6、A B D3 7、A C D3 8、A C3 9、A B C4 0、B C E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第 4 2 页 共 4 3 页1、B2、A3、A4、B5、B6、B7、B8、B9、A10、A11、B12、B13、A14、A15、A第4 3页 共4 3页