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1、 银行信贷合规心得体会银行信贷合规心得体会(9篇)银行信贷合规心得体会 银行信贷合规心得体会篇一 一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。 它的运作机制是让大脑的犒赏心情与惩处心情对合规行为的结合。即让合规与犒赏心情绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩处心情绑定，这样，违规行为会感使人到一种难过，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面心情与负面心情的安排的过程，这种自然的结合即为文化根源。心情经过人为的干预重新与推崇的大事相结合，即为文化建立。 二、违规经营和违规操作屡禁不止的缘由与传统文化的影响有关。 文化建立的优点是文
2、化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏心情遭受亲情、友情的犒赏心情时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建立与传统文化之间经常会有遭受战。在开展合规文化建立的时环境尤为重要。 三、标准的治理构造是合规文化生存的“环境土壤”。 3.1监视者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监视。 3.2监视者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监视者自身去指使下层违规呢?监视者同样需要一种心情支撑，这就是信任、荣誉感，它需要赐予重托来建立。赐予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责
3、。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要缘由。 3.3环境能激发人的情感和力量。人的综合素养是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的阅历，当人们来到一个特殊漂亮、干净而又标准的旅游景点时，就会消失自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素养立刻得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境地。 四、人之所以能够担当不同的角色，是由于不怜悯绪能够敏捷转换。 角色理论告知我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是心情侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监视者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，承受上级
4、领导的重托，受到顶峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工来说就是受内部监视者承受实时监视，这样相当于上级领导常驻，保持常年的肯定压力。只有标准的治理构造，才能抵挡传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改进合规“土壤环境”。 银行信贷合规心得体会 银行信贷合规心得体会篇二 当春风再一次吹绿大地的时候，我们行又一次迎来了合规文化教育活动。毛集支行全体员工在我行领导班子的带着下仔细地学习了这次的“；合规警示教育”；短片。在贞观政要一文中曾提到“；以铜为镜，可以正衣冠；以古为镜，可以知兴替；以人为镜；可以明得失。”；在这里是以案例为例，可以提高
5、我们的合规操作意识、监视防范意识和风险防范意识。在学习过程中，结合我毛集支行员工平常在工作中实际状况，对合规操作意识、监视防范意识和风险防范意识有了更深一层的熟悉。 作为一个金融单位的职工应以自己所从事的职业上讲求法律和道德，假如路走得不对就会犯错误，就会迷失方向、就会触犯法律受到法律的制裁；假如不讲品德，就难于为人民效劳，就谈不上自己的事业，也就失去了人存在这个社会的价值。综观这些案例，我们可以得出以下几点： 一、合规操作意识薄弱：在实际工作中，有时总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许
6、很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。在新乡市新市区支行刘国俊监守自盗案中没有实行双人同进同出按规章制度操作，给犯罪分子以可趁之机。我们身为网点一线员工，应切实提高自己的业务素养和合规操作意识，严格要求自己按制度操作，扼杀犯罪分子在此作案的苗头，坚决不给犯罪分子留下一丝时机。 二、监视防范意识薄弱：在濮阳分行台前县支行原行长赵兰成等人一案中，就一线柜员而言，对领导的违规操作言听计从，为该案的发生供应了便利。此案还表达出权力制约流于形式造成班子成员相互勾结、私自操作、集体犯罪使权力制约失去了监视制约的作用。在实际工作中，我们只
7、有正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监视授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规作业等等，做好相互制约，相互监视，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全才有保障。 三、风险防范意识薄弱：在信阳市成功路支行四一路分理处一案中，原客户经理陈世品说道“；缺乏自我爱护意识，盲目信任内部人员”；造成自己的违规操作。俗话说的好“；害人之心不行有，防人之心不行无”；，我们要时时刻刻留意留心那些微小的风险信号，千万不能由于一时的风平浪静而放松戒备，更不能对任何一个小问题而放松警觉。只有这样才能提
8、醒风险杜绝类似案件的发生。 此外，例如在张新建一案中，由于张新建权力观的扭曲和正确价值观的丧失表达出在此方面的学习和熟悉的缺乏；在梁宏刚一案中，由于重要岗位的沟通不严导致梁宏刚监守自盗，也表达了规章制度没有落实到位等。 由于近年来金融系统发生的经济案件呈现出不断上升的趋势，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严峻地损害了银行的社会信誉。这些案件无一不让人扼腕叹息，但更重要的是我们从这些案件中学到了什么?这次的“；合规警示教育”；学习活动想要告知我们些什么?我们能不能把我们所学的“；财宝”；学以致用? 下面，谈点这次学习的收获。 一、要加强合规文化教育。 当今社会是一个学问经济社会，各种新事物不断涌
9、现，新业务、新学问更是层出不穷。形势的进展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的学问，不断更新学问构造，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速进展的需要。开展合规文化教育活动对标准操作行为，对遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。 二、提高风险防范意识。 我们要注意加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面学问的学习，不断提高自身的综合素养，增加明辩事非和拒腐防变的力量，做到在大是大非面前立场坚决、头脑糊涂，这样才能更好地识别风险、防范风险。 三、各项规章制度做到切实到位。 要始终把制度建立放在突出位置，注意用制度来约束人，用制度标准日常行为。
10、要建立健全内掌握度，保证经营的安全性、流淌性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我掌握的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部掌握制度，加强操作风险防范。 四、要坚持思想教育。 要紧紧抓住思想教育这一重要环节，常常开展有关规章制度的学习，有针对性地进展党风廉政教育，不断增加依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进展现身说法，使全体职工始终保持糊涂头脑，自觉抵抗各种腐朽思想的侵蚀。 通过此次合规教育活动，让我们熟悉到了日常工作中的缺乏和缺失，找到了正确的可以参考的例子来警示和学习，找准了工作中的立足点，增加了合规经营意识，对提高自己的业务素养和执行制度的自觉性有
11、了更高的要求，为识别和掌握业务上的各种风险增加力量，积极标准操作行为和消退风险隐患，对自己的工作有了更多的信念，坚决了要为农行放光荣的决心！在以后的工作中我们会时刻谨记，并把它努力仔细实践到各项工作中去，做出更好的成绩！ 银行信贷合规心得体会 银行信贷合规心得体会篇三 合规是银行全部员工的责任，树立“合规人人有责”理念， 使合规成为我们邮政每位员工的行为准则和自觉行动，保证合规治理的贯 彻落实。作为一名一线负责人，我深深的感受到合规操作的重要性。自己的一言一行都影响左右着支局的每一位员工，影响着每一位前来办理业务的客户，影响着公众对邮政的认知。为此，一切要从自身做起，从根本上消退无所谓、捆手脚
12、、放不开等错误观念，制度和文件规定严格制止的事项，就要严格遵守，不能践踏“雷区”。同时要教育支局员工进一步增加法治 意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培育合规意识。 提高员工合规力量，就要求我们一切工作“从我做起、从一点一滴做起”，不断提高业务学问水平，主动学习业务、学习各项规章制度，熟识自己的岗位工作和业务，具备岗位所需的专业学问、资格与力量。全员共同去监视不良行为， 共同去遏制违规行为的发生。严格根据标准化操作规程办理各项业务，做到精确、快捷，保持文明标准的行为举止，加强效劳营 销意识，应变、协调、推介力量，努力提高自身效劳力量，挖掘潜在的优质客户。工作态度仔细，坚守工作岗位，
13、业务精益求精。平常做好工作中的每一项细节，细致做好每一项日常履职，多梳理各业务流程中的风险点，结合所在岗位可能产生风险的环节，仔细学习、防止风险的发生。 在日常工作中，要求大家在办理业务时，绝不能有讲人情，先办后补，麻痹大意等有规不遵，有章不遁的现象存在。假如引起经济案件的发生，不仅使企业患病声誉风险和经济损失， 同时我们企业的一切努力都将功亏一篑！因此合规经营绝不是说一说，或是写在纸上就完了，而是要求我们每位员工用实际行动去做，只有全员都积极参加、仔细履行职责才能到达。 加强学习各项规章制度，把制度学习和业务提升放在同等高度去对待开展工作，在制度下学习，在工作中提升，要求全体员工娴熟把握邮政
14、储蓄新的员工违规处理方法的各项规章制度办事，在日常工作中不断总结学习，发觉查找改正存在风险点，做到合规进展。 强化风险意识前移，日常工作中养成逐项排查，逐项分析，随时排解和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本事的习惯。 合规是一把双刃剑，一边催促我们在规定的范围内开展工作，为我们日常工作的开展保驾护航，另一方面又在我们头顶悬了一把利剑，设置了一个高压线，让我们到处惊醒，不敢逾越雷池半步，合规的开展，保证了我们职业生涯的顺丰顺水，更监视了我们工作的成长开展。 虽然方法对我们的要求更高，处理的手段和惩罚的标准也更高，但是面对现阶段金融形式的日新月异进展和不断变换的社会风气，更要求
15、我们用更加标准严格的标准去要求我们自己，时时到处依法合规，做到尽职免责。 让我们珍惜现有的工作、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵抗各种诱惑，远离违法乱纪，具备良好的职业道德，遵章守法，主动合规，自觉履职，严防风险的发生，做一个合格的金融从业人。 银行信贷合规心得体会 银行信贷合规心得体会篇四 当春风再一次吹绿大地的时候，我们行又一次迎来了合规文化教育活动.毛集支行全体员工在我行领导班子的带着下仔细地学习了这次的“合规警示教育”短片.在贞观政要一文中曾提到“以铜为镜，能够正衣冠;以古为镜，能够知兴替;以人为镜;能够明得失.”在那里是以案例为例，能够提高我们的合规操作意识、监视防范意识和风险防范意识.在
16、学习过程中，结合我毛集支行员工平常在工作中实际情景，对合规操作意识、监视防范意识和风险防范意识有了更深一层的熟悉. 作为一个金融单位的职工应以自我所从事的职业上讲求法律和道德，假如路走得不对就会犯错误，就会迷失方向、就会触犯法律受到法律的制裁;假如不讲品德，就难于为人民效劳，就谈不上自我的事业，也就失去了人存在这个社会的价值.综观这些案例，我们能够得出以下几点: 一、合规操作意识薄弱:在实际工作中，有时总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展.细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，仅有根据各项规章
17、制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益本领.在新乡市新市区支行刘国俊监守自盗案中没有实行双人同进同出按规章制度操作，给犯罪分子以可趁之机.我们身为网点一线员工，应切实提高自我的业务素养和合规操作意识，严格要求自我按制度操作，扼杀犯罪分子在此作案的苗头，坚决不给犯罪分子留下一丝时机. 二、监视防范意识薄弱:在濮阳分行台前县支行原行长赵兰成等人一案中，就一线柜员而言，对领导的违规操作言听计从，为该案的发生供应了便利.此案还表达出权力制约流于形式造成班子成员相互勾结、私自操作、团体犯罪使权力制约失去了监视制约的作用.在实际工作中，我们仅有正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监视授权业
18、务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵抗各种违规作业等等，做好相互制约，相互监视，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾.坚持至始至终地按规章办事.如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全才有保障. 三、风险防范意识薄弱:在信阳市成功路支行四一路分理处一案中，原客户经理陈世品说道“缺乏自我爱护意识，盲目信任内部人员”造成自我的违规操作.俗话说的好“害人之心不行有，防人之心不行无”，我们要时时刻刻留意留心那些微小的风险信号，千万不能由于一时的风平浪静而放松戒备，更不能对任何一个小问题而放松警觉.仅有这样才能提醒风险杜绝类似案件的发生. 此外，例如在张新建一案中，由于
19、张新建权力观的扭曲和正确价值观的丧失表达出在此方面的学习和熟悉的缺乏;在梁宏刚一案中，由于重要岗位的沟通不严导致梁宏刚监守自盗，也表达了规章制度没有落实到位等. 由于近年来金融系统发生的经济案件呈现出不断上升的趋势，不仅仅干扰破坏了经济金融秩序，并且严峻地损害了银行的社会信誉.这些案件无一不让人扼腕叹息，但更重要的是我们从这些案件中学到了什么这次的“合规警示教育”学习活动想要告知我们些什么我们能不能把我们所学的“财宝”学以致用 下头，谈点这次学习的收获. 一、要加强合规文化教育. 当今社会是一个学问经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新学问更是层出不穷.形势的进展要求我们不断加强学习，全面系
20、统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的学问，不断更新学问构造，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速进展的需要.开展合规文化教育活动对标准操作行为，对遏制违法违纪和防范案件发生具有进取的深远的意义. 二、提高风险防范意识. 我们要注意加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面学问的学习，不断提高自身的综合素养，增加明辩事非和拒腐防变的本领，做到在大是大非面前立场坚决、头脑糊涂，这样才能更好地识别风险、防范风险. 三、各项规章制度做到切实到位. 要始终把制度建立放在突出位置，注意用制度来约束人，用制度标准日常行为.要建立健全内掌握度，保证经营的安全性、流淌性、效益性，建立自我调整，自
21、我约束、自我掌握的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部掌握制度，加强操作风险防范. 四、要坚持思想教育. 要紧紧抓住思想教育这一重要环节，常常开展有关规章制度的学习，有针对性地进展党风廉政教育，不断增加依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进展现身说法，使全体职工始终坚持糊涂头脑，自觉抵抗各种腐朽思想的侵蚀. 经过此次合规教育活动，让我们熟悉到了日常工作中的缺乏和缺失，找到了正确的能够参考的例子来警示和学习，找准了工作中的立足点，增加了合规经营意识，对提高自我的业务素养和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和掌握业务上的各种风险增加本领，进取标准操作行为和
22、消退风险隐患，对自我的工作有了更多的信念，坚决了要为农行放光荣的决心!在以后的工作中我们会时刻谨记，并把它努力仔细实践到各项工作中去，做出更好的成绩! 银行信贷合规心得体会 银行信贷合规心得体会篇五 合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为削减违规主要实行了两个努力方向。一个是改造流程与强化治理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动 一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏心情与惩处心情对合规行为的结合。即让合规与犒赏心情绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称
23、它为荣誉感；同时让违规行为与惩处心情绑定，这样，违规行为会感使人到一种难过，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面心情与负面心情的安排的过程，这种自然的结合即为文化根源。心情经过人为的干预重新与推崇的大事相结合，即为文化建立。 二、违规经营和违规操作屡禁不止的缘由与传统文化的影响有关。文化建立的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏心情遭受亲情、友情的犒赏心情时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建立与传统文化之间经常会有遭受战。在开展合规文化建立的时环境尤为重要。 三。标准的治理构造是合规文化生
24、存的“环境土壤” 3.1监视者要给经营者制造压力。压力的来源是机构内部的实时监视 3.2监视者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监视者自身去指使下层违规呢?监视者同样需要一种心情支撑，这就是信任、荣誉感，它需要赐予重托来建立。赐予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要缘由。 3.3环境能激发人的情感和力量。人的综合素养是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的阅历，当人们来到一个特殊漂亮、干净而又标准的旅游景点时，就会消失自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素养
25、立刻得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境地。 四、人之所以能够担当不同的角色，是由于不怜悯绪能够敏捷转换。角色理论告知我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是心情侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监视者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，承受上级领导的重托，受到顶峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身；对基层工来说就是受内部监视者承受实时监视，这样相当于上级领导常驻，保持常年的肯定压力。只有标准的治理构造，才能抵挡传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改进合规“土壤环境”。 银行信贷合
26、规心得体会 银行信贷合规心得体会篇六 通过前一阶段的学习，我深刻的熟悉到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理阅历方式并付诸实践的价值观念，集中表达了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为标准、共同信念及制造力、分散力、战斗力，是推动农业银行改革与进展的顽强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务力量。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。 一、学习合规，提高熟悉。 首先，我们学府分理处召开了全体员工的专项会议，对市行下发的“
27、；#视频会议和建总函#号、建总函#号文件”；，以及合规经营有关文件进展了全面而又仔细的学习，尤其是对“；合规手册”；进展了全面的了解和把握，为此我还仔细地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的熟悉。 其次，通过学习，订正了我以往“；重经营、轻治理”；的错误熟悉。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积存成严峻的合规风险，严峻的合规风险会使建行经营患病重创，甚至导致生存危机。而加强合规治理可以削减违规风险或违规而被惩罚的损失，还可以爱护员工少犯错误，激发员工奉献价值。 最终，由于加强了合规治理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增加网点的持续竞争力，提高
28、建行的声誉。 二、准时整改，亡羊补牢。 通过学习，我对自己在“；#年网银大事”；的错误上有了更加深刻的熟悉和领悟。事情发生在#年末，当时我单位为了完成网上银行业务交易量，发动全单位上下人员都想方法，为网银这一新兴业务努力做营销工作，力争将该项任务指标完成。我是对工作很勤奋的人，为此我下了很大的心血对客户进展了大力宣传，但是，由于当时网上银行是刚刚开头进展，客户对这项新兴业务的心理承受力量还远远不够，加之当时接近年末，距市行下达的任务指标还相差甚远，为此，我们全体员工都特别焦急。后来大家听说可以在网上进展自由划款，而且不受任何限制（当时也没有任何人说这样做是违规的），于是大家就商议都将自己账户的
29、存款在两个帐户（均是本人的）之间来回划转。当时我也认为这些均是合法的帐户，钱也都是合法的资金，在网上正常的划转，既能熟识网银业务，又能争取将该项任务指标完成，于是我也学着在网上做了几笔这样的划转。但在今年4月份，经过内审检查后才知道，这样做是属于虚假的网上交易。当时我还有些不理解，存款自由、取款自愿，这是我们一贯奉行的原则。但是通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的缺乏，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。尽管办理的笔数不多，金额也不大，有没给建行造成什么损失，但究竟也是一种网络资源的铺张。而且更突出地表达出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我将
30、吸取这个阅历教训，再不做这种“；只顾小家而损害大家的行为，”；要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。发生上诉大事后，我也进展了仔细的整改。首先，将自己的违规账户进展了全面的清理，又对本单位全部员工的账户以及亲戚、朋友的账户也进展了仔细梳理，将其中存在风险的可疑类账户进展销户处理，并杜绝今后此类账户的发生。其次，坚固树立合规人人有责，从我做起的观念，从现在做起，员工间相互监视，在全员熟悉中形成合规有理，违规有害，违法有罪的思想观念。最终，合规经营需要建立长效机制，我和我单位的员工将合规经营意识深入我们的每一天经营和每一笔业务当中，将合
31、规和监管有效互动起来，干部、员工相互监视，相互监管，对坚持合规的赐予表彰，对违规行为坚决抵抗，绝不搞下不为例的姑息纵容。 三、合规经营，初见成效。 通过正确熟悉和整改后，这段时间我们单位的合规工作取到了一些可喜的效果。首先，合规经营最大限度地削减了员工在业务操作中易犯的工作失误和渎职，爱护了员工工作的积极性。自从进展合规要求以来，我单位的柜面业务过失率下降了62。5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在员工相互监视下，得到明显改善。胜利堵截了用假身份证开户大事5起，婉拒因证件不齐而要求违规存取款大事35起，人情违规办业务43起，截获假币65笔，金额达4865元。现金库存超限额状况预警通报也再也
32、看不到我单位的身影了。尽管在刚开头执行合规治理的时候遇到个别客户的不理解，甚至发生投诉大事，但最终都得到了客户的认可。合规经营制造价值。我们做过调查，问客户为什么我单位人许多，还需要排队，而不去别的人少的单位办理业务?得到的答复都比拟全都：“；你们单位比拟正规。”；我们在做基金业务宣传的时候，也从不给客户许诺，更不做某某基金买了会有多少、多少的回报的误导性宣传，相反，总是在委婉地告戒客户留意防范风险。但我单位的基金销售量并没有因此而削减，相反还在递增。这就应了一句俗语：“；黄金有价，诚信无价”；。所以我的感觉在建行更应当遵从“；黄金有价合规无价”；的效劳原则。由于大多数客户是不会青睐那些常常违
33、规或被惩罚的银行的，他们更会忠诚地选择对他们效劳周到又有安全感的银行，只有合规的银行才能增加其持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给我们银行带来财宝收入和剩余价值的不懈源泉，更能够提升了我们建行在客户中的信誉和社会地位。 以上是我对合规学习的一点点浅薄熟悉，不当的地方欢送批判指正。 银行信贷合规心得体会 银行信贷合规心得体会篇七 在国有商业银行的改革和进展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的掌握。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应当思索的问题。通过对代价警
34、示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。 (一)端正经营理念，促进银行业务稳健、快速进展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和进展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营治理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。 (二)加强内部治理，建立和完善科学的治理机制。商业银行应依据银行的进展战略、经营思路和年度综合经营规划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部掌握体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险治理、审计监视等多层次的风险抵挡防线，形成监视合力
35、。强化和落实各级分支行经营治理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。 (三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建立。银行机构要把每一位员工都当作仆人和价值制造者，建立公正、公开、公正的薪酬、晋升等鼓励方法，为员工搭建稳定的、通畅的进展空间。弘扬企业文化，培育员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和奉献度。同时，常常对员工开展警示教育，定期进展员工排查，准时把握员工的思想和行为动态，将案件隐患毁灭在萌芽状态。 (四)强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营治理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事到处合规，逐
36、步培育和形成良好的合规文化。警示教育对防范案件风险具有非常重要的意义。进展警示教育，应当注意引导员工思索人生目的、人生价值、人生态度等问题，对比案例校正人生坐标，增加自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避开提及犯罪技巧和躲避检查手段，以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少呈现共性细节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在。应当从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和详细细节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理：人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终
37、走向身败名裂的轨迹，假如不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，从而让员工真正得到警示读代价感想读完代价一书，思绪万千，心情特别沉重，一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘不过气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯罪行给国家财产和建行声誉造成巨大危害的痛恨，也有对他们缺泛法律学问、追求金钱享受、断送美妙前程而惋惜。这本书通过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部掌握和风险治理方面还存在一些急需要解决的问题，也给我们带来了深刻的警示。 一、必需加强各级的防范责任。在这些案件中，内部人员与社会不法
38、分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生。因此，如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题。 二、必需实施严密细致的防范教育，教育员工诚信做人，仔细贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增加防范意识。在教育中，既要进展政治、法制、规章制度教
39、育，又要进展职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进展防范形势教育，又要进展预案演练和警示教育，既要克制形式主义，又要注意教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。 三、必需强化严密的监视制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停顿于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监视制约必需完善，科学严密的业务操作规程必需制订，自律监管体系必需有效建立。由于监视一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监视流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监视者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位
40、制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。 四、面对当前改革与进展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应常常扑下身子，深入基层进展调查讨论，从关怀爱惜员工的角度动身，准时了解群情，发觉问题，并准时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反应制度，克制案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态。 俗话说：覆水难收。员工应在做每一笔业务是要掌握好风险，要以糊涂的头脑面对。一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你放开;而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的治理价值。领导与员工要从各方
41、面自我提升，科学技术不断提高。双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。 银行信贷合规心得体会 银行信贷合规心得体会篇八 透过前一阶段的学习，我深刻的熟悉到，合规文化教育活动是在特定的历史时期构成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理阅历方式并付诸实践的价值观念，集中表达了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为标准、共同信念及制造力、分散力、战斗力，是推动农业银行改革与进展的顽强政治保证和组织保证。能够说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务潜力。下头，就这次学习的收获，我谈点我的见
42、解。 一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展合规文化教育活动对标准操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有专心的深远的好处。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化建立的提倡者，筹划者、推动者。当今社会是一个学问经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新学问更是层出不穷。形势的进展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的学问，不断更新学问构造，努力提高综合素养，更好地适应全行业务提速进展的需要。根据“一岗双责”的要求，仔细履行岗位职责，共性是要注意加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面学问的学习，不断提高自身的综合
43、素养，增加明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非面前立场坚决、头脑糊涂。同时，要进一步端正经营指导思想，增加依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推动各项业务安康有效进展。要在我行内部大兴求真务实之风，构成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格职责，狠抓落实，严格掌握各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企 业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建立的主体，又是企业合规文化的实践者和制造者，没有广阔员工的专心参加，就不行能建立好优良的合规文化企业，更谈不上
44、让员工遵纪守法。从现实看，很多员工对企业合规文化教育建立的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建立与企业的一般文化消遣活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建立。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、有用性、提升性，要使全部会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不一样岗位的实际状况，实行以会代训、专题培训等不一样形式，力求使财会队伍的综合素养在原有根底上再上一个等级。透过系列活动，使全体员工精确把握企业合规文化建立的真正科学内涵，自觉地
45、融入到企业的合规文化建立中去，增加内控治理意识，狠抓根底治理，促进依法合规经营。 二、加强合规文化教育，是建立长效进展机制的需要。企业合规文化教育建立是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定进展目标，在一个时期内要有必需的规划目标，最终建立适应企业长远进展的机制。从我行来看，他就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有自已特色的文化经营理念。首先要实行走出去、请进来等形式，透过学习、沟通、研讨使全体员工熟悉到农业银行应如何进展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差异有多大，应如何改善；在新兴支行
46、这个大家庭中自已是什么主角，自已出了多少力，对农行的改革与进展有何建立性意见。要透过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的分散力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正值交易行为和商业贿赂的业务环节的分析讨论，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决订正经营活动中违反商业道德和市场规章，影响公正竞争的不正值行为，依法查处商业贿赂案件。要透过开展教育活动，鼓舞员工检举违纪违法的人和事，带给案件线索， 推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最终要结合工作实际，仔细开展标准化效劳，根据总行
47、各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进展专项学习。对当前的业务经营和柜台效劳形势，仔细总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大冲突和效劳困难的效劳焦点要集思广益，翻开思路，不断创新效劳方式，以最大的限度满意客户需要，提升企业合规文化精华。 三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是透过提高企业的分散力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，就应做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流淌性，防止消失为了片面追求高速业务增长而无视风险防范和内控机制建立的倾向。共性要防止企业炒银行的思想。一个工程必定会引起多家银行竞争，在竞争中企业确定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不进展，不要盲目进展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建立放在突出位置，注意用制度来约束人，用制度标准日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来标准业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不消失问题。要仔细借鉴国际先进阅历，专心运用现代科技手段，建立健全掩盖全部业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预