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1、 理财经理风险合规心得体会理财合规销售心得(5篇)关于理财经理风险合规心得体会一 “一夜暴富”是许多人想通过理财到达的目的。我也很想，但我知道这并不行行。 我身边有许多投资理财的朋友，一些是一夜暴富，一次投资赚的钱比我多得多，但他们亏得时候也时常比我亏得多，总体下来反而是亏的。费心费劲，最终却没赚多少钱，有些人也不服气，跟我说下次他肯定能全部赚回来。我想告知他的是，这句话许多人都跟我说过，结果却是亏得更多。 假如你想靠理财投资一夜暴富的，那就请早早离开，下面的就不要看了，别铺张自己的时间。这个世界，靠赌致富的，顶多20%活下来，先看看你是不是这20%。我想，大多数人都盼望的是投资理财能稳赚不赔
2、。而我想说的是，如何在保证安全的前提下，让你赚得更多。理财要稳，像滚雪球般积少成多才是真本领。 许多人说，一个银行理财产品年化收益率6%，5万块钱放一年才3000元。假如你想5万块钱放一年立刻就有50万，那就但需要记住一点儿，天上不会无缘无故掉馅饼。假如你有300万，每年收益10%，放三年就有90万。假如你再算上复利，100万简直就是轻而易举。理财应当是个常规化的东西，你不怎么费劲，却可以让自己的财宝不断增值。假如理财能让你在短时间内翻几倍，那肯定是特别专业的投资，你首先必需得是个专业人士，其次还得劳心劳力，而结果是赔是赚往往还不确定。可能某段时间内，你会赚的许多或者亏得许多，而整体下来却很难
3、计算。 前一段时间，有道特别火的数学题，你看完就自然明白了。 假设你有100万，第一年赚40%，其次年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%，资产剩余140、5万元，六年年化收益率仅为5、83%，甚至低于五年期凭证式国债票面利率。 假设你有100万，每天不需要涨停板，只需要挣1%就离场，那么以每年250个交易日计算，一年下来你的资产可以到达1203、2万，两年后你就可以坐拥1、45亿。 理财方式多样，可以通过安全性（风险性）、收益性、流淌性这三个维度来优选适合自己的理财方式。 在理财中，你必需对每种理财方式的安全性、收益型、流淌性有个大致的了解。 从门槛上说，
4、货币基金等门槛很低，银行理财产品要5万门槛，信托产品要100万的门槛。 从安全性上来说，银行理财产品80%都是非保本浮动收益，但这并不代表安全性很低。假如资金是投向组合类资产的，在银行内部的风险评级在中低水平以下，都是可以放心购置的。在买的时候，只要认准收益率在7%以下的非保本浮动收益的银行理财，就差不多了。而固定收益类的信托产品都是非保本浮动收益的，但是从过往的进展来看，目前尚未存在一例不能兑付的案例，相对很稳健。基金产品的种类比拟多，不同类型的风险差异很大。货币基金风险最小，其次是债券基金、混合基金和股票型基金。风险越小，收益率也越小。 你选择哪种理财方式，一个要看你对收益率的期望值有多高
5、；二是看你的风险承受力量有多强；三是看你能忍受多久之内没钱用；四是要看你财力状况如何，能买得起多大门槛的产品；五是要看你对操作方式的便捷性有多高的要求等。 个人认为，从收益率和风险的综合性价比考虑，信托产品是最划算的。不过由于其门槛高，我想许多人都买不起。我刚开头也是和别人凑钱买，理财这么多年，有了肯定的积蓄，我才开头自己买。 当下，互联网理财很火，许多人在问我，怎么用。互联网理财真的给理财带来了几大的便利，比方门槛低、便捷、收益率高等。但许多人也会担忧产品的安全、资金的安全和平台的安全性。对于新事物，我们在使用它的时候，更要学会躲避可能存在的风险，选择一个靠谱的互联网理财平台才是最主要的。在
6、选择前，你必需了解不同类型平台的风险属性。 现在，大局部的互联网金融平台都会开发对应的手机app软件，主要分为三类，一类是p2p，一类是互联网宝宝，一类是银行理财和信托等传统金融产品的互联网化。互联网宝宝许多人都知道，安全性很高，但收益率太低，不过好在一点儿是流淌性高。这里主要说说p2p和传统金融产品的互联网化平台。 p2p平台的收益相对最高，但风险也是相对很高，收益率在10%以上的特别普遍，甚至比股市的风险还要高。在股市里，买卖股票至少都是本人操作，即使亏了，也只是亏了局部。若p2p平台选择的不好，血本无归都有可能。 p2p企业背景简单，鱼目混珠的比比皆是，大大增加了投资者的筛选难度。依据我
7、长期的观看和总结，那些简单跑路和出事的平台往往具有一些共同特征：1、承诺的收益率过高，往往高达10%以上，有些甚至高达50%。以高息作为诱饵，吸纳投资者的资金，却不说明潜在的风险。2、成立时间较短，多数在半年以内。3、创始人背景不纯粹。市场上存在许多伪p2p平台，一些平台的老板之前根本没有金融行业的经受或者只是一个销售的业务员，就可以成立p2p平台。4、没有资金托管平台。虽然资金托管不能肯定保证资金的安全，但有胜于无。 假如你实在不知道怎么选择p2p，我建议你选择知名度比拟高的比方积木盒子、有利网、拍拍贷、点融网等。不过，我本人投p2p很少，只在有利网买了四五万块钱，只是用来玩玩的，不是主要的
8、理财渠道。我个人觉得，p2p的风险不大可控。假如追求高收益和高风险，那还不如投资股票。假如追求稳健类的高收益产品，不如买信托产品。假如你追求肯定安全，不如直接放余额宝。 我还是比拟青睐稳健类的高收益产品，比方信托产品。信托产品的收益率多在9%左右，和一些靠谱的p2p收益率差不多（p2p收益率超过10%的风险根本不行控）。但信托产品是由信托公司发行的，受银监会监管，这么多年来，很少出问题，安全性远远高于p2p产品。这一点儿，唯有买过信托产品的投资者最清晰。300万，根据一年10%，放3年光利息就有90万，没有比这更赚钱的理财方式了。 只是，有一点儿不好的是，信托产品门槛要100万！之前说是100
9、万的门槛是为了防止一些风险承受力量低的投资者买了不该买的产品，完全是为了做到风险匹配。殊不知，股市的风险比信托产品要高，可是股市却没什么门槛。信托100万的门槛让其成为富人的专利，剥夺了穷人的理财权利。 不过信托的互联网化已经解决了高门槛的问题，比方多盈理财的信托理财通，1块钱就可以买信托。多盈理财也是我现在用的最多的互联网理财平台之一，一年前开头用，感觉比拟牢靠。多盈理财的信托理财通收益率在7%10%，和p2p差不多，而且又是挂钩信托产品的，相比照较稳健。多盈理财对全部的信托理财通产品都供应本金保障，安全性要比p2p高许多。 多盈理财的信托理财通有不同的起点、不同的投资期限，能满意不同投资者
10、的多样化需求。据我了解，比拟常规的产品有1元起点7天8%的信托理财通、100元起点30天7%的信托理财通、1000元起点180天8%的和1000元起点365天9%的信托理财通。你想要 固然，你也可以去开掘新的互联网理财平台，不过在使用初期，千万不能投太多钱，而且不要投资期限长的产品，先体验一段时间再说。同时，你可以多和客服聊聊，客服的专业性和解决问题的态度其实是考量这个平台靠谱的至关重要的标准哦。 说完了投资方式后，要说的就是资产配置了。所谓资产配置就是要分散投资，鸡蛋不能放在同一个篮子里。我目前的组合是20%股票，50%多盈理财（主要是用来购置平台的银行理财产品和信托理财通），3%的p2p，
11、5%的基金，2%余额宝，剩下的20%就是存款，为了应急用的。 我建立投资理财的人，顶多拿出30%进展高风险的配置，至少50%得是稳健的才行。在分散风险的同时，让收益最大化。 关于理财经理风险合规心得体会二 随着物质财宝的不断积存，许多人都熟悉到理财规划的重要性，但许多人又都在为如何做好理财规划犯愁。假如真的不知道怎么办，那就从记账开头吧! 理财是为实现人生美妙目标效劳的。 人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。 收支财务状况是达成理财目标的根底。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好方法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底
12、做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。 同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”假如能够学会记账，信任每月月底，也就不会再度日如年了。 逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了许多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮忙记账。 另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地爱护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有准时拿到发票时，请准时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。 记
13、账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入根本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可掌握预算和不行掌握预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不行掌握预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。 理财规划其实并不神奇，而且与每个人和每个家庭都亲密相关，这种个人化的理财效劳在上个世纪七八十年月已经在国际上比拟兴旺的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20xx年消失在国内的理财产品，短短5年已经成为很多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的幻
14、想呢?以下为三个步骤： 第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情假如没有目标都不行能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失心情中煎熬。而有了理财目标就可以削减心情化的打算，理性面对市场变化。 其次步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会打算不同的投资期限，而投资期限的不同，又会打算不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是肯定不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱假如不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。 第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个
15、适合自己的投资方案就是随后需要打算的了。也就是说在考虑了全部重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑全部投资问题的动身点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、治理财宝来到达人生目标。 终身欢乐的理财原则和抓住今日的欢乐，躲避明天的风险，追赶将来生活的更加欢乐的理财目标，客观上打算了私人理财规划由哪些根本的东西构成。一般状况下，私人理财规
16、划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。 日常生活费用支出 个人或家庭日常生活费用支出，工程多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的工程进展模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导安康消费，实现欢乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括： (1)日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出;子女承受九年制教育的费用支出;消遣交际费用支出等。 (2)健身衰弱支出。 (3)旅游消费支出。 (4)赡养父母支出。 (5)私家汽车的使用费用支出。 (6)房租
17、费用支出(租房者)。 在个人或家庭的日常生活消费支出这一块，弹性极大。这种弹性源于两个方面： 一方面，在当代，人与人之间的收入差距已被极大的放大。在现实生活中，有的人靠体力赚钱;有的人靠知本赚钱;有的人靠资本+知本赚钱。很明显，在学问经济和信息革 命时代，后者具有更强的赚钱力量。与此同时，地域的差异也使人与人之间的赚钱力量存在差异。经济兴旺国家或地区与经济不兴旺国家、进展中国家或地区的国民在付出等量劳动的前提下，两者的收入差距很大。在我国，经济兴旺的省份与中西部一些落后的农村比拟，两地居民的收入也有天壤之别。然而，一个人的赚钱力量，打算了他的消费力量，这其中固然还包括了透支或负债消费的力量。通
18、常状况下，当一个人的赚钱力量很强时，他得到的酬劳就会很高，拥有的资产就可能许多，他的消费力量也就较强。与此相适应，他具有较强的信贷力量，很明显，银行家不怕把钱贷给赚钱力量很强，且具有诚信品质的人。反之，当一个人的赚钱力量很弱的时候，他得到的酬劳也较低，拥有的资产就相对较少，因而对财宝的支配力量和消费力量也就弱。与此相适应，他的信贷力量较低，由于，银行家不是慈善家，通常他们不会将钱贷给不会赚钱、收不敷出的人。 另一方面，在社会生活中，人们对生命、生活、财宝、消费等的看法和观念，正在发生着非常深刻的变化。并且这种变化与精彩纷呈的生活一样，日益趋向多元化。比方，“新三年旧三年，缝补缀补又三年”，是一
19、种观念;“努力赚钱，轻松消费，崇高理财”，是一种观念;“享受幸福生活每一天”，有钱就消费，没钱就借钱消费，借不到了再想方法赚钱消费，也是一种观念。由于人们的赚钱力量不同，对生命、生活、财宝、消费等的观念和态度不同。因此，就形成了不同的消费习惯和消费特点。 要牢牢把握终身欢乐的理财原则，始终抓住匹配这个理财规划的灵魂，引导客户立足当前，放眼长远，将日常生活消费这一块掌握在一个科学、合理的水平，既“抓住今日的欢乐”，又“追赶将来生活的更加欢乐”。 获利投资。 通过投资特殊是风险投资而获利，这是个人或家庭理财的主要手段和目标。投资又可分为三个局部：一个是风险投资中的战略性投资，另一个是风险投资中的周
20、期性投资，还一个是防守性投资。 从私人理财的角度来看，战略性投资即长线投资，这一局部投资市场相对稳定一些。在个人和家庭投资组合中，属于相对稳定的局部。而周期性投资，则是依据各个投资市场的周期性规律，在低点或次低点抢入，在次高点或高点抛售，以期在这种低进高出的才智比赛中，赢得高额的利润。因此，相对而言，这一局部投资总是处在一个变化的过程之中。因而它在个人或家庭投资组合中，属于一个变量，属于一种不非常确定的择机投资。而防守型投资是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。 防守型投资主要包括： (1)国债; (2)人民币理财产品和外汇理财产品; (3)债券型基金; (4)银行储蓄存款; (5
21、)分红保险; (6)货币市场基金。 当个人对自己的财务状况有了清楚的了解，又确立了自己的理财目标，做到“知己”之后，还需要熟识理财产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。 购房：拒绝做房奴 购房可能影响家庭生活水准长达1030年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要协作负担力量，在一生中可随生涯阶段的转变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用520xx年便可考虑换购三居的房子。在中年若有力量，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购置。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的
22、公寓，释出局部资金供退休以后生活需求。 保险：不同阶段选择各异 平安保险谢萍认为，人生每个阶段因家庭经济状况的转变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外损害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应当考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，假如夫妻双方均已投保，在小孩诞生后可投意外保障，由于意外险的费率较低。退休后的养老期，收入削减或根本没有收入，因此应当在青、中年期即为自己规划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费安排则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。 教育：
23、教育储蓄有优势 对一般工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比拟重要的一局部。理财专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不行比较的优势：一是利率优待，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息税。 增值：考验风险承受力 假如说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平，那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财宝增值，提升你的生活水平。虽然这类投资品种收益高，但其风险也相对较高。理财师建议在选择时依据自己的经济力量及风险承受力量来确定。根据风险程度由低到高，这些产品包括
24、国债、银行理财产品、外汇、基金、股票等。 关于理财经理风险合规心得体会三 张先生今年26岁，某会计师事务所的一名注册会计师，父母尚健在，一般工薪阶层。张先生在将来的十多年内有购置住房结婚、生育子女、买车等目标，建议采纳股票、基金和银行理财产品作为投资组合，并针对张先生家庭状况及现阶段风险承受力量对其理财目标作出适当调整的建议。 第一局部 客户当前状况和财务目标 (一) 根本状况 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，是一名注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，一般工薪阶层，均为退休。 张先生现正值风华正茂之年，事业正处在高速进展期，因此，张先生的收入会不
25、断提高，但同时支出也会不断增加，财宝将逐步积存。他现在是单身，四年内想结婚，可丰富自己的感情生活，但是也增加了买房的负担，因此，特别有必要好好给张先生的财宝和保障规划一下，让他以及将来的家庭成员都过上幸福、欢乐、安定的日子。 (二) 客户当前财务状况 1、 资产负债状况 目前，张先生有银行存款2万元，其中活期存款1万元，定期存款1万元。另外，股票市值约3万元(被套状态)。对于负债状况，张先生目前财宝比拟可观，无任何负债。 2、 收支状况 张先生目前月薪5000元，加上年终奖和其他节日补贴等， 年税后收入约8万元。日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 在收入方面，张先生还是很有进展潜
26、力的，工作有很好的前景，因此收入应会稳步上升。同时，对于将来的坚硬金融资产组合重新规划后，也能产生肯定的现金流。 在支出方面，目前张先生的单身生活的开销比拟可观，但是对于将来会新增加成员，支出应好好规划下。 3、 其他 张先生有根本社会保险和公积金，无商业保险。 (三) 客户财务目标 张先生的首要目标是这样的：30岁准备购置80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可供应15万元资助。 除此之外，张先生还盼望结婚3年内生育子女，买车;孩子6岁之前准备换大房。 其次局部 财务筹划假设 (一)根本假设 为了使这份理财规划建议书能供应与实际相符合的理财建议，同时
27、能更清楚精确地将理财规划结果呈现给客户，我们依据实际的经济运行环境和合理的猜测，给出本理财规划建议书中所使用的一些经济参数。 1、通货膨胀 随着我国经济持续进展，估计我国经济会进入一个温柔通胀期。同时随着我国经济体制改革的连续进展，市场经济渐渐形成，政府的宏观调控力量也会越来越强。因此，我们认为3.5%通货膨胀率是比拟适合的。我们将以此数值作为日常生活费用以及其他费用的年均增长率。 2、房价变动 由于是省会城市，房地产价格会经过多年快速增长，已处在相当高的位置，政府部门也会出台很多房地产的调控政策，以抑制房价的过快增长，因此，我认为今后该地房地产价格不会消失以往高速上涨的状况，而是呈温柔小幅的
28、上涨态势。假定房地产市场的年均增长率为5%。 3、收入增长 依据省会城市平均国内生产总值(gdp)的增长趋势，及政府公布的居民收入政策，加上张先生从事的工作，我国正大量需要这样的人才，从这些综合考虑，假定张先生的工资和奖金收入的年均增长率为8%。 4、投资回报率 金融资产投资回报率：依据金融市场上的一般收益率水平，假定定期存款利率为2%，活期存款利率为0.35%，基金的预期收益率为5%，股票的预期收益率为10%。 (二)客户风险承受力量 基于张先生的状况，作出了一个风险承受力量评分表来有力说明他的风险承受力量，详细如下： 张先生很年轻，身体力壮，现有挣钱力量，且事业正为上升阶段，收入很可观。另
29、外，他单身，没有家庭负担，可以省下许多日常开销。张先生的父母也还年轻，身体安康而且各自有工作有稳定的收入，不用张先生接济，还可以帮忙张先生买房。所以只要做好合理的理财规划，张先生完全有力量应对各种投资可能面临的风险。 第三局部 理财筹划方案 (一)购房规划 张先生四年后准备购置80平米左右的住房，依据资料显示，该城市目前商品房均价6500元/平米，前面有假设房价变动率为5%，则到四年后，该市房价估量会到达6900-7500元/平米。所以最少要花56万元，再上装修等一系列额外费用至少还需要8-15万。这样分析的话，张先生到四年后至少要拥有75万元的存款，才能保证在该市买房。不过，张先生父母可以资
30、助他15万元购房，剩下还需60万元左右。目前，张先生的年均收入约8万元，扣除各种生活开支及房租每年净剩约36800元。估量张先生30岁时可供自由支配的资产约20万。够支付房子30%的首付了，若其余房款42万，需分10年付清，则每月需要担当3500元的贷款。注册会计师收入增长率为8%，到30岁时,张先生月收入能到达60007000元，扣除贷款和日常开销后再担当房贷略微有些吃力。所以张先生每月的3000元的日常生活开销有些大，建议张先生节约日常不必要的开支，才能保障实现在30岁买房的目标。 (二)购车规划 张先生盼望结婚3年内生育子女，买车;孩子6岁之前准备换大房。买车是个大规划，若以后的妻子有工
31、作的话，那么可以减轻点家庭负担，若妻子无收入的话，那么对于张先生实际状况来说，婚后3年内买车稍有困难。这里建议张先生在婚后4年的时候买车比拟好，这样可以有足够的时间为买车做好资金上的预备，同时，那时候正好是张先生孩子开头上幼儿园，也便利他接送孩子上下学。购置家用轿车后，每年估计将增加25,000元的养车费，这一费用按通货膨胀率递增。 由于汽车有肯定的使用期限，我们估量一辆车的寿命为10年，因此，在10年旧车报废。所以张先生需要规划好家庭的财宝。 (三)保障规划 拥有一个幸福美满的家庭，少不了有坚实的保障作为后盾，因此，家庭的保险显得特别重要。目前，张先生的保险状况是：有根本的社会保险。意外保险
32、和安康保险是最根本的保障，另外建议他购置一份5万元的人寿险，这样又有了保险的爱护，同时增加了收入，不过还是特别受益的。 (四)投资规划 若想在不影响日常生活质量的状况下实现首要目标后再实现其他目标，只依仗张先生的工作收入是远远不够的，还应做好合理的理财投资，才能在将来积攒足够的资金。这里我将为张先生推举几种投资回报率较高，风险较低的理财产品。 1、银行理财 银行理财产品主要包括各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进展的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。它具有收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点
33、。 目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类： (1)传统型产品，主要包括基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。 (2)人民币构造性存款，该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如：交通银行的“得利宝深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威、土耳其)对美元的汇率表现挂钩。假如在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%
34、的收益。 2、股票 金融资产投资是现代家庭必不行少的一项活动。很多家庭理财目标的实现都需要靠金融投资来积存资本。因此对家庭金融资产的规划显得特别重要。 依据张先生目前的财务状况看，应当是属于稳健偏积极型的投资者。目前，他的金融资产的状况是：定期存款1万元，活期存款1万元，股票市值约3万元(被套状态)。这样的组合显得略微薄弱了一点。中国股票市场已进入牛市，并且从长期来看也是看好的，因此可适当增加股票或股票型基金的比重。另外，张先生现在是一名注册会计师，信任对于财务方面还是比拟熟识了解的，对投资也应当略知一 二。这样我会建议他可以在平常空闲时间再多看一些投资方面的书籍，了解更多的投资学问和阅历，从
35、而能在投资实战中获得更大收益。 张先生可以将现金或者活期存款中的0.5万元投入股票，并从定期存款中提出0.5万元投入基金，经规划后的金融资产配置为：定期存款0.5万元，活期存款0.5万元，基金0.5万元，股票3.5万元，总计5万元。各金融资产所占的比重分别为：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。固然，随着张先生的收入的增加，他的存款不止这些，目前的状况如此。再按我们对各金融资产收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整个金融资产组合的收益率约为4%。对于每年的家庭盈余也按这样的比例进展配置，每年收益率约为4%。 在此，我们特殊要提示
36、您的是，金融投资是有风险的活动，在投资过程中，请摆正自己的心态，依据自己的风险偏好和风险承受力量， 第10 / 12页 选择适合自己的金融投资工具，依据市场行情准时调整策略，必要时可请教投资理财专家。 第四局部 总结 经过我们对张先生的理财规划后，他的理财目标都将会一步步走向实现的道路。 (1) 为张先生规划了购房规划，到达结婚目标; (2) 为张先生规划了购车规划，到达购车目标; (3) 建议投了保险，有了生活的保障; (4) 购置银行理财产品，为资金找到了方向; (5) 通过对家庭金融资产投资重新规划后，有了更好的投资比 例，从而使资产稳步增值。 我们从理财规划可以看出，理财对于一个刚刚步
37、入社会还没有很稳固经济根底的客户来说，特殊重要。个人理财可以平衡现在和将来的收支，可以提高生活水平，可以躲避风险和保障生活，更可以为子女的安康成长打好经济根底。基于理财的各种好处，我们有将来目标的状况下，最好可以参考理财的路，让我们的财宝得到更好的利用。 关于理财经理风险合规心得体会四 投资理财工作，其核心内容简洁点说就是做好融投资，目前我们公司的融资工作做得比拟精彩，已经拥有一支比拟成熟的融资队伍和较为完整的融资模式，但相对而言，投资理财部门相对较弱，只具备了一个基金公司投资部门的雏形。我们应当糊涂的熟悉到，作为一家专业的投资公司，建立一整套科学合理的投资方法和模式，保证客户融资能够安全有效
38、地运转，让钱生钱，才是一个投资公司的命脉所在，这个问题对我们而言必需立即着手解决，刻不容缓。 假设我们想要保证公司能够持续、稳定和长远的进展，就必需要解决两个关键的问题。第一：变革公司的融投资模式，打造真正意义上的投资基金;其次：健全和完善投资理财部，让理财部具备持续稳定盈利的力量。我们应当在首先保证公司和客户资金安全的前提下，通过资金运作和金融杠杆投资让资产不断增值，可能的追求肯定的利益化，并利用投资标的的区分化投资，不断查找新的投资品种和领域，并对冲投资风险。 (一)投资资金的风险掌握 索罗斯说过一句话：“对于追求资产增值，我更关怀的是资金安全。“不错，金融投资属于高风险行业，高回报必定意
39、味着高风险，如何有效地掌握风险，如何保障投资人的本金安全，是作为一个基金治理者首先要考虑的问题。在这个问题上，就目前我们公司而言，我个人有三点建言：第一，将企业本钱支出掌握在一个合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步变革公司的基金构成和运作模式(关于这个问题我会在后面单独说明);其次：改革现在理财部的投资、治理和操作模式，完善和强化理财部的投资操作流程。目前我们的风险掌握方式实行的是个人分散化投资，但是在个人分析和投资水平受限的状况下，这种分散化投资意义并不大，由于个人投资风险的减小并不能直接带来整个部门的投资效益的整体提升;第三：不断研发和增加新的投资标的和品种，真正将投资风险分散化，并在某
40、一个品种没有市场时机的时候，在另外的投资品种上追求收益。 (二)投资标的的多样化 作为一个投资理财公司，对冲风险和最求投资收益的方法和模式有很多，就目前我们公司而言，在不遗余力的以黄金为主要投资标的，将大局部资金投入到黄金投资的同时，可以积极开发新的投资标的，分散黄金单一投资的风险。我个人认为前期可以考虑的投资标的有：外汇、商品期货及套期保值业务、原油指数、股指期货等，后期可考虑国债期货、期权、港股和美股等。 依据公司目前的状况和我个人的考虑，201x年伊始就应当有规划有策略的开展外汇交易，由于我认为201x年黄金仍旧是大牛市，可供做空的时机并不多，这样我们现在针对黄金的单一投资就缺乏一个有效
41、地做空风险对冲机制。这段时间我始终在做外汇交易当中欧元兑美元的投资价值分析、交易策略的制定等工作。我认为选择欧元兑美元主要由于欧元的交易量比拟稳定，技术上表现也较稳定一些，不太简单消失虚假性的破位信号。另一方面，在根本面方面，欧元区与美国之间的多重因素，其中包括经济数据、国家大事等，信息披露比拟直接和透亮，抓住其中的焦点，比方近来欧债危机和美国经济的表现状况是其中的焦点，抓住与之相关的细节就能有效地把握根本面。欧元现在仍旧处于下跌趋势中，可很好的作为黄金的风险对冲工具。此外，201x年上半年还可考虑开展局部商品期货、股指期货或原油指数的交易;下半年可考虑开展套期保值业务、国债期货的交易。 (三
42、)健全理财部投资治理流程 目前公司的理财部治理比拟松散，假设我们要提升理财部的整体投资收益，就必需转变现在各自为战的个人分散化投资方式，完善整个部门的组织治理机制，建立一套资源整合的投资治理模式，包括投资标的确实立、投资标的的讨论和分析机制、分析和操盘人员的合理配置、投资策略和交易风格确实立、投资晨会、投资规划和下单、风险掌握和后期监控等。 在详细的投资流程治理方面，依据我多年的阅历，杠杆投资不能太强化个人的力量，将资金分散到不同的操盘手身上并不能有效的化解投资风险，我们应当成分发挥集体的力气和才智，建立科学的群体决策机制，这样才能真正有效的避开人性在交易行为中不合理不行控因素的负面效应。另外
43、我们必需保持市场分析员的专业性，保证分析员和交易员配置的相互独立和制约性。这实际上就是一个投资专业化和风险可控化的问题。 理财部改革初期的人员建制： 1.投资运营总监(基金经理)：全面负责投资理财部的投资运营、治理和监视工作; 2.首席分析师：负责理财部现全部投资标的的总的市场讨论和分析工作; 3.黄金投资部：分析师兼趋势交易操盘手1人;短线交易操盘手1人，总共2人。 4.外汇投资部：分析师兼趋势交易操盘手1人;短线交易操盘手1人，总共2人。 (备注：后期公司条件容许分析师和操盘手应完全独立分开，各自完成专业工作，这样操盘手至少应当有2人，也就是一个投资标的的投资部门，至少应当配备3人。) (
44、四)最终的建言：将公司打造成真正意义上的投资基金 这份文件只是一个工作大纲，由于时间缘由我无法将其中的事项一一绽开阐述，尤其是投资理财部的建立与治理我会在以后的工作当中逐一落实。最终我还要再一次为公司的长远进展进一家之言。投资理财公司在中国是一个新兴事物，高回报的融资条件确实可以汲取大量的社会投资，但是高额的固定利息支出也将成为企业长期沉重的负担。每年30-50%的投资回报率放在任何一个国家，任何一个基金公司都是一个巨大的挑战。另外，国内目前的金融环境还不是很稳定成熟，我们这种性质的投资公司还要承受肯定的政策风险。所以我们应积极把握现在的有利时机，努力用一年左右的时间完成公司资金运作的模式和性
45、质，将问题化解在酝酿期，将公司打造成真正的投资基金公司。 1.循序渐进，平稳的将固定保本保息的融资模式向纯私募基金过度：在此过程中我们也应充分考虑工作的难度，让习惯了保本保息的客户渐渐放弃这种高收益，和公司共担风险需要我们公司和业务人员付出大量的和急躁的工作。公司可以制定一些相应的补偿和稳定政策，渐渐化解客户的反抗心情和不理解，让客户渐渐承受公司这样变革的长远意义。固然这个过程也不行操之过急，新的问题需要我们随时调整应对策略，但大势所趋势在必行，我们要打造一个安康和稳健的基金公司，临时牺牲一些客户和进展速度也是值得的。 2.大力开发单仓和托付理财客户，渐渐淡化和退出保本保息的融资模式：可以在业
46、务提成嘉奖上加大单仓和托付理财客户的嘉奖，鼓舞业务人员将业务重点向这两项业务倾斜。我们想要打造真正的基金公司，就应当重点开发保本不保息或保证肯定亏损比例的基金形式，假设我们的理财收益很好，客户也不会比以前拿的少，假设我的投资收益不抱负，我们也不必承受高额的利息支出，这样才是保证公司安康长远进展的根本。 关于理财经理风险合规心得体会五 各位领导、评委、各位同事： 大家好！ 今日，我很荣幸参与行里进行的客户经理竞聘大会。这是一次难得的熬炼、提高自己的时机。我叫，现年38岁，中专文化程度，中共党员，会计员职称。1996年安排农业银行工作。先后曾在孟家桥营业所、七里镇办事处、市支行、转渠口营业所从事出纳员、保卫专干、信贷员。现在支行营业部任信贷员一职。七年的工作实践，让我精通了银行的各项业务，也积存了很多从事银信贷的阅历和关系，曾屡次被评为先进工、精彩共产党员。今日，我竞聘客户部客户经理一职。 第一、我先来谈一谈对客户经理一职的熟悉。 我国参加wto以后，银行业首当其冲，快速和国际接轨。目前正进入以利率市场化为起点的银行业市场化阶段。银行