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1、 第六课投资理财的选择 第一框储蓄存款和商业银行第一框储蓄存款和商业银行新知导学新知导学1 1储蓄存款储蓄存款 (1) (1)含义。是指个人将属于其所有的人民币或含义。是指个人将属于其所有的人民币或 者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或 者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支 取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支 付存款本金和利息的活动。付存款本金和利息的活动。(2)(2)利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值
2、局部。存款利息的付的报酬，是存款本金的增值局部。存款利息的多少取决于三个因素：多少取决于三个因素：_、_和和_水平。存款利息的计算公式为：存款利息水平。存款利息的计算公式为：存款利息_。(3)(3)种类。我国的储蓄主要有种类。我国的储蓄主要有_储蓄和储蓄和_储蓄两大类。存期越短，利息率越低；存期越长，储蓄两大类。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。利息率越高。(4)(4)特点。作为投资对象，活期储蓄特点。作为投资对象，活期储蓄_强、强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期但收益低。定期储蓄流动性较
3、差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。储蓄，但一般低于债券和股票。本金本金存期存期利息率利息率本金利息率存款期限本金利息率存款期限活期活期定期定期流动性流动性2 2我国的商业银行我国的商业银行 (1) (1)含义。商业银行是指经营吸收公众存款、含义。商业银行是指经营吸收公众存款、 发放贷款、办理结算等业务，并以发放贷款、办理结算等业务，并以_为主为主 要经营目标的金融机构。要经营目标的金融机构。 (2) (2)体系。我国的商业银行以体系。我国的商业银行以_银行为银行为 主体，是我国金融体系中最重要的组成局部。主体，是我国金融体系中最重要的组成局部。 (3) (3)主要业务。存款业务。存款
4、业务是商业主要业务。存款业务。存款业务是商业 银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金， 并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的 _ _业务。贷款业务。贷款是指商业银行业务。贷款业务。贷款是指商业银行 以一定的利率和期限向借款人提供资金，并以一定的利率和期限向借款人提供资金，并 要求归还本金和利息的行为。这是商业银行要求归还本金和利息的行为。这是商业银行利润利润国家控股国家控股根底根底的的_业务，也是商业银行营利的主要来源。业务，也是商业银行营利的主要来源。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的结算业务是商业银行
5、为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的效劳。货币收支提供手段与工具的效劳。生活探究生活探究主体主体问题探究：问题探究：(1)(1)图表反映了什么经济现象？图表反映了什么经济现象？(2)(2)分析图表所反映经济现象的原因。分析图表所反映经济现象的原因。答案答案 1 1图表说明在图表说明在 至至 间，城乡居民人民间，城乡居民人民币储蓄存款余额一直居高不下，并且保持了较高币储蓄存款余额一直居高不下，并且保持了较高的增长速度。的增长速度。2 2巨大的储蓄存款余额，从根本上说反映出巨大的储蓄存款余额，从根本上说反映出了我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加。了我国经济的高速增长和居民收入的迅速增
6、加。社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。投资时机，观是老百姓不敢花钱的重要原因。投资时机，特别是金融投资渠道的缺乏，是中国储蓄居高不特别是金融投资渠道的缺乏，是中国储蓄居高不下的又一原因。目前的居民高储蓄率还与中国下的又一原因。目前的居民高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。自主演练自主演练 下表是人民币现行定期下表是人民币现行定期( (整存整取整存整取) )存款利率。存款利率。据此答复据此答复1 13 3题。题。 三个月三个月1.71%1.71%半年半年
7、1.98%1.98%一年一年2.25%2.25%二年二年2.79%2.79%三年三年3.33%3.33%五年五年3.60%3.60%1 1从上表可以得出的结论是从上表可以得出的结论是 ( () ) A A储蓄存款利率低于债券储蓄存款利率低于债券 B B存期与利息率成反比存期与利息率成反比 C C存期越长，利息率越高存期越长，利息率越高 D D定期储蓄比较平安定期储蓄比较平安 解析解析 表格中不存在存款利率与债券的比较，表格中不存在存款利率与债券的比较， 故故A A在材料中表达不出；存期越长，利息率越在材料中表达不出；存期越长，利息率越 高，故高，故B B错误；材料没有表达储蓄存款的平安错误；材
8、料没有表达储蓄存款的平安 性，故性，故D D错误。错误。C C2 2小王现有小王现有1 1万元闲置资金，准备存入银行。假设他万元闲置资金，准备存入银行。假设他 选取的是三年期定期储蓄，存满三年后他获得的本选取的是三年期定期储蓄，存满三年后他获得的本 息合计为息合计为 ( () ) A A10 33310 333元元 B B10 66610 666元元 C C10 67510 675元元 D D10 99910 999元元 解析解析 本息合计为本息合计为10 00010 00010 00010 0003.33%3.33%3=3= 10 999 10 999元。元。D D3 3如果物价总水平的年涨
9、幅为如果物价总水平的年涨幅为3%3%，且其他条件不，且其他条件不 变，那么居民拿着一年定期储蓄存款后实际到变，那么居民拿着一年定期储蓄存款后实际到 手的本息进行购物手的本息进行购物 ( () ) A A可以买到与现在同价值的商品可以买到与现在同价值的商品 B B买到的商品比现在的价值量大买到的商品比现在的价值量大 C C买到的商品比现在的价值量小买到的商品比现在的价值量小 D D可以买到数量更多的商品可以买到数量更多的商品 解析解析 物价涨幅高于同期存款利率，所以买到物价涨幅高于同期存款利率，所以买到 的商品比现在的价值量小。的商品比现在的价值量小。C C 11 11月月1111日，摩根大通中
10、国证券和大宗商品主席李日，摩根大通中国证券和大宗商品主席李晶表示，尽管中国经济率先于其他经济体触底反弹晶表示，尽管中国经济率先于其他经济体触底反弹, ,但但目前经济刺激措施目前经济刺激措施“退出还过早，中国今年内上调利退出还过早，中国今年内上调利率的可能性非常低。据此答复率的可能性非常低。据此答复4 45 5题。题。4 4假设央行上调贷款利率，对生产的影响应该是假设央行上调贷款利率，对生产的影响应该是 ( ( ) ) A A导致企业生产规模迅速扩大导致企业生产规模迅速扩大 B B抑制企业生产规模迅速扩大抑制企业生产规模迅速扩大 C C导致商业银行利润迅速增加导致商业银行利润迅速增加 D D抑制
11、商业银行利润迅速增加抑制商业银行利润迅速增加 解析解析 上调利率，会增加企业贷款的利息支出，从上调利率，会增加企业贷款的利息支出，从 而增加本钱，这就到达了抑制企业生产规模迅速扩而增加本钱，这就到达了抑制企业生产规模迅速扩 大的目的。大的目的。B B5 5假设央行上调贷款利率，对居民生活的影响应假设央行上调贷款利率，对居民生活的影响应 该是该是 ( () ) A A有利于提高人民的生活水平有利于提高人民的生活水平 B B有利于增加居民的收入水平有利于增加居民的收入水平 C C会减少各金融机构中的存款数量会减少各金融机构中的存款数量 D D会减少消费贷款的数量，影响居民生活会减少消费贷款的数量，
12、影响居民生活 解析解析 上调利率，会使居民贷款所要支付的利上调利率，会使居民贷款所要支付的利 息增加，抑制居民贷款消费。息增加，抑制居民贷款消费。D D6 6作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄, , 都存在风险。这种风险是指都存在风险。这种风险是指 ( () ) A A假设发生通货膨胀，会使存款贬值假设发生通货膨胀，会使存款贬值 B B商业银行比较容易破产商业银行比较容易破产 C C存款提前支取会损失利息存款提前支取会损失利息 D D存折丧失，容易被人盗取存折丧失，容易被人盗取 解析解析 只有定期存款存在提前支取的情况，故只有定期存款存在提前支取的
13、情况，故 C C错误。错误。A A7 7对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认 识正确的选项是识正确的选项是 ( () ) A A存款业务比贷款业务更重要，因为没有存存款业务比贷款业务更重要，因为没有存 款就没有商业银行款就没有商业银行 B B贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷 款就没有银行营利款就没有银行营利 C C存款业务和贷款业务都重要，因为共同构存款业务和贷款业务都重要，因为共同构 成了商业银行的主要业务成了商业银行的主要业务 D D存款业务和贷款业务都不重要，因为结算存款业务和贷款业务都不重要，因为结算
14、业务才更重要业务才更重要 解析解析 存款业务是商业银行的根底业务，贷存款业务是商业银行的根底业务，贷 款业务是银行的主体业务，二者都是银行的款业务是银行的主体业务，二者都是银行的 主要业务。主要业务。C C8 8搞清楚商业银行能为我们提供哪些效劳是必要搞清楚商业银行能为我们提供哪些效劳是必要 的。以下不属于银行为我们提供的效劳是的。以下不属于银行为我们提供的效劳是 ( () ) A A提供债券买卖及兑付提供债券买卖及兑付 B B代理买卖外汇代理买卖外汇 C C提供保管箱效劳提供保管箱效劳 D D经营商业保险经营商业保险 解析解析 经营商业保险的是保险公司。经营商业保险的是保险公司。D D9 9
15、消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的 工作，这是因为工作，这是因为 ( () ) A A商业银行以利润为主要经营目标商业银行以利润为主要经营目标 B B消除不良贷款是商业银行的主要经营目标消除不良贷款是商业银行的主要经营目标 C C贷款业务是商业银行的主体业务贷款业务是商业银行的主体业务 D D贷款业务是商业银行利润的主要来源贷款业务是商业银行利润的主要来源 解析解析 材料表达的是贷款对商业银行的重要性。材料表达的是贷款对商业银行的重要性。A A1010我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。第我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。第 一，居民会考虑应该采
16、取什么样的存款方式一，居民会考虑应该采取什么样的存款方式 才能适合自己的需要；第二，商业银行会考才能适合自己的需要；第二，商业银行会考 虑应该怎样才能让这些大量的存款寻找适合虑应该怎样才能让这些大量的存款寻找适合 的投资对象；第三，国家会考虑应该如何发的投资对象；第三，国家会考虑应该如何发 挥存款所应有的功能。挥存款所应有的功能。 (1)(1)居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？方式？(2)(2)商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商
17、业银行应该如何选择适当的贷款对象？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？(3)(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点应该是国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点应该是什么？国家应该怎样运用储蓄手段到达相应的目什么？国家应该怎样运用储蓄手段到达相应的目的？的？解析解析 此题主要应该弄清居民、商业银行、国家此题主要应该弄清居民、商业银行、国家各自的立场。居民是投资者，所以关注的是投资各自的立场。居民是投资者，所以关注的是投资收益；商业银行是企业，所以关注的是利润；国收益；商业银行是企业，所以关注的是利润；国家立足的那么是国民经济又好又快开展。家立足的那么是国民经济又好又快开展。 答案答案 1 1居民选
18、择储蓄方式应该立足于收益居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。活期存款流动性强、的最大化和风险的最小化。活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。2 2商业银行开展贷款业务应该立足于利润的商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。商业银行的贷款对象主要有工商业贷最大化。商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果断定是否发放贷款。用状况，根据评估的结果断定是否发放贷款。3 3国家发挥储蓄存款功能应该立足于经济的国家发挥储蓄存款功能应该立足于经济的健康开展和人民生活水平的稳步提高。国家可健康开展和人民生活水平的稳步提高。国家可以运用利率手段，在必要时候，或者针对不同的以运用利率手段，在必要时候，或者针对不同的产业提高或者降低存贷款利率。产业提高或者降低存贷款利率。