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1、2 2投资投资投资收益与投资风险投资收益与投资风险股票股票债券债券3 3融资融资 统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得到快速开展，老百姓也积累了越来越多的财富，当到快速开展，老百姓也积累了越来越多的财富，当前居民储蓄在前居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到年场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到年10月初，月初，沪深两市投资者开户数超过沪深两市投资者开户数超过1.2亿户；基金资产净值亿户；基金资产净值总计已超过总计已超过3万亿元，基金投资账户数超过万亿元，基金投资账户数超过90001
2、居民个人投资理财主要有哪些方式？居民个人投资理财主要有哪些方式？ 2俗话说：俗话说：“你不理财，财不理你，在国际你不理财，财不理你，在国际金融动乱、经济开展充满变数的今天，我们应该怎金融动乱、经济开展充满变数的今天，我们应该怎样投资理财？样投资理财？ 课标：解析银行存贷行为，比较商业保险、课标：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。回报形式，说明不同的投资行为。考点：投资与融资考点：投资与融资1商业银行商业银行 利息、利率与本金利息、利率与本金储蓄存款储蓄存款中国商业银行体系中国商业银行体系
3、商业银行的业务商业银行的业务2 2投资投资投资收益与投资风险投资收益与投资风险股票股票债券债券商业保险商业保险3 3融资融资一种债务证书一种债务证书利息利息储蓄存款利息的多少取决于三个因素：正比储蓄存款利息的多少取决于三个因素：正比计算公式：利息本金利息率存款期限计算公式：利息本金利息率存款期限l 储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。以下说法不正确的选项是存期和利率水平。以下说法不正确的选项是l l A. A.在本金和存期一定的条件下，利息率越高，在本金和存期一定的条件下，利息率越高，利息越多利息越多l B. B.在利息率和本金一定的
4、条件下，存期越长，在利息率和本金一定的条件下，存期越长，利息越多利息越多l C. C.利息与本金、存期成正比，与利息率成反利息与本金、存期成正比，与利息率成反比比l D. D.在存期和利息率一定的条件下，本金越大，在存期和利息率一定的条件下，本金越大，利息越多利息越多较差较差活期存款和定期存款活期存款和定期存款根底业务，商业银行开展其他业务的根底业务，商业银行开展其他业务的根底根底 1. 1.商业银行以商业银行以“存款第一为宗旨的根本原因存款第一为宗旨的根本原因是是A.A.吸收存款是商业银行的主要业务吸收存款是商业银行的主要业务 B. B.存款是商业银行取得利润的根本前提存款是商业银行取得利润
5、的根本前提 C. C.存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源源 D. D.存款的所有者是商业银行的存款的所有者是商业银行的“上帝上帝 2. 2.商业银行以商业银行以“效益第一为宗旨的根本原因效益第一为宗旨的根本原因是是 A. A.商业银行以经营工商业存款为主要业务商业银行以经营工商业存款为主要业务 B. B.银行之间存在着剧烈的竞争银行之间存在着剧烈的竞争 C. C.保证商业银行职能的发挥保证商业银行职能的发挥 D. D.它是以利润为主要经营目标的企业它是以利润为主要经营目标的企业 股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股票是股份在筹集资本时向出资人出具的
6、股份凭证。股份凭证。高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票P48-49P48-49P49P49股票股票高风险、高收益同在的投资高风险、高收益同在的投资股息是股东股息是股东定期定期按一定的比率从上市公司分按一定的比率从上市公司分取的盈利取的盈利红利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向红利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。股东分配的剩余利润。 1.发行股票的主体是：发行股票的主体是：A.有限责任公司有限责任公司 B.股份股份 C.合伙企业合伙企业 D.公司公司 2.股票持有人定期取得股息或红利收入股票持有人定期取得股息或红利收入,来源于来源于A.股票上升带来的差
7、价股票上升带来的差价 B.企业利润企业利润C.高于银行利息的局部高于银行利息的局部 D.投资眼光投资眼光 (多项多项) 股票价格上下受以下因素影响股票价格上下受以下因素影响A.公司经营状况公司经营状况 B.供求关系供求关系 C.银行利率银行利率D.群众心理群众心理 E.国家政策国家政策 都是筹集资金的手段，都是筹集资金的手段，不同点：不同点：性质性质功能（受益）功能（受益）偿还方式偿还方式股股票票债债券券入股凭证，入股凭证，所有权证书所有权证书债务凭证，债务凭证，限期归还限期归还股息、红利或买卖股息、红利或买卖股票差价，股票差价，定期收取利息，平定期收取利息，平安性比股票大，但安性比股票大，但
8、预期收益比股票低预期收益比股票低不能返还，不能返还，只能转售只能转售到期还本付息，到期还本付息，上市可转让上市可转让相同点：相同点： P50间接投资方式间接投资方式-证券投资基金证券投资基金 基金是一种利益共享、风险共担的集合证券基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，比较适合于缺乏足够投资知识、时投资方式，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。间和精力的投资者。C C从归还上看，它可以还本付息从归还上看，它可以还本付息D D从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行C较低较低高高( (尤其尤其是国债是国债) ) 强强 低低低低较高较高高高具体分析具体分析 高高较高
9、较高低低高高储蓄：为了满足群众消费的需要，获得利息收入储蓄：为了满足群众消费的需要，获得利息收入债券：获得比储蓄高的利息收入，风险较小债券：获得比储蓄高的利息收入，风险较小股票：获得比储蓄、债券都高的股息、红利及差价收益股票：获得比储蓄、债券都高的股息、红利及差价收益保险：防范风险，当事故发生时获得相应的经济补偿保险：防范风险，当事故发生时获得相应的经济补偿 投资方投资方式多元化式多元化 收益与风险成正比，收益与风险成正比， 投资是否盈利取决于投资结构是否合理，投资是否盈利取决于投资结构是否合理，要综合考虑投资的流动性、平安性、收益性，要综合考虑投资的流动性、平安性、收益性，学会分散躲避风险寻
10、求最正确投资方式，学会分散躲避风险寻求最正确投资方式， 要量力而为，不要把鸡蛋放在一个篮子里。要量力而为，不要把鸡蛋放在一个篮子里。储蓄存款储蓄存款购买股票购买股票购买债券购买债券商业保险商业保险 双项：随着市场经济的进一步开展，我国双项：随着市场经济的进一步开展，我国公民的投资方式日益多元化，存款储蓄、购公民的投资方式日益多元化，存款储蓄、购置国债、股票、参加保险等已成为个人理财置国债、股票、参加保险等已成为个人理财的重要方式。以上理财方式的共同点有的重要方式。以上理财方式的共同点有A、都以获得利益为目的、都以获得利益为目的 B、都能给投资者带来一定的收益、都能给投资者带来一定的收益C、都是个人投资行为，对国家建设和公民、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利生活有利D、都是针对风险的投资行为、都是针对风险的投资行为BC