建设银行互助通.docx

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1、建设银行互助通 第一篇：建设银行互助通 互助通 “互助通业务 “互助通业务是指若干小企业自愿组成一个联合体，每个申请人均对其他全部申请人因向银行申请借款而产生的全部债务供应连带责任保证，同时由安徽百企进展有限公司进行担保的信贷业务。 产品特点 一联合贷款、联合担保，互相支持、互相监督、分散风险。 二引入安徽百企进展有限公司为中小企业增信，解决因担保和抵押物缺乏，面临的融资难。 联合体的组建 1、“互助通业务的联合体会员至少在4家含以上，原则上不超过10家。 2、联合体申请人在以下群体产生：a.同行业优势企业； b.上下游企业；c.在同一区域生产或经营的企业等； 3、联合体成员不能为关联企业。

2、申请条件 一经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 二有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； 三有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 四持有中国人民银行核发的贷款证(卡)； 五建设银行评定信誉等级为aa-级含以上； 六在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户，主要业务在建设银行办理； 七供应建设银行认可的担保，企业主要资产为自有； 八中国人民银行征信报告中显示企业不存在未结算不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信誉记录； 九企业主或实际限制人在中国人民银行征信系统中近两年内逾期30天的次数不超过2次，且近两年内不存在逾期60天以上的信誉记录; 十建设银行认为必要的其他条件。

3、 贷款额度 单个企业的“互助通贷款最高额度为1500万元含，且不超过上年度销售收入的20%。 贷款期限 授信有效期最长1年含，单笔“互助通贷款期限不超过1年。 担保方式 一“互助通会员作为联合体对建设银行信贷业务担当连带保证责任； 二“互助通业务由安徽百企进展有限公司或专业担保机构供应保证金质押及连带责任担保； 三企业法定代表人、企业实际限制人或主要股东担当个人连带保证责任。 申请材料 一企业基本证件、贷款证卡原件和复印件； 二企业上年度财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表和最近一期财务报表原件； 三企业同意借款的决议原件； 四“互助通业务举荐表； 五建设银行认为必要的其他材料。 其次篇

4、：建设银行E商贸通绑定流程(1) 建设银行 E商贸通绑定流程 为了保证客户的资金平安，请客户在收到交易所所开设的交易帐号及密码之后，刚好登陆交易平台进行交易密码及资金密码的修改。 A、网银办理： 1、 打开 xiexiebang 登陆中国建设银行以下简称建行的官方网站。 2、 在建行的主页的“个人客户菜单下面，点击 图一 进入，输入“证件号码或用户昵称、“登陆密码、“验证码，选择“登陆进入到个人的网上银行。 3、选择“缴费支付菜单下的“E商贸通，进入图二： 图 二 点击“我的席位，进入已经签约的席位号。 4、点击图四，在“商户编号一栏输入“4400000022广东安源贵金 图三，在“我的席位下

5、可以看到全部属交易所 所在该银行的市场代码点击“查询将会出现商户编号所对应的商户市场名称 5.选中所查询出来的商户，点击“下一步，输入“席位信息，席位号：是指客户在该市场开户的交易帐号，比方：10101001，席位属性请选择“日终清算并选择所指定的银行帐号，“阅读并同意客户服务协议同意签署“E商贸通业务客户服务协议然后点击“下一步点击“确认绑定即完成。如下列图： 图 六 5、返回，即可以在“我的席位下可看所绑定的E商贸通的席位号信息，点击“图七选择入金席位号，确认转出银行账号、帐户名称、商户结算的帐号及商户名称，填写“入金金额和“用处等相关信息点击“下一步，确认信息无误，选择“确认，便可对交易

6、帐户进行入金操作。 6、返回，即可以在“我的席位下可看所绑定的E商贸通的席位号信息，点击“图八选择出金席位，确认转出银行账号、帐户名称、商户结算的帐号及商户名称，填写“出金金额和“用处等相关信息点击“下一步，确认信息无误，选择“确认，便可对交易帐户进行出金操作。 7、返回，即可以在“我的席位下可看所绑定的E商贸通的席位号信息，选择你所签约的席位号信息，将可以对所选择的席位进行“查询余额、“查询明细、“修改信息、“追加席位、“删除席位的操作。如需解绑，请选择“删除席位便可。 为保证您正常运用建行网上银行，运用网银盾的个人客户请先安装我行E路护航网银平安组件。可进一步提升网银盾的平安性，实现所见即

7、所签功能，并一次性完成全部控件、驱动程序安装。 B、柜台办理 a、柜台绑定： 个人交易商申请建立银商转帐关系需要供应如下资料： 1、本人有交身份证件； 2、活期存折、理财金帐户卡或牡丹灵通卡； 3、中国建设银行个人电子商务支付服务会员申请表；待确定？ 4、与我行签署的中国建设银行企业级电子商务支付服务三方服务协议。 单位交易商申请银商转帐关系需供应如下资料： 1、营业执照正本复印件； 2、组织机构代码证复印件； 3、法定代表人授权托付书； 4、法定代表人和经办人身份证原件及复印件； 5、加盖单位公章和预留印鉴的中国建设银行企业级电子商务支付服务会员申请表； 6、与我行签署的中国建设银行企业级电

8、子商务支付服务三方服务协议。银行柜员需核 预留印鉴并签章 b、柜台解绑： 个人交易商撤消银商转帐关系需供应如下资料： 1、本人有效身份证件； 2、本人银行结算帐户介质； 3、中国建设银行个人电子商务支付服务会员申请表；待确定？ 单位交易商撤消银商转帐关系需供应如下资料： 1、加盖单位公章和预留印鉴的中国建设银行企业级电子商务支付服务会员申请表； 2、法定代表人授权托付书； 3、经办人身份证原件及复印件。银行柜员需核预留印鉴并签章 c、“9589银商转帐交易柜台转帐 个人交易商在柜面办理银商转帐业务，须填写转帐托付书，在附言栏填写正确的会员资金帐号等相关信息，提交个人身份证件。 单位交易商在柜面

9、办理银商转帐业务，须填写转账托付书并加盖单位预留印鉴，在附言栏填写正确的会员资金帐号等相关信息。银行柜员需核预留印鉴并签章 建议：主要以网银绑定为主，柜面绑定具体微小环节有出入，可以干脆询问各网点。 第三篇：建设银行E商贸通业务操作指引20220712 建行E商贸通网银、柜台操作指引 重要提示： 1、 请会员单位引导客户以网银办理相关业务作为主要方式，在开立银行账户后办理高版网银，成为建设银行的个人、企业网上银行高级版用户。 2、 在办理建设银行签约前，请会员单位首先通过交易系统为客户包括机构和个人办理预签约业务，预签约业务是办理任何银行业务的前置条件。 建设银行网银操作流程： 一、个人网银签

10、约、出入金操作流程： 1、 个人网银在线签约流程： 1 登陆个人登录个人网上银行，选择“缴费支付“E商贸通“在线签约，进入商户列表页面； 2 选择“天津贵金属交易全部限公司，这里以“天津联合商品交易所举例，点击“下一步； 或者输入商户编号即市场代码，本交易所市场代码为：1200000045，进行查询； 3 输入席位号即15位交易账号、席位属性选择日终清算，选择指定交易账户即选择需绑定银行卡卡号 阅读并同意中国建设银行股份有限公司E商贸通业务客户服务协议 点击“下一步； 4 核对签约信息无误后，点击“确认提交。 5 验证网银盾密码，完成签约 2、 个人网银在线出、入金流程： 网银入金流程： 1

11、登陆个人网银，选择“缴费支付“E商贸通“入金； 2 选择要入金的商户席位号即天津贵金属交易所 15位交易账号，输入金额，用处，点击下一步 3 插入建行网银盾，输入网银盾密码，点击确定。 4 入金操作完成 网银出金流程： 1登陆个人网银，选择“缴费支付“E商贸通“出金申请，选择要出金的商户席位号，输入金额，用处，点击下一步； 2插入建行网银盾，输入网银盾密码，点击确定。 3出金操作完成 二、机构网银签约、操作员授权、出入金操作流程： 1、在线签约流程： 1登录企业网上银行主管卡机构网银共3个U盾，其中1个主管卡，2个操作员卡 2选择“管理设置“E商贸通管理“服务开通，进入商户列表页面； 3选择已

12、申请席位的商户，点击“服务开通，这里以“天津联合商品交易所为例 或输入申请开通的商户编号进行查询 4输入席位号即交易账号、席位属性选择日终清算、选择指定交易账户所绑定的结算账户 阅读并同意中国建设银行股份有限公司E商贸通业务客户服务协议，点击“确定提交；网银签约完成。 2、指定操作员操作流程： 1选择“管理设置“E商贸通管理“指定操作员 2、选中授权操作员，点击“授权，输入交易密码 3、点击“确定，指定操作员完成； 3、机构网银入金流程： 1登陆授权E商贸通操作员卡 2、选择“E商贸通“出入金-“入金 输入转入席位号 入金金额 用处 点击“下一步，输入交易密码并确定 入金交易完成 4、机构网银

13、出金流程： 1、登陆授权E商贸通操作员卡 2、选择“E商贸通“出入金-“出金 3、输入转出席位号 4、输入出金金额 5、用处：选择出金 6、点击“下一步，输入交易密码并确定 7出金交易完成 建设银行网银办理时间：8:3022:00 建设银行柜面操作流程： 一、建设银行柜台签约业务流程： 1、个人、机构客户在银行开立账户或持已有的账户； 2、客户到会员单位处开立交易账号，并由会员单位工作人员对交易账号进行预签约操作； 3、凭在会员单位处开立的交易账号及三方协议等材料到建设银行柜台办理签约； 4、办理高版网银，成为建设银行的个人、企业网上银行高级版用户。 特别提示：个人客户可跨网点办理签约业务，机

14、构客户必需在开户网点办理签约业务 二、个人客户到柜台签约时需要供应资料： 1、提交中国建设银行企业级电子商务支付服务会员申请表； 2、个人身份证件； 3、建设银行结算账户； 4、会员单位开立的交易账号； 5、已签订的中国建设银行企业级电子商务支付服务三方服务协议。 特别提示：身份证件均需进行身份核查；三方协议中“投资者指定交易账号请填写客户建设银行结算账户 三、机构客户到柜台签约时需要供应资料： 1、 加盖单位公章和预留印鉴的中国建设银行企业级电子商务支付服务会员申请表 ； 2、企业营业执照； 3、组织机构代码证； 4、法定代表人身份证件； 5、经办人身份证件； 6、单位授权托付书； 7、会员

15、单位开立的交易账号； 8、已签订的中国建设银行企业级电子商务支付服务三方服务协议。 特别提示：办理时需携带证件原件、公章、财务章、法人章；三方协议中“投资者指定交易账号请填写客户建设银行结算账户 四、建行柜台入金业务： 客户需持建行银行卡、会员单位开立的15位交易账号、天津贵金属交易所结算账号到建设银行柜台办理入金业务。 天津贵金属交易所结算账号：12001626601052504594 特别提示：为避开出现通过汇款的方式将资金划转到交易所结算账户从而造成错入资金的状况，因此请客户尽量运用市场端或网银入金。 五、建行柜台不能办理出金业务，出金业务只可通过市场端和网银实现。 六、建行柜台解约业务

16、： 客户在需要办理解约时，需先将其在市场方的保证金账户余额清零，客户在转账胜利后其次个工作日，到银行柜台办理解约手续。 七、建行银行卡变更业务： 客户办理银行卡变更需持以下资料到柜台办理： 1、客户身份证； 2、重新提交中国建设银行企业级电子商务支付服务会员申请表； 3、重新签订中国建设银行企业级电子商务支付服务三方服务协议； 4、原签约银行卡； 5、需要重新签约的银行卡。 建设银行柜台办理业务时间： 对公：9:00-12:30 13:30-17:00 对私：9:00-17:00 建设银行柜台办理业务代码: 1301E商贸通会员签约 1303E商贸通会员入金 1310E商贸通签约查询 1会员签

17、约信息查询 2商户签约信息查询 1311E商贸通账务查询 1账户余额查询 2交易明细查询 第四篇：民生银行通宝卡 1，需要的资料 1公司营业执照正副本钢材，石材，木材不能做 公司要成立两年半以上，18-60岁 2客户身份证 3租赁合同商圈里面的客户需要供应 4近3个月或是6个月流水月均流水最好在100万以上 2，信誉额度：10-160万 3，批卡时间：20个工作日 4，年费：5-10万，300元；10-30万，600元；30-80万，1800元；80-160万房产480万以上，月流水400万以上，3600元。 年费跟刷卡次数无关，跟刷卡额度有关，刷卡额度高，会适当减免免费。 需要留意： 1，信

18、誉卡额度在3万以上光大乐惠金，杭州臻信卡不行 要运用在6个月以上 2，车外地车也行：必需是一手车。20万+1万 3，北京房产，假如在配偶名下，需要供应配偶身份证和结婚证；假如在父母名下，需要供应父母身份证和户口本。 无房本，必需供应购房合同和购房发票。60万+5万 以上可以增加额度！ 4，不看负债 5，随借随还，可以刷卡，也可以取现。取现的话，卡额度的75%，取现每天费用万分之5；刷卡的话，每天万分之4。单利综合年息 8.5-9%。15.2%，刷卡额度/10+当月利息。 6，要留意征信两年之内不能连2 第五篇：宁波银行白领通案 宁波银行白领通 宁波银行“白领通个人信誉授信业务。个人融资新渠道，

19、无需保证，无需抵押；一次授信、循环运用；网上银行全面支持，足不出户，现金到手；圆您每个进展幻想，助您快速成长。 白领通业务是指我行根据借款人的信誉度及奉献状况，向借款人供应确定额度的人民币信誉授信业务。在授信有效期限和授信额度内，借款人可根据需要，便利快捷地办理贷款。 白领通业务主要面对哪些对象？ 白领通主要面对白领阶层，包括：公务员；老师、医生或其他事业单位编制人员；企业单位的中高级管理人员企业注册资金原则上1000万元以上；电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务、金融、律师、会计师等行业一般工作人员。 申请白领通业务需满意哪些条件？ 具有中华人民共和国国籍；具有完全民事行为实力的自然人，授信到

20、期时未退休且实际年龄不超过55周岁男性不超过60周岁；具有稳定的职业和较高的经济收入，有按期偿还贷款本息的实力；在贷款人所在地有固定居处、常住户口或有效居住证明；资信状况良好，且经贷款人根据宁波市商业银行个人资信评估标准评估后分值到达相应标准；在贷款人处开立个人结算帐户，并同意托付贷款人按合同商定从其帐户中扣收贷款本息；我行规定的其他条件。 白领通业务有什么优势和特点？ 接受信誉方式 无需担保，无需抵押；信誉授信金额为20万元、15万元、10万元和5万元四种。 授信时间长 白领通业务供应最长时间为3年的授信，到期后，经贷款人同意可申请自动延期。 手续简便，高效快捷 白领通业务实行一次授信，循环

21、运用的授信模式。在授信期间，无论通过柜面交易或者网上交易，都可以便利快捷地办理贷款手续。 贷款利率与客户奉献挂钩，最低为基准下浮10 白领通授信客户在我行的存款可以是本人名下的，也可以是其汲取的作为客户的存款奉献积数累积起来。客户申请贷款时，和存款积数匹配的部分实行基准下浮10的最实惠利率；不匹配部分，实行基准上浮30的贷款利率其他县市区支行贷款利率按当地支行规定执行。从而使客户的存款在获得正常利息收入之外，还可获得贷款利率的实惠。 能举一个简洁的例子吗？ 某授信客户曾在我行有10万元的存款包括其关联客户存款，存了1年，现向我行申请1年期贷款10万元，无论其目前是否有存款，依据白领通业务管理方

22、法，他都可以享受贷款利率基准下浮10的实惠！假如他贷20万元，那么其中10万元享受基准下浮10的实惠利率，另外10万元按基准利率上浮30执行。 留意，客户的存款积数奉献是许久有效的。比方说，客户在我行存了一年的20万元，即使5年后他来贷款，他还是可以享受相当于20万元1年期贷款的实惠利率。当然，假如他的存款积数已经享受过贷款实惠了，那以前的存款积数就冲销了。 哪些人不能办理白领通业务？ 我行关系人不能办理白领通业务。处于见习期的客户不得办理白领通业务。客户有贷款逾期2个月以上或欠息1个月以上记录的，不能办理白领通业务。个体工商户、个人独资企业主不能办理白领通业务。同一客户或夫妻双方不得同时办理

23、VIP、白领通业务，但夫妻双方均系公务员，且叠加信誉授信额度不超过50万元的除外。对25周岁以下的客户，或者对工作年限在2年之内的客户，原则上不能办理白领通业务。 申请白领通业务需要供应哪些资料？ 公务员/事业编制人员需供应以下资料： 个人信誉授信申请书我行供应； 本人及配偶有效身份证明； 贷款用处证明； 我行要求供应的其他资料。 企业编制人员需供应以下资料： 个人信誉借款申请书我行供应； 本人及配偶有效身份证明； 本人及配偶职业、职务及收入证明； 结婚证未婚者供应未婚证明或独身证明及户口簿； 本人职称证明、学历学位证书； 个人财产证明：房地产证、汽车行驶证等； 已婚客户配偶的共同还款承诺书；

24、 贷款用处证明； 我行要求供应的其他资料。 有什么值得特别留意的问题吗？ 我们需要提示客户，存款积数奉献的关联是发生在授信之后的，假如客户对我们的白领通业务感爱好，而且符合我们的授信条件，您应向我行申请授信，然后确认关联存款。 假如您想进一步了解白领通业务，请向本行各下属网点业务部门询问，或致电：宁波、杭州、南京、深圳96 528、上海962528 个人融资新渠道，无需担保；圆您每个进展幻想，助您成长。宁波市商业银行“白领通个人信誉贷款。无需保证，无需抵押；一次授信、两年有效；网上银行全面支持，足不出户，现金到手。 白领通业务是指宁波市商业银行根据借款人的信誉度及奉献状况，向借款人供应确定额度

25、的人民币信誉授信业务。在授信有效期限和授信额度内，借款人可根据需要，便利快捷地办理贷款。 白领通业务主要面对哪些对象？ 白领通主要面对白领阶层，包括： 公务员； 律师、医生、老师等稳定职业者； 具有稳定职业和较高收入的企事业单位员工，如电信、电力、烟草、炼化、港务等行业从业人员； 其他资信状况良好、有确定还款实力的个人。 申请白领通业务需满意哪些条件？ 具有中华人民共和国国籍； 年满18周岁并具有完全民事行为实力的自然人，授信到期时未退休且实际年龄不超过60周岁； 具有稳定的职业和较高的经济收入，有按期偿还贷款本息的实力； 在贷款人所在地有固定居处、常住户口或有效居住证明； 资信状况良好，在有

26、关金融机构无一个月以上贷款逾期或多次欠息记录，无90天以上信誉卡欠款记录，且经贷款人根据宁波市商业银行个人资信评估标准评估后分值到达100分含以上； 在贷款人处开立个人结算帐户，并同意托付贷款人按借款合同商定从其帐户中扣收贷款本息； 具有合法有效的贷款用处证明； 宁波市商业银行规定的其他条件。 白领通业务有什么优势和特点？ 接受信誉方式 无需担保，无需抵押。 授信时间长 白领通业务供应最长时间为2年的授信。 手续简便，高效快捷 白领通业务实行“一次授信，两年有效的授信模式。在授信期间，无论通过柜面交易或者网上交易，贷款办理时间只需3分钟。 贷款利率与客户奉献挂钩，最低为基准下浮10 首创的“存

27、贷款积数匹配法！宁波市商业银行将授信客户在宁波市商业银行的存款可以是本人名下的，也可以是其汲取的作为客户的存款奉献积数累积起来。一旦客户来贷款，那么，和存款积数匹配的部分实行基准下浮10的最实惠利率；不匹配部分，实行基准上浮50的贷款利率。其他县市区支行贷款利率按当地支行规定执行。从而使客户的存款在获得正常利息收入之外，还可获得贷款利率的实惠。 能举一个简洁的例子吗？ 某授信客户曾在宁波市商业银行有10万元的存款包括其关联客户存款，存了1年，现向宁波市商业银行申请1年期贷款10万元，无论其目前是否有存款，依据白领通业务管理方法，他都可以享受贷款利率基准下浮10的实惠！假如他贷20万元，那么其中

28、10万元享受基准下浮10的实惠利率，另外10万元按基准利率上浮50执行。 留意，客户的存款积数奉献是许久有效的。比方说，客户在宁波市商业银行存了一年的20万元，即使5年后他来贷款，他还是可以享受相当于20万元1年期贷款的实惠利率。当然，假如他的存款积数已经享受过贷款实惠了，那以前的存款积数就冲销了。 申请白领通业务需要供应哪些资料？ 个人信誉借款申请书； 本人及配偶有效身份证明； 本人及配偶职业、职务及收入证明； 结婚证如未婚，须供应未婚证明/独身证明及户口簿； 本人职称、执业资格、学历学位证书； 贷款用处证明授信时须一次性供应； 个人财产证明：房地产证、汽车行驶证等； 宁波市商业银行要求供应

29、的其他资料。 有什么值得特别留意的问题吗？ 需要提示客户，存款积数奉献的关联是发生在授信之后的，假如客户对白领通业务感爱好，而且符合授信条件，您应向宁波市商业银行申请授信，然后确认关联存款。 客户评估分值、信誉等级与授信额度对应表 评估分值 信誉等级 白领通授信限额 170AAA20万元 160-169AA20万元 150-159A15万元 120-149BBB10万元 100-119BB5万元 假如您想进一步了解白领通业务，请向本行各下属网点业务部门询问，或致电： 0574-87050007 宁波银行白领通暂停背后 2007年10月30日,上海市徐家汇某事业单位的周丹女士赶到宁波银行上海分行

30、的营业大厅,欲申请办理白领通授信个人贷款业务,却被告知已经停办。 白领通授信个人贷款业务是宁波银行的品牌业务之一,今年5月随着宁波银行进入上海开设分行才在上海推开。此前,这项业务于2006年在浙江宁波当地推行,市场反应火爆。但 白领通在上海推出不到两月突然停办,引起市场的众多关注。 对此,记者采访了宁波银行分管个人业务的副行长陈雪峰。陈雪峰证明,暂停白领通业务,主要是系统升级的需要,系统升级上马后将有利于白领通业务开拓市场及加强风险限制。 吸存与放贷并举 截至2007年9月,宁波银行白领通客户已达6万余户,授信金额超过80亿元。 陈雪峰说,目前国际上无担保的信誉贷款已经很普遍,而在国内,由于个

31、人信誉贷款产品手续麻烦,往往需要一个月。因此,为便利中高端客户,宁波银行借鉴新加坡华侨银行产品,推出了白领通个人授信贷款业务。 白领通是一项授信贷款。主要针对老师、医生、金融等公用事业行业人士以及政府公务员等信誉较高的客户。授信贷款额度分5万、10万、15万、20万元四档,三年有效。 对于宁波银行来说,白领通是一项吸存与放贷并举的业务,对银行业务奉献不小。通过将贷款利率与客户存款奉献挂钩的激励机制设计,白领通不仅为宁波银行创建了可观的个人贷款业务量,同时又吸引了确定量的存款。 比方,这种机制规定,曾在宁波银行有10万元存款(包括其关联客户存款)的授信客户,只要存期长达1年,向银行申请1年期贷款

32、10万元,无论其目前是否有存款,依据白领通业务管理方法,他都可以享受贷款利率基准下浮10%的实惠!假如贷20万元,那么其中10万元享受基准下浮10%的实惠利率,另外10万元按基准利率上浮50%执行。 对于贷款人来说,这是一项富有吸引力的业务产品。除了上述实惠政策以外,白领通业务实行一次授信,两年有效的授信模式,并且在授信期间,无论通过柜面交易或者网上交易,贷款办理都比较快捷。这些富有效率的业务特点,亦是白领通获得客户青睐、市场火爆的缘由。 遭受中介造假 知情人士透露,白领通初进上海市场,还遭受过一起中介造假事务。 8月中旬,宁波银行上海分行群众银行部一名营销经理在与某客户闲聊中得知,其通过一家

33、房产中介正在办理白领通,并要交纳3000元所谓手续费。在该营销经理举报后,该行群众银行部、办公室经过进一步调查,怀疑这是一起针对白领通的诈骗案件:中介公司伪造申请人单位公章,收取申请人高额费用,并谎称其中一部分用于贿赂银行操作人员。 造假事务的觉察,使宁波银行得以防范于未然。据宁波银行内部人士称,宁波银行为此事还特地发出内部通报,指出营销经理的刚好举报避开了银行可能的损失,也有利于分行进一步加强白领通业务的风险管理。 但造假事务亦反映了股市红火之下、个人贷款市场需求之高,使银行的信贷风险亦随之加 大。宁波银行一位人士认为,白领通在浙江市场运作一年之久,亦曾有申请人假冒个人身份被银行识破的,但并

34、没出现如在上海这样被中介组织从中利用的状况。 但上海一位银行界信贷负责人士认为,上海市场终归不同于宁波,白领通的业务对象确定广袤多了,这对该项业务的风险限制是更高的考验。 陈雪峰表示,升级后的白领通系统将可以避开类似的操作风险。不过,对于如何识破类似的骗局,他以不便透露为由没有具体说明。 强化风险限制 事实上,同类的产品在上海市场上已经存在。比方,不少外资银行也开展了向个人供应无抵押贷款的业务,但贷款额度却没有宁波银行高。另外,对于个人贷款的信贷资金用处,各家银行监控的力度亦有所不同。 而宁波银行人士表示,宁波银行对白领通的风险限制模式已不断完善,大致由四个环节构成。首先是在授信前,严格限制授

35、信对象。规定授信对象为工作及收入比较稳定的公务员、事业单位编制工作人员、八大行业工作人员及对银行奉献较大且规模到达确定要求的优质企业中高级管理人员,该类客户工作稳定、收入相对较高,从而在源头上防范了不良贷款的发生。 而且,对部分有可能造成风险的客户作出了限定。 比方关系人不得办理白领通业务;处于见习期的客户不得办理白领通业务;个体工商户和个人独资企业主不得办理白领通业务;有贷款逾期连续2个月以上或欠息连续1个月以上不良信誉记录的客户,不得办理白领通业务;同一客户或夫妻双方不得同时办理VIP、白领通业务,但夫妻双方均系公务员,且叠加信誉授信额度不超过50万元的除外;对25周岁以下或工作年限在2年之内的客户,慎重办理白领通业务。 另外,通过各岗位互相制衡,有效防范风险。就算客户授信胜利后,宁波银行要求客户签署贷款用处声明,并对资金流向实行用处监管、实地回访两个途径进行风险限制。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第38页 共38页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页第 38 页 共 38 页