认识个人投资培训.pptx

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1、第三节第三节 认识个人投资认识个人投资第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资场景:50万即开型福利彩票摸奖现场 老李中了老李中了50 万大奖万大奖!第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资老李老李: :普通工人普通工人; ;妻子妻子: :下岗在家下岗在家; ;儿子儿子: :高中毕业后在一酒店当保安高中毕业后在一酒店当保安; ;女儿女儿: :在读大学生在读大学生; ; 家中无啥积蓄家中无啥积蓄, ,老李和妻子由老李和妻子由于常年劳累身体不佳于常年劳累身体不佳. .老李家庭背景第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资情境一情境一全

2、家在讨论该如何处理这笔钱全家在讨论该如何处理这笔钱!老李老李: :这钱该怎么办这钱该怎么办?!?!妻子妻子: :还是存银行吧还是存银行吧, ,省心省心! !儿子儿子: :炒股票好炒股票好, ,赚钱多赚钱多! !你看隔壁的小张一天赚了你看隔壁的小张一天赚了好几万呢好几万呢! !老李老李: :还是把大局部钱存入银行吧还是把大局部钱存入银行吧, ,但也不能让儿子但也不能让儿子太失望太失望, ,给他五万块钱炒股吧给他五万块钱炒股吧! !储蓄存款储蓄存款便捷的投资便捷的投资 商业银行商业银行债券债券稳健的投资稳健的投资股票股票高风险高收益同在的投资高风险高收益同在的投资商业保险商业保险躲避风险的投资躲避

3、风险的投资主要机构主要机构第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资种类种类 含义含义 流动性流动性 收益性收益性活期活期定期定期高高低低低低高高第三节 认识个人投资第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资 算一算算一算 假设小明于假设小明于 8 8月月1010日在日在银行存入定期存款银行存入定期存款1000010000元，元，年利率为年利率为2.25% 2.25% ，一年后能，一年后能得到的利息约得到的利息约 。第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资你会选择哪一种储蓄？你会选择哪一种储蓄？第一课第一课 学会理财和消费学会理财和

4、消费案例：案例： 某银行有一理财产品，名为儿童成长基金。具体内容如某银行有一理财产品，名为儿童成长基金。具体内容如下：从儿童出生开始，父母每年在银行存下：从儿童出生开始，父母每年在银行存1 1万元钱，存够万元钱，存够5 5年年。从第六年，该家庭可以从银行。从第六年，该家庭可以从银行“领钱了。每年领领钱了。每年领694694元元，一直领到，一直领到6060岁。岁。6060岁后，每年领岁后，每年领39403940元，一直领到该客户元，一直领到该客户生命终止。除领钱外，还有分红，具体数目不确定。生命终止。除领钱外，还有分红，具体数目不确定。讨论：此理财产品是否划算？讨论：此理财产品是否划算？第三节

5、认识个人投资 这天，小戴到银行去取三个月前存入的这天，小戴到银行去取三个月前存入的5 5万元钱。当万元钱。当 他拿到他拿到171171元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧 这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手 。于是，小戴第二天就拿上这。于是，小戴第二天就拿上这5 5万元开了户。刚过万元开了户。刚过3 3天，他天，他 就赚了就赚了30003000元。他十分兴奋：元。他十分兴奋：5 5万元摆在银行，三个月利万元摆在银行，三个月利 息才息才171171元，而在股市只放了元，而在股市只放了3

6、3天，就赚了天，就赚了30003000元，这是多元，这是多 么大的获利市场啊么大的获利市场啊! !他拿定主意：凭着自己的才智，到股他拿定主意：凭着自己的才智，到股 市去搏一搏市去搏一搏! ! 思维磁场思维磁场(投资理财投资理财)股票股票股股 票票 基民排队购置基金的场景基民排队购置基金的场景国债国债 思维磁场思维磁场(投资理财投资理财) 天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。上午九时，工商银行门口排队购置买新一期国债。上午九时，工商银行门口排队购置国债的队伍壮大到国债的队伍壮大到300多人。一家报纸打出多人。一家报纸打出“国债热国债热

7、烘烘，买债起三更的醒目标题报道此事。沈爷爷烘烘，买债起三更的醒目标题报道此事。沈爷爷向记者倾诉：向记者倾诉：“国债利率总比储蓄利率高一点儿，我国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，风险也小，所以赶早来买。风险也小，所以赶早来买。问问: 国债素有国债素有“金边债券之称，你知道其中的原因吗金边债券之称，你知道其中的原因吗? 你了解其他债券吗你了解其他债券吗? 储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券企业债券债券一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高风险大高收益风险小低收益综合提高综合提高第一课第一课 学会理财和消费学会理

8、财和消费4 4房地产房地产 房地产业是商品经济的重要房地产业是商品经济的重要组成局部，是经济开展的先导组成局部，是经济开展的先导性产业，也是经济开展的性产业，也是经济开展的“寒寒暑表。暑表。 个人投资房地产有两种方式个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转卖获，一种是购置房地产后转卖获得差价。另一种是购置房地产得差价。另一种是购置房地产后用于出租，从租金中获利。后用于出租，从租金中获利。 房地产具有良好的保值和增房地产具有良好的保值和增值性，资本回报率高。房地产值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购不可分割，比较固定，一旦购置便具有永久性。投资房地产置便具有永久性。投资房地

9、产启动资本大，资本周转率低，启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、平安变现性差，但比较耐久、平安。第三节 认识个人投资讨论：了解你身边的房讨论：了解你身边的房地产价格，谈一谈影响地产价格，谈一谈影响房价的因素有哪些？房价的因素有哪些？俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。俗话说：天有不测风云，天有不测风云， 人有旦夕祸福。人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震最倒霉的人最倒霉的人 安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神

10、话，投资者购置了该公司大员向市场描绘的公司神话，投资者购置了该公司大量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，有的投资者甚至血本无归。有的投资者甚至血本无归。 美国第一破产案美国第一破产案 “ “安然冲击波安然冲击波 曾名列财富杂志曾名列财富杂志“美国美国500500强强的第七名；掌控着美国的第七名；掌控着美国2020的电能和天的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司优股的安然公司 股价从股价从9090美元跌至美元跌至26

11、26美分，市值由近美分，市值由近800800亿美元缩至亿美元缩至2.682.68亿亿美元，这是怎样一个骇人的故事？美元，这是怎样一个骇人的故事？ 讨论：安然事件给我们什么启示？讨论：安然事件给我们什么启示？总裁总裁 肯尼思肯尼思-莱莱休闲的公司高层休闲的公司高层 美国的安然公司破产了，好几千公司员工的退休美国的安然公司破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有，还是安然前任总裁肯尼基金一夜之间化为乌有，还是安然前任总裁肯尼斯斯莱有莱有“先见之明，早在两年前就投资数百万先见之明，早在两年前就投资数百万美元购置了各种年金保险，从美元购置了各种年金保险，从 开始，肯尼斯开始，肯尼斯莱夫莱夫妇就

12、能开始享受年金妇就能开始享受年金9090万美元的待遇。万美元的待遇。第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费其他投资工具其他投资工具1、保险：分人身保险和财产保险。、保险：分人身保险和财产保险。第三节 认识个人投资中国人寿保险公司泰康保险公司太平洋保险公司中国平安保险公司China life insurance companyINSURANCE POLICY保保 险险 单单中国人寿保险公司中国人寿保险公司2、字画：最具潜力，但真假难辨，价、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。格较高。第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费 6

13、月3号晚11点12分，经过近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价的世界纪录首次在国内诞生北宋黄庭坚书法砥柱铭卷以3.9亿落槌，加上12%的佣金，总成交价到达了4.368亿元。这一成交价远远超过了 伦敦佳士得拍卖会上元青花鬼谷下山图罐创下的2.3亿元中国艺术品成交世界纪录。第三节 认识个人投资 春，北京保利(拍卖行)将重点推出李可染万山红遍，其估价高达2.8亿元人民币，是中国拍卖有史以来估价最高的艺术品，无疑也是 春拍估价最高的单品。 第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资3、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。第三节 认识个人投资第一课

14、第一课 学会理财和消费学会理财和消费 11月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余转心瓶以约合5.5亿人民币的天价成交，再次刷新中国瓷器拍卖历史。清乾隆珐琅彩“吉庆有余转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约40cm，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色“吉字蕴含桔祥如意。 经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来的转心套瓶，代表的是集历代制瓷艺术与技术精华于一身的艺术结晶，而且，它的制作工艺已到濒临失传的境地，所以，更显珍贵。 第三节 认识个人投资第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费4、邮票：回报率较高，也易保存。邮票：回报率较高，也易保存。第三节 认识个人投资第一课第一课

15、学会理财和消费学会理财和消费 猴票，又称庚申猴，或称金猴猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部简称中国邮政于，是原邮电部简称中国邮政于1980年庚申年年庚申年2月月15日发行的日发行的一套生肖邮票。一套生肖邮票。 猴票是中华人民共猴票是中华人民共和国发行的第一张生肖邮票。全套和国发行的第一张生肖邮票。全套一枚，面值一枚，面值8分分 。 12月，单枚猴票成交价月，单枚猴票成交价9964元元，整版一版，整版一版80张猴票成交价达张猴票成交价达97.7万元。万元。 03月，单枚猴票成交价月，单枚猴票成交价12084元。元。 5、黄金：保值，回、黄金：保值，回报率稳定，需要一定报率稳定，需要一定的资金

16、投入。的资金投入。 春节黄金周，北春节黄金周，北京市民消费黄金京市民消费黄金1.5吨。吨。 黄金价格由黄金价格由90年年代中期的不到代中期的不到100元元1克，到现在将近克，到现在将近400元元1克，价格涨克，价格涨幅很大，可适度投资幅很大，可适度投资。第三节 认识个人投资第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费6、彩票：巨大的偶然性，没什么规律可循，可经常购置。第三节 认识个人投资第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费 8月29日，浙江省福彩中心福彩“双色球5.65亿元巨奖得主现身该中心，领走中国彩票史上最高的奖金，并主动捐赠 万元用于支持浙江新昌县老年人福利事业和困难儿童的救助。由此

17、，他创下了我国彩票史上多项纪录：个人中奖奖金最高、中奖奖金纳税额最大(1.09亿元)、内地中奖公益捐款最多。中奖者称买彩票完全是出于好玩，平时有的时候买了彩票却经常忘记对奖。这次买了后就到外地去了，知道中奖是10天后的事情，当时，我就以为是老天跟我开了个玩笑，想不到是真的。我中奖完全是靠运气，没有什么技巧，是运气砸中了我。还有，买彩票一定要根据自己的实力，千万不要失去理智，对中奖的期望也不要太高。 50 50万应如何投资比较妥当？万应如何投资比较妥当？请你帮帮老李： 老李家庭背景老李家庭背景:老李老李:普通工人普通工人;妻子妻子:下岗在家下岗在家;儿子儿子:高中毕业在一酒店当保安高中毕业在一酒

18、店当保安;女儿女儿:在读大学生在读大学生; 家中无啥积蓄家中无啥积蓄,老李和妻子由于常年劳累身体不佳老李和妻子由于常年劳累身体不佳.设计原那么：设计原那么：分散投资分散投资(多元化多元化)，化解风险。，化解风险。设计依据：设计依据： 在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的根本情况家庭的根本情况.参考方案参考方案 组合投资方式之一：组合投资方式之一：“四三二一方案四三二一方案“四三二一方案四三二一方案“四：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三：30%的钱购置国债，以期获得比银行利息更多但 风险比股票小的回报。“二：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。“一：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然