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1、 第六第六课 投资理财的选择投资理财的选择 股票、债券和保险股票、债券和保险一储蓄存款一储蓄存款二股票二股票三债券三债券四保险四保险便捷的投资便捷的投资 高风险高收益同在高风险高收益同在 稳健的投资稳健的投资 躲避风险的途径躲避风险的途径 投资理财的选择投资理财的选择情景设置：陈大伯的烦恼情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚票越来越难赚,“咳，老汉我今年咳，老汉我今年53，可是我最，可是我最近有点烦；我有现金近有点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎万，可是我不知道怎么办！怎么办！。么办！。 正当陈大
2、伯发愁时，来了一个股票专家正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠！步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠！陈大伯：你是谁呀？陈大伯：你是谁呀？某专家：我是股票专家某专家：我是股票专家，这是我的名片。，这是我的名片。陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？处呢？ 假设，你是该股票专家，你怎么答复陈大伯的问题？假设，你是该股票专家，你怎么答复陈大伯的问题？1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票1
3、股票的含义：股票的含义： 股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。证。 2股东的根本权利股东的根本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。收取股息或分享红利。 1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票3股票投资收入的来源股票投资收入的来源 一局部是股息和红利收入来源于企业利润。另一局部是股息和红利收入来源于企业利润。另一局部是股票价格上涨带来的差价收入。一局部是股票价格上涨带来的差价收入。 例：小李在深圳证交所购置了某股份上市股票例：小李在深圳证交所购置了某
4、股份上市股票1000股，股，每股票面金额每股票面金额10元，预期每年可以获得元，预期每年可以获得6%的股息，而的股息，而当时银行存款的年利息为当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影，如果没有其它因素的影响，一年后小李购置的响，一年后小李购置的1000股股票价格应为多少？股股票价格应为多少？(10*6%)/5%*1000=1 (元元)4股票市场的作用股票市场的作用 1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票 股票市场的建立和开展：股票市场的建立和开展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和开展，具有重
5、要意义。措建设资金，促进企业改革和开展，具有重要意义。 5我国的证券交易所我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所上海证券交易所和深圳证券交易所 上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么说股市中有什么“牛市牛市“熊市熊市“套牢。套牢。股票小常识股票小常识 “牛市是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远牛市是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲
6、有力。向上望，且跑动强劲有力。“熊市是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑熊市是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。动迟钝。“套牢是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但套牢是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。没人承接的情况下，只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗？你能告诉陈大伯吗？因为：股票因为：股票不能返还出资或退股，只能出卖或转让。不能返还出资或退股，只能出卖或转让。 高风险高风险 陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好一陈大伯有点心动了，刚准备去买的时候，正好
7、一熟人经过，熟人经过，“老陈！先听我说说，你再决定，老陈！先听我说说，你再决定， 不错，不错，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富，股票确实有可能让你获得较高的收益，让你一日暴富，但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！但现在更可能是让您一日暴穷，钱途渺茫呀！渺茫呀！ 为什么呢？为什么呢？1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票“9.11“9.11之后，美国股之后，美国股市连续市连续4 4天停业。天停业。1717日，纽约日，纽约股市复盘，各主要股指即刻股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失沉重。旅游和娱乐业股
8、票损失沉重。到到9 9月月2121日，道琼斯指数下跌日，道琼斯指数下跌1369.701369.70点，跌幅超过点，跌幅超过14%14%；纳斯达克综合指数下跌纳斯达克综合指数下跌271. 271. 1818点，跌幅高达点，跌幅高达16%16%。美国股。美国股市的价值，几天内损失了市的价值，几天内损失了1.41.4万亿美元。万亿美元。6股票投资的特点：高风险，高收益股票投资的特点：高风险，高收益 股市有风险、入市需谨慎股市有风险、入市需谨慎 证监会忠告股民，不要轻易进入股市，否那证监会忠告股民，不要轻易进入股市，否那么：么： 宝马进去，自行车出来；宝马进去，自行车出来； 西服进去，三点式出来；西服
9、进去，三点式出来； 老板进去，打工仔出来；老板进去，打工仔出来； 博士进去，呆傻出来；博士进去，呆傻出来； 姚明进去，潘长江出来；姚明进去，潘长江出来； 鳄鱼进去，壁虎出来；鳄鱼进去，壁虎出来； 蟒蛇进去，蚯蚓出来；蟒蛇进去，蚯蚓出来； 牵着狗进去，被狗牵着出来。牵着狗进去，被狗牵着出来。 刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是他建议陈大伯购置债券。他建议陈大伯购置债券。陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？假设你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债假设你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债券？券？2 2、
10、稳健的投资、稳健的投资债券债券1债券的含义：债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期归务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期归还本金。还本金。(2)根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。券和企业债券。 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券国债国债2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券金融债券金融债券 企业债券企业债券 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券区别区别 中央政府中央政府金融机构金融机构企业企业风险逐渐增大风险逐渐增大最强最
11、强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险情况情况收益收益情况情况流通流通情况情况收益逐渐增大收益逐渐增大流通性逐渐减弱流通性逐渐减弱债债 券券股股 票票不不同同点点性质不同性质不同受益权受益权不同不同偿还方法偿还方法不同不同相相 同同 点点债务凭证债务凭证股份凭证股份凭证定期取得利息，其定期取得利息，其平安性比股票大平安性比股票大取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定着股经营好坏决定着股票的效益。票的效益。有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期归还本金到期归还本金股金不能退，只股金不能退，只能转让股票。能转让股票。都是有价证券都是有价证券都是筹
12、集资金的手段都是筹集资金的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产3 3、躲避风险的投资、躲避风险的投资保险保险陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。吧。陈大伯的侄子说的有无道理？陈大伯的侄子说的有无道理？ 天灾天灾人祸人祸1商业保险的含义：商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，
13、保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄期限时，死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。承担给付保险金责任的行为。3 3、躲避风险的投资、躲避风险的投资保险保险3 3、躲避风险的投资、躲避风险的投资保险保险2商业保险业务的根本类型及新开展商业保险业务的根本类型及新开展商业保险的分类商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险：
14、以财产及其有关利益为保险对象。财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。 分红保险：分红保险： 指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。配的人寿保险品种。 具备具备“保障、投资、储蓄三位一体的功能保障、投资、储蓄三位一体的功能 3订立保险合同的原那么订立保险合同的原那么订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立选择投资方向时应该遵循选择投资方向时应该遵循4个原那么：个原那么：要注意投资的回报
15、率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。量力而行。 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。得违反国家的法律法规。 区别区别联系联系发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通流通性能性能国国债债中央政府中央政府 风险最小（以风险最小（以税收为还本付税收为还本付息的保证）息的保证）利率高于储利率高于储蓄，低于金蓄，低于金融债券和企融债券和企业债券业债券最强最
16、强都是债券，都是债券，都是债务凭都是债务凭证，都是到证，都是到期还本付息。期还本付息。金金融融债债券券金融机构金融机构 风险比政府债风险比政府债券大，比企业券大，比企业债券小债券小利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于企业债券于企业债券较强较强企企业业债债券券企业企业 风险最大（以风险最大（以自身经营利润自身经营利润为还本付息的为还本付息的保证）保证）收益最高收益最高最差最差储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点储蓄储蓄债务凭证债务凭证所有权凭证所有权凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资到期获取到期获取本息，利本息，利息较低息较低到期获取利息到期获取利息高于储蓄，高于储蓄，获取股息、红获取股息、红利及股票差价利及股票差价根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿活期、活期、定期定期有明确的还本有明确的还本付息的期限付息的期限不退股金，但不退股金，但可以转让股票可以转让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金风险最风险最小小风险大，风险大，收益大收益大回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比投资行为，筹集资金的手段，有风险，可获得收益投资行为，筹集资金的手段，有风险，可获得收益风险低于风险低于股票股票