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1、区块链在供应链金融 第一篇：区块链在供应链金融 区块链在供应链金融领域的应 用 2009年1月3日，比特币创始人中本聪在创世区块里留下一句永不行修改的话：“The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks泰晤士报，2009年1月3日，财政大臣正处于对银行业进行其次轮救助的边缘。基于区块链的时间戳服务和存在证明，第一个区块链产生的时间和当时正发生的事务被永久性的保存了下来。这些充溢将来感和技术色调的事物看似离我们很遥远，而事实上却在不知不觉地变更着我们的生活，二十年后我们的生活或答应以这样描述：数字货币成为
2、主流货币，我们可以像收发邮件一样便利快捷地随时随地向世界任何地方的任何人进行资产转移和交易。 一. 区块链：带来颠覆性变更的创新技术 1. 何为区块链？ 区块链是一种去中心化的分布式共享账簿技术，是依据时间依次将数据区块以依次相连的方式组合成的一种链式数据结构。其通过数字加密技术和一样性共识算法解决了在多个互不信任的主体之间进行牢靠价值记录和转移的问题，并且保证了记录于区块链上的数据具有不行篡改和不行伪造的特性，从而使无需中介参与的数字资产交易成为可能。 2. 区块链核心技术 区块链主要解决交易的信任和平安问题，针对此问题区块链提出四个技术创新： 分布式账本。交易记账由分布在不同地方的多个节点
3、共同完成，且每一个节点都记录的是完好的账目，因此它们都可以参与监督交易合法性，同时也可以共同为其作证。在区块链中，没有任何一个节点可以单独记录账本数据，从而避开了单一记账人被限制或者被贿赂而记假账的可能性。由于记账节点足够多，理论上讲除非全部的节点被破坏，否则账目就不会丢失，从而保证了账目数据的平安性。 非对称加密和授权技术。区块链上存储的交易信息是公开的，但是账户身份信息是高度加密的，只有通过数据拥有者授权才能访问，这样就保证了数据的平安和个人的隐私。 共识机制。共识机制指全部记账节点之间如何达成共识来认定一个记录的有效性，这是认定并防止篡改的一个手段。 以比特币为例，接受的是工作量证明，只
4、有在限制了全网超过51%的记账节点的状况下，才有可能伪造出一条不存在的记录。当节点足够多时，这基本上不行能，从而杜绝了造假的可能。 智能合约。智能合约是基于那些可信的不行篡改的数据，可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。 以保险为例，假如每个人的信息包括医疗信息和风险发生的信息等都是真实可信的，那就很简洁在一些标准化的保险产品中进行自动化理赔。 3. 区块链技术带来颠覆性变革 区块链具有去中心化、开放性除私有信息外区块链数据和开发相关应用可通过公开接口查询、自治性、不行篡改性、以及匿名性交易对手无须以公开身份的方式来获得对方的信任等特征，基于这些特征，区块链技术带来以下颠覆性变革： 消退
5、交易中介的必要性，交易本钱降低：1点对点交易使中心处理或清算组织成为冗余；2交易的真实性是由区块链上全部参与者共同验证和维护的，因此第三方信誉中介失去存在价值。 交易结算几乎是实时的，所以交易效率和资产利用率得到大幅提升。 区块链上信息的不行篡改性和去中心化的数据储存方式，使其成为数据和信息记录的最正确载体。 可编程的区块链通过在区块链中嵌入预设好的交易规则，一旦到达预定条件即可自动完成使交易流程实现全自动化。 二. 区块链在供应链金融领域的应用 2022年1月20日，中国人民银行数字货币研讨会确定了数字货币在降低传统货币发行等方面的价值，并表示央行在探究发行数字货币。这是央行第一次对数字货币
6、表示明确的看法，自此，中国越来越多的金融机构起先试水数字货币并关注数字货币背后的创新技术区块链。 Accenture的一份关于创新理论进展的调查中显示，2022年区块链在经济领域已获得13.5%运用率，使其到达了早期开发阶段。麦肯锡报告则称区块链技术是继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。 区块链以其平安、透亮以及不行篡改的特性使金融体系间的信任模式可以不再依靠中介，变更了金融体系间的核心准则，实现去中心化。此技术在金融领域，于虚拟货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发行与交易、以及客户征信与反欺诈等五大场景最能产生干脆与有效的应用。 1
7、. 区块链之于供应链金融：削减人为介入，降低本钱及操作风险 供应链金融痛点：人为介入多，导致违规事务及操作风险。供应链金融业务高度依靠人工本钱，在业务处理中有大量的批阅、验证各种交易单据以及纸质文件的环节，不但花费大量的时间和人力，各个环节还存在人工操作失误的机会，导致许多违规事务及操作风险。 区块链可系统性解决供应链金融痛点：借助区块链削减人工本钱、提高平安度并实现“端到端透亮化。将来通过区块链，供应链金融业务将能大幅削减人工的介入，将目前通过纸质作业的程序数字化。全部参与方包括供货商、进货商、银行等都能运用一个去中心化的账本共享文件并在到达预定的时间和结果时自动进行支付，极大提高效率，并削
8、减人工交易可能造成的失误，降低风险。 根据麦肯锡测算，在全球范围内区块链技术在供应链金融业务中的应用，可关心银行和贸易融资企业大幅降低本钱：银行运营本钱一年可缩减约135-150亿美元、风险本钱缩减约11-16亿美元；买卖双方企业一年意料可降低资金本钱约11-13亿美元及运营本钱约16-21亿美元。此外，由于交易效率的提升，整体贸易融资渠道更畅通，对交易双方收入提升亦有 关心。 2. 区块链之于供应链金融：应用实例分析 本文仅涉及供应链上的传统巨头企业在“区块链+供应链金融领域的实践，在后续的文章中再对区块链创业公司向供应链金融布局进行分析。 Chained Finance 2022年3月，点
9、融网与富士康旗下金融平台富金通宣布合作推出“Chained Finance区块链金融平台。 Chained Finance为私有链模式，融合了Hyperledger、以太坊等技术，同时根据具体场景业务参与开发。Chained Finance能够将核心企业供应链中全部的供应商都覆盖进借贷范围，供应商可以在平台上实现随时融资、马上交易、T+1日到账。Chained Finance系统内的一体化服务是免费的，财产收益将由借款利息组成。 区块链的应用可降低整体供应链风险，供应商生产资金本钱降低使选购本钱下降；对于大型供应商，可活化应收账款，用核心企业应收账款支付自己的供应商，相当于0本钱融资；对于中小
10、供应商，企业平均融资本钱在25%以上，而用核心企业资信的应收账款融资，融资本钱可降至10%以下。 易见区块 2022年4月，易见股份携手IBM中国探讨院联合发布了基于超级账本Fabric的区块链供应链金融服务系统“易见区块。 供应链线上投放业务模式：用于真实刻画贸易双方交易背景，为金融机构供应贷前预审及贷后管理帮助功能。供应商在平台上发起融资需求，金融机构响应，核心企业确权，由易见区块供应平台服务，金融机构为供应商供应融资服务。 优势：有效扩大金融机构的低风险资金投放，提升供应商的资金周转率，降低融资本钱，优化核心企业选购环境。 存货质押线上投放业务模式：用于真实刻画现货状态，利用物联网技术增
11、加货物和管控。核心企业在平台上发起融资需求，金融机构响应，供应链公司确认，由易见区块供应平台服务，金融机构为核心企业供应融资服务。 优势：有效提升核心企业的存货周转率，降低融资本钱，为金融机构供应优质资产识别和资金投放过程管控工具。 星贝云链 2022年12月19日，广东有贝、腾讯以及华夏银行联合推出供应链金融服务平台“星贝云链，区块链技术由腾讯供应，在供应链交易场景中扮演资产确权、交易确认、记账、对 账和清算的角色。华夏银行作为资金端对星贝云链供应了百亿级别的授信额度。 星贝云链供应链金融基于区块链+云计算服务平台搭建，将物流、资金流和数据流进行整合，在优化资源配置、提高效率同时，有效降低风
12、险。其颠覆了过往的供应链金融模式，解决了数据真实性问题，真正使得数据资源化。 小结 供应链上的传统巨头企业在开展供应链金融业务上具有自然优势，而区块链技术的加持可使企业风险刻画更加可信、平安、透亮，从而扩大业务覆盖范围，因此供应链传统巨头对搭建“区块链+供应链金融平台具有十足动力。 三. 总结与展望 区块链以其分布式账本技术所具有交易不行篡改、便于追溯、便于穿透性监管等特性，在供应链金融中更好地做到了信任传递，使得供应链金融从交易、支付结算到融资更简洁。区块链打造的分布式共享模式可吸引全国和地方信誉信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等接入区块链节点并开放共享信息，为供应链上下游中小微企业供
13、应更为高效便捷的融资渠道。有关“区块链+供应链的展望如下： 区块链技术在供应链金融中的运用主要以答应链私有链或联盟链的形式，将来核心企业占据主导地位的现状不会发生转变。 “区块链+供应链金融对龙头企业、大平台、驾驭核心数据的物流公司、技术服务公司都很有吸引力，这些企业或平台特别有动力在这个领域内构建自己的生态圈，将来1-2年内运作模式会更加成熟，或将形成多个供应链联盟。 由于行业的隔离属性，不同行业的供应链金融平台之间干脆竞争较小，但在资金端并不存在行业限制，因此在资产信誉评级、企业信誉评级以及风控方面的实力将会成为将来扩大资金来源的核心竞争力。 区块链可打通多方协作，因此具有推动供应链金融市
14、场快速进展的潜力；对底层资产的穿透式监管有助于提高资产评级，或将促进供应链金融ABS产品的发行。 文章来源：元立方金服 宋书艺 其次篇：农村供应链金融 农业供应链金融探讨报告 1、概念界定 所谓农业供应链金融是通过把农业和优势农产品供应链上的企业或个人与其上下游中小企业、农户或消费者利益进行捆绑，结合担保和第三方物流的监督，科学合理设计金融产品，来满意农业供应链上各环节融资需求，推动农业供应链整体协调运转的系统性解决方案。农业供应链金融变更了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点模式，站在农业供应链全局的角度，根据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小
15、企业、农户和消费者，供应支持农业供应链的系统性金融解决方案。这种运作方式，落实了以“实贷实付为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信誉转移作用来 支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争实力。 2、农业供应链金融的基本分类 农业供应链金融根据服务节点的不同大体可分为以下三类。 第一类是以多个农户或多个(中)小企业为服务对象的农业供应链金融，这类模式又通常被称为农户联保或(中)小企业联保模式。农户联保模式的农业供应链金融出现的较早也较为常见，如农信社的“五户联保。中小企业联保与农户联保来说，相对少见，如农业银行湖南
16、分行推出“县域特色中小企业多户联保贷款。 其次类是农村合作组织主导的农业供应链金融服务。与单个农户或单个中小企业相比，农村合作组织在争取贷款或其他金融服务方面更具有优势。 第三类是核心企业主导的农业供应链金融服务。这类供应链金融服务最大特点是在供应链中找寻出一个核心企业，以其为动身点，将核心企业和上下游企业捆绑在一起，为整个供应链供应金融支持。一方面，重视上下游企业真实的交易关系和往来关系，将商业信誉用于解决银行信誉中的信息不对称问题，从而给农业供应链上相对弱势的中小企业供应资金支持，解决其融资难的问题；另一方面将上下游企业的信誉捆绑在一起，不仅降低了金融机构的贷款风险，更有助于促进农业供应链
17、上下游中小企业与核心企业的战略协同，从而提升整个农业供应链的竞争实力。 3、农业供应链金融服务的模式介绍 农业供应链中的现金流缺口发生三个环节：一是生产环节，农户在农资、机械购置等方面的资金缺口：二是收购环节，加工企业较短期内需要支付大量的货款：三是销售环节，经销企业需要向加工企业支付提货的货款。这三个环节对应三种核心企业主导的农业供应链金融服务的融资模式，以下来做一些简洁的说明。 (一)生产环节的预收账款模式 生产环节由于宽阔农户不存在可抵押的实物资产，可接受担保(保险)与动产融资相结合的方式，解决宽阔农户的资金短缺问题。主要流程如下： 1农户合作组织和加工企业(核心企业)签订订单合同，加工
18、企业关心农户合作组织利用合同向银行申请预收账款融资，以将来两者的货款支付作为还款来源； 2银行审查加工企业的资信状况和回购实力，若通过则与其签订回购协议，同时担保机构供应担保的状况下，银行发放贷款给借款人： 3)加工企业在收到借款人的货物后，加工企业将相应的货款干脆支付给银行以抵扣借款，直到完成全部借款的抵扣为止。 (二)加工环节的应付账款融资 加工环节的成品属于实物资产，可以以其将来出售的预期收益来向银行申请贷款。银行限制加工环节的成品提货权，过程中银行指定仓库并托付物流公司进行监管。由于加工环节的成品性状较稳定，有可变现性，因此无须担保。主要流程如下： 1加工企业在核心企业的关心下向银行提
19、出贷款申请； 2加工企业以加工后的成品向评估机构申请价值评估、向物流企业申请仓库； 3银行收到评估机构的货物价值信息及物流企业的入库信息后，如符合要求则向加工商发放贷款； 4成品销售后，经销商所支付的货款干脆转入银行账户抵扣加工企业的借款； (三)经销环节的存货质押融资和应收账款融资 存货质押融资，以经销商的库存货物作为质押，托付物流企业监管，银行以此向经销商发放贷款的融资模式。应收账款融资模式，是以经销商的应收账款为质物的供应链金融融资模式。基本流程与生产环节和加工环节雷同。 4、进展的机遇 从产业分割和地域分割的角度看，农业属于弱势产业、高风险区域，农业金融具有“高本钱、“高风险的弱点，难
20、以匹配金融机构风险厌恶的特性，这一冲突始终未得到较好的解决。自我国银行业商业化运作以来，农业贷款比重就较小。据世界银行2022年的统计，我国的中小企业只有12的流淌资金来自银行贷款，雇员少于20人的小企业仅有23的企业流淌资金来自银行贷款，而农业中小企业从银行获得的资金则更少了。从资金获得渠道来看，大多数由中国农业进展银行、中国农业银行和中国农村信合作社等农村金融机构供应，其他商业银行则极少涉及农业中小企业贷款，这也就为村镇银行供应了进入该市场的机会。 5、进展农业供应链金融的可行性分析 在近年来商业银行供应链金融业务快速进展和我国大力发呈现代农业的大背景下，部分农产品的产业化已经初具规模，出
21、现了一批有影响力的龙头企业，农业产业链也起先快步引入现代物流和供应链管理，且部分地区以取得了农业供应链金融实践的胜利，这些都为供应链金融支持农业产业化进展的应用创建了条件。 近年来，我国商业银行开展的供应链金融实践，相对于传统的中小企业融资方式，具有突破性的意义。从效果来看，供应链金融不但缓解了不少中小企业的融资困难，也增加了一些行业如家电行业核心企业的供应链管理实力，同时也为中小型商业银行找寻到了一个潜力巨大的市场。 传统农业具有产业化程度低、行业集中度低、作业地点分散、交易不集中(现金交易为主)、物流自营等特点，难以到达供应链金融的应用条件。通过农业产业化，农业生产的产前、产中、产后形成比
22、较完好的紧密联系、有机连接的产业链条，组织化程度高，有相对稳定、高效的农产品销售和加工转化渠道。确定程度上缓解了农业金融的“高风险、“高本钱和“低收益问题，为农业供应链金融的开展供应了有利条件。 供应链金融是利用核心企业的扩展信誉，对物流、信息流和资金流进行限制的一种融资方式。目前，我国部分农业产业化和专业化已步入快速进展阶段，使得一些大型的加工企业、经销企业以及具有规模效应的物流中心可以充当供应链的核心企业角色，同时存在具有优质核心企业的供应链，为供应链金融的应用创建了条件。 供应链金融的动产融资涉及第三方物流企业(3PL)的监管服务，银行必需依靠物流企业对借款人信息流和资金流的限制，才能有
23、效降低风险敞口和形成风险隔离机制。所以农业物流现代化，也是供应链金融的必要条件之一。 农业供应链金融支持我国农业产业化的实践已在部分地区取得胜利，如龙江银行的实践等，为广泛丌展农业供应链金融业务供应了现实基础。 6、我国核心企业主导的农业供应链金融进展的现状 我国金融机构开展的核心企业主导的农业供应链金融类业务状况，其实质是农户、农产品经济人、协会或龙头企业、中小企业以已取得的销合同向金融机构取得短期贷款的金融业务，不涉及核心企业联保也不涉及供应链上核心企业信誉扩展贷款，因此不是真正意义上的核心企业主导的农业供应链金融。 7、我国农业供应链金融进展中存在的问题及缘由分析 问题： 1金融机构开展
24、农业供应链金融服务的动力缺乏 2农户、中小企业联保贷款服务的支持作用有限 3农村合作组织主导的农业供应链金融服务开展的较少 4核心企业主导的农业供应链金融服务开展极少 缘由分析： 1农业供应链金融的特定风险加大了金融机构的管理要求 农业供应链金融的风险构成主要有以下五个方面：第一，核心企业道德风险；其次，中小企业物权担保风险；第三，农户的信誉风险；第四，供应链金融的操作风险；第五，物流企业渎职风险。 2农业供应链中核心企业成长不良 3农业供应链运行状况差 4农业供应链金融配套体系不健全 第一，农业产业化的配套体系不健全；其次，业供应链金融配套体系的建设缺乏。 5金融生态环境有待改善 第一，信誉
25、环境薄弱；其次，法律制度环境不完善；第三，农业保险支持作用小。 8、农业供应链金融的国内外胜利案例 国外：孟加拉国的小额联保贷款 第一代模式 特殊贷款制度：GB要求5名没有亲缘关系的同村村民在自愿的基础上，形成联保小组并选出组长。贷款实行“2+2+1的次序，先贷给组内最贫困的两个人，若到期正常还款，再贷给除组长外的另两个人，最终贷给组长。小组成员对贷款付连带责任，如若一人违约，全组将失去贷款资格。贷款无需抵押，单笔贷款数额较小，单利计息。贷款期限通常为一年，每周分期还贷，不允许一次性提前偿还。 还款准备制度：按贷款金额的5提取风险准备金。贷款人还要和GB共同出资建立救济基金，以便发生紧急状况时
26、关心借款人。全部贷款人在得到第一笔贷款时，要以贷款额的1购置银行股份，成为股东，并且要在存款、理财等各种业务上对银行保持高忠诚度。 供应生产指导：56个小组组建一个会议中心，每周定期召开会议，除检查贷款资金的放款、运用、存还状况外，还沟通生产阅历和信息，宣扬农技科技学问。此外GB换成了了5个基金会，包括乡村、信托、农业、渔业和纺织业，为农夫供应技术指导，关心其进展生产。 其次代模式 小组联保：借款人的借款基础从联保小组转移到了个人，取消了小组联保制度；取消了“2+2+1的贷款次序规定，组员可同时取得贷款；不再要求小组提取5的风险基金。 贷款制度：贷款期限支配更为灵敏，在“基本贷款增加了“灵敏贷
27、款这一创新支配。在借贷两方协商的基础上，可以变更贷款规则，如调整还款频率，延长还款，但申请新贷款的限制交苛刻。 还款准备制度：借款人统一必需按贷款金额的25购置GB的股份，并且个人账户存款必需保持在贷款额的25以上。且贷款额度超多8000特卡的借款人必需开了养老金账户，每周存入50特卡，借款人退休后分期领取。同时还强化了借款人账户管理和准备金制度。使信贷模式适应市场实际需求。 国内：龙江银行的“五里明模式 “五里明模式的参与方涉及到多个主体，包括农户、合作社、五里明镇政府、龙江银行、东北农业高校、黑龙江省农业科学院、肇东市农业技术推广中心、中粮集团生化能源(肇东)有限公司、中粮信托有限责任公司
28、，所以“五里明模式又被称为“公司十合作社+农户+银行+保险+政府+科技+信托的农业供应链金融服务模式。政府在“五里明模式中发挥着主导作用，其余各方主动参与。这些参与主体之间的关系如下：镇政府推动成立了肇东市五里明镇胜利农业开发有 限公司，胜利农业公司下设8个农夫专业合作社，即五里明农机作业专业合作社、东升农机作业专业合作社、东升玉米种植农夫专业合作社、先锋玉米种植农夫专业合作社、胜平玉米种植农夫专业合作社、利国玉米种植农夫专业合作社、棒柴玉米种植农夫专业合作社和米业种植农夫专业合作社。其中有5个玉米合作社、2个农机合作社和1个米业合作社，实现农夫的组织化。合作社通过签立订单，将生产出来的粮食销
29、售给中粮公司：龙江银行与中粮信托合作，创新抵押品扩展机制，为合作社发放贷款龙江银行又聘请东北农业高校、黑龙江省农业科学院、肇东市农业技术推广中心的农业专家对粮食生产实行全过程指导。 “五里明模式中主要包含了以下四点创新： (一)参与主体的创新。 (二)归避供应链金融风险方面的探究。 (三)为降低的信誉风险，龙江银行在贷款模式中实行五户联保机制。 四龙江银行为降低中小企业客户风险，对其实行扶植的看法，除融资支持之外，还支持其技术创新，并通过龙江银行的合作客户，关心其打通上下游合作关系，增加其整体竞争力。 第三篇：供应链金融案例 供应链金融案例 X铜业公司是外商投资企业具有工艺先进、管理先进的技术
30、优势且订单足够履约实力强。目前已完成基础生产线投资需投入较多流淌资金扩大产能但因流淌资金严峻缺乏导致企业由大型生产型渐变为来料加工型企业利润较薄同时产能缺乏连续三年亏损。且已将厂房、设备等有效资产抵押在其他银行申请了中长期贷款也难以找到有效担保人供应担保。 企业急需一个不同于传统担保模式的、低本钱的、额度较大的流淌资金贷款以扩大产能到达规模效益。深进展银行经过分析认为铜加工行业属于资源性朝阳产业产品热销铜加工企业需要资金密集、到达规模经济。而X铜业公司上游均为知名大型企业难以取得赊销信誉支持但也具有下游较为分散、销售按时回款、订单足够和交易链条清晰、交易对手资信牢靠的优势可利用交易环节的改善、
31、金融产品的灵敏运用和对交易对手的自行捆绑构建“封闭运行、单笔操作的融资条件到达贸易融资的要求。 于是深进展针对X公司不同的贸易背景为其量身订做了多套融资解决方案： 境内销售AXX信息电缆:接受国内保理模式。X铜业公司在授信额度内向银行申请应收账款转让银行受让应收账款并共同通知电缆厂电缆厂确认对应收账款后银行向X铜业公司发放融资款。应收账款到期后电缆厂干脆将款项汇入银行指定账户银行扣除融资款余款划入X铜业公司账户。 境内选购BZ化工厂:接受存货质押模式对于无法签订三方协议的上游化工厂由银行、X铜业公司与银行指定仓储机构签订仓储监管协议客户将存货质押给银行仓储机构24小时不间断监管。并由银行向X铜
32、业公司供应授信款项干脆支付给上游Z化工厂。在客户补交款项赎货后银行向仓储机构发出放货指令。 境内选购AW供货商:接受商业承兑汇票保贴票据代理贴现模式。银行与上游W供货商及X铜业公司签订三方协议预先设定X铜业公司作为商业承兑汇票贴现代理人代理上游W供货商背书然后凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现。贴现后银行干脆将贴现款转入上游公司指定账户。 境内销售BXX漆包线厂:接受将来提货权质押模式。银行干脆向铜业公司的下游漆包线厂授信款项用于向铜业公司订购裸铜线。银行、X铜业公司与银行指定仓储监管机构签订仓储监管协议铜业公司将产品随生产进度逐步移交监管机构24小时不间断监管漆包线厂打款分批赎货银行向监管
33、机构发出放货指令。 在给X公司融资3年后银行与企业取得了双赢的效果企业销售规模快速扩大年销售收入从6亿元增加到35亿元银行的客户也从X铜业公司扩展到整个贸易链条实现了授信主体与风险的分散化限制从而为整个产业链条的进展带来主动而深远的影响。 第四篇：金融供应链现状 供应链金融服务现状 中小企业难以从银行融资，导致资金链惊慌，整个供应链出现失衡，这样的现象常见诸于报端。如何才能规避这样的风险？随着国内金融市场改革与进展的不断深化，供应链融资作为一种新型的金融操作模式，受到了越来越多企业的关注与追捧。 上海信利康的供应链金融解决方案正是在这样的背景下产生的。它是以管理贸易过程为基础，通过以货物与订单
34、限制为核心的信息系统，跟踪上下游的交易过程，抑制贸易中的“不良融资需求，集企业在选购、生产制造、销售等环节中供应的信誉评级、融资、担保、结算、账款管理等为一体的金融服务产品。目前信利康主要的供应链金融服务主要有如下几种模式： n 以物融资模式：信利康通过限制物流，确认订单真实性，从而为客户订单供应资金 支持 n 信誉证融资模式：客户通过真实有效的国际信誉证，获得订单生产必要的资金支持 n 信保融资模式：客户通过真实有效的中国出口信誉保险保单，获得订单生产必要的 资金支持 在经济全球化和社会化大生产同益深化的大背景下，供应链金融服务已经成为了国内外贸易的重要组成部分，从目前的进展趋势来看，供应链
35、金融服务的将来进展方向主要表达在以下几方面： n VMI运作下，供应链服务商和第三方物流服务商将担当起对在商品运出仓库后的结 算与融资事务 n 供应链服务商与金融机构与联合创建新型网络工具来支持数据开放账户，供应新型 的供应链金融服务产品 n 供应链服务商将更多地介入到过程支付当中，通过买方支持项目，和与中介机构的 限制购置定单合约，来为供应链上的二级以上供应商供应金融服务 n 针对供应链是贸易与合作关系的特殊性，市场对更切合实际的、定制化的供应链金 融解决方案需求空前高涨，而这更需要供应链服务商具备更强的产品创新实力和协作实力 在供应链金融各种业务模式下，供应链公司发挥在货物运输、仓储、质物
36、监管等方面的专长，根据自己的限制货权、物流与资金流封闭运作赐予中小企业资金支持，形成互利互补的供应链金融解决方案，使客户、供应链服务商在合作中实现“共赢。 第五篇：供应链金融产品介绍. 产品细分: (1存货类产品 (2预付类产品 (3应收赃款融资 存货类: (1静态抵质押授信:银行托付第三方物流公司对客户供应的抵质押的商品实 行监管 (2动态抵质押授信 (3标准仓单质押授信 (4一般仓单质押授信 (1静态抵质押授信的业务流程 静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,始终到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通运用。银行托付第三方物流公司对客户供应的抵
37、质押的商品进行监管。(只允许保证金赎货,不允许以货赎货。 缺点:静态抵押能够确定程度上保证第三方物流贷款的平安,但在实践中也暴露出许多问题,如融资企业将原材料抵押融资,而他们的生产又需要运用这些原材料。依据静态抵押的思路,在融资企业清偿债务前,他们是不能运用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还,第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。 业务范围: 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业,该企业拟质押的存货必需符合深进展货押商品书目制度,并且存货并不经常进出。 对客户:在没有其他抵质押物品或担保的状况下,从银行获得授信;将本来积压在存货
38、上的资金盘活,从而扩大经营规模。 对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的状况下,获得相对变现实力较强的质押物;获得保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金;利用贸易链,切入客户的上游企业。 (2动态抵质押授信 概念:动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业供应的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样,质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在,比方原材料、产成品或者应收账款等形式,这些动产之间可以互相置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以限制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中,质押物事先商定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证
39、金或者还清贷款,才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式。动态质押是静态质押信贷的延长产品,它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动 产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额,允许在限额以上的质押物出库,客户可以以其他形式动产替换质押的动产。(银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额,允许以货易货。 动态的特点:动态质押信贷对生产经营活动的影响较小,客户无须启动保证金赎回质押货物,因此对盘活存货的作用明显。 (3标准仓单质押授信 标准仓单质押授信:标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的,经期货交易所注册的标准仓
40、单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流淌资金贷款业务。 客户以自由或第三人合法拥有的标准仓单质押的授信业务。 适用于通过期货交易市场进行选购或销售的客户,以及通过期货交易市场套期保值规避经营风险的客户。 仓单质押融资业务是中小企业融资的新渠道:长期以来由于规模较小,固定资产少,约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题,探究仓单质押融资业务对关心有产品的中小企业获得贷款。该业务打破了固定资产抵押贷款的传统思维,而且比传统的融资方式并不会大幅度增加企业融资本钱。目前,标准质押产品一般要求价格稳定,变现便利,流淌性强,符合要求的质押物涉及有色金属、钢材、化工产品和煤炭、非矿产品、粮食、
41、塑料、棉花、橡胶、纸张、糖业等领域。中小企业急需资金周转、库存商品过多造成短期流淌资金缺乏,用仓单质押贷款方 式可解决了融资难的问题,盘活企业资金,增加了企业投资机会,深受中小企业的欢迎。 (4一般仓单质押 货物 应收账款融资: (1国内保理 (2国内暗保理 (3国内保理池融资 (4票据池授信 (5出口应收账款池融资 (6出口信誉险项下授信 (1国内明保理业务流程图: 明保理:明保理是指银行受让国内卖方(客户因向另一同在国内的买方销售 品或供应服务所形成的应收账款,在此基础上为卖方供应应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和担当应收账款坏账风险等一些列综合性金融服务。在此关系基础上为卖方
42、(客户供应应收账款账户管理,应收账款融资,应收账款催收,应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。 明保理:若应收账款转让行为通知买方并由买方确认则为明保理。 暗保理:是出口保理业务的一种,是指供应商虽然与保理商签订保理业务合同将债权让与给保理商,但在转让之时并不马上通知债务人的保理业务。 明保理:买方知道应收账款已转让给银行。 暗保理:买方不知道应收账款已转让给银行。 优点:对于客户而言,转让应收账款可以获得销售回款的提前实现,加速流淌 资金的周转。此外,客户无需供应传统流淌资金贷款所需的抵质押和其他担保,在无追索权的转让模式下,客户不但可以优化资产负债表,缩短应收账款的周转天数,还可以向银行
43、转嫁商业信誉的风险。 国内保理池融资:将一个或多个国内的不同买方,不同期限,和金融的应收账款全部一次性转让给银行,银行根据累积的应收账款余额赐予客户融资。(所谓“池融资,就是企业无需额外供应抵押和担保,只要将日常分散、小额的应收账款集合起来,形成具有相对稳定的应收账款余额“池并转让银行,就可以据此获得确定比例金额的融资。 显著优点:首先,如今企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池申请融资,无需其他抵押担保。而从前对于中小企业来说,以前银行一般会要求其供应抵押物或第三方担保才能贷到款。 其次就是关心企业管理了应收账款,改善了账款的收款状况,节省了企业的管理本钱。由于企业已经将应收账款全权转让给了
44、银行,因此这些应收账款的收款状况已经和企业没有什么关系了。企业当然也就不用派专人对此进行管理,节省了人力和财力。 再次,就是盘活了企业的资金,加速了资金的流转,使企业能更好的进行进展。而且只要将应收账款持续保持在确定余额之上,企业还可以在银行核定的授信额度内,批量或分次支取货款。 “池融资方式还有一个好处,就是可以关心小企业在确定程度上规避人民币升值风险。“池融资使企业在应收账款到账之前,就可以用美元贷款的方式提前结汇,关心企业削减可观的汇兑损失。 预付类: (1先票/款后货授信=将来货权 (2担保提货(保兑仓授信 (1先票/款后货授信=将来货权业务流程图 客户(买方从银行取得授信,在交纳确定
45、比例保证金前提下,向卖方金额贷款。卖方依据购销合同以及合作协议书的商定发运货物,货物到达后设定抵质押,作为银行授信的担保。 适用对象: 申请将来提货权融资的企业必需具有良好的盈利水平和信誉等级。银行通常会要求申请该业务的企业具有以下的条件: 管理规范的优质中小贸易公司; 具有稳定的偿债资金来源; 流淌性良好,具有较强的到期偿债实力; 近三年没有违法和重大违规行为; 具有健全的内部资金管理体系; 风险限制:对于银行来说,在将来提货权质押融资业务中操作风险较大。因此银行对于单据的把握特殊重要,必需制定严密的制度,确保合规操作。特别是对于该融资申请的一系列审核和相应的风险限制。 例如银行需与借款人、仓库方签订监管合同(包括办理提货权仅凭银行通知指示、须注明有关跌价补充质物条款、签订质押合同。同时用于质押货物价格由分公司业务管理部审定,根据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定的。 具体操作:将来提