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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库及参考答案（培优B卷）第一部分 单选题(50题)1、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同【答案】： B 2、2003年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】： C 3、中国银行业监督管理委员会对中国人
2、民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5日内B.20日内C.10日内D.30日内【答案】： D 4、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】： A 5、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务【答案】： B 6、下列关于信用证支付
3、方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】： C 7、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】： C 8、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行
4、资产负债比例管理的重要内容【答案】： C 9、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】： B 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.再贴现B.净资本C.贷款D.存款【答案】： D 11、（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的
5、监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】： A 12、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组
6、织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】： D 13、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价【答案】： B 14、下列选项中属于非融资类保函的是()。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】： C 15、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。 A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】： A 16、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（ ）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误
7、，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】： A 17、犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】： A 18、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】： B 19、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】
8、： D 20、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】： A 21、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】： C 22、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（ ）。 A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】： A 23、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务A.B.C.D.【答案】： B 24、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A.加强银行监管的
9、国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制银行风险D.保证国际银行业的安全和发展【答案】： B 25、 电话银行的服务功能不包括（ ）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务【答案】： A 26、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5B.8C.5D.6【答案】： C 27、开放式基金是指( )。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固
10、定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】： C 28、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】： C 29、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】： C 30、境内机构原则上只能开立（ ）个经常项目外汇账户。A.1B.2C.3D.5【答案】： A 31、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户
11、，要求是（ ）。A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】： D 32、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.报告机制D.人员管理【答案】： A 33、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】： D 34、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（
12、）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】： A 35、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】： A 36、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案
13、】： A 37、根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部【答案】： D 38、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】： C 39、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】： A 40、下列关于商业银行贷款业务的说法中
14、，正确的是（ ）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】： C 41、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.银保监会C.常务理事会D.会员大会【答案】： D 42、关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。A.从数量上看，M0M1M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】： C 43、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。A
15、.5B.4C.3D.8【答案】： C 44、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（ ）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】： C 45、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】： C 46、我国目前
16、采用的证券发行管理制度是( )。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】： D 47、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】： D 48、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支【答案】： A 49、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】： C 50、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款
17、进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】： AB 2、经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】： CD 3、资产负债
18、管理的构成内容包括（）。A.资产负债组合管理B.资产负债计划管理C.投融资业务管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理【答案】： ABCD 4、我国刑法规定的附加刑有（ ）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利【答案】： AD 5、下列关于经济资本的说法，正确的是（ ）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】： A 6、 下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）。A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C
19、.负债计入借方D.所有者权益计入贷方E.资产计人贷方【答案】： AB 7、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】： D 8、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（ ）。 A.资本充足率不得低于4%B.资本充足率不得低于8%C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D.流动性资产
20、余额与流动性负债余额的比例不得低于15%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%【答案】： BC 9、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理水平及过程【答案】： ABCD 10、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】： BCD 11、货币的职能有（）。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】： ABD 12、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。A.国债是银行最安
21、全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具【答案】： ABC 13、银行业从业人员与同业人员接触时，（）。A.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息B.不得侵害同业人员所在机构的知识产权C.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本D.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本E.不得泄露本机构客户信息【答案】： AB 14、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率
22、计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】： AD 15、商业银行内部控制的构成要素有()。A.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈【答案】： BCD 16、经济全球化对银行业的影响有（）。A.推动银行的全球化B.金融管制逐步放松C.加深了各国金融市场的联系D.促进了跨国银行兼并E.
23、资本流动更为自由【答案】： ABCD 17、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理【答案】： ABC 18、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾C.会导致政府威信下降，政局不稳定D.会使社会公众失去对本国纸币的信心E.会引起过度的投机，导致经济紊乱【答案】： ABCD 19、商业银行对于不良贷款处置的方式包括（ ）。A.现金清
24、收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】： ABCD 20、下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款【答案】： ABCD 21、抵押合同的内容包括()。A.担保人的收入情况B.债务人的收入情况C.被担保债权的种类和数额D.债务人履行债务的期限E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属【答案】： CD 22、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单B.冒用他人
25、的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用【答案】： BCD 23、商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，
26、应建立非零售风险暴露的风险分池体系【答案】： BCD 24、下列关于物权的法律特征，说法正确的有（ ）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性E.物权具有追及力【答案】： ABC 25、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】： ABD 26、商业银行的高级管理层包括()A.行长B.副行长C.财务负责人D.会秘书E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】： AB
27、CD 27、利率违规行为的表现形式有（ ）。A.擅自提高存、贷款利率B.擅自降低存、贷款利率C.变相提高或降低存、贷款利率D.擅自以高利率发行债券E.变相以髙利率发行债券【答案】： ABCD 28、商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】： AC 29、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲
28、突E.提高客户的金融素质【答案】： ABCD 30、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（ ）。A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益【答案】： ABD 31、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】： AD 32、以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把行业分为（）。A.周
29、期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.朝阳型行业E.夕阳型行业【答案】： ABC 33、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大【答案】： ABC 34、按照是否交存备用金，商业银行发行的信用卡可分为（ ）。A.准贷记卡B.贷记卡C.单位卡D.个人卡E.专用卡【答案】： AB 35、银行业监督管理法规定，中国银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要
30、求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.查询涉嫌金融违法的账户【答案】： ABCD 36、下列属于内部控制原则的有()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则【答案】： ACD 37、赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是( )。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息
31、法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】： AB 38、 下列（ ）机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】： A 39、下列关于经济资本说法正确的是（ ）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.经济资本又称为风险资本D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】： AC 40、下列哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构？
32、（ ）A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】： A 41、下面属于股东会职责的是（ ）。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监视会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理【答案】： ABCD 42、民法典规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】： ABC 43、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有(
33、)。A.资本管理B.资产负债计划管理C.业务经营计划管理D.资金管理E.定价管理【答案】： ABD 44、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（ ）A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本及承诺的成本E.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】： AD 45、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、
34、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】： ABCD 46、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度【答案】： ACD 47、货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】： BCD 48、根据民法通则，代理包括()。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理【答案】： ACD 49、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 50、中国银行业协会的外部关系环境主要包括（ ）。A.协会与会员单位的关系B.协会与政府的关系C.协会与消费者的关系D.各个会员单位之间的关系E.政府和各个商业银行的关系【答案】： ABC