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1、讲师简介：讲师简介： 罗建成，工商管理硕士，军人出生，上过大学，做过记者，卖过保险，开过公司。92年开始涉足股票、期货、外汇、恒指等业务。94年从事新闻传播， 运作公司，03年涉足保险行业，潜心专研投资理财。擅长媒体运作、广告筹划、市场营销、职业培训、企业管理、投资理财。 工作经历： 人民日报华南分社 记者站长、主任记者 伯乐经济咨询 执行董事、总经理 中国人寿保险股份公司 理财总监、培训讲师 慧邦财务管理 市场总监、高级参谋 上海恒义财富管理中心 理财总监、首席理财师什么是幸福？什么是幸福？您幸福吗？您幸福吗？您想达到财务自由吗您想达到财务自由吗? ?您有获得幸福的能力吗？您有获得幸福的能力
2、吗？富人的秘密富人的秘密多种收入来源多种收入来源多种持续收入多种持续收入什么是理财？ 理财是指根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期理财目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的理财方案，经过实施后最终达成理财目标。子女成才子女成才住别墅住别墅开跑车开跑车旅游度假旅游度假人生伴侣人生伴侣交际美食交际美食健康医疗健康医疗娱乐休闲娱乐休闲银行存银行存款款信信 托托期期 货货基基 金金保保 险险房房 地地 产产实业投实业投资资股股 票票现阶段投资理财的渠道现状现阶段投资理财的渠道现状其其 他他二十年前，二十年前，十元钱可以买十元钱可以买6
3、060斤大米斤大米今天的十元钱，今天的十元钱，可以买可以买5 5斤大米斤大米最近有点烦，有点烦最近有点烦，有点烦 生不起生不起, ,剖腹一刀五千几； 大夫护士全送礼； 读不起读不起, ,小学就要划学区； 选个学校上万起； 住不起住不起, ,房子越来越大气； 一万多元一平米； 娶不起娶不起, ,有钱有势爱死你； 没房没车谁嫁你？ 养不起养不起, ,父母下岗儿下地； 自己不能顾自己； 病不起病不起, ,药费利润十倍起； 看个小病扒层皮； 活不起活不起, ,一月一千人民币； 青菜萝卜吃不起； 死不起死不起, ,终于不再争名利； 火化费用没凑齐。“涨声响起涨声响起来来通货膨胀，财富的天敌！存在银行的钱
4、，缩水比例高达存在银行的钱，缩水比例高达40%，而且这种缩水是不知不觉的，而且这种缩水是不知不觉的！商家不断促销商家不断促销存钱不断贬值存钱不断贬值 额外不断出现额外不断出现不知道多少？需求不断提高需求不断提高银行储蓄实际上不可能30年不动！1990年以来一年期银行存款利率走势年以来一年期银行存款利率走势最近15年之内股市大盘的上下波动1010年年6 6月至月至1010年年7 7月的大盘走势月的大盘走势股市行情股市行情实业投资需要三大要素n第一：大量资金投入第一：大量资金投入n第二：专业人才储藏第二：专业人才储藏n第三：优秀管理机制第三：优秀管理机制如何理财如何理财？投资理财的四大根本原那么投
5、资理财的四大根本原那么n合法性原那么-投资活动要合法合规n平安性原那么-不要冒太大的风险n流动性原那么-容易解急，容易兑现n收益性原那么-争取最大的收益率保保底底现代人理财的首选需求现代人理财的首选需求? ?收收益益方方便便灵灵活活保保障障省省心心平平安安增增值值要想平安地进入资本市场，要想平安地进入资本市场，必须选择专业机构。必须选择专业机构。 资本市场有利可图，放弃资本市场等于你放弃投资，它是最简单的，也最能获利的渠道什么是机构投资者？什么是机构投资者？ 简单讲， 就是大家合资请投资专家代为投资！个人理财如何成为机构理财？个人理财如何成为机构理财？个人理财第三方理财机构第三方理财机构购置信
6、托投资保险真正的投资其实是真正的投资其实是用别人的资金为自己赚钱用别人的资金为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱聪明的理财方式应该是聪明的理财方式应该是 快乐快乐 轻松轻松 有效益有效益专业的理财渠道、全新的理财平台专业的理财渠道、全新的理财平台 指独立于银行、保险、证券等中介理财机构，它们不代表任何金融机构，站在客户立场上，科学、专业独立的分析客户的财务状况和理财需求，判断和精选适合客户的投资工具，通过完善的效劳为客户提供全面综合性的理财规划效劳。恒义财富管理中心是一家专业从事第三方理财效劳的机构。致力于为中高端客户打造一个客观、
7、公正、专业、个性化、贴身式的第三方理财效劳平台。通过独特的渠道精选各种理财产品，全方位为客户提供科学的健康的理财规划，实现财富有效管理，为带来满意的资本增值回报。三大主要业务为你开启财富之门一、代客理财： 股票、期指代客操盘，资金量大的客户可以协议零亏损。二、信托理财： 通过专业的技术和渠道，为客户精选适宜的信托产品，把风险降到最低。三、保险理财： 寻找优秀的保险公司，代理优秀的保险产品，为客户做好风险管控，让客户资产保值增值。 保险产品保险产品产 品保底收益收 益投资额度万能保险2.5%比银行高 3万投连保险无比股票稳 10万意外保险无保障额高 100元健康保险无保障广泛 100元万能保险的
8、优势：万能保险的优势：1 1、无风险、无风险 终身保底终身保底 前五年保证收益不低于前五年保证收益不低于2.5%2.5%，自第六个保单年度起，在保险合同有，自第六个保单年度起，在保险合同有效效 期间内，个人账户的结算利率最低为当时中国人民银行一年期期间内，个人账户的结算利率最低为当时中国人民银行一年期定期存款利率与定期存款利率与2.52.5两者之间较小者。承诺终身！两者之间较小者。承诺终身！2 2、高水平、高水平 结算利率结算利率 稳居同业前三，目前同业第一！稳居同业前三，目前同业第一！3 3、日复利、日复利 专业要素专业要素 每月公布实际结算利率，按日计息，复利增值！每月公布实际结算利率，按
9、日计息，复利增值！4 4、菜单式、菜单式 附加保障附加保障 您可以选择意外、医疗、重大疾病、定期寿险等功能丰富的各类附您可以选择意外、医疗、重大疾病、定期寿险等功能丰富的各类附加险，贴心设计，人性关心！加险，贴心设计，人性关心！日复利的效果日复利的效果 ，中长期持有更加显著！，中长期持有更加显著！p“时间时间+ +复利，中长期的理财产品更能有效表达复利效果；复利，中长期的理财产品更能有效表达复利效果；p 每日的复利运作，效果更可观！每日的复利运作，效果更可观！ 1 1元钱如果是按元钱如果是按8%8%复利计算复利计算, , 您知道您知道200200次后是多少吗次后是多少吗? ?1 1元钱按元钱按
10、8%8%单利存单利存200200次，最后本息是次，最后本息是1717元。元。 483.8483.8万元万元例如：例如：投连保险收益情况投连保险收益情况菜单式菜单式 附加险附加险信托产品实例说明信托产品实例说明发行机构发行机构汉红基金担保机构担保机构中海信达担保公司托管机构托管机构深圳发展银行用款机构用款机构广西小额贷款公司信托期限信托期限12-36个月年化收益率年化收益率100万以下万以下 8% - 9%资金门槛资金门槛50（万元）100万以上万以上 9.2% - 10.8%信托规模信托规模5,000万300万以上万以上 10% - 12%投资目标投资目标本基金是由汉红基金管理公司接受投资者的
11、委托，将募集共计人民币5000万资金，以股权投资方式投资于相关的小额贷款公司及其他短期投资产品，在严格控制投资风险的情况下，分享小额贷款行业的稳定、较高的收益。风控措施风控措施一、本投资基金由中海信达担保公司进行连带责任担保，以保障投资者本金和收益安全。二、小额贷款公司提供连带保证等多种方式对本基金的本金和收益进行保障，从而有效地降低了本基金的投资风险。三、本投资基金采用每满六个月进行投资分红，期满后由小额贷款公司溢价回购方式对投资委托人的本金和收益进行保障。四、汉红对投资的小额贷款公司实施控股并对其经营状况实行严格的事前审核和事中监控，并在股权投资协议中增加相应的条款，确保汉红在发现小额贷款
12、公司出现实质性影响投资资金安全的重大经营问题时，有权要求小额贷款公司提前回购股权。相关机构简介：相关机构简介：n 中海信达担保以下简称中海信达成立于中海信达担保以下简称中海信达成立于 4 4月，是一月，是一家注册资本金家注册资本金1010亿元人民币、经国家工商行政管理机关批亿元人民币、经国家工商行政管理机关批准成立、国有资产准成立、国有资产100%100%控股的全国性专业担保公司。截止控股的全国性专业担保公司。截止到到 12 12月底，中海信达净资产超过月底，中海信达净资产超过2020亿元人民币亿元人民币n 天津汉红股权投资基金管理以下简称汉红基金是由天天津汉红股权投资基金管理以下简称汉红基金是由天津市开展和改革委员会批准，于津市开展和改革委员会批准，于 8 8月成立的专业股权基月成立的专业股权基金管理公司，【津基金备金管理公司，【津基金备 029029号】注册资本金号】注册资本金50005000万，汉红合伙人曾对乳品生产、光伏晶片制造、单核多晶万，汉红合伙人曾对乳品生产、光伏晶片制造、单核多晶硅开发等涉及多个行业的硅开发等涉及多个行业的1212个工程进行总额为个工程进行总额为2.412.41亿美元亿美元的投资。并创造了的投资。并创造了45%US$IRR45%US$IRR及及3.03.0倍现金回报。倍现金回报。谢谢大家！谢谢大家！ Thanks!