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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库内部题库及答案【考点梳理】第一部分 单选题(50题)1、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】： C 2、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】： A 3、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】： B 4、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】： A 5、以下()不
2、是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】： B 6、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】： C 7、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】
3、： B 8、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】： C 9、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】： C 10、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】： B 11、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】： C 12、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识
4、新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】： D 13、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】： B 14、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】： B 15、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案】： D 16、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投
5、资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】： A 17、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】： C 18、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】： D 19、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行
6、政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】： A 20、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】： A 21、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】： B 22、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综
7、合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】： B 23、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】： A 24、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】： B 25、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇
8、风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】： B 26、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】： A 27、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】： D 28、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.3
9、0C.50D.60【答案】： D 29、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】： D 30、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C.电子银行D.互联互通【答案】： D 31、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】： D 32
10、、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】： A 33、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】： C 34、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。A.合同履行地点B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行价款【答案】： A 35、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】： B 36、固定资产贷款的监管要求
11、不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】： D 37、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】： C 38、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】： C 39、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】： A 40、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.
12、负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】： A 41、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】： A 42、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】： D 43、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验
13、D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】： B 44、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】： C 45、（ ）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】： B 46、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投
14、资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】： B 47、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】： B 48、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得
15、行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】： A 49、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮
16、岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】： C 50、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（ ）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其他直接责任人员【答案】： BCD 2、保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证
17、保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金【答案】： ABCD 3、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（ ）应当由董事23以上董事通过方可有效。A.重大投资B.聘任或解聘高级管理人员C.资本补充方案D.财务重组E.利润分配方案【答案】： ABCD 4、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】： ABC 5、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创
18、新成为全球经济发展的亮点，（ ）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。A.制度创新B.组织结构创新C.产品创新D.交易方式创新E.服务创新【答案】： ACD 6、商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身风险承受能力D.项目期间E.项目收益率【答案】： AC 7、企业物流活动的起始阶段是( )。A.仓储中心物流B.企业供应物流C.配送中心物流D.企业生产物流【答案】： B 8、个人通知存款可以分为（）。A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款E.15天通
19、知存款【答案】： AC 9、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（ ）。A.向购买成员单位产品的买方提供贷款B.向外部企业提供固定资产贷款C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款E.向外部企业提供流动资金贷款【答案】： ACD 10、采用固定股利政策时，公司在较长时期内都将分期支付固定的股利额，股利不随经营状况的变化而变动。这种股利分配政策的优点有( )。A.有利于公司股票价格的提高B.有利于公司股票价格的稳定C.体现风险投资与风险收益对等D.有利于投资者安排收入与支出E.充分利用筹资成本最低的资
20、金【答案】： BD 11、内部控制整体框架提出了内部控制的五个要素，其中包括（ ）。A.控制环境B.遵守法律C.风险评估D.信息与沟通E.外部监督【答案】： ACD 12、实施MRP的前期工程的内容包括( )。A.确定实施MRP的项目，成立项扫筹备组织B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入MRP系统运行C.决策人员认识MRP，理解MRP的原理、作用、使用范围D.进行培训，分析各种管理事项处理原则和参数，整理数据E.进行培训，运行能力需求计划、车间作业及采购作业【答案】： AC 13、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（ ）。A.个人贷款B.公司贷款C.商业贷款D.机
21、构贷款E.政府贷款【答案】： AB 14、商业银行的收入主要包括（ ）。A.利息收入B.主营业务收入C.非利息收入D.租金收入E.其他业务收入【答案】： AC 15、下列关于银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法的说法正确的有（ ）。A.引入了差异化监管理念B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础D.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息E.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息【答案】： ABCD 16、关于骨盆骨折后尿道损伤血尿的说法错误的
22、是（）A.伴排尿困难B.伴尿外渗C.大量血尿D.尿道血尿E.伴下腹痛【答案】： C 17、现有的国内支付结算方式包括（ ）。A.汇票B.本票C.托收承付D.支票E.汇兑【答案】： ABCD 18、一般来说，一个国家的经济目标主要包括( )。A.经济协调目标B.经济发展目标C.经济稳定目标D.经济公平目标E.经济自由目标【答案】： BCD 19、商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（）等全过程。A.识别B.感知C.计量D.监测E.控制【答案】： ACD 20、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（ ）。A.债权重组B.债转股C.以股抵债D.以物抵债E.资产证券化【
23、答案】： ABCD 21、为更好保障消费者权益，下列做法中正确的有（ ）。A.银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款C.开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾D.银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式E.主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银保监会或其派出机构【答案】： ABCD 22、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（ ）等环节。
24、A.调查B.审查C.审批D.用信E.不良资产处置【答案】： ABCD 23、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】： ACD 24、发生合同争议时合同当事人，可以向人民法院起诉，通过诉讼方式解决合同争议。我国经济诉讼的基本制度主要有( )。A.合议制度B.回避制度C.陪审员审议制度D.公开审判制度E.两审终审制度【答案】： ABD 25、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（ ）。A.变更名称B.变更注册资本C.变更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】： ABCD 26、构成市场的基本要素是( )。A.人口因素B.购买力因素C.购
25、买欲望D.购买需求【答案】： A 27、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（ ）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】： ABC 28、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（ ）。A.盈利的真实性B.盈利的可持续性C.成本收入比率D.净息差E.财务管理的有效性【答案】： AB 29、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要
26、经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】： ABCD 30、个人贷款可细分为（ ）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.固定资产贷款【答案】： ABCD 31、行政许可实施程序包括（）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.面谈E.复议【答案】： ABC 32、（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】： BC 33
27、、由百度在国内率先推出，按照效果付费的网络推广方式是( )。A.竞价排名B.搜索引擎登录C.搜索引擎优化D.关键词广告【答案】： A 34、实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A.货币政策监管B.宏观审慎监管C.微观审慎监管D.财政政策监管E.宏观政策监管【答案】： ABC 35、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（ ）应当由董事23以上董事通过方可有效。A.重大投资B.聘任或解聘高级管理人员C.资本补充方案D.财务重组E.利润分配方案【答案】： ABCD 36、非现场监管的作用分为（ ）。A.基础性作
28、用B.风险识别和预警作用C.指导现场检查D.信息传递作用E.持续监管作用【答案】： ABCD 37、商业银行监管评级要素包括（ ）。A.资本充足B.资产质量C.管理质量D.盈利状况E.市场风险【答案】： ABCD 38、信托公司设立信托计划，应符合以下要求( )。A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于6个月D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】： ABD 39、下列选项中，属于G20金融消费者保护基本原则的是( )。A.保护消费者信息和隐私B.防止欺骗和误导消费者C.监管主体的
29、角色D.法律、管理和监督框架E.信息披露和透明度【答案】： ABCD 40、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（ ）。A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调【答案】： BCD 41、小儿动脉收缩压应用到下列哪一项公式计算（）A.（年龄x2）+60mmHgB.（年龄x2）+80mmHgC.（年龄x5）+85mmHgD.（年龄x2）+90mmHgE.（年龄x2）+95mmHg【答案】： B 42、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计
30、结息方法正确的是()。A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】： ABD 43、 下列属于非标准化债权资产的有（ ）。A.国债B.承兑汇票C.信托贷款D.信用证E.应付账款【答案】： BCD 44、 货币政策环境包括()。A.灵活开展公开市场操作B.发挥好存
31、款准备金率工具的作用C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 45、在信用证业务中，开证行在以下（ ）情形下面临风险。A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金【答案】： AD 46、商业银行绩效考评应当（ ）。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩C.与考评对象新进员工指标挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象
32、开办新业务挂钩【答案】： A 47、合规文化的实现要树立（ ）理念。A.合规从高层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.有效互动【答案】： ABCD 48、为了给顾客提供更多的服务，巩固和扩大国外市场占有份额，而到当地投资生产或服务维修设施，该类型的投资动机属于( )。A.降低成本导向型动机B.技术与管理导向型动机C.分散投资风险导向型动机D.市场导向型动机【答案】： D 49、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包括（）。A.流动性风险的计量B.信用风险的计量C.市场风险的计量D.操作风险的计量E.模型风险计量【答案】： BCD 50、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（ ）。A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会【答案】： AD