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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库大全附参考答案(名师推荐)第一部分 单选题(50题)1、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分,保理业务划分为( )。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】: A 2、 ( )是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】: A 3、( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银
2、行业协会【答案】: B 4、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】: D 5、( )是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】: C 6、( )是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】: B 7、( ),国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】: B 8、银行对内部合规风险的存
3、在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表,这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】: B 9、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是()。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】: D 10、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担,下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行,产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行,产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行,产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行,产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可
4、以由出卖人根据自己的情况延迟履行,产生的违约责任自己承担【答案】: A 11、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求,( )权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】: D 12、商业银行的负债分类较多,下列不属于按资金来源分类的是( )。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】: B 13、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是( )。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】: B 14、下列不属于资产负
5、债监测表一般应包括的内容的是()。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】: A 15、下列选项中,不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】: B 16、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是( )。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】: B 17、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为( )。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】: A 18、下列收益率指标的计算方法错误的是( )。A.资产利润率=税
6、后利润/(所有者权益+少数股东权益)平均余额l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=(营业支出-营业税金及附加)/营业净收入100%【答案】: A 19、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】: B 20、下列选项中,不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】: B 21、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时,流水线每生产一件齿轮需10分钟,求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C.4
7、80D.500【答案】: A 22、 下列选项中,关于银行保函主要风险点的说法,错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证和反担保制度【答案】: A 23、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】: A 24、根据个人贷款管理暂行办法,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的
8、个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )A.30万元;60万元B.20万元;50万元C.30万元;50万元D.15万元;30万元【答案】: C 25、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】: A 26、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】: D 27、下列说法错误的是( )。A.资产利润率=税后利润(所有者权益+少数股东权益)平均余额100折年系数B.净利息
9、收益=净利息收入总资产C.净息差(利息净收入债券投资利息收入)生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=(营业支出-营业税金及附加)营业净收入100【答案】: A 28、下列关于违约概率(PD)的说法,正确的是( )。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】: C 29、下列选项中,关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能
10、低价转让资产,使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产,使该机构蒙受声誉损失【答案】: D 30、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是( )。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】: C 31、 根据银行业监督管理法,下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是( )。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】: C 32、贷款损
11、失准备与不良贷款余额之比表示的是( )。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】: B 33、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请( )。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】: B 34、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是( )。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】: A 35、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需
12、求的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】: C 36、银行业金融机构完成整改,经验收符合有关审慎经营规则时,监管部门应当自验收完毕之日起( )内解除对其采取的有关措施,防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】: B 37、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_,二手车贷款最高发放比例为_。( )A.70%;60%B.70%;50%C.80%;70%D.80%;50%【答案】: C 38、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出( )日内,依照行政诉讼法有关规定,将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.1
13、0【答案】: C 39、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格,目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】: B 40、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】: D 41、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法,同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币( )万元。A.50B.100C.500D.200【答案】: B 42、对生产计划的监督、检查和控制,发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度
14、B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】: A 43、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是( )。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】: C 44、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限,在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于( )天。A.14B.7C.30D.90【答案】: C 45、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是()。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】: C 46、( )反映出银行每一单位收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单
15、位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】: C 47、根据商业银行声誉风险管理指引,重大声誉事件发生后( )小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】: A 48、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】: D 49、下列关于常备借贷便利说法不正确的是()。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】:
16、 D 50、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】: A 第二部分 多选题(50题)1、下列票据必须由商业银行签发的有( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.商业承兑汇票E.银行承兑汇票【答案】: AC 2、保障基金公司可以使用保障基金的情形有( )。A.信托公司因资不抵债,在实施恢复与处置计划后,仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序,并进行重整的C.信托公司因违法违规经营,被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难,需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形【答案】: ABCD 3、下列有
17、关流动性风险含义说法不正确的有( )。A.流动性是指银行的某项资产B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力C.流动性风险不具有内生性D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款【答案】: AC 4、根据商业银行合规风险管理指引,合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括( )。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【
18、答案】: ABCD 5、为了给顾客提供更多的服务,巩固和扩大国外市场占有份额,而到当地投资生产或服务维修设施,该类型的投资动机属于( )。A.降低成本导向型动机B.技术与管理导向型动机C.分散投资风险导向型动机D.市场导向型动机【答案】: D 6、根据使用技术的地域范围和使用权的大小,许可贸易可分为( )。A.独占许可B.排他许可C.普通许可D.商标许可E.交叉许可【答案】: ABC 7、经核算得知某产品的单位产品成本为62元,企业希望该产品的目标利润率达到20%,则该产品的单位价格应是( )元。A.74.40B.76.20C.77.20D.78.10【答案】: A 8、关于定程租船的特点,下
19、列说法正确的有( )。A.不计滞期费和速遣费B.船舶的经营管理由船方负责C.运费按所运货物数量计算D.规定一定的装卸期限或装卸率E.船方对货物运输负责【答案】: BCD 9、在企业物流诸环节中,既是生产物流系统的终点,又是社会物流系统的起点的是( )。A.产品包装B.成品储存C.产品发送D.原料采购【答案】: A 10、监管理念中,提高透明度主要的原因是( )。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】: ABC 11、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有( )。A.存在或需关注的问题B.当期资产负债运行的主要特
20、点C.本行资产负债总量及结构变化情况D.资产负债管理计划执行情况E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议【答案】: ABCD 12、关于集装箱运输的特点,下列说法错误的是( )。A.作业效率高B.可以减少货损货差C.可以简化货主货运手续D.不同运输工具转换复杂【答案】: D 13、商业银行负债业务按业务品种分类,可分为( )。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】: ABC 14、2009年,金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后,在( )方面取得了重大进展。A.加强宏观审慎监管B.督促修改国际会计标准C.推进执行国际监管标准D.加强金融监管国际合作E.扩大
21、监管范围【答案】: ABCD 15、下列属于创新金融产品和服务手段的有( )。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动展业,提高特殊群体金融服务可得性【答案】: ABCD 16、商业银行的薪酬包括( )。A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励E.福利性收入【答案】: ABD 17、根据管理需要,资产负债监测表按报送频度可以分为( )。A.日报表B.旬报表C.月报表D.季报表E.年报表【答案】: ABCD
22、 18、体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过()A.3天B.5天C.7天D.14天E.20天【答案】: C 19、银行的以下做法正确的是( )。A.银行向消费者提供产品和服务,应当出具相关凭证和单据B.银行拒绝消费者的相关申请后,未向消费者答复C.银行采取有效措施防止信息泄露,保护消费者信息安全D.银行指派专门机构负责投诉处理工作,并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险【答案】: ACD 20、电子钱包是一个客户用来进行( ),并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。A.网上集中交易B.网上大额支付C.安全网络交易D.网上
23、存取款【答案】: C 21、根据商业银行监管评级内部指引(试行),商业银行的盈利状况评价体系中,定量指标包括( )。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】: ABCD 22、中国银监会发布的贷款新规包括( )。A.固定资产贷款管理暂行办法B.个人贷款管理暂行办法C.项目融资业务指引D.流动资金贷款管理暂行办法E.商业银行风险管理指引【答案】: ABCD 23、绩效评价体系中,()等要素的设置是建立考评指标体系的核心,集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。A.对象B.目标C.指标D.反馈E.方法【答案】: BC 24、银行业金融机构应
24、当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作,银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的( )。A.排他性B.向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径C.专业能力D.权威性E.独立性【答案】: BCD 25、根据银行业金融机构全面风险管理指引,下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有( )。A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】: ABCD 26、企业物流活动的起始阶段是( )。A.仓储中心物流B.企业供应物流C.配送中心物流D.企业生产物流【答案】: B 27、关于国内企业境外上市的
25、条件,下列说法正确的有( )。A.企业总资产不低于10000万元人民币B.企业有健全的董事会、监事会和经理层C.企业的财务会计资料真实、完整D.企业年净利润应不低于2500万元人民币E.企业无重大违法、违规行为记录【答案】: ABC 28、在权重法下,表内资产划分为不同类型,根据每个资产类别的性质及风险大小,分别赋予了不同的权重,包括( )等档次。A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%【答案】: BCD 29、我国经济发展的大逻辑包括( )。A.引领新常态B.适应新常态C.认识新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】: ABC 30、在广义的定义下,信贷期限通常分为( )。
26、A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期【答案】: ABD 31、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足,包括( )。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松,应急计划和压力测试不够有效,优质流动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】: ABCD 32、 信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取( )等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.贷款E.租赁【答案】
27、: ABCD 33、在企业采购管理中,承担对所有和采购有关的业务进行协调工作的是( )。A.采购员B.采购主管C.部门主管D.公司经理【答案】: B 34、消费者在使用自助设备时应注意( )。A.确认银行客户服务专用热线号码,切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话B.消费者如果发现自助设备工作不正常,应立即取消交易并退卡C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞,应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话D.如有门禁系统需刷卡,留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头E.选择打印交易单据后,妥善保管或及时销毁,切勿随意丢弃
28、,以防银行卡信息泄露【答案】: ABCD 35、我国经济发展的大逻辑包括()。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】: ABC 36、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括( )。A.警告、罚款、没收违法所得B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格C.暂停部分业务,停止审批新业务D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作E.吊销金融许可证【答案】: ABD 37、绩效指引等系列指导意见,要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管
29、理。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理【答案】: BD 38、为保证生产计划目标的实现,按照生产计划的要求,对企业的生产活动全过程的检查、监督、分析偏差和合理调节的系列活动是( )。A.生产监督B.生产控制C.生产调度D.生产作业控制【答案】: B 39、内部审计至今已经历了()三个发展阶段。A.古代内部审计B.近代内部审计C.近现代内部审计D.现代内部审计E.简单内部审计【答案】: ABD 40、我国银行业监管的具体目标包括( )。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对
30、现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪,维护金融稳定E.通过审慎有效的监管,增进市场信心【答案】: BCD 41、下列选项中,( )是银团贷款的风险。A.代理行风险B.汇入行风险C.汇出行风险D.牵头行风险E.参加行风险【答案】: AD 42、根据防范和处置非法集资条例(国务院令第737号)等规定,下列说法正确的有( )。A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时,应该先缴纳税款、罚款B.除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容C.对非法集
31、资协助人,由处置非法集资牵头部门给予警告,处违法所得1倍以上3倍以下的罚款D.因参与非法集资受到的损失,由集资参与人自行承担E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金【答案】: BCD 43、信托当事人至少包括(),从而区别于只有两方当事人的委托关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】: AD 44、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为( )。A.对公存款B.同业拆入C.结算负债D.存款负债E.借入负债【答案】: CD 45、依据行政复议法的规定,行政复议参加人具体包括()。A.申请人B.被申请人C.第三人D.代理人E.申请人的近亲属【
32、答案】: ABCD 46、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令,对于以下( )情况,银行不承担任何责任。A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B.消费者账户可用余额或信息额度不足C.消费者账户资金被依法冻结或扣划D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的【答案】: ABCD 47、银行业金融机构全面风险管理指引结合信息科技风险特点,将信息科技风险划分为若干领域,包括( )等。A.信息科技治理B.信息科技审计C.信息科技风险管理D.业务连续性管理E.信息安全管理【答案】: ABCD 48、监管理念中,提高透明度主要的原因是( )。A.便于市场约
33、束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】: ABC 49、下列关于理财产品风险等级说法正确的有()。A.风险等级为一级的理财产品,总体风险程度低,收益波动小,产品本金安全性高,收益不能实现的可能性很小B.风险等级为二级的理财产品,总体风险程度较低,收益波动性较小,虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素.但产品本金出现损失的可能性较小C.风险等级为三级的理财产品,总体风险程度适中,收益存在一定的波动。产品本金出现损失的可能性不容忽视D.风险等级为四级的理财产品,总体风险程度较高,收益波动性较明确,产品本金出现损失的可能性高E.风险等级为五级的理财产品,总体风险程度高,收益波动明确,产品本金出现损失的可能性很高,产品本金出现全部损失的可能性不容忽视【答案】: ABCD 50、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中,相同的有( )。A.生产间隔期B.在制品定额C.生产周期D.批量E.生产提前期【答案】: C