《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库【名师系列】.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库【名师系列】.docx（40页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库【名师系列】第一部分 单选题(50题)1、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益【答案】： B 2、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】： D 3、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章
2、交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。【答案】： C 4、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.8.0C.6.7D.3.3【答案】： A 5、金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】： C 6、存款机构出具的借据不包括（ ）A.存折B.存单C.存款凭证D.银行卡【答案】： D 7、行政复议法自（）年实
3、施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】： A 8、商业银行内部控制的环境要素不包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化【答案】： A 9、通货膨胀是指（）。A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】： A 10、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款。A.5B.10C.20D.30【答案】： C 11、（ ）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务B
4、.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务【答案】： D 12、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款【答案】： A 13、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】： A 14、对于不同种类的银行，银监会的干预措
5、施说法错误的是( )。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】： D 15、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷C.严格执行贷前调查、 贷时审查和贷后检查等工作D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议【答案】： C 16、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内
6、外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】： B 17、在贷款合同中撤销权的行使范围( )A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】： C 18、（ ）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】： A 19、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】
7、： A 20、（ ）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】： B 21、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务【答案】： A 22、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（ ）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】： B 23、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。A.在离职后可以
8、将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】： A 24、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具【答案】： B 25、2015年3月31日，（ ）公布存款保险条例，并于2015年5月1日起正式实施。A.证监会B.国务院C.中央银行D.中国农业银行
9、【答案】： B 26、兼具债券和期权特性金融工具是（ ）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】： C 27、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】： A 28、中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设【答案】： B 29、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】： A 30、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保
10、，下列说法正确的是（）。A.该担保方式属于保证B.该贷款属于信用贷款C.该担保方式属于抵押D.该担保方式属于质押【答案】： D 31、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】： B 32、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】： B 33、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】： D 34、抵押是
11、担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。A.债权人有权使用抵押物B.债权人不占有抵押的财产C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】： B 35、（ ）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.高级管理层B.董事C.董事会办公室D.董事会秘书【答案】： A 36、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A
12、.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】： A 37、情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】： C 38、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】： B 39、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D
13、.合同【答案】： B 40、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】： C 41、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.拨备前利润B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】： D 42、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（ ）申请复议。A.国务院B.中国人民银行C.最高人民法院D.人民法院【答案】： C 43、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表【答案】： D 44、
14、下列不属于商业银行流动性风险监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.风险调整后资本回报率【答案】： D 45、巴塞尔银行监管委员会成立于的（ ）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】： C 46、外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是（）。A.即期汇率B.远期汇率C.交割汇率D.套算汇率【答案】： B 47、存款是银行对存款人的( )。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】： B 48、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部
15、分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】： C 49、甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】： C 50、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（ ）元。A.1000.53B.1000.60C.100
16、0.56D.1000.48【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、（2022年7月真题）保证合同的内容应包括（）A.债务人履行债务的期限B.被保证的主债权种类、数额C.保证的方式D.保证担保的范围E.保证的期间【答案】： ABCD 2、微观层面的金融创新大致可以分为（）。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新【答案】： ABCD 3、以下属于银行业从业人员的是(?)。A.金融资产管理公司的工作人员?B.保险资产管理公司的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作的人员【答案】：
17、ACD 4、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（ ）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】： CD 5、一级资本的来源最常用的方式是（）。A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债【答案】： BC 6、融资租赁的方式主要有(?)。A.赊销租赁?B.直接租赁?C.转租赁?D.杠杆租赁E.回租租赁【答案】： BCD 7、出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】： BD 8、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。A.账户管理B.投资C.
18、融资D.信息服务E.客户收款【答案】： ABCD 9、国际清算的类型主要分为( )。A.转换型B.交换型C.内部转账型D.外部转账型E.跨国系统联行转账型【答案】： BC 10、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括( )。A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.要求银行按照规定报送财务报表E.要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更【答案】： ABCD 11、下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（ ）。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案
19、】： AC 12、银监会的监管理念包括(?)。A.管风险?B.提高透明度?C.管内控?D.管法人E.管投资者【答案】： ABCD 13、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。A.利用银行贷款掩饰犯罪收益B.匿名存储C.控制银行D.购买高额保险，然后低价赎回E.参与赌博【答案】： ABC 14、远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（ ）。A.交割时间B.汇率C.币种D.利率E.金额【答案】： ABC 15、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权【答案】： ABC
20、 16、根据民法典的规定，代理包括(?)。A.指定代理?B.自愿代理?C.法定代理?D.委托代理E.独家代理【答案】： ACD 17、下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有( )。A.只能向社员发放贷款B.能够吸引公众存款C.可以向公众发放贷款D.满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券E.不得以该社资产为其他单位或个人提供担保【答案】： AD 18、下列属于短期金融工具的是( )。A.商业票据B.股票C.企业债券D.回购协议E.短期国库券【答案】： AD 19、考察银行金融环境的主要视角是( )。A.金融市场B.金融工具C.财政政策D.货币政策E.商品劳务市场【答案】： ABD 20
21、、（2022年7月真题）在下列银行从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）A.离职后向其他机构透露客户信息B.按规定为客户提供理财或投资方面的意见C.向客户明示或暗示逃避金融、外汇监管的规定D.将自己保管的印章、交易密码和钥匙等自行委托同事保管E.以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利【答案】： ACD 21、行政诉讼的当事人有（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.申请人【答案】： ABCD 22、银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向司
22、法机关报告【答案】： BCD 23、下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述，正确的有（ ）。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%【答案】： A 24、影响商业银行流动性风险的主要因素包括( )。A.资产负债结构B.央行货币政策C.金融环境D.信用风险E.银行信用【答案】： ABCD 25、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（
23、）A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较低【答案】： ACD 26、银行经营管理的流动性风险包括( )。A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.资产折旧性风险【答案】： CD 27、如果（），则信托无效。A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定【答案】： ABCD 28、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。A.
24、汇款B.信用证C.托收D.本票E.电子汇兑【答案】： ABC 29、关于理财业务和传统信贷业务，下列说法正确的有（ ）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】： A 30、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。A.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】： ABD
25、31、在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人(?)。A.都有权向对方宣告此合同无效?B.都有权向对方宣告此主要条款无效C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销E.都有权解除合同【答案】： CD 32、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪【答案】： ABC 33、债务人财产范围包括（ ）。A.对不当行为行使追回权而取得的财产B.取回的质物、留置物C.他人应对债务人的出资D.破产申请后至破产程序终结前债务人取得的财产E.破
26、产申请受理时属于债务人的全部财产【答案】： ABCD 34、以下属于无效合同的有（）。A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同D.在订立合同时显失公平的E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】： AB 35、关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.
27、采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间【答案】： CD 36、根据民法典，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（ ）。A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更B.要约人依法撤销要约C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.拒绝要约的通知到达要约人【答案】： BCD 37、下列属于贷款业务审核内容的有( )。A.担保的质量和法律效力B.借款人的信用等级C.预测借款人的现金流量D.关联企业之间的互保情况E.担保人的信用等级【答案】： ABCD 38、在接管、机构重组或者撤销清
28、算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列( )措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.责令控股股东转让股
29、权或者限制有关股东的权利【答案】： AC 39、根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职E.特别称职【答案】： ACD 40、下列关于我国信贷资产支持证券表述正确的有（）。A.是资产证券化产生的资产B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E.应按照全国银行间债券市场债券交易管理办法进行登记、托管、交易、结算【答案】： ABC 41、下列关于政策性银行的表述正确的有（）。A.不以营利为目的B.协助政府发展经济C.由政府创立、参股或担保
30、D.进行宏观经济管理E.在特定的业务领域内，从事政策性融资活动【答案】： ABCD 42、商业银行的监事会由（ ）组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.股东监事D.财务负责人E.商业银行总行行长【答案】： ABC 43、中华人民共和国银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构(?)的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A.现场检查?B.监督管理谈话?C.非现场监管?D.强制信息披露E.市场准人【答案】： ABCD 44、“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中(?)。A.勤勉谨慎?B.对所在机构负有诚实信用义务C.切实履行岗位职责?D.维
31、护所在机构商业信誉E.保持个人品行正直【答案】： ABCD 45、2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1.8万元买下该项链。材料中，货币执行了（ ）职能。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】： AB 46、下列人员中，（ ）是商业银行的“关系人”。A.董事B.监事C.管理人员D.信贷业务人员的亲属E.监事所投资的公司【答案】： ABCD 47、下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.吊销执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】： BC 48、根据民法典，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（ ）。A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更B.要约人依法撤销要约C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.拒绝要约的通知到达要约人【答案】： BCD 49、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(?)。A.某公司经理?B.证券公司会计C.医院?D.商业银行E.完全不能辨认自己行为的精神病人?【答案】： CD 50、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（ ）。A.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.向客户推荐适合的保险产品D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】： CD