投资理财理念培养课件.pptx

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1、岗前理财观念培养岗前理财观念培养黑格尔资本黑格尔资本一、一、2104年世界经济运行的主要特点年世界经济运行的主要特点1、经济增长缓慢，世界工业生产增长小幅、经济增长缓慢，世界工业生产增长小幅加快。加快。2、经济运行分化加剧。、经济运行分化加剧。3、主要兴旺经济体消费低迷。、主要兴旺经济体消费低迷。4、世界贸易低速增长。、世界贸易低速增长。5、全球通胀冲高回落。、全球通胀冲高回落。6、就业状况总体稳定。、就业状况总体稳定。引：美国退出引：美国退出QE！ 中国经济简报中国经济简报 ，“新常态成为描绘中国经济开展最新态势的关键词，新常态成为描绘中国经济开展最新态势的关键词，中国经济的新动能让世界受益

2、。中国经济的新动能让世界受益。 当前，中国经济已从高速增长转为中高速增长，经济结构当前，中国经济已从高速增长转为中高速增长，经济结构不断优化升级，经济增长从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。不断优化升级，经济增长从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。据国际货币基金组织测算，今年中国经济对世界经济增长的奉献据国际货币基金组织测算，今年中国经济对世界经济增长的奉献率高达率高达27.827.8，仍然是世界经济的重要引擎。除了量的扩张，进，仍然是世界经济的重要引擎。除了量的扩张，进入入“新常态的中国经济也在质上不断升级，为中国乃至世界经新常态的中国经济也在质上不断升级，为中国乃至世界经济的开展带来了新红利。

3、济的开展带来了新红利。 人民币国际化进程加速。从亚太到欧洲，从中东到美洲，人民币国际化进程加速。从亚太到欧洲，从中东到美洲，全球性人民币清算网络根本形成；继美元、日元、澳元后，人民全球性人民币清算网络根本形成；继美元、日元、澳元后，人民币与英镑和欧元实现直接交易，让企业和个人得以有效躲避风险，币与英镑和欧元实现直接交易，让企业和个人得以有效躲避风险，降低交易本钱，拥有新的投融资选择。降低交易本钱，拥有新的投融资选择。 ，世界经济经历了非凡的砥砺与考验，也不断孕育新的，世界经济经历了非凡的砥砺与考验，也不断孕育新的开展机遇。开展机遇。 一方面，主要经济体冷热不均，彼此间宏观经济政策亟待一方面，主

4、要经济体冷热不均，彼此间宏观经济政策亟待协调，国际资本和商品市场波动异常，贸易保护主义有所抬头，协调，国际资本和商品市场波动异常，贸易保护主义有所抬头，世界经济前景不确定性增加，全球治理面临新的挑战。世界经济前景不确定性增加，全球治理面临新的挑战。 另一方面，信息、生物、新能源、新材料技术等交叉融合另一方面，信息、生物、新能源、新材料技术等交叉融合正在引发新一轮科技革命和产业变革，可穿戴设备、物联网、人正在引发新一轮科技革命和产业变革，可穿戴设备、物联网、人工智能领域酝酿突破，互联网营销模式彰显效力，或将催生更多工智能领域酝酿突破，互联网营销模式彰显效力，或将催生更多新业态、新营商模式，给世界

5、经济带来新的增长点。在全球商业新业态、新营商模式，给世界经济带来新的增长点。在全球商业世界，随着互联网技术、移动设备的不断开展，今年全球电商迎世界，随着互联网技术、移动设备的不断开展，今年全球电商迎来多场盛宴。来多场盛宴。 阿里巴巴阿里巴巴9 9月月1919日成功登陆美国纽交所，备受投资者追捧。日成功登陆美国纽交所，备受投资者追捧。在在“双双1111、“黑色星期五、黑色星期五、“网购星期一等购物节点，中网购星期一等购物节点，中外电商带动网购外电商带动网购“全球化，国内外买家同场狂欢，创造多项纪全球化，国内外买家同场狂欢，创造多项纪录。在政府层面，美国、德国、英国等多国政府积极推行能源转录。在政

6、府层面，美国、德国、英国等多国政府积极推行能源转型，实施结构改革，推动智能增长。中国那么提出型，实施结构改革，推动智能增长。中国那么提出“从要素驱动、从要素驱动、投资驱动转向创新驱动、投资驱动转向创新驱动、“创新开展方式等行动建议，推动创新开展方式等行动建议，推动破解全球经济增长乏力困局。破解全球经济增长乏力困局。理念篇 通过课程的讲授、参通过课程的讲授、参与，让学员拥有投资理财与，让学员拥有投资理财的理念。的理念。一流的业务员用思想感化客户一流的业务员用思想感化客户二流的业务员用心理影响客户二流的业务员用心理影响客户三流的业务员用嘴巴说服客户三流的业务员用嘴巴说服客户 理财就是根据客户理财就

7、是根据客户对风险的偏好和承受能对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增用，并使之最大程度增值的过程。值的过程。 新三年新三年旧三年旧三年缝补缀补缝补缀补又三年又三年省吃俭用省吃俭用勤俭持家勤俭持家拼命挣钱拼命挣钱拼命存钱拼命存钱投资理财投资理财 钱生钱钱生钱理财观念的不同理财观念的不同理财习惯的不同理财习惯的不同理财的信念不同理财的信念不同省着省着，窟窿等着省着省着，窟窿等着用着用着，菩萨送着用着用着，菩萨送着一生能累积多少钱一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财而是你如何理财 微软公司的微软公司的名员工中有名员工中有

8、名是百万富翁因为他们拥有名是百万富翁因为他们拥有公司的股票公司的股票 投资理财没什么技巧，最重要的投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。理财致富是观念，观念正确就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象定且无法做到的习惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。要强迫自己养成的。放弃眼前小利放弃眼前小利获得更大的利益获得更大的利益对财富的执著追求对财富的执著追求决定你执著的行为决定你执著的行为用别人的钱为你赚钱；用别人的钱为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别

9、人的时间为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱。用别人的智慧为你赚钱。合合 法法 性性安安 全全 性性流流 动动 性性成成 长长 性性符合国家符合国家的法律法的法律法规规投资变现投资变现的能力的能力存放风险存放风险贬值风险贬值风险投资风险投资风险保值增值保值增值 储蓄、债券、股票、彩储蓄、债券、股票、彩票、传统保险、分红保险、票、传统保险、分红保险、房地产、集邮、炒汇、字画房地产、集邮、炒汇、字画收藏等收藏等你的年工资收入你的年工资收入+ +爱人年工资收入爱人年工资收入=A=A其他投资收入其他投资收入=B=B投资收入比投资收入比C=B/C=B/A+BA+B* *100%100%当当C 90% C 90

10、% 理财高手理财高手 50% 50% 理财很优秀理财很优秀 30% 30% 投资有问题投资有问题2020岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来20-3020-30岁是努力赚钱和存钱的时候岁是努力赚钱和存钱的时候3030岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要钱比较重要要想成为有钱人，就必须有足够的耐心要想成为有钱人，就必须有足够的耐心 我每个月的收入不多，能储我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财蓄下来的又所剩无几，以这种财富积累的速

11、度根本就不可能致富。富积累的速度根本就不可能致富。 邻居家的百万富翁美邻居家的百万富翁美每年存每年存10001000元，平均每年升值元，平均每年升值8%8%，四，四十年后你将拥有十年后你将拥有2828万元万元固定的投资固定的投资追求较高回报追求较高回报耐心的等待耐心的等待 理财的重点在于有财可理财的重点在于有财可 理，不在金钱的多寡理，不在金钱的多寡 你不理财，财不理你你不理财，财不理你 储储 蓄：蓄： 银行存款会缩水银行存款会缩水 债债 券：券： 购置债券限制多购置债券限制多 股股 票：票： 个人炒股蒸发快个人炒股蒸发快 彩彩 票：票： 竹篮打水一场空竹篮打水一场空 房房 地地 产：产： 资

12、金量大变现难资金量大变现难 炒汇、收藏：炒汇、收藏： 专业投资难搞懂专业投资难搞懂理财失败的人绝大多数不是理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。产摆到错误的地方。投资渠道投资渠道国债市场国债市场一级市场（发行市场）一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）二级市场（流通市场）场内市场场内市场场外市场场外市场 交易所市场交易所市场 银行间市场银行间市场机构可通过一级市场和二级机构可通过一级市场和二级 市场的所有渠道进行投资；市场的所有渠道进行投资；部分为个人投资渠道，十部分为个人投资渠道，十 分有限。分有限。记记账账式式债债券券凭凭证证式式债债券

13、券现现券券市市场场回回购购市市场场现现券券市市场场回回购购市市场场投资品种投资品种按债券发行市场分类按债券发行市场分类按发行主体分类按发行主体分类与机构理财比较：个人多购置凭证式国债与机构理财比较：个人多购置凭证式国债投资方式投资方式现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方卖出国债方以约定的的交易。融资方卖出国债方以约定的交易期限、交易期限、 价格、品种和数量向融券方价格、品种和数量向融券方买入国债方卖出国债，并在约定期满买入国债

14、方卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。后以约定价格或收益率购回所卖国债。套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。以获取利差的交易行为。投资技能投资技能例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。知识更全面知识更全面技术手段更先进技术手段更先进

15、经验更丰富经验更丰富资金规模资金规模例：根据中国人民银行例：根据中国人民银行 10 10月份颁发的月份颁发的351351号文件，号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为限制为30003000万元。万元。聚集将众多人的小额资金，资金规模更大聚集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学地进行投资组合，分散能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益风险、提高收益信息来源信息来源例：中国平安保险集团投资管理中心租用路例：中国平安保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的资讯效劳。透、彭博、钱龙、汇金等系统的资讯效

16、劳。有专门的人员和技术进行信息收集有专门的人员和技术进行信息收集信息渠道更宽、信息量大信息渠道更宽、信息量大对信息的统计、分析更全面、专业对信息的统计、分析更全面、专业？?需要权力的人通过时间获得地位；需要权力的人通过时间获得地位；需要知识的人通过时间获得智慧；需要知识的人通过时间获得智慧；需要财富的人通过时间获得金钱；需要财富的人通过时间获得金钱；投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000绝大多数的财富都绝大多数的财富都是后期创造的是后期创造的从金额来看，你的从金额来看，你的理财赚钱的能力与理财

17、赚钱的能力与日俱增，唯一需要日俱增，唯一需要的就是耐心的就是耐心赚赚1515万与赚万与赚1 1万万5 5同同样简单样简单时时 间间利利 率率投投 入入投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000理财四十年中阶段性的收益不同：第理财四十年中阶段性的收益不同：第一个十年赚到一个十年赚到1.51.5万；第二个十年赚到万；第二个十年赚到3.43.4万；第三个十年赚到万；第三个十年赚到7.37.3万；第四个万；第四个十年赚到十年赚到15.715.7万万第四个十年赚到的钱比前三十年还要第四个十年赚到的钱比前三十

18、年还要多，所以必须重视理财时间的价值多，所以必须重视理财时间的价值72/72/利率利率X100%=X100%=投资翻番的年数投资翻番的年数 如果你已拥有如果你已拥有1564515645元，只要将其全部投入年收元，只要将其全部投入年收益益8%8%的投资之中，而后每年只需投入的投资之中，而后每年只需投入10001000元，三元，三十年后你将拥有十年后你将拥有2828万万同样，如果你是从同样，如果你是从4942349423元起步，你达到元起步，你达到2828万的万的时间只需二十年时间只需二十年如果你是从如果你是从122346122346元起步，你达到元起步，你达到2828万的时间万的时间就只需十年就

19、只需十年时间是理财致富不可缺少的要素时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年，致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能让复利发挥效果耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断，能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫 亏本是风险亏本是风险未到达预期的回报也是风险未到达预期的回报也是风险害怕风险型：不冒任何风险，害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险才是最大的风险赌徒心理型：无知才是的风险赌徒心理型：无知才是的风险在任何投资行为中，投资者要能抵在任何投资行为中，投资者要

20、能抵御人的本性冲动，克服人性的两大御人的本性冲动，克服人性的两大弱点弱点。 ？?用投资创造财富用投资创造财富买保险保全财产买保险保全财产保险保险投资投资储蓄储蓄是每一个人保障财务健康的必要选择美国退出QE QE：Quantitative Easing量化宽松政策简单理解就是“印钱。其中量化指的是扩大一定数量的货币发行，宽松就是减少银行储藏必须注资的压力。退出qe就是退出量化宽松政策。 QE是美国美联储每个月发行的货币政策，QE3即每个月850亿美元的印钞，本周四凌晨美联储现任主席伯南克宣布每个月缩减100亿美元货币政策，原因是现在美国的经济在复苏，之前推出QE就是为了让美国的就业和经济好转，现

21、在证明效果还不错，美联储将逐步缩减QE。那么美元就会上涨，相对的美元定价的黄金就会贬值。美国退出QE对中国意味着什么美国QE退出对中国经济带来三方面利好 长达近六年的量化宽松马拉松终于跑到了终点。北京时间10月30日凌晨，美联储宣布量化宽松政策将于11月份结束。巴菲特曾说过，只有退潮的时候，才能知道谁在裸泳。现如今，美国创造的全球范围内的宽松货币浪潮即将退去，对中国经济，进而对中国股市将有怎样的影响？ 美国解除货币刺激的做法直接推高了美元汇率，这对中国经济和企业生产直接带来三方面利好：一是使得我国3.31万亿元外汇储藏的保值压力得到缓解；二是以美元计价的包括石油、根底金属和一些粮食在内的大宗商

22、品价格持续走低，使我国输入型通胀压力大大减轻，而以大宗商品为生产原料的企业本钱的直接降低那么是给这些企业带来的最大实惠；三是人民币升值压力减轻，货币政策的两难选择困境难度减小。从稳增长的角度来看，对于恢复中国出口经济大有裨益，对于国内出口企业将带来实质性利好。 退出QE所带来的不利因素：一是美国经济好转和升息预期使得获利资本有流出中国，流向处于技术革新前沿的兴旺国家的冲动；二是大宗商品价格持续走弱，对其生产企业利润带来冲击，而对于前期热衷投资黄金的“中国大妈来说，后果可能相当残酷；三是对资金需求大户房地产业的冲击。目前很多房地产企业把海外当作了资金补给的重要来源，据数据研究供给商Dealogi

23、c的统计， 前8个月，中国房地产企业总计在海外市场上发行了524亿美元的债券；而据彭博社报道，中国房地产企业同期在海外银行获得的贷款总额高达59亿美元，同比增长39%。也就是说，今年前8个月，中国房地产企业在海外发行债券、向海外银行贷款形成的合计债务规模已经接近590亿美元。一旦QE退出，海外资金流动性发生变化，房企海外融资难度将大大增强，融资本钱和汇率风险也随之增加。 任何一个政策的出现都会是双刃剑，目前A股能否保持平稳向上的态势，主动权不在外部，而在内部，在于本国经济的开展。只要我们能够抓住美国经济强劲复苏的良好时机，采取切实有效的措施，就能扩大对美国的贸易出口，修复疲软已久的出口数据，拉动经济增长;还有就是继续在税收、融资等方面加大对实体经济的支持和扶持力度，帮助实体经济尽快摆脱困境，整个经济复苏的步伐也 就会大大加快。由此可见，美国量化宽松政策的退出，对整个中国经济乃至中国股市来说，都是一次难得的良机。