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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库大全（培优A卷）第一部分 单选题(50题)1、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】： D 2、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】： C 3、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】： B 4、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年
2、大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】： D 5、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】： C 6、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】：
3、 B 7、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】： D 8、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】： C 9、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】： D 10、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而
4、后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】： B 11、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】： A 12、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】： B 13、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993
5、C.7256D.8439【答案】： A 14、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】： D 15、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】： D 16、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。
6、A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】： C 17、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】： C 18、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答
7、案】： A 19、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】： D 20、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财
8、产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】： D 21、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】： D 22、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】： B 23、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休
9、，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】： D 24、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】： D 25、与其他企业相比，中小企业
10、的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】： D 26、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，
11、应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】： A 27、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】： C 28、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定
12、，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】： C 29、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】： D 30、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】： A 31、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【
13、答案】： B 32、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】： C 33、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】： D 34、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（
14、）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】： D 35、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】： D 36、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】： D 37、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材
15、料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】： D 38、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】： B 39、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄
16、金B.金首饰C.金条D.金块【答案】： B 40、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】： C 41、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】： B 42、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定
17、年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】： C 43、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】： D 44、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】： A
18、 45、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】： D 46、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】： B 47、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】： C 48、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%
19、D.17%【答案】： C 49、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】： D 50、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，
20、既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】： AB 2、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露包括（ ）。A.服务费用的披露B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露C.其他的额外奖励的披露D.理财师的薪酬结构E.理财师个人所得披露【答案】：
21、ABCD 3、下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有（ ）。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小【答案】： BCD 4、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及
22、与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】： C 5、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】： BD 6、甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。
23、在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。A.因乙保管不善，请求解除质押关系B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E.因乙保管不善，请求乙恢复原状【答案】： BCD 7、遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾，其中不包括()。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故【答案】： BCD 8、代位继承的条件有（ ）
24、。A.被继承人的子女先于被继承人死亡B.继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡C.被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属D.被代位人具有继承权E.代位人为被代位人的晚辈直系血亲【答案】： ACD 9、税务规划时理财师的注意事项包括（）。A.做到合规合法B.了解客户的基本情况和需求C.制定合理的税务规划方案D.税务规划方案的跟踪执行E.税务规划方案的执行反馈【答案】： ABD 10、 目前我国开办的家庭财产保险包括( )。A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险【答案】： ABD 11、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容
25、。A.投资和资产配置方面B.债务管理方面C.家庭财务保障方面D.流动性方面E.收支结余方面【答案】： ABCD 12、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】： BCD 13、 下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于死后财
26、产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】： ABCD 14、房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】： ABC 15、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。A.市场风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险E.声誉风险【答案】： BD 16、下列属于风险的组成因素的有()。A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】： BC 17、设立私募股权投资基金时要考虑一系
27、列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。A.GP的出资比例B.收益分成C.收益钩固D.联合投资机会E.关键人条款及继承问题【答案】： ABCD 18、 财产保险的补偿包括（ ）。A.对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿B.对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿C.对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿D.对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿E.对人身伤害的补偿【答案】： ABCD 19、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上5
28、0万元以下罚款。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】： ABCD 20、了解客户的风险属性有许多方法，以下属于了解客户的风险属性的方法的是（）。A.与客户面对面沟通、观察B.风险测评问卷C.应用风险属性工具D.了解客户过往的投资历史E.了解客户过往的行为【答案】： ABCD 21、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（ ）。A.家庭收支和债务管理B.财富传承规划C.投资规划D
29、.财富保障规划E.税务规划【答案】： ABCD 22、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理【答案】： ABCD 23、影响黄金价格变动的因素包括（）。A.供求关系B.均衡价格C.通货膨胀D.利率E.天气【答案】： ABCD 24、处于家庭成熟期的理财客户的特征有( )。A.主要目标是筹措养老全B.增加固定收益类资产的比重C.购房、购车贷款保持较高需求D.配置高收益类金融资产E.收入处于巅峰，支出降低【答案】： AB 25、综合理财规划中，家庭资
30、产配置的主要类别包括（）。A.不动产B.权益类资产C.固定收益资产D.贵金属E.现金【答案】： ABCD 26、一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有（）。A.子女的语言能力B.家庭经济条件C.子女对国外社会生活和学习的适应能力D.其他隐性风险E.出国留学时间安排【答案】： ABCD 27、制定退休规划应该包括哪些步骤?( )A.确定退休目标B.计算资金需求和退休收入C.计算资金缺口D.制定退休规划，确定投资工具. 投资方式的选择E.投资规划的执行和跟踪【答案】： ABCD 28、对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有( )。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.
31、操作风险E.提前偿付风险【答案】： ABC 29、商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.通过理财产品进行利益输送D.挪用客户认购、申购、赎回资金E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品【答案】： ABCD 30、下列经济指标中属于国民经济总体指标的是()。A.国内生产总值B.工业增加值C.货币供应量D.国际收支E.上证指数【答案】： ABD 31、重复保险的分摊方式包括（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】： ABC 32、下列关于契税的征收
32、，说法正确的有( )。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.144平米以下普通住宅按1征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报【答案】： ABD 33、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.风险处置能力E.风险承受能力【答案】： ABCD 34、下列哪些选项属于保险的基本原理?( )A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则【答案】：
33、 ABD 35、下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。A.发行规模不受净资产的40的限制B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E.对是否进行信用评级没有硬性规定【答案】： ABD 36、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。A.责任追究，明晰奖惩B.加强个贷业务集约化管理C.健全规章制度体系和工作机制D.重视内外部审计检查发现问题整改E.推进操作风险管理工具应用【答案】： ABCD 37、理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用
34、带有()的称谓。A.承诺性B.明确性C.诱惑性D.误导性E.风险性【答案】： ACD 38、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】： AC 39、下列资质许可由地区级建设主管部门实施的是（ ）。A.施工总承包序列三级资质（不含国资委直管企业）B.专业承包序列三级资质C.劳务分包序列资质D.不分等级的公路交通工程专业承包序列E.燃气燃烧器具安装、维修企业资质【答案】： ABC 40、理财师在客户信息
35、收集过程中，可以采取的来源和方法有（ ）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户提交的账户资料E.客户提交的财务资料【答案】： ABCD 41、证券投资基金具有的特点包括()。A.投资额小、费用低廉B.专业管理、集合理财C.风险共担、利益共享D.分散投资、规模经营E.组合投资、分散风险【答案】： BC 42、退休养老规划的重要性主要体现在（ ）。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】： ABCD 43、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（ ）。A.法定继承的效力等同于遗嘱继承B.法定继承的
36、效力低于遗嘱继承C.法定继承是对遗嘱继承的补充D.法定继承的效力高于遗嘱继承E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理【答案】： BC 44、代位继承和转继承是法定继承的两种方式。关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中【答案】： A 45、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“节流”主要有（ ）。A.银行贷款B.合理避税C.小贷公司D.现金管理E.政府借贷【
37、答案】： BD 46、以下关于货币市场特征的表述，正确的有()。A.低收益B.交易量大C.低风险D.高风险E.收入免税【答案】： ABC 47、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.客户承担一定的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果【答案】： BC 48、代位继承的条件有（ ）。A.被继承人的子女先于被继承人死亡B.继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡C.被代位人是被继承人子女及其直系卑亲属D.被代位人具有继承权E.代位人为被代位人的晚辈直系血亲【答案】： ACD 49、
38、保险法规定保险利益原则的作用在于（ ）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 50、利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松
39、紧的一个重要经济指标【答案】： BCD 第三部分 大题(50题)1、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费
40、用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8
41、000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。【答案】：N=5，IYR=15，FV=180，利用财务计算器可得PMT=-2670，因此王先生每年需要拿出2670万元投资于该基金。 2、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，