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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库精选题库含答案（实用）第一部分 单选题(50题)1、票据丧失的补救措施不包括()。A.重新补办B.公示催告C.提起诉讼D.挂失止付【答案】： A 2、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】： C 3、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A.撤职处分B.刑事处分C
2、.行政制裁措施D.开除处分【答案】： C 4、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行自有资金B.直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】： B 5、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本【答案】： C 6、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】： B 7、因交易
3、对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】： D 8、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】： C 9、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】： C 10、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】： D 11、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负
4、债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】： C 12、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体【答案】： D 13、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】： C 14、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委
5、托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】： B 15、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【答案】： D 16、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】： D 17、以下那项纠纷可以仲裁（ ）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继
6、承纠纷【答案】： A 18、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】： A 19、M1被称为（）。?A.广义货币B.狭义货币C.准货币D.基础货币【答案】： B 20、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】： A 21、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款
7、账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】： A 22、行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。A.有权代理B.授权代理C.无权代理D.法定代理【答案】： C 23、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()A.审慎尽责B.充分信息披露C.妥善处理利益冲突D.客户资产隔离【答案】： D 24、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.币场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】： B 25、某上市银行职员李某与另
8、一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( )。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】： D 26、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】： D 27、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政
9、业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7【答案】： A 28、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。 A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】： B 29、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识作为银行业人员他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过
10、邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】： D 30、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】： C 31、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】： D 32、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人
11、签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】： D 33、下列关于留置权说法错误的是（ ）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】： C 34、下列关于企业贷款说法正确的是（ ）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方
12、市场【答案】： C 35、我国的中央银行是（）。A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会【答案】： B 36、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可转换债券B.混合资本债券C.证券回购协议D.次级金融债券【答案】： C 37、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】： B 38、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求
13、利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】： A 39、民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】： B 40、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值B.货币供给量C.国民生产总值D.货币需求量【答案】： B 41、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理
14、业务【答案】： C 42、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系【答案】： C 43、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】： C 44、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】： A 45、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。A.法律法规B.规章制度C.自律
15、规范D.部门条款【答案】： B 46、中国人民银行是在（ ）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】： C 47、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】： B 48、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】： C 49、商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A.间接融资市场B.直接融资市场C.有形市场D.无形市场【答案】： B 50、发行
16、金融债券的目的是为了筹措（ ）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、基金管理人进行登记与基金备案，主要通过（ ）的资产管理业务综合报送平台提交相关材料或信息。A.中国证监会B.中国证券业协会C.中国证券投资基金业协会D.中国银行业协会【答案】： C 2、根据民法典的规定，下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？（）A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】： AB 3、根据公司
17、法的规定，公司股东依法享有的权利包括( )。A.参与重大决策B.选择管理者C.批准破产D.资产收益E.宣告破产【答案】： ABD 4、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会【答案】： BD 5、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存
18、在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门 约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级 别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】： ABCD 6、下列属于同业业务风险监管要求的是（）。A.管理体系要求B.清算设定要求C.专营与授权管理要求D.授信管理要求E.担保管理要求【答案】： ACD 7、下列属于区域性商业银行的有（ ）。A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.农村信用社E.股份制商业银行【答案】： ABCD 8、通常所说的MA.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D
19、.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款【答案】： CD 9、下列属于信托的基本特征有（ ）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产不具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】： ABD 10、以下符合银行业从业人员职业操守的制定目的的是（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】： ABCD 11、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（ ）。A.打
20、包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资【答案】： ABCD 12、 按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（ ）。A.个人卡B.信用卡C.借记卡D.电子卡E.单位卡【答案】： BC 13、合同履行的原则包括()。A.全面履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.实际履行原则E.诚实信用原则【答案】： ABCD 14、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态
21、度【答案】： ACD 15、商业银行流动性风险的管控手段包括（ ）。A.现金流量管理B.限额管理C.融资管理D.压力测试E.应急计划【答案】： ABCD 16、以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）。A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主权【答案】： ABCD 17、根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于
22、本机构电子信息技术设备的行为E.不得下载.安装未经安全检测的软件【答案】： ACD 18、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（ ）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内，制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分髙风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】： ABD 19、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（ ）。A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C.风险管
23、理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通【答案】： AB 20、下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货【答案】： BD 21、金融工具中的混合工具包括（）。A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.回购协议【答案】： CD 22、金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构
24、事实.隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。A.伪造的汇票B.伪造的汇款凭证C.变造的支票D.伪造的委托收款凭证E.伪造的银行存单【答案】： BD 23、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（ ）。A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.银行不承担票据拒付的风险C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质E.福费廷包含着出口商买断票据【答案】： ACD 24、贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】： ABD 25、以下银行业务中，属于中间业务的有( )。A.代理收费业务B.收取服务费
25、的理财业务C.贴现业务D.支付结算业务E.代理买卖债券业务【答案】： ABD 26、合同的履行原则，包括下列（）原则。A.实际履行B.全面履行C.协作履行D.诚实信用E.情势变更【答案】： ABCD 27、通货膨胀根据成因不同，分为（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币推动型通货膨胀【答案】： ABCD 28、根据民法通则，代理包括()。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理【答案】： ACD 29、银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括()。A.分支机构准入B.从业人员准入C.高级管理人员准入D.法人机
26、构准入E.业务准入【答案】： ACD 30、在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装【答案】： ABC 31、流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】： ABC 32、我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场【答案】：
27、 ABC 33、当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（）A.当事人双方因同一双务合同互负债务B.两个债务有先后履行顺序C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期【答案】： ACD 34、银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有（ ）。A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人B.协助执法机关办理案件C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的【答案】： ACD 35、2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴
28、塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（ ）。A.核心一级资本充足率为4.5B.一级资本充足率为6C.总资本充足率为8D.二级资本充足率为10E.总资本充足率为10【答案】： ABC 36、银行业从业人员职业操守的监督者有()A.银行业从业人员所在机构B.银行业自律组织C.银监会D.社会公众E.中国人民银行【答案】： ABCD 37、商业银行内部控制的目标包括( )。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行风险管理的有效性C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保资产负债业务快速发展E
29、.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【答案】： ABC 38、经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】： ACD 39、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有( )。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 40、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有()。A.保险公司B.金融资产管理公司C.农村信用合作社D.信托公司E.货币经纪公司【答案】： BCD 41、下列属
30、于国际收支中资本项目的有()A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款E.贸易收支【答案】： AB 42、按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。A.第三人调解B.当事人协商和解C.代位求偿D.诉讼E.仲裁【答案】： ABD 43、企业破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。A.破产清算B.重整C.和解D.免偿部分债务E.合并【答案】： ABC 44、行政处分的种类有（ ）。A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除【答案】： ACD 45、银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈
31、率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】： AC 46、破坏银行管理罪包括()。A.高利转贷罪B.违规出具金融票证罪C.持有、使用假币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】： AB 47、我国刑法规定的附加刑有（ ）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利【答案】： AD 48、金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】： AC 49、我国的政策性银行包括（）。A.交通银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国发展银行E.中国农业发展银行【答案】： BC 50、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（ ）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】： ABCD