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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库带答案（培优B卷）第一部分 单选题(50题)1、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费B.税收C.净出口D.投资【答案】： B 2、中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】： B 3、( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协
2、定存款D.单位保证金存款【答案】： D 4、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为【答案】： B 5、下列关于支票的使用表述正确的是（）。A.普通支票只能转账，不能支取现金B.转账支票可提取现金C.现金支票只能提取现金D.普通支票只能支取现金，不能转账【答案】： C 6、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】： B 7、根据民法通则的规定，下
3、列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】： D 8、以并购方式实现股权转让的程序，可分为六个步骤，其中不包括（ ）。A.股权转让交易双方协商并达成初步意向B.聘请中介机构对目标公司进行尽职调查C.转让方与受让方进行谈判，并签署股权转让协议D.向证券登记结算机构申请公司变更登记【答案】： D 9、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。A.中国银行业监督管理委员会B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.
4、国务院【答案】： C 10、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务 （ ）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】： A 11、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】： B 12、出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】： A 13、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【
5、答案】： B 14、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过( )的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A.70B.60C.50D.40【答案】： C 15、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】： A 16、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（ ）。 A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货【答案】： D 17、关于抵押的说法，正确的有（ ）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.
6、作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】： A 18、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】： B 19、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）。A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】： A 20、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此
7、之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】： D 21、（ ）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案
8、】： D 22、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】： B 23、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金 融资产的保值增值的单位是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.华融资产管理公司C.中国投资有限责任公司D.中央汇金投资有限责任公司【答案】： C 24、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。A.区域经济分析B.行业经济
9、分析C.区域发展分析D.区域条件分析【答案】： A 25、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】： B 26、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】： B 27、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。A.贷记卡B.商务卡C.借记卡D.储蓄卡【答案
10、】： A 28、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券【答案】： C 29、商业银行不得向关系人发放( )。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】： A 30、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】： A 31、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市
11、场绩效【答案】： C 32、（ ）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品【答案】： B 33、下列关于物权特征的说法中，错误的是（ ）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】： D 34、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】： D 35、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有
12、效的解决的是（）。A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】： D 36、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（ ）人。A.10B.20C.50D.100【答案】： C 37、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】： C 38、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】： C 39、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券
13、投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】： A 40、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】： A 41、我国商业银行的现金资产一般不包括（ ）。A.存放同业B.同业存放C.库存现金D.存放中央银行款项【答案】： B 42、开放式基金是指( )。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具
14、有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】： C 43、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。A.重估储备B.一般准备C.优先股D.混合资本债券【答案】： A 44、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指( )。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡
15、居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】： D 45、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】： B 46、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同【答案】： B 47、商业银行销售理财产品应当遵循（ ）的原则。A.安全化B.利润最大化C.
16、公平、公开、公正D.收益性【答案】： C 48、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。A.1B.2C.3D.5【答案】： B 49、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】： C 50、政策性银行的资金来源不包括( )。A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书B.调查人员未出示合法证件C.调查人员少于2人D.调查人员多于2人E.调查人员未提前预约【答案】： ABC 2、资产负债管理的构成内容包括（）。
17、A.资产负债组合管理B.资产负债计划管理C.投融资业务管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理【答案】： ABCD 3、（ ）是指在套期保值过程中，期货头寸盈（亏）与现货头寸亏（盈）幅度是完全相同的，两个市场的盈亏是完全相抵的。 A.卖出套期保值B.买入套期保值C.完全套期保值D.不完全套期保值【答案】： C 4、中央银行最后贷款人的操作方式有( )。A.公开市场业务B.再贴现窗口C.法定存款准备金D.金融检查E.消费者信用控制【答案】： AB 5、商业银行组织架构的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.矩阵型组织架构
18、D.以成本为中心的组织架构E.发展型组织架构【答案】： ABC 6、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】： CD 7、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单【答案】： ABD 8、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪
19、需要冻结单位存款时，()。A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】： BD 9、商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。A.浮动收益理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.商品及金融衍生品类理财产品E.混合类理财产
20、品【答案】： BCD 10、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】： ABD 11、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A.交易量大B.流动性高C.收益高D.风险低E.期限短【答案】： ABD 12、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A.定期整存
21、整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】： BCD 13、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。A.0B.20C.50D.70E.100【答案】： ABC 14、 巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平【答案】： AD 15、 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.审慎性原则B.制
22、衡性原则C.效益性原则D.全覆盖原则E.相匹配原则【答案】： ABD 16、下列业务中，属资产业务的有( )。A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款【答案】： AD 17、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 18、合同法中规定的合同的书面形式包括（ ）。A.合同书B.电报C.传真D.信件E.电子邮件【答案】： ABCD 19、实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模【答案】： ABD
23、 20、国家开发银行的主要业务包括（ ）。A.规划业务B.信贷业务C.资金业务D.营运业务E.综合金融业务【答案】： ABCD 21、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收人C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】： ABD 22、下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。A.批准金融机构的业务范围B.对商业银行开展新业务进行审批C.对商业银行开设分支机构审批D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批E.对金
24、融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?【答案】： ABD 23、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。A.0B.20C.50D.70E.100【答案】： ABC 24、关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（ ）。A.会员大会的执行机构为理事会B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成【答案】： ABD 25、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金【答案】： A
25、BCD 26、票据行为包括( )。A.出票B.背书C.承兑D.保证E.清交【答案】： ABCD 27、商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D.内部欺诈E.股票价格风险【答案】： ABC 28、下列可以成为借款人主体的有（）。A.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】： BD 29、银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员()。A.自觉遵守法律法规B.遵守行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构的专业技术秘密E.维护所在机构的形象和声誉【答案】： ABCD 30、商业银行代理的中央银行
26、业务包括（ ）。A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理现金支付E.代理资金结算【答案】： ABC 31、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.违规出具金融票证罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪【答案】： ABCD 32、以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的（ ）。A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主权【答案】： ABCD 33、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。A.本票B.电报C.SWIFTD.
27、加押电传E.汇票【答案】： CD 34、第三版巴塞尔协议的监管内容有()。A.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C.总资本充足率为8%D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%【答案】： ABCD 35、增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是( )。A.耐用品制造业B.生物技术C.食品业D.物联网E.4D技术【答案】： BD 36、下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务B.代理行政事业性收费和财
28、政性收费属于代收代付业务C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付D.代理证券资金清算属于代收代付业务E.代收代付业务为银行赚取利息收入【答案】： ABC 37、按照客户类型，理财产品可以分为（ ）。A.个人理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.对公理财产品E.保证收益理财产品【答案】： AD 38、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E.本罪客观方面的表现
29、之一是投保人故意虚构保险标的【答案】： BCD 39、银行业从业人员应抵制（）等行为。A.以权谋私B.钱权交易C.贪污受贿D.吃拿卡要E.线下销售【答案】： ABCD 40、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行 政处罚或刑事责任的行为的是（ ）。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和 建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有
30、效的贷后监控【答案】： ABCD 41、共同犯罪的成立条件有（ ）A.必须有共同的犯罪故意B.必须有共同犯罪的行为C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度E.必须有共同的犯罪手段【答案】： ABC 42、信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现【答案】： ABCD 43、金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误【答案】： ABCD 44、下列属于非银行金融机构的有( )。
31、A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托投资公司E.金融租赁公司【答案】： ABCD 45、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（ ）。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员【答案】： ABD 46、 某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（）。A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.不必私
32、下劝阻，以免打草惊蛇E.向监管部门举报【答案】： BD 47、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有( )。A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责【答案】： CD 48、外资银行分行能够在中国经营的业务（ ）。A.与境内法人银行的经营范围一致B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务【答案】： CD 49、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（ ）。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】： ACD 50、我国的质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】： AC