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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全（考试直接用）第一部分 单选题(50题)1、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证【答案】： C 2、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】： A 3、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.
2、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】： C 4、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】： B 5、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】： A 6、下列符合商业银行内部控制原则的是()。A.商业银行全体员工参与内部控制B.内部控制成本可以不考虑C.行长可以不受内部控制的约束D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【答案】： A 7、影响高负债经营银
3、行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】： B 8、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】： B 9、下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核【答案】： D 10、原我国银行业监督管理法自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国银行业监督管理法自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】： D 11、某商业银行资
4、产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（ ）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】： B 12、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的( )。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】： C 13、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委
5、员会D.国家发展与改革委员会【答案】： B 14、两家不同银行之间的清算，（ ）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】： B 15、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】： B 16、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】： B 17、我国大型商业银行包括( )。A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司.
6、 交通银行股份有限公司B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】： A 18、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.储蓄B.调节经济C.融通货币资金D.定价【答案】： C 19、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A.银行工作人员在与家人聊
7、天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】： C 20、根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理【答案】： B 21、（ ）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力B.限制行为能力C.无民事行为能力D.独立民事行为能力【答案
8、】： B 22、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度【答案】： B 23、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25【答案】： B 24、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（ ）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】： C 25、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值
9、D.物价总水平【答案】： D 26、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A.2B.3C.4D.1【答案】： A 27、在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用【答案】： D 28、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】： B 29、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.未到期的已承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.已到期的未承兑票据【答案】： A
10、 30、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高【答案】： C 31、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则B.情势变更C.协作履行D.全面履行【答案】： C 32、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（ ）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C
11、.一级市场D.现货市场【答案】： A 33、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是（ ）。A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险【答案】： D 34、下列关于遗嘱继承的说法，不正确的是（）。A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回D.遗嘱继承的效力劣于法定继承【答案】： D 35、根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重
12、要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】： A 36、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】： C 37、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（ ）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】： D 38、与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C
13、.中负债经营D.高负债经营【答案】： D 39、我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（ ）。A.5B.10C.50D.80【答案】： B 40、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A.地质勘查业B.采矿业C.房地产业D.科学研究、技术服务业【答案】： B 41、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】： C 42、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】： D 43、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同
14、的签订，（）。A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任【答案】： B 44、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】： C 45、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP增长率是反映一定时期内一国
15、经济发展绝对水平的指标D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】： B 46、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A.交易B.面值C.价值D.价格【答案】： D 47、在我国银行监管的层次中，（ ）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】： C 48、 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
16、D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】： C 49、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（ ）A.1个月B.6个月C.12个月D.3个月【答案】： C 50、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。A.统一法人B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线管理为主的事业部制【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、银行卡的功能包括()。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷E.信用证【答案】： ABCD 2、银行业从业人员职业操守的监督者有()A.银行业从业人员所在机构B.银行业自律组织C.银监会D.社会公众E.中国
17、人民银行【答案】： ABCD 3、下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付D.代理证券资金清算属于代收代付业务E.代收代付业务为银行赚取利息收入【答案】： ABC 4、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票【答案】： CD 5、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（ ）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款【答案】： ABC 6
18、、对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A.诉讼B.减免息C.打包处置D.贷款重组E.债权转让【答案】： ABCD 7、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括( )。A.企业法人客户B.私人银行客户C.金融同业客户D.一般个人客户E.地方政府客户【答案】： ABD 8、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】： ABCD 9、赵女士于2021年4月8日存入一笔1
19、0000元的定活两便存款，2021年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是（ ）。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】： AB 10、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这个 利率属于（ ）。A.远期利率B.固定利率C.长期利率D.实际汇率E.公定利率【答案】： BC 11
20、、按照风险主体的不同，风险可以划分为( )。A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风险【答案】： CD 12、商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.贷款出售B.提高留存利润C.贷款证券化D.收购上市公司E.发行减记型资本债券【答案】： ABC 13、商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。A.改变票据的所有权B.是一种短期融资方式C.前提是票据没有到期D.贴现的利率大于贷款的利率E.改变债权债务关系?【答案】： ABC 14、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债
21、表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理【答案】： AB 15、表见代理的构成要件有()A.代理人无代理权B.行为人的行为不违法C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E.相对人主观上为善意【答案】： ACD 16、 下列关于法人
22、的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的【答案】： BCD 17、关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策C.金融市场交易能够直接
23、和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据【答案】： ABCD 18、银行金融创新的基本原则有()A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.风险可控原则E.维护客户利益原则【答案】： ABCD 19、我国基础货币由（ ）三部分构成。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款【答案】： ACD 20、关于银行业从业人员职业操
24、守，下列说法正确的有( )。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息【答案】： BC 21、债权人会议行使的职权包括（）。A.通过债权人财产管理方案B.选任和更换债权人委员会成员C.决定继续或者停止债务人的营业D.通过破产财产的变价方案E.申请人民法院更换管理人【答案】： BCD 22、影响汇率变动的因素包括（ ）。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因
25、素D.政府干预E.国经济实力【答案】： ABCD 23、在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。A.融资活动的参与者B.金融市场的交易对象C.直接融资行为的参与者D.金融市场的管理者E.间接融资行为的中介【答案】： ACD 24、资本监管的三大支柱是()A.内部控制B.最低资本要求C.外部监管D.市场约束E.信息披露【答案】： BCD 25、在下列机构中，经营业务范围相对较广的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.以上机构具有相同的业务范围【答案】： AB 26、根据民法典，导致合同无效的原因包括（ ）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人利益的合同
26、C.因欺诈而订立的合同D.因重大误解订立的合同E.违背公序良俗的合同【答案】： AB 27、?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲【答案】： ACD 28、 商业银行资本发挥的作用包括（ ）。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.防止发生银行挤兑D.限制业务过度扩张E.维持市场信心【答案】： ABD 29、按照风险主体的不同，风险可以划分为( )。A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风
27、险【答案】： CD 30、证券市场内幕交易的危害体现在（ ）。A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益C.影响上市公司的正常发展D.损害了上市公司的利益E.扰乱了证券市场秩序【答案】： ABCD 31、在我国，法人成立的必要条件是（ ）。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任【答案】： BCD 32、下列属于短期金融工具的有（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.回购协议D.股票E.企业债券【答案】： ABC 33、下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有( )。A.个人未经批准擅自设
28、立金融机构，向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有【答案】： AB 34、以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B.企业的产品缺乏合适的替代品C.企业进入和退出市场比较困难D.大量的企业生产同质产品E.市场集中度高【答案】： AC 35、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有( )。A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C
29、.增加了基础货币D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】： BD 36、下列属于银行的规模指标的有()。A.定活比B.生息资产占比C.资产规模D.存贷款规模E.市值【答案】： CD 37、关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.商业银行可以向关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放信用贷款【答案】： BC 38、常见的洗钱方式有（ ）。A.借用金融机构匿名存储B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家C.使用空壳公司D.利用娱乐场
30、所等现金密集行业进行洗钱E.走私【答案】： ABCD 39、影响货币乘数的因素有（ ）。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率【答案】： BCD 40、下列关于保证的说法中，错误的有( )。A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权【答案】： AD 41、票据上不得更改的记载事项包括（）。A.出票人签证B.付款人名称
31、C.收款人名称D.日期E.票据金额【答案】： CD 42、下列属于流动资产的有（）。A.货币资金B.存货C.应收票据D.短期投资E.应收账款【答案】： ABCD 43、外商投资创业投资企业，是指（ ）或外国投资者与中国投资者根据规定在中国（ ）设立的以创业投资为经营活动的外商投资企业。A.外国投资者;境外B.外国投资者;境内C.中国投资者;境外D.中国投资者;境内【答案】： B 44、下列属于商业银行资产保全的手段有( )。A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让【答案】： BCD 45、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。A.农村商业银行B.村镇银
32、行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社【答案】： AC 46、目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。A.墨西哥比索B.美元C.欧元D.台币E.澳大利亚元【答案】： BC 47、下列属于金融市场短期信用工具的有（ ）。A.支票B.债券C.股票D.本票E.汇票【答案】： AD 48、我国商业银行的会计资本包括（ ）。A.实收资本B.盈余公积C.一般准备金D.累计亏损E.外币报表折算差额【答案】： ABCD 49、下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】： CD 50、银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期问与离职后D.在受雇期间E.以上都正确【答案】： BCD