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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（轻巧夺冠）第一部分 单选题(50题)1、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】： B 2、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【
2、答案】： C 3、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】： D 4、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】： A 5、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正
3、制定格式合同和协议文本【答案】： B 6、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】： D 7、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】： A 8、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】： D 9、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监
4、管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】： D 10、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】： B 11、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】： B 12、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董
5、事会【答案】： B 13、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】： B 14、下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】： C 15、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】： A 16、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派
6、出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】： A 17、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】： B 18、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】： C 19、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】： B 20、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤
7、字率【答案】： A 21、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】： A 22、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】： A 23、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】： D 24、下列选项中，关于合规
8、文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】： A 25、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】： D 26、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】： A 27、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险
9、的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】： A 28、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】： A 29、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】： D 30、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】： B 31、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（
10、），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】： D 32、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】： B 33、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】： C 34、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按
11、章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】： D 35、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】： D 36、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】： A 37、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答
12、案】： A 38、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】： A 39、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】： C 40、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】： C 41、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A
13、.10%B.38%C.2%D.8%【答案】： A 42、（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】： B 43、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目
14、的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】： C 44、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】： A 45、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】： D 46、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】： B 47、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B
15、.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】： A 48、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】： A 49、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】： B 50、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本
16、总额【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】： ABC 2、企业某设备16周期的实际销售量分别为：500台、510台、180台、600台、600台、630台。采用一次移动平均数法计算，如取m=3，则第7周期的销售量
17、的预测值为( )台。A.490B.527C.553D.610【答案】： D 3、下列符合现今金融犯罪的特点的有（ ）。A.涉众型金融犯罪不断增长B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化D.金融犯罪的数量逐渐减少E.内外勾结作案特征逐渐凸显【答案】： ABC 4、现有的国内支付结算方式包括（ ）。A.汇票B.本票C.托收承付D.支票E.汇兑【答案】： ABCD 5、当前国际直接投资中最常用的形式是( )。A.国际合作企业B.国际合资企业C.国际独资企业D.外商独资企业【答案】： B 6、商业银行的支出主要包括（ ）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及
18、管理费E.公允价值变动损益【答案】： ACD 7、表外业务的特点有（ ）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客户委托办理业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】： ABD 8、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形【答案】： ABCD 9、行政复议的作用有（ ）。A.违法、不当的行政行为得以撤销
19、或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查.从而监督行政机关依法行使职权C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D.保障行政活动顺畅进行E.正确的行政决定得以贯彻执行【答案】： ABCD 10、开发银行和政策性银行高级管理层由（ ）。A.行长B.董事会秘书C.副行长D.董事E.监事【答案】： ABC 11、仓储合同的存货人的主要义务有( )。A.按合同约定包装仓储物B.按合同约定交付仓储物C.储存危险有害物品应履行告知义务D.按期提取仓储物E.保证仓储物完整无损【答案】： ABCD 12、保税仓库货物储存保
20、管作业中，保管期间货物的检查主要包括( )。A.质量检查B.数量检查C.做好记录及时联系D.分析问题找出原因及时处理E.安全检査【答案】： AB 13、下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（ ）。A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制【答案】： ABCD 14、根据银行业监督管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本充足率E.损失准备金【答案】： ABCD 15、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（ ）。A.全面性B.
21、审慎性C.独立性D.及时性E.可行性【答案】： ABC 16、贷款承诺主要是用于（ ）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】： AD 17、下列关于委托贷款的说法，正确的有（ ）。A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人E.委托贷款业务是商业银行的负债业务【答案】： ABD 18、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（ ）。A.公平
22、、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及【答案】： ABCD 19、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是()。A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.金融政策委员会E.审慎监管局【答案】： ABC 20、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（ ）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】： ABC 21、投资业务管理的基本原则
23、包括（）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则【答案】： ABCD 22、金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是（ ）。A.评处分离B.审处分离C.分级审查D.分级批准E.上报备案【答案】： ABD 23、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。A.资本公积B.超额贷款损失准备C.混合资本工具D.一般风险准备E.实收资本或普通股【答案】： AD 24、看板管理是对生产过程中各工序生产活动进行控制的信息系统，主要功能是( )。A.生产工作指令B.配货工作指令C.防止过量
24、生产D.进行“目视管理”E.建立动态自我完善机制【答案】： ACD 25、评估外审机构存在下列（ ）情况商业银行不宜委托其从事外部审计业务。A.专业胜任能力明显不足B.风险承受能力明显不足C.存在欺诈和舞弊行为D.与被审计机构存在关联关系E.在执业经历中受过行政处罚已满两年【答案】： ABCD 26、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A.信息系统控制B.岗位制约C.授权控制D.内部控制制度E.外包管理【答案】： ABCD 27、信托业务的禁止性规定包括（ ）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.以信托财产提供担保C.承诺信托财产不受损失D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.保证最低收益【答案】
25、： ABCD 28、任职资格终止的情形有（）。A.撤销B.失效C.取消D.解散E.被撤销【答案】： ABC 29、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中，可计入银行二级资本的是（ ）。A.符合条件的普通股B.符合条件的超额贷款损失准备C.符合条件的可转债D.符合条件的优先股E.符合条件的次级债【答案】： BC 30、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（ ）。A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非
26、自有资金人股D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利【答案】： ABCD 31、金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括()。A.拉动产品需求B.促进社会投资C.实现充分就业D.平衡国际贸易E.提高经济效益【答案】： ABD 32、 货币政策环境包括()。A.灵活开展公开市场操作B.发挥好存款准备金率工具的作用C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 33、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产
27、可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】： ABC 34、下列属于担保贷款的有（ ）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】： BCD 35、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够在单一和并表层面按国别计量风险C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果【答案】： BCD 36、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍
28、需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形【答案】： ABCD 37、电子钱包是一个客户用来进行( )，并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。A.网上集中交易B.网上大额支付C.安全网络交易D.网上存取款【答案】： C 38、下列属于操作风险监测指标的是（ ）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比【答案】： AB 39、流动性风险管理体系应当包含（ ）。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和
29、程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】： BCD 40、资产负债组合结构的优化主要包括（）方面。A.优化资产负债品种结构B.优化资产负债区域结构C.优化资产负债的期限结构D.优化资产负债的利率结构E.优化资产负债表内外结构【答案】： ABCD 41、批零结构合理应遵循的原则包括( )。A.批发服务零售的原则B.批零效益均衡的原则C.减少流通环节的原则D.批零规模扩大原则E.批零城乡兼顾的原则【答案】： ABC 42、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。A.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】： ACD 4
30、3、下列有关流动性风险含义说法不正确的有（ ）。A.流动性是指银行的某项资产B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力C.流动性风险不具有内生性D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款【答案】： AC 44、资产负债管理最根本的内涵是（ ）。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.资本充足率水平的管理【答案】： CD 45、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整
31、取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】： ABD 46、影响流动资金贷款额度测算的主要因素有（ ）。A.经营规模B.流动资产C.固定资产D.营运资产的周转效率E.存货周转率【答案】： ABD 47、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（ ）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性
32、E.差异化的市场定位【答案】： ABCD 48、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业银行操作风险管理指引应及时向监管机构或其派出机构报告的包括（ ）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断业务4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】： ABD 49、表外业务的特点有（ ）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客户委托办理业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】： ABD 50、我国经济发展的大逻辑包括( )。A.引领新常态B.适应新常态C.认识新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】： ABC