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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版附参考答案(满分必刷)第一部分 单选题(50题)1、( )是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】: A 2、证券投资基金反映的是()关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】: D 3、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】: A 4、QDII为()。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】: C 5、劳务分包企业
2、的施工作业队无需通过当地( )的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】: A 6、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是( )。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】: C 7、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】: C 8、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的
3、其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是( )。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】: A 9、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现,通常情况下,教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】: A 10、某女士持有一张面值为1000元的债券,价格为1014元,票面利率6%。则该债券的即期收益率约为()。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】: D 11、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】: B 12
4、、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度,下列所得免征个人所得税的是( )。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】: C 13、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】: B 14、( )是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】: A 15、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元
5、的汽车财产险。在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】: D 16、个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】: C 17、()开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包
6、括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】: A 18、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。 A.18.72B.20C.21.15D.22.54【答案】: A 19、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权
7、C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】: C 20、( )是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】: C 21、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用【答案】
8、: D 22、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人。2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人【答案】: D 23、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实,以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,一个事实是否构
9、成重要事实,以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】: D 24、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时,应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】: C 25、根据“二八定律”,下列说法正确的是( )。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来
10、自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】: D 26、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】: B 27、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定,被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费【答案】: B 28、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠
11、杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】: D 29、2007年3月,()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】: A 30、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足,资金还富有2.76万元C.不能满足,资金缺口为8.60万元D.不能满足,资金缺口为9.73万元【答案】: D 31、一般来说,()又被称为“金边债券”。
12、A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】: C 32、甲有三个儿子,妻子尚在,甲死后留下房屋8间,在没有遗嘱和其他特殊情况之下,甲的妻子可以分到房屋( )间。A.2B.3C.4D.5【答案】: D 33、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】: D 34、在依靠项目自身产生的现金
13、流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】: A 35、刘小姐今年大学毕业,就职于某商业银行,计划工作三年后出国留学,预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄,每月工作收入1万元,若年投资回报率6%,那么下列选项中,恰能达成出国留学计划的月储蓄率为()(答案取近似数值)A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】: B 36、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务
14、活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划【答案】: C 37、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用【答案】: D 38、下列( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】: A 39、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定
15、,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】: B 40、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不
16、用向任何一方提供保险赔偿金【答案】: D 41、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人(如信托机构),受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】: B 42、做好教育金筹备工作是通过( )来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】: B 43、下列关于金融市场含义的说法,错误的是()。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】: D 44、
17、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是()。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问,商业银行可以不进行风险提示【答案】: D 45、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】: C 46、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】: B 47、袁先生与李女士结婚三
18、个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】: D 48、下列项目中属于劳务报酬所得的是()。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】: D 49、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股030元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】: C 50、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正,除按照商业银行
19、理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外,还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的,其中包括(?)。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.投资风险E.信用风险【答案】: ABCD 2、家庭债务管理中,关于借贷活动的决策,说法正确的有( )。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理【答案】: ABCD 3、信用保险主要包括( )。A.商业信用保险
20、B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】: AC 4、下列关于保证收益理财计划的表述,正确的有()。A.保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.通常银行有权提前终止理财协议D.一般情况下理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率E.理财产品到期,银行向投资者归还全额本金及约定的收益【答案】: BC 5、下列关于商业银行设立分支机构的说法,正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行
21、分支机构独立核算,自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任,不足部分由总行承担【答案】: AB 6、下列适合长期投资目标的是()。A.活期存款B.定期存款C.购买汽车D.房地产E.国债【答案】: D 7、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应做的工作包括()。A.尽量劝导客户B.根据规定及时将有关材料向银监会报告C.提供必要的举例说明D.承诺最低收益率E.进行充分的风险揭示【答案】: BC 8、重复保险的分摊方式包括()A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】: ABC 9、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须
22、知,应当至少包括()等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】: ABC 10、下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额,说法正确的是( )。A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定C.机动车交通事故责任强制保险中,如果被保险机动车在交通事故中无责任,则医疗费用赔偿限额为1000元人民币D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保
23、人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定【答案】: CD 11、关于财产与遗产的关系,下列说法正确的有( )。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性,因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产【答案】: ABD 12、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额,市场风险的限额可以采用()等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【答案】: ABCD 13、下列关于城市维护建设税的税率,说法正确的有( )
24、。A.纳税人所在地为市区的:7B.纳税人所在地为县城、镇的:5C.纳税人所在地为县城、镇的:4D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:1E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的:2【答案】: ABD 14、常见的合同发包方式有( )。A.招标投标B.明码标价交易C.单一来源采购D.非招标采购E.竞争性谈判采购【答案】: ABD 15、一般来说,预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?( )A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验【答案】: ABC 16、下列关于债券型理财产品的表述,正确的有()。A.债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对
25、象的银行理财产品B.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E.其目标客户为风险承受能力较低的投资者【答案】: ABC 17、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。A.建立健全个人理财业务管理体系,明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台
26、保障能力E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金,按照银行贷款需要管理和使用【答案】: ABCD 18、获利能力分析反映的是企业获取利润的能力,中小企业获利能力分析的指标包括()。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】: ABC 19、普通股票股东享有的权利主要包括()。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会【答案】: ABD 20、下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险【答案】: ABCD 21、发包人
27、、承包人应当在劳务分包合同中明确约定( )。A.劳务作业验收的时限B.劳务作业验收的内容C.劳务合同价款结算的时限D.劳务合同价款支付的时限E.劳务作业的作业量【答案】: ACD 22、获利能力分析反映的是企业获取利润的能力,中小企业获利能力分析的指标包括()。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】: ABC 23、劳务纠纷产生的原因主要有( )。A.未签订劳动合同B.违法分包引起的纠纷C.未签或分包合同约定不明确D.“包工头”挂靠成建制企业引发的纠纷E.名为劳务分包实为工程分包【答案】: ABCD 24、进行教育投资规划时,应遵循()的规则,
28、以保障教育金筹备的有效与安全。A.收益最优B.稳健投资C.提前规划D.专项积累E.期限灵活【答案】: BCD 25、制定收入预算的过程中,理财师应关注( )。A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流入的时间点E.关注收入现金流入的来源【答案】: ACD 26、中小企业的理财规划中最重要的问题是( )。A.企业融资问题B.企业生产经营问题C.企业投资问题D.企业财务管理问题E.企业人事管理问题【答案】: AD 27、下列哪些选项属于保险的基本原理?( )A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则
29、【答案】: ABD 28、按照交易方式,金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】: ABD 29、下列关于资产配置的说法,正确的有( )。A.情景综合分析法的预测期间在510年B.一般而言,全球资产配置的期限在半年以上C.股票、债券资产配置的期限为半年D.买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式E.当市场表现出强烈的上升或下降趋势时,恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略【答案】: C 30、任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财师都是最为关键的,客户关系维护或营销需要关注( )方面。A.必须建立客户数据库B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专
30、业培训和标准化管理C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.通过优质客户服务,让新客户非常满意、下次再来E.加强交叉销售、组合销售【答案】: ABC 31、对理财师口头表达能力的要求包括()。A.吐字清晰B.语速中等C.说话简明扼要D.用词妥当E.避重就轻【答案】: ABCD 32、客户关系管理在中国的实践经历了( )。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】: BC 33、下列各项中,属于房产税征收范围的是( )。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】: ABC 34、教
31、育投资是一种人力资本投资,它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能,它的重要性表现在( )。A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响B.职场对学历与知识水平的要求越来越高C.受教育程度会直接影响收入水平D.中国家庭对子女教育的重视E.教育成本的不断升高【答案】: ABCD 35、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是()。A.是一种保本型的外汇存款投资产品,不存在本金损失的风险B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率,提供该产品的银行对汇率走势
32、的判断是否准确是客户能否盈利的关键E.由于总归是买人期权,如果不行权,就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源,从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源【答案】: ABD 36、与其他理财产品相比,组合投资类理财产品实现的突破包括()。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】: AB 37、健康保险主要包括()。A.责任保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险E.财产
33、保险【答案】: BCD 38、下列选项中,属于日常生活支出的有( )。A.保费支出B.外出就餐C.交通罚款D.购买衣物E.理财投资【答案】: BD 39、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,风险承受能力评估依据主要包括()。A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄【答案】: ABCD 40、理财师与客户面谈沟通前,需要准备的事项包括( )。A.客户的基本情况B.面谈的主要目的C.面谈的主要内容D.安排好自己的工作计划E.了解和其以往接触历史【答案】: ABCD 41、下列行为中,可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名
34、义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】: CD 42、激发客户寻找理财师服务的动因主要包括( )。A.个人投资资产的缩水B.重要资产的购买C.重要资产的出售D.接受馈赠或遗产E.离职或临近退休【答案】: ABCD 43、商业银行声誉风险管理需要建立()。A.良好的声誉风险管理文化B.声誉风险信息管理制度和后评价机制C.声誉风险内部培训和激励机制D.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制E.投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制【答案】: ABCD 44、理财产
35、品的名称应恰当反映产品属性,避免使用带有()的称谓。A.承诺性B.明确性C.诱惑性D.误导性E.风险性【答案】: ACD 45、专项结余包括( )。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】: AD 46、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,银行业监督管理机构责令其限期改正,逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案
36、】: BCD 47、吴某系某纺织有限公司工人。2011年3月15日,吴某在下班途中与单某驾驶的机动车发生碰撞受伤。为赔偿问题,吴某将单某及其投保的保险公司告上法庭,要求两被告赔偿。经法院审理,双方达成了调解协议,由保险公司赔偿医药费、护理费、误工费等损失37000元,单某赔偿1500元。事故发生后,吴某同时向当地劳动和社会保障局申请工伤认定,经劳动和社会保障局认定,吴某因交通事故受伤构成工伤。吴某受伤情况经劳动能力鉴定委员会鉴定为九级伤残。由于该纺织有限公司未为吴某交纳工伤保险金,吴某遂申请劳动仲裁,要求用人单位承担工伤保险责任,并终止劳动关系。劳动争议仲裁委员会作出裁决后,该单位不服,认为仲
37、裁裁决未扣除吴某在交通事故赔偿案件中已获赔的医疗费等费用,遂向人民法院提起诉讼。近日,人民法院判决对此作出肯定的回答,用人单位被判决承担医疗费、护理费、次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、一次性伤残补助金等合计68000元。A.工伤认定申请表B.与用人单位存在劳动关系的证明材料C.本人身份证明D.本人工资单E.医疗机构出具的受伤后诊断证明书或者职业病诊断证明书【答案】: AB 48、依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定,下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣
38、传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏【答案】: ABD 49、一般来说,不考虑其他因素的变化,市场利率的上升会引起()。A.储蓄收益率增加,增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升,增加债券配置D.房地产贷款成本增加,房产市场走低E.人民币回报高,减持外汇【答案】: ABD 50、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有( )。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】: AC 第三部分 大题(50题)1、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,
39、两人育有一个14岁女儿。4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元。根据3的增长率,8年后攻读硕士学费生活费将需要()万元。(答案取近似数值)【答案】:8年后攻读硕士学费生活费=120(1+3)8=152(万元)。 2、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6)。按照国家规定,购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交纳印花税
40、()元。【答案】:210。印花税为比例税率时,适用00003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额=70000003=210(元)。 3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的,下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】:教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承
41、受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的,在进行规划时通常需要完成以下步骤:子女教育目标的分析;计算教育资金需求;计算教育资金缺口;制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合;教育投资规划的跟踪与执行。 4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的,下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】:教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的,在进行规划时通常需要完成以下步骤:子女教育目标的分析;计算教