《中级银行从业资格之中级个人理财题库完整题库及答案参考.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《中级银行从业资格之中级个人理财题库完整题库及答案参考.docx(68页珍藏版)》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整题库及答案参考第一部分 单选题(50题)1、从狭义上讲,风险仅指( )。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性【答案】: B 2、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】: C 3、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用2
2、0万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】: D 4、( )是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步,也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】: B 5、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,
3、退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】: A 6、消费税的征税范围不包括( )。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】: D 7、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】: D 8、留学贷款
4、不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】: C 9、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版,预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】: A 10、 基金产品作为教育投资的工具,以下不属于其优势的是( )。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】: A 11、劳务分包人承诺,按照法律规定及合同约定组织完成( ),确保劳务作业质量和安全,不进行转包及再分包,并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳
5、务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】: C 12、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是( )。A.720B.1136C.960D.1128【答案】: A 13、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】: C 14、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述,错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功
6、能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成:一部分是风险保障金;另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】: D 15、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】: C 16、下列( )不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】: A 17、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车,该车关税完税价格为30万元,关税适用
7、税率为15%,则应纳关税税额是()万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】: B 18、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】: B 19、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】: C 20、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意
8、以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】: D 21、商业银行个人理财业务的特点不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】: B 22、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展,现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上,国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革,采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过
9、渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】: A 23、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(),风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险,你只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】: A 24、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终
10、值越大【答案】: D 25、下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】: D 26、李某取得稿酬10000元,业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元,李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】: A 27、诚信已经成为当今人们热议的话题之一,保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】: D 28、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时,可以推迟理财目标的实现时间,而教育规划则完全没有这样的( )。A
11、.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】: C 29、保险人接受被保险人提出的委付,并按保险金额全数赔付后,依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】: C 30、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排,体现了其( )。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】: B 31、下列投资产品中,较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】: A 32、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年
12、前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】: B 33、税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序,参与国民收入分配,强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括( )。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】: C 34、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的( )。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【
13、答案】: B 35、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】: D 36、存货流动性将直接影响企业的流动比率,因此,企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是( )。A.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少B.销售收入越高,存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转次数或存货周转天数【答案】: B 37、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()。A.涉及财务
14、、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】: C 38、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值,有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】: B 39、在保险合同关系中,对当事人
15、要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】: D 40、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】: C 41、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】: D 42、下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】: C 43、教育支出时间及费用刚性( )。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能
16、确定【答案】: A 44、()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】: B 45、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8,退休后,王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】: C 46、个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收
17、入增加、筹退休金【答案】: C 47、下列投资品种中,比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】: B 48、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】: D 49、所有关于客户关系管理定义的共同之处是( )。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】: B 50、下列各类市场中,不属于货币市场的组成部分的是()。A.股票市场B.同业拆借市
18、场C.票据市场D.回购市场【答案】: A 第二部分 多选题(50题)1、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的()等项目的信息。A.家庭收入B.支出C.结余D.资产E.负债【答案】: ABCD 2、理财产品(计划)的命名应遵循的要求有()。A.恰当反映产品属性B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D.避免使用易引发争议的模糊性语言E.应使用针对特定目标客户群体的语言【答案】: ABCD 3、金融市场的微观功能包括()。A.融资功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能【答案】: AC 4、财富传承为人生的必经阶段,进行财富传承规划
19、是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】: AB 5、下列属于机动车辆基本险的保险责任的是( )。A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B.车辆按照规定装载货物,货物与外界物体意外撞击造成本车的损失C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失D.空中运行物体坠落. 行驶中平行坠落导致的损失E.合理的施救和保护费用【答案】: ABCD 6、全生涯财务状况模拟仿真包含( )。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来
20、收入模拟分析E.投资意向分析【答案】: AB 7、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定保险利益原则的作用在于()。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】: ACD 8、与养老金的资金筹集相比,企业年金的资金来源比较少,一般是由()组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【答案】: ABC 9、个人生命周期中维持期的主要特征有()。A.对应年龄为4554岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是
21、活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】: AC 10、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是()。A.是一种保本型的外汇存款投资产品,不存在本金损失的风险B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率,提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E.由于总归是买人期权,如果不行权,就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源,从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的
22、外汇资源【答案】: ABD 11、 下列关于商业保险与社会保险的说法,正确的有( )。A.商业保险法律关系的确立,是投保人与保险人根据意思自治原则,在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的B.社会保险是通过法律强制实施的C.社会保险以盈利为目的D.社会保险包括财产保险和人身保险E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障【答案】: AB 12、按照承保方式划分,保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】: AD 13、避税筹划的特征有( )。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性【答案】: ACD 14、一般而言,下列符合教育
23、支出特点的有()。?A.教育费用弹性较大B.教育费用逐年增长C.教育投资周期长,金额大D.教育支出时间相对刚性E.教育费用相对刚性【答案】: BCD 15、公积金贷款的优点有()。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】: ABC 16、家庭债务管理中,关于借贷活动的决策,说法正确的有( )。A.需了解客户的借贷目的B.以未来的还贷能力为出发点C.对客户家庭财务进行全面评估D.为杠杆投资设计止损机制E.定期分析债务的量化管理【答案】: ABCD 17、商业银行在销售不需要审批的理财计划之前,应向中国银行业监督管理委员会或其派出
24、机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日,将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群,以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模,资金成本与收益测算,以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料【答案】: BD 18、下列各项中,属于劳动力总量需求计划编制方法的是( )。A.技术测定法B.统计分析法C.经验比较法D.分项综合系数法E.概算定额法【答案】: CD 19、海外发达国家的理财从业人员要向客户进行利益披露的内容包括()。A.其他额外奖励B.
25、由产品提供方支付的佣金的披露C.服务费用D.理财师的薪酬结构E.理财师的日常支出【答案】: ABCD 20、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。A.工作标准化B.工作流程化C.计划好工作D.工作多样化E.养成良好的工作习惯【答案】: ABC 21、小王和妻子现卖出10年前在北京购置一处房产,因房屋价格上涨获得的盈利属于()。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】: AB 22、期货交易的主要制度包括()。A.保证金制度B.当日无负债制度C.持仓限额制度D.大户报告制度E.强行平仓制度【答案】: ABCD 23、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当
26、一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括()。A.GP的出资比例B.收益分成C.收益钩固D.联合投资机会E.关键人条款及继承问题【答案】: ABCD 24、信用保险主要包括( )。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】: AC 25、家庭债务管理中,关于借贷活动的决策,说法正确的有( )。A.对客户家庭财务进行全面评估B.以未来的还贷能力为出发点C.为杠杆投资设计止损机制D.定期分析债务的量化管理E.需了解客户的借贷目的【答案】: ABC 26、借贷前的决策包括( )。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务
27、影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】: ABCD 27、法定继承人的继承顺序是指法律直接规定的法定继承人参加继承的先后顺序,法定继承顺序具有()的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】: AB 28、公司成立于2005年4月20日,注册资金为90万元人民币,其经营范围包括:建筑劳务分包,营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后,于2007年11月30日,将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定,乙公司在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给
28、甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时,该合同还约定,甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后,经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9:00左右,王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时,从楼上摔下来。2007年12月11日,王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院,共住院42天,王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费,每天60元,9天共计54
29、0元。2008年5月16日,经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定,王恩德脾脏摘除,构成伤残六级,王恩德多次找甲公司协商解决,但终未达成一致意见,王恩德诉至法院,要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元,误工费90天,每天60元共5400元,被抚养人生活费12382.05元,精神抚慰金3万元,共计87298.05元A.甲公司没有资质承包乙公司分包项目B.甲公司未和王恩德签订劳务合同,所以无须负责C.乙公司将承包工程分包给甲公司后出现的事故乙公司也要承担责任D.王恩德要求的索赔是合理的E.甲公司有资质承包乙公司分包项目【答案】: AD 29、下列哪些选项属于保险的基本原理?( )A.大数法则B.风险
30、分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则【答案】: ABD 30、宏观经济政策对于投资理财有实质性影响,其中宏观经济政策包括()。A.收入分配政策B.医疗保障政策C.税收政策D.财政政策E.货币政策【答案】: ACD 31、中小企业获利能力分析的指标包括( )。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】: ABC 32、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有( )。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】: ABCD 33、满意的客户不
31、一定是忠诚的客户,满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有( )。A.满意度提高,即要让客户非常满意B.客户满意或有好感C.持续让其满意或非常满意D.客户有一次非常满意的体验E.客户对公司先前的所有服务都非常满意【答案】: AC 34、继承人有下列( )行为之一的,丧失继承权。A.遗嘱继承人对继承安排有争议B.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重C.遗弃被继承人D.为争夺遗产而杀害其他继承人E.故意杀害被继承人【答案】: BCD 35、下列关于股票风险的说法,正确的有()。A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说,周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说,固定成本高的行业风险相对较大D.
32、一般来说,价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说,业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【答案】: ACD 36、制定家庭各项收支预算的内容有()。A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】: ABCD 37、个人应综合考虑()来决定目前的消费和储蓄。A.即期收入B.未来收入C.工作时间D.退休时间E.可预期的开支【答案】: ABCD 38、下列关于投资与投资规划说法正确的有()。A.资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡C.投资规划的重点在于客户需求或理财目标的
33、实现D.资产配置的过程是投资规划的关键和核心内容E.投资与投资规划是两个不同的概念,两者之间没有相同点【答案】: ABCD 39、进行教育投资规划时,应注意遵循的原则是()。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】: ACD 40、目前银行代理国债的种类包括()。A.电子式储蓄国债B.特种国债C.凭证式国债D.建设国债E.记账式国债【答案】: AC 41、年金保险按照被保险人人数分类,可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。下列有关联合年金的表述,错误的有()。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被
34、保险人,只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的,且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高,因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的,且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】: ABC 42、下列关于市净率的说法,正确的有( )。2015年10月真题A.市净率通常用于考察股票的内在价值,多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比,是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大,说明股价处于较高水平,市净率越小,则说明股价处于较低水平D.相对净资产,市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水
35、平E.市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低【答案】: ACD 43、选择教育金信托的客户有( )。A.有大额整笔资金的家庭B.单亲家庭C.贫困人群D.离异家庭E.高资产或高收入人群【答案】: AD 44、偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力,在偿债能力指标分析中,速动比率描述正确的有( )。A.速动比率速动资产/流动负债B.速动比率速动资产/负债总额C.速动比率流动资产/负债总额D.速动比率流动资产/流动负债E.速动比率(流动资产存货)/流动负债【答案】: A 45、一般而言,下列关于期权的表述,正确的有()。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购
36、买者来说,欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】: ACD 46、致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有( )。A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大【答案】: ABCD 47、子女教育规划具有极大的不确定性,意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在( )。A.子女的资质与学习能力无法预测B.子女素质教育方面的支出无法提前预知C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收
37、费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测【答案】: AB 48、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析,说法正确的有()。A.行业基本上分为四种市场结构:完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言,购买是大批量和集中进行的,则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复,则这种进入威胁就会较小D.迈克尔波特指出在一个行业中,存在着四种基本的竞争力量,即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者
38、、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】: AC 49、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式,下列关于遗嘱继承的表述,不正确的是()。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前,遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】: BD 50、关于遗嘱的形式与见证,下列说法正确的有( )。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音
39、遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下,不能以其他方式设立遗嘱,才允许立口头遗嘱【答案】: BCD 第三部分 大题(50题)1、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6。为此,他就有关问题咨询理财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。【答案】:14185。N=6,ITR=6,PV=10000,使用财务计算器得出:FV=14185(元)。 2、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿。4年后,女儿将就读大学本科,
40、当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元。接上题,根据上述组合方案,假设银行理财的年化收益率为4,另外每年末需购买()元银行理财产品。(答案取近似数值)【答案】:4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22550=1125(万元)。算每年末需购买的银行理财产品:PV=0,FV=112500,i=4,n=4,后付年金,PMT=-26500(元)。 3、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概10
41、00元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80万中,首付20,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款2700元,房屋物业管理费每月250元。年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外,杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款,都存放在银行。目前,杨先生想在10年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法,正确的有()。【答案】:杨先生家庭处在生命周期的成长期,在该阶段,子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭衰老期的理财重点,CD两项属于家庭成熟期的理财重点。 4、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31