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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库大全附参考答案（研优卷）第一部分 单选题(50题)1、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】： B 2、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗
2、嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】： C 3、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】： D 4、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】： D 5、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】： D 6、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】： C 7、刘小姐今年大学毕业，就职
3、于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】： B 8、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】： D 9、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】： C 10、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光
4、D.足够的耐心【答案】： B 11、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】： A 12、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】： C 13、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的
5、财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】： A 14、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】： D 15、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】： A 16、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某
6、中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】： C 17、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】： B 18、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5
7、B.7C.10D.15【答案】： D 19、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】： A 20、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（ ）。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】： B 21、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】： D 22、
8、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】： A 23、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】： A 24、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】： D 25、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生
9、，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】： A 26、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】： B 27、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增
10、加【答案】： B 28、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】： B 29、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】： B 30、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行
11、分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】： A 31、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】： C 32、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】： B 33、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划
12、，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】： C 34、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债
13、权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】： A 35、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】： C 36、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税
14、是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】： D 37、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】： A 38、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】： D 39、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面
15、值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】： A 40、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】： B 41、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支
16、付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】： A 42、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】： B 43、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，
17、并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】： B 44、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】： B 45、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】： D 46、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，
18、无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。
19、A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】： B 47、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】： D 48、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】： A 49、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的
20、电信工具和网络实现交易【答案】： B 50、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为()。A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理【答案】： BD 2、税务规划时理财师的注意事项包括（）。A.做到合规合法B.了解客户的基本情况和
21、需求C.制定合理的税务规划方案D.税务规划方案的跟踪执行E.税务规划方案的执行反馈【答案】： ABD 3、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则( )A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量人为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答案】： BD 4、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.
22、挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】： ABCD 5、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】： ABCD 6、下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向
23、与行情的波动相反，会造成较大的亏损C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】： ABD 7、下列关于债券及债券市场的说法中，表述正确的有（ ）。A.债券发行人通过发行债券筹集的资金一般都有期限，到期时，债务人必须还本付息B.相对于股票价格而言，债券市场价格比较稳定C.债券是所有权凭证，债券持有人有利息收入的要求权D.债券的发行人有中央政府、地方政府、中央政府机构、金融机构、企业和个人E.收益率相同变化幅度下，债券的凸性越大，债券价格的增加与债券的价格的减少之间的差距就越大【答案】： AB 8、风险
24、是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（ ）三层含义。A.风险事件不确定B.发生地点不确定C.发生时间不确定D.损失的程度不确定E.损失发生与否不确定【答案】： CD 9、 根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（ ）。A.资产C：预期收益率10，收益率标准差13B.资产B：预期收益率17，收益率标准差23C.资产A：预期收益率10，收益率标准差12D.资产E：预期收益率15，收益率标准差13E.资产D：预期收益率15，收益率标准差23【答案】： A 10、劳务分包合同的形式包括（ ）。A.临时劳务承包B.零散的劳务分包C.自带劳务分包D.成建制的劳务分包E.外来的劳
25、务分包【答案】： BCD 11、下列属于家庭其他支出的有（ ）。A.罚款支出B.投资理财咨询支出C.礼金支出D.捐款E.信用卡还款【答案】： ACD 12、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】： ABCD 13、下列属于信托基本要素的是()。A
26、.信托资产B.信托关系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】： ABC 14、商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【答案】： ABCD 15、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差异性
27、较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】： ABCD 16、按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】： ABD 17、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】： A 18、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.通常银行有权提前终止理财协议D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益【答案】：
28、BC 19、税收规划应当遵循的原则有()。A.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则【答案】： ACD 20、日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。A.家政服务B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息还贷E.旅游【答案】： AB 21、银行代理的黄金业务种类有()。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】： ABCD 22、利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取
29、的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标【答案】： BCD 23、个人独资企业需具备的条件包括（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】： ABCD 24、在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.确定投资策略D.后续跟踪服务E.修正投资策略【答案】：
30、 ABD 25、某装饰公司于2015年10月在某市承接了新楼装修项目，根据需要，该公司将该项目的部分工作委托给一包工队完成，并于2015年12月与包工队队长王某签订了项目承包协议，协议明确约定了项目内容、质量保证、完工日期、协议总额等相关事项。2016年1月15日，该包工队按协议进程规定，进行5号楼的楼层粉刷工作。工作期间，一名粉刷工出于好奇，将头探人该楼未封闭的电梯运行观察口向下观望，不幸被正在下行的电梯挫伤头部，包工队队长及几名工友立即将其送至附近医院抢救，终因抢救无效死亡。事后死者家属要求包工队队长连同装饰公司赔偿死者抢救医疗费、丧葬费及家属精神损失费共计60万元。根据背景材料回答下列问
31、题。A.养老保险B.医疗保险C.疾病保险D.工伤保险E.生育保险【答案】： ABD 26、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】： ABCD 27、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代
32、的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】： ABD 28、理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是( )。A.退休年龄B.子女教育规划C.收入增长率D.不固定收入E.固定收入【答案】： ACD 29、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（）A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同B.相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关C.协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同【答案】： ABC 30、理财师采用“电话沟通”方式
33、了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】： ABD 31、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。A.工作标准化B.工作流程化C.计划好工作D.工作多样化E.养成良好的工作习惯【答案】： ABC 32、在评估风险管理效果工作中，其内容包括（ ）
34、。A.风险种类分析B.风险覆盖评估C.可行性评估D.整体性评估E.收益性评估【答案】： BCD 33、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】： AB 34、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要。A.法律风险B.通货膨胀风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】： AC 35、在银行客户关系管理中，提供优质服务应遵循（）。A.做好超常服务B.做足额外服务C.做精分内工作
35、D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】： ABC 36、进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】： ACD 37、关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础E.不同年纪的客户和不同性别
36、的客户，在理财目标上侧重点不一样【答案】： CD 38、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理【答案】： ABCD 39、 下列属于个人所得税应税所得项目的是( ) 。A.个体工商户的生产、经营所得B.股票红利所得C.员工全年一次性奖金D.财产转让所得E.个人由于担任本公司董事职务所取得的
37、董事费收入【答案】： ABCD 40、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）.A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人B.为母亲投保重大疾病险C.为母亲投保投连险，获得高投资收益D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人【答案】： A 41、预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有(w)。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买【答案】： BC 42、在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（）。A.
38、起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E.发行人民币，管理人民币流通【答案】： ABCD 43、中小企业的理财规划中最重要的问题是（ ）。A.企业融资问题B.企业生产经营问题C.企业投资问题D.企业财务管理问题E.企业人事管理问题【答案】： AD 44、理财产品(计划)的命名应遵循的要求有（）。A.恰当反映产品属性B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D.避免使用易引发争议的
39、模糊性语言E.应使用针对特定目标客户群体的语言【答案】： ABCD 45、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.短期融资券B.普通股C.大额可转让定期存单D.银行承兑汇票E.长期国债【答案】： ACD 46、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.期权限额【答案】： CD 47、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】
40、： ACD 48、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用价值B.流动性强C.利息收入低D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还【答案】： BC 49、依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏【答案】： ABD 50、理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适
41、合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【答案】： ACD 第三部分 大题(50题)1、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6)。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税()元。【答案】：245。印花税为比例税率时，适用000005税率的为“借款合同”。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：7070=49(万元)，就贷款合